房贷可不可以商转公？这些要点要清楚

最近常有人问我，房贷能不能从商业贷款转成公积金贷款。其实这个问题没有统一答案，得结合自身情况和当地政策来看。

首先得满足公积金贷款的基础要求。比如你得正常连续缴存公积金一段时间，具体时长每个地方规定不同。另外，名下不能有未结清的公积金贷款，这是基本门槛。

然后要看原商贷的情况。如果你的商贷是组合贷（商贷加公积金贷），一般不能再转纯公积金贷；要是纯商贷，还得确认原贷款银行是否支持商转公业务，有些银行可能有额外规定。

房产本身也有要求。你买的房子得是大产权，符合当地公积金贷款的房产类型，像小产权房或者未取得房产证的房子，通常不能转。

还有当地公积金中心的特殊政策。有的地方要求商贷还款满6个月以上才能申请转贷，有的对房屋面积有限制。所以第一步最好先去当地公积金中心咨询，或者在官网查最新政策。

如果符合条件，操作步骤也不难。先带齐材料去公积金中心，比如身份证、购房合同、商贷合同、最近的还款明细等。然后提交转贷申请，等审核通过后，和原商贷银行对接，办理房产解押再抵押手续。最后等公积金放款，之后按公积金利率还款就行。

需要注意的是，转贷过程中可能产生担保费或评估费，提前了解清楚避免踩坑。另外转贷前算下成本，比如原商贷有没有提前还款违约金，若太高可能转公的划算度就低了。转贷后还能申请用公积金账户余额自动还款，减轻现金压力。