房贷用别人的银行流水可以吗？答案及解决办法

最近总有朋友问我，房贷能不能用别人的银行流水？今天我就把这个问题讲清楚。首先明确一点：绝对不可以。银行要求提供流水，是为了确认你有稳定的收入来源，能按时还房贷。别人的流水和你的还款能力没有任何关系，用别人的流水属于提供虚假申请材料，一旦被银行发现，贷款会直接被拒绝，还可能被列入银行的黑名单，影响以后的信贷业务。严重的话，甚至可能涉及骗贷，要承担法律责任。

说到这里，可能有人会问，那银行审核流水到底看什么？主要看两点：一是流水的稳定性，比如是否每个月都有固定的收入进账；二是收入的充足性，通常银行要求月收入能覆盖月供的两倍左右。如果你的流水不够，别想着用别人的，试试这些合法的办法。

第一个办法是增加共同借款人。比如和配偶一起申请房贷，银行会合并你们两人的流水，这样就能提高整体的收入水平。第二个办法是提供其他收入证明。比如年终奖、季度奖的发放记录，公积金缴存证明（有些银行会把公积金缴存基数当作收入参考），或者合法的租金收入（需要提供租赁合同和租金到账记录）。第三个办法是延长贷款年限。贷款时间越长，每个月的月供就越低，对流水的要求自然也会降低。比如原本贷20年，月供压力大，改成30年，月供减少后，需要的流水额度也会跟着下降。

还有，如果是自由职业者，没有固定的工资流水怎么办？可以整理自己的经营流水，比如个体工商户的对公账户流水，或者微信、支付宝的收支记录（注意要筛选出真实的收入部分，有些银行需要你把这些记录打印出来并加盖相关平台的公章）。另外，也可以提供纳税证明，证明你的经营收入情况。

最后再提醒一句：房贷申请一定要诚实，用别人的流水风险太大，别因小失大。如果流水不够，就用合法合规的方式去解决，这样既安全又能顺利拿到贷款。