助学贷款提前还款是大忌？分情况看待更合理

最近总有人问我，助学贷款提前还到底是不是大忌，网上说法乱七八糟的，一会儿说利息低不用急着还，一会儿又说早还早轻松，搞得不少学生和家长心里没底。作为天天跟贷款政策打交道的人，我得说句实在话：这事儿真没那么绝对，得结合自己的情况看，不能一刀切。

先说说助学贷款的基本情况吧，这点搞不清楚，后面的分析都白搭。现在咱们国家的助学贷款主要有两种，国家助学贷款和生源地信用助学贷款，不管哪种，政策上都挺友好的。在校期间利息全免，这是国家给的福利；毕业后呢，通常有1到3年的还本宽限期，宽限期里只需要还利息，不用还本金，压力能小不少。宽限期过了，才开始本金和利息一起还，利率也是按同期LPR减30个基点算的，比市面上大多数贷款利息都低，这点得先明确。

那为啥会有提前还款是大忌的说法呢？我琢磨着，可能是有人觉得利息这么低，提前还了亏。确实，助学贷款利率不高，要是手里的钱有更好的用途，比如拿来投资（当然得是稳健的，别碰高风险的），或者用来提升自己（考证、学技能），只要这些事能带来比贷款利息更高的回报，那暂时不提前还，把钱用在更划算的地方，没毛病。另外，刚毕业的学生收入可能不稳定，房租、吃饭、通勤哪样都得花钱，要是为了提前还贷款，把生活费都挤出去了，影响基本生活，那就有点本末倒置了。

不过，要说提前还一定是大忌，那也太绝对了。我见过不少情况，提前还反而更明智。比如毕业后收入稳定，每个月除了必要开支，还有不少结余，而且短期内也没有大额支出计划（像买房买车这种），那把闲钱拿来提前还本金，能直接减少总利息。毕竟利息再低，也是实实在在的成本，少还点利息，口袋里的钱不就多了？另外，有些人就是不喜欢欠着钱，觉得有负债心里不踏实，提前还了能让自己更安心，这种心理收益也不能忽略。

还有些细节得提醒一下，提前还款不是想还就能还的，得走流程。一般要先在助学贷款系统里申请，选好还款金额和时间，然后确保还款账户里有钱，别逾期了。而且现在助学贷款提前还基本没有违约金，这点比不少商业贷款强，不用怕多花钱。但有个误区得纠正：别以为宽限期内提前还本金更划算，宽限期里本来就只需要还利息，这时候还本金，相当于把未来的压力提前了，要是收入不稳定，反而可能影响生活质量。

所以你看，说提前还款是大忌的，可能只看到了利息低不用急这一面；说必须提前还的，又可能忽略了资金用途和生活压力。其实助学贷款提前还好不好，关键就看你手里的钱有没有更好的去处，以及你能不能承受提前还款带来的短期资金压力。要是钱闲着也是闲着，提前还了能省利息，那就还；要是钱有更重要的用途，或者还了影响生活，那就先按计划还。

最后给个实在建议：别被网上的绝对论带偏了。先弄清楚自己的助学贷款利率多少、宽限期多久，再看看自己每个月能攒下多少钱，未来有没有大额支出计划。把这些理清楚了，再决定是提前还还是按部就班还。实在拿不准，也可以找学校的资助中心或者银行的客户经理问问，他们手里有具体的政策细则，能给更针对性的建议。