普通人向银行贷款10万怎么贷？全流程攻略

普通人想从银行贷款10万，其实没想象中那么难，但得按规矩来，一步步准备到位，不然很容易白忙活。今天我就把这些年帮人办贷款总结的经验，从头到尾说清楚，照着做，大概率能顺利拿到钱。

第一步，先想清楚这10万要用来干什么。银行贷款不是随便借的，用途必须合规，比如装修房子、买家电、旅游、或者个人小生意周转——记住，炒股、买房这些用途银行是绝对不批的，问的时候一定要如实说，但得是银行允许的范围。用途明确了，才能选对贷款产品。

接下来选贷款产品，银行针对普通人的贷款主要有三种，各有各的门道。先说信用贷款，这个最常见，不用抵押东西，全靠个人信用和收入说话。如果你上班稳定，每个月工资打卡，征信没大问题，比如没逾期、没太多网贷记录，基本都能申请。额度一般5-30万，10万在这个范围内，利率可能比其他贷款稍高，但胜在方便，快的话一周就能放款。

再说说抵押贷款，如果你名下有房子、车子这些值钱的东西，可以考虑这个。抵押贷额度高、利率低，10万肯定没问题，而且还款期限能拉长。但缺点是流程麻烦，得评估抵押物，办抵押登记，时间可能要一个月以上，适合不着急用钱、想省利息的人。

还有担保贷款，就是找个有稳定收入、征信好的人给你做担保。如果你自己收入不太稳定，或者征信有点小瑕疵，但有亲戚朋友愿意帮忙，这也是个路子。不过担保人责任大，万一你还不上，担保人得替你还，所以找担保人时得想清楚关系。

选好产品就该准备材料了，这步最关键，材料不全或有问题，直接就被拒。身份证是必须的，正反两面复印好；收入证明，上班的就打近6个月工资卡流水，最好能看到稳定的工资入账，再让公司开个收入证明，写清楚职位、月收入；做生意的就准备营业执照、对公流水。征信报告自己先去人民银行征信中心官网查一份，看看有没有逾期记录、查询次数多不多——近半年征信查询超过6次，银行可能会觉得你缺钱，要注意。还有用途证明，比如装修合同、家电发票，或者进货单，越具体越好，银行才放心钱不会乱用。

材料齐了，就可以去银行申请了。现在很多银行支持线上申请，手机银行APP就能填资料，也可以去线下网点，找客户经理帮你弄，不懂的地方当场问清楚。提交申请后，银行会审核，主要看你的征信、收入、负债情况。征信有严重逾期（比如连三累六）基本没戏；收入不稳定，比如每个月流水忽高忽低，银行会担心你还不上；负债太高，比如信用卡欠太多、还有其他贷款没还，也可能被拒。审核通过后，银行会让你签合同，一定要仔细看条款，利率是年利率还是月利率，还款方式是等额本息还是先息后本，提前还款有没有违约金，这些都问清楚再签字。签完合同，银行就会放款，钱一般打到你提供的银行卡里，记得按约定用途使用，有的银行会事后抽查用途凭证。

想提高贷款成功率，这几点得注意。首先征信要干净，平时信用卡、网贷按时还，别逾期；少点网贷，尤其是那种额度小、利息高的，银行会觉得你资质差。其次收入要稳定，上班的尽量在一家公司做满半年以上，流水里工资项越稳定越好；做生意的，流水要连续，别时有时无。还有负债控制，申请贷款前，把能还的信用卡、小额贷款先还一部分，负债率（总负债/月收入）控制在50%以内比较好。

最后提醒几句实在的。贷款不是越多越好，10万虽然不多，但得根据自己的收入算好还款能力，每月还款额别超过月收入的一半，不然压力太大容易逾期。利率方面，不同银行、不同产品利率不一样，多对比几家，比如国有大行利率可能低但门槛高，股份制银行、城商行门槛稍低但利率可能稍高，选最适合自己的。还有，签合同前问清楚所有费用，除了利息有没有手续费、服务费，别被隐性收费坑了。

其实普通人向银行贷款10万，只要搞清楚用途、选对产品、材料真实、征信没问题，基本都能办下来。关键是别着急，一步一步来，有不懂的多问银行客户经理，或者提前做功课，比自己瞎试强多了。