贷款被骗没放款却签了合同？钱到底要不要还？

最近后台总收到类似的咨询，说自己在网上申请贷款，APP上显示审核通过，签了电子合同，结果对方说银行卡号填错了要交保证金，或者要先买保险才能放款，自己意识到被骗没交钱，现在对方却拿着合同威胁说不还钱就上征信、起诉。每次听到这种情况，我都忍不住叹气——这种骗局真的太常见了，但还是有人掉进去。今天就好好聊聊，要是真遇到贷款被骗、没拿到钱却签了合同的情况，到底要不要还这个钱。

先说结论：不用还。 别被对方的威胁吓住，这里面有明确的法律依据。咱们国家《民法典》里写得很清楚，借款合同是实践合同，什么意思？就是说，这种合同光签字还不算数，得等钱真的打到你账户里，合同才算正式成立。要是对方根本没放款，哪怕签了十份合同，从法律上讲，这个借款关系都没成立，自然谈不上还钱这回事。

但这里要注意两种情况，得先弄明白。第一种，你签的合同本身有没有问题？有些骗子会在合同里埋坑，比如写乙方需支付工本费/保证金后合同生效，或者因乙方原因导致放款失败需承担违约金。遇到这种条款，别慌，先看对方有没有贷款资质。正规的贷款机构，不管是银行还是持牌网贷平台，都得有金融监管部门发的牌照，你可以在国家企业信用信息公示系统或者当地金融办网站查。要是对方连资质都没有，那这份合同从一开始就可能是无效的，因为法律不保护违法的交易。

第二种，对方会不会拿征信起诉吓唬你？这是骗子的常用手段。我见过不少用户说，对方发来了律师函，甚至说要联系家人朋友。这里可以明确告诉大家，没放款就要求还钱，本身就不符合贷款逻辑。正规贷款流程里，放款是前提，哪有没给钱就让还钱的？至于征信，上征信需要贷款机构是接入央行征信系统的正规平台，而且得有实际的借款记录，骗子根本没这个能力。至于起诉，法院受理案件要看证据，对方连放款记录都没有，拿什么起诉？

那真遇到这种事，具体该怎么做？这几步一定要记牢，都是能实际操作的办法。

第一步，所有证据立刻存好。包括你们的聊天记录、签的电子合同（截图或下载保存）、对方的APP界面、对方给你发的威胁信息，甚至你转账的凭证（如果交过钱的话）。这些东西后面不管是报警还是投诉，都是关键。

第二步，直接报警。带上证据去就近的派出所报案，说明情况：你申请贷款，签了合同，对方没放款却要求还钱，疑似诈骗。警察会根据情况出具报案回执，这个回执很重要，后面要是有纠纷，能证明你是受害者。

第三步，向金融监管部门投诉。要是对方自称是贷款公司，你可以查一下它有没有金融牌照，没有的话，直接向当地的金融工作局或者银保监会派出机构投诉；如果是通过APP或网站操作的，还可以向工信部投诉平台举报违规平台。

第四步，必要时起诉确认合同无效。如果对方一直骚扰你，甚至伪造还款账单，你可以去法院起诉，要求法院判决这份没实际履行的合同无效。拿着报警回执、对方无资质的证据，法院一般会支持你的请求。

最后想多说几句，这种骗局其实有很多破绽。比如对方会主动联系你，说无抵押、低利息、秒到账；签合同前让你交各种费用，什么保证金、手续费、解冻费；合同条款模糊不清，甚至不让你细看。记住，正规贷款绝不会在放款前收一分钱，凡是让你先交钱的，十有八九是骗子。

说到底，遇到贷款被骗、没放款却签了合同的情况，别自己吓自己，更别稀里糊涂转钱。法律是站在咱们这边的，没拿到钱，就没有还钱的义务。最重要的是，以后申请贷款一定要擦亮眼睛，先查资质，再看流程，守住不先交钱的底线，才能真正避开这些坑。