贷款利息从什么时候开始算起？看完这篇就明白

经常有人问我，贷款手续都办完了，利息到底从哪天开始算？这个问题我每次都得掰开揉碎了讲，因为不同的贷款类型、不同的放款方式，利息起算时间可能差着好几天，搞不清楚容易白交冤枉钱。今天我就结合平时接触最多的几种贷款，给大家说清楚这里面的关键。

先说说最常见的信用贷款。信用贷流程简单，审批快，很多人申请后没几天就显示放款成功。这时候别以为利息就从显示放款成功那天开始算，其实得看钱有没有真正到你银行卡里。比如银行系统显示10号放款，但因为周末或者系统延迟，你的卡11号才收到钱，这种情况利息通常是从11号——也就是实际到账日开始算的。为啥？因为钱没到账，你根本用不了，总不能让你为还没拿到手的钱付利息吧？所以信用贷的利息起算点，记牢实际到账日就行，收到银行到账短信那天，就是利息开始的日子。

再说说抵押贷款，就拿房贷举例吧。房贷手续多，签合同、办抵押登记，折腾一两个月很正常。有人以为签完合同利息就开始算，其实不是。房贷得等银行把钱打到开发商或者卖方账户里，也就是放款日之后，利息才开始算。比如你5月10号签的房贷合同，6月5号银行才把钱转给开发商，那利息就是从6月5号开始算，和签合同的时间没关系。这里要注意，房贷放款后，银行一般会短信通知你首次还款日，第一个月的利息就是从放款日到首次还款日这段时间产生的，具体天数乘以日利率就能算出来，这点提前心里有数，免得还款日看到账单懵圈。

还有一种企业主常接触的经营性贷款，尤其是循环额度的经营贷，利息起算时间更得注意。比如银行批了你100万的循环额度，有效期3年，你是不是以为从获批那天就开始算利息？大错特错！循环额度的特点是用多少算多少，不用不算利息。比如你6月1号获批额度，7月1号第一次支用30万，那这30万的利息就从7月1号开始算；如果10月1号又支用20万，这20万的利息就从10月1号开始算，没支用的50万额度是不会产生利息的。所以用循环经营贷的朋友，千万别觉得额度批了就万事大吉，暂时用不到的钱别提前支用，能省不少利息。

不管哪种贷款，最关键的还是看合同。正规贷款合同里一定会写清楚利息起算时间，比如本合同项下贷款利息自贷款资金实际发放至借款人指定账户之日起计算，或者循环额度贷款的利息按每笔支用的实际放款日开始计算。签合同的时候仔细看这一条，有疑问当场问客户经理，比事后扯皮强。

另外提醒一句，有些朋友可能会遇到放款日和到账日不是同一天的情况，比如银行系统显示放款了，但因为节假日延迟到账。这时候一定要主动联系银行确认，到底按哪个日期算利息。我之前遇到过客户，银行放款日是周五，他周一才收到钱，结果银行按周五算的利息，后来沟通后调整为周一，这种情况多留意就能避免多付利息。

总之，贷款利息什么时候开始算，核心就看资金什么时候到你手里能用。信用贷看实际到账日，房贷看放款日，循环经营贷看支用日，具体以合同约定为准。借钱是大事，这些细节提前搞清楚，既能心里有数，也能少花冤枉钱。