分析：阳光百万i无忧医疗险优缺点详解

百万医疗险通常都有上万的免赔，理赔门槛并不低，主要应付大病住院，百万医疗险的续保稳定性、保障全面性、有无垫付功能等增值服务十分关键。

阳光百万i无忧是阳光人寿新推出的一款百万医疗险产品，保障范围广，包含一般医疗、重疾医疗以及质子重离子医疗保障，医疗费用覆盖住院医疗费用、门诊手术费用、特殊门诊医疗费用以及住院前30天后30天门急诊医疗费用保障，且保障额度充足，亮点在于提供智能核保，甲状腺结节3级患者也能标准体承保。

本期主要分析：

1、在保障责任、增值服务、健康告知的优势分析

2、在免责范围、续保细节等相对不足分析

3、主要的卖点和适用人群分析

一、首先了解产品基本信息

二、主要的优势分析

1、保障责任全面

这款产品的保障内容比较全面，提供300万一般医疗保障和600万重疾医疗保障，其中重疾医疗涵盖100种大病。

费用项目也比较全面，覆盖住院医疗费用保障、门诊手术医疗费用、特殊门诊医疗费用保障以及住院前后门急诊医疗保障。

另外还有300万质子重离子医疗，对癌症病人实用。

2、甲状腺结节III级可标准承保

对甲状腺结节患者比较友好，只要能通过智能核保，1-3甲状腺结节患者都可以标体承保。

而市场同类型的产品，只要是甲状腺结节1-3级，几乎都是除外承保，阳光i无忧算是市场独家甲状腺结节3级还能标体承保的百万医疗险的。

3、增值服务实用

虽然增值服务是免费的，但是有些增值服务实用性很高，可以让患者有更好的就医体验。

阳光百万i无忧的增值服务还不错，包含就医绿通、住院直付（1次）、基因检测、多科学会诊等。就医绿通和住院直付，前者能及时获取治疗，后者不用被保险人自己筹集医疗费。不过住院直付只有一次，另外缺少外购药服务。

三、值得注意的细节部分

1、留意责任免除范围

责任免除无统一的规定，各家公司不一。重点关注本产品不保，而其他产品承保的部分，百万i无忧不保“宫外孕”，其他的就没有这项免责，见条款：

2、续保不稳定

这款产品不支持保障续保，保险期间为一年，条款中规定保险到期投保人需重新投保，如果被保险人在保险期间内健康状况发生变化、或出现历史理赔，可能会影响下一年续保，另外产品停售是不能续保的。见条款：

3、交费不便宜

具体看下不同年龄的交费价格：

价格比较便宜，特别是年轻人投保，不过老年人投保这款产品价格在同类产品中没有优势。

产品点评：

这款产品的独特优势在于支持甲状腺结节1-3级患者投保，市面上很多百万医疗险对于甲状腺结节通常是除外责任。

但是需要注意的是，这款产品不支持保证续保，保险期间届满需重新投保，并且条款中未规定不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔单独调整续保费率或拒绝续保，续保条件比较模糊，需要注意。