房贷50万30年利息多少？两种还款方式利息对比

最近有朋友问我，准备贷五十万房贷，分三十年还，利息大概要多少。说实话，这问题看似简单，其实里面门道不少，利息多少可不是拍脑袋就能算出来的数据，得看用哪种还款方式，还有当时的贷款利率。今天我就掰开揉碎了给大家讲讲，五十万房贷三十年，利息到底怎么算，不同情况下能差多少。

目前房贷主要有两种还款方式，等额本息和等额本金，这俩名字听着像，但利息差得还真不少。先说说等额本息，这种方式每个月还的钱是固定的，刚开始还的大部分是利息，本金占比少，越往后本金越多、利息越少。计算的时候得用个公式，不过大家不用记公式，知道原理就行：把三十年的总利息和本金加一起，再分摊到每个月。

假设现在贷款利率是3.45%（这是当前五年期以上LPR的水平，具体每个人的利率可能因为银行政策、个人征信有上下浮动，这里先按3.45%算），五十万本金，三十年。每月还款额大概是2232元，三十年总共要还2232×360=803520元，减去本金五十万，利息就是303520元，差不多三十万出头。

再看等额本金，这种方式每个月还的本金固定，都是500000÷360≈1388.9元然后每个月的利息按剩余本金算，所以第一个月利息最多，之后逐月减少。同样按3.45%的利率，第一个月利息是500000×3.45%÷12=1437.5元，第一个月总共还1388.9+1437.5=2826.4元。最后一个月只剩最后一笔本金1388.9元，利息就是1388.9×3.45%÷12≈4.02元，最后一个月还1392.9元这种方式总利息怎么算？因为每个月利息是递减的，总利息就等于（第一个月利息+最后一个月利息×还款月数÷2，算下来大概是260000元左右，比等额本息少了四万多。

说到这里，可能有人会问，利率要是变了怎么办？确实，房贷利率不是固定不变大多数人办是的浮动利率，和LPR挂钩，LPR降了，你的月供可能就少了，利息总额也会跟着少；要是LPR涨了，利息就会多。所以签贷款合同的时候，一定要看清楚利率是固定还是浮动，浮动的话多久调整一次利率。

另外，贷款期限也会影响利息。同样五十万，贷二十年和三十年，利息肯定差很多。三十年比二十年总利息多，但月供压力小；二十年月供高，利息少。所以选期限的时候，得根据自己的收入情况来，别为了省利息把月供压得太高，影响生活质量。

还有还款方式的选择，等额本息每月还款固定，适合收入比较稳定、不想操心的人；等额本金前期压力大，但总利息少，适合现在收入高、能承受前期还款压力的人。比如年轻人收入可能会逐年增加，选等额本金说不定更划算。

最后想说，算利息的时候，一定要用自己实际的贷款利率来算，我上面用的3.45%只是举例，每个人的情况不一样，银行审批的时候会根据你的征信、房子情况、贷款年限等调整利率。最好的办法是拿到银行给的贷款方案后，让客户经理把两种还款方式的总利息、月供都列出来，自己对比着选。毕竟五十万不是小数目，三十年的利息也不是小数字，多了解清楚总是没错的。