房贷利率选固定后还能调整吗？

2024-01-082:55张彭鸿

房贷利率选固定后是否还能调整，要根据房屋套数分情况讨论：

一、首套房

借款人未结清的房贷，按当地现行政策认定为首套房，则选固定后还能调整。

从2023年9月25日起，各大银行正式启动存量房贷利率调整服务，按固定利率或者原央行基准利率定价的首套存量房贷，可以把定价基准转为LPR后，再由银行调整利率。

具体分为两个步骤实现：

1、申请定价基准转换

一般是在手机银行APP或者微信小程序上申请，以建行为例可以登录手机银行APP，找到存量房贷利率调整服务并点击，再签署《利率条款变更确认书》，再进行确认并提交申请。

此外，借款人还可以带上本人有效身份证前往营业网点，线下办理存量房利率调整业务。

2、银行审核并调整利率

银行会根据借款人申请时间批量进行审核，并参考放款日当前LPR利率调整房贷利率。申请时间不同，利率调整时间有区别：

（1）在10月22日之前申请的，银行会在10月25日完成审核，并适时调整利率。

（2）在10月22日之后申请的，银行一般会在10个工作日内完成认定，并实时调整利率。

二、二套房

借款人未结清的房贷，按当地现行政策认定为二套房，则选固定后不能调整。但可以通过两种方法，减少贷款利息支出。

1、商转公

借款人在还贷满1年，且连续缴纳1年以上住房公积金，之前从没办过住房公积金贷款或者是只办过1次公积金贷款但已还清，则可以将商业贷款转为公积金贷款。

需要先获得原商贷银行出具的商转公同意书，再向住房公积金中心提出申请。注意商转公最高额度不能超过原商贷剩余本金金额，对不足部分的额度需要借款人自筹资金还清。

2、提前还贷

提前还贷还的是本金，本金减少了利息肯定也会少。有全部提前结清、部分提前还款两种选择，适合不同资质的借款人。

（1）全部提前结清

剩余的利息不用再支付，建议在最佳时间段办理，等额本金在还款周期前1/3结清，等额本息在还款周期前1/2结清。

（2）部分提前还款

需要还贷满1年，之后每年都能申请一次，最低还款金额不能少于1000元，以及从“缩短期限，月供不变”、“期限不变，月供减少”任选一种作为后续还款方式。

标签：房贷信贷贷款固定利率调整利率

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