学生自己怎样去银行申请贷款？流程与注意事项

最近后台收到不少学生朋友的私信，问自己能不能直接去银行申请贷款，具体该怎么操作。其实学生群体能在银行申请的贷款类型很有限，主要是国家设立的助学贷款，这也是目前唯一针对学生的正规银行贷款渠道。今天就结合实际情况，跟大家一步步说清楚流程，还有必须注意的细节。

首先得明确，银行对学生贷款的审核非常严格，普通的消费贷款、信用贷款基本不会批给没有收入来源的学生。咱们能申请的，是国家助学贷款，专门帮家庭经济困难的全日制大学生支付学费、住宿费。这种贷款有政策支持，利率低，还款期限也灵活，是唯一合规的学生银行贷款。

第一步，先搞清楚自己要申请哪种助学贷款。目前分两种：校园地国家助学贷款和生源地信用助学贷款。校园地的是在学校所在地的银行办，生源地的是在户籍所在地的县级教育部门资助中心对接银行办。两种申请渠道不同，但性质和额度一样，本专科生每人每年最高12000元，研究生16000元，都够覆盖基本学费和住宿费了。

第二步，确认自己符不符合申请条件。必须是全日制普通本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生，这是硬门槛，成人教育、自考的学生暂时申请不了。另外，得有中华人民共和国国籍，而且要诚实守信，没有违法违纪行为，最重要的是家庭经济困难，没办法支付学费和住宿费——这个需要相关证明材料，后面会说到。

第三步，提前准备好所有申请材料。这一步最容易出错，少一样都可能耽误申请。身份证原件及复印件肯定要有，录取通知书（新生）或学生证（在校生）也要带。家庭经济困难证明是核心材料，需要到户籍所在地的村委会（或居委会）、乡镇（街道）民政部门盖章，证明内容要真实反映家庭收入情况，比如家庭成员失业、患病等导致经济困难。还有助学贷款申请表，这个可以在学校资助管理部门领，或者在国家开发银行助学贷款信息网下载，填的时候字迹要清楚，别涂改。

第四步，按流程提交申请。如果是申请校园地助学贷款，开学后先向学校的资助管理部门提交所有材料，学校会初审，通过后会组织和合作银行对接，学生再跟银行签借款合同。如果是生源地助学贷款，要在暑假期间（一般6-9月）到户籍所在地的县级教育部门资助中心提交材料，资助中心审核通过后，会指导你跟当地的银行网点签合同。这里要注意，签合同的时候一定要仔细看条款，特别是还款期限、利率计算方式、逾期责任这些，有不懂的当场问清楚银行工作人员，别稀里糊涂签字。

第五步，等待贷款发放。签完合同后，银行会把贷款直接划到学校的账户，用来抵扣学费和住宿费。如果贷款金额超过学费住宿费，剩下的钱会转到学生自己的支付宝或银行卡里，这笔钱只能用来当生活费，千万别拿去买手机、旅游什么的，违规使用可能影响下次贷款资格。

最后必须提醒几点：申请材料一定要真实，家庭经济困难证明不能造假，银行会核查，一旦发现虚假信息，不仅贷款批不下来，还会影响个人征信。毕业后的还款要记牢，国家助学贷款有还本宽限期，毕业后5年内只需要还利息，第6年开始还本金和利息，具体还款日在合同里有写，一定要按时还，逾期会影响征信，以后买房买车贷款都会受影响。

另外，除了国家助学贷款，别相信任何学生能办的银行贷款，什么无抵押、秒到账的学生贷款，基本都是套路贷，利息高得吓人，一旦陷进去很难脱身。学生阶段经济能力有限，申请贷款一定要只选正规渠道，而且只在真正需要的时候申请，毕竟贷款是要还的，得对自己的财务负责。