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房贷30年划算还是20年划算，可以从以下几个方面进行分析：
1、贷款利息
房贷30年的期限较长，需要支付远高于20年的利息。因此，从节省利息成本来看，选择20年更为划算。
下面我们列举几组说明：
贷款本金100万、等额本息还款、利率4.2%：
期限30年：总利息760461.83元。
期限20年：总利息479769.77元。
贷款本金100万、等额本金还款、利率4.2%：
期限30年：总利息631750.00元。
期限20年：总利息421750.00元
2、月供压力
在相同条件下，期限长的月供低。因此，从月供压力的角度来看，房贷30年还款更轻松。对于还贷能力一般的用户来说，选择30年会更为划算。
同样地，列举几组数据：
贷款本金100万、等额本息还款、利率4.2%：
期限30年：月供 4890.17元。
期限20年：月供 6165.71元。
贷款本金100万、等额本金还款、利率4.2%：
期限30年：首月月供 6277.78元，每月还款额递减9.72元。
期限20年：首月月供7666.67元，每月还款额递减14.58元。
3、财务规划
选择30年的房贷，意味着用户可以将拥有更多的流动资金，将资金用于投资或提高生活质量。选择20年的房贷，意味着用户可以更快摆脱负债的局面，减轻个人的心理压力。
因此，从财务规划上来说，30年划算还是20年划算，完全看用户自身的需求。
4、贷款利率本身
如果贷款利率非常低，比如公积金贷款，那么肯定是选择30年更为划算。一方面可以抵抗通货膨胀，另一方面可以将省下来的钱用于投资，可以轻松对冲利息。
5、通货膨胀
通货膨胀的后果就是“钱不值钱”，从而导致个人财富缩水。而选择房贷30年，用户可以拥有更多的时间来减轻通货膨胀的影响。因此，从通货膨胀的角度来看，房贷30年更划算。
6、购房目的
对于购房投资的用户来说，20年肯定会划算一些，不仅能节省购房成本，也能快速拿到房屋产权，从而尽快流入市场变现。对于刚需购房的用户来说，则根据经济状况选择，比如收入稳定的白领人士，选择30年会更为保险。
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