房贷基点是银行随意加吗？真相和争取方法

房贷基点是不是银行随意加的？答案肯定不是。我做贷款顾问这么久，经常遇到客户问这个问题。首先得明确，基点是在LPR基础上加减的数值，最终房贷利率就是LPR加上基点（现在很少有减的情况）。

银行加基点有一套标准，不是想加多少就加多少。首先看借款人资质，比如征信有没有逾期、收入流水稳不稳定、名下负债多不多。资质越好的客户，银行给的基点越低，因为风险小。

另外，贷款类型很重要。首套房和二套房的基点差异有监管要求，一般二套房基点比首套高，这是支持刚需购房的导向。如果你是首套房，一定要主动和银行说明，符合条件能拿到更优惠的基点。

还有银行自身因素，比如资金成本。要是银行吸收存款的成本高，放贷时基点可能也会高一点，毕竟要保证利润空间。另外银行政策导向也会影响，比如近期重点支持刚需，首套房基点可能比其他银行低。

贷款期限也有影响。通常贷款期限越长，银行承担的风险相对大，基点可能稍高。如果能承受短期限月供，选15年而非30年，说不定能拿到更低基点。

那怎么争取更低基点呢？首先保持良好征信，平时信用卡、贷款按时还，别逾期。然后准备稳定收入证明，比如连续半年工资流水、社保公积金缴纳记录，证明还款能力。

多对比几家银行政策也很必要。不同银行基点浮动范围不同，有的首套加20个，有的加30个，多问几家能找到更优惠的。还有，首套房要主动告知银行，提供无房证明等材料，享受刚需优惠。

最后想说，基点确定是综合因素的结果，只要资质好、愿意花时间了解对比，就能拿到合理基点。不用太担心银行随意加价，监管对这一块有要求，银行不能乱加。