借10万6厘利息是多少怎么算的？详细计算方法

最近总有人问我，借10万，利息6厘，到底要还多少利息，怎么算才不会出错。其实6厘这个说法在贷款里很常见，但具体怎么把厘换算成我们熟悉的利率，再一步步算出利息，这里面有几个关键点得掰扯清楚，不然很容易算糊涂。今天就从头讲起，把这个问题拆解开，让你看完就能自己算。

首先得明确，6厘到底是什么利率单位。在贷款里，厘通常指的是月利率，1厘等于0.1%，所以6厘就是0.6%的月利率。这点很重要，要是把厘当成年利率，那利息就差远了——年利率6厘才0.6%，这在正规贷款里几乎不可能，所以默认是月利率0.6%。知道了月利率，想算年利率也简单，直接乘以12就行：0.6%×12=7.2%，也就是说，6厘月利率对应的年利率是7.2%，这个转换得记牢，后面算利息会用到。

接下来算利息，得看具体的还款方式。不同的还款方式，利息计算方法不一样，最后要还的利息也差不少。最常见的有三种情况，咱们一种种说。

第一种，到期一次性还本付息。这种就是借多久，到期时把本金和所有利息一起还。这种情况下利息按单利计算，公式很简单：利息=本金×月利率×贷款月数。假设借10万，期限1年（12个月），那利息就是100000×0.6%×12=7200元，到期一共要还100000+7200=107200元。要是借2年（24个月），利息就是100000×0.6%×24=14400元，本息合计114400元。这种算法简单直接，适合短期小额贷款，一眼就能算明白。

第二种，等额本息还款。现在大部分银行贷款、消费贷都是这种方式，每个月还固定的金额，包含部分本金和当月利息。这种方式前期还的利息多、本金少，后期慢慢反过来。计算稍微复杂点，得用公式：每月还款额=本金×月利率×(1+月利率)^还款月数÷【(1+月利率)^还款月数-1】，总利息=每月还款额×还款月数-本金。还是借10万，期限1年（12个月），月利率0.6%，咱们代入算一下。先算(1+0.6%)^12，也就是1.006的12次方，大概是1.0744。分母就是1.0744-1=0.0744。分子是100000×0.6%×1.0744≈644.64。那每月还款额≈644.64÷0.0744≈8664.52元。总还款就是8664.52×12≈103974.24元，利息就是103974.24-100000≈3974.24元。你看，同样借1年，等额本息比一次性还本付息的利息少了不少，因为每个月都在还本金，本金减少后，后面的利息也跟着少了。

第三种，等额本金还款。这种是每月还固定的本金，再加上剩余本金产生的利息。每月本金=总本金÷还款月数，每月利息=剩余本金×月利率。比如借10万1年，每月本金就是100000÷12≈8333.33元。第一个月剩余本金10万，利息=100000×0.6%=600元，所以第一个月要还8333.33+600=8933.33元。第二个月剩余本金=100000-8333.33=91666.67元，利息=91666.67×0.6%=550元，还款=8333.33+550=8883.33元。后面每个月利息都比上个月少50元（因为本金每月减少8333.33元，利息减少8333.33×0.6%≈50元），最后一个月剩余本金8333.33元，利息=8333.33×0.6%≈50元，还款≈8333.33+50=8383.33元。总利息可以用（首月利息+末月利息）×月数÷2来算，也就是（600+50）×12÷2=3900元，比等额本息的3974.24元少一点，因为前期还的本金多，总利息自然少些。

不过这里得提醒一句，实际贷款里，除了利息，有些可能还有手续费、服务费之类的，这些不算在利息里，但会增加还款压力，算总成本的时候别忘了把这些加上。另外，一定要看清楚贷款合同里写的6厘到底是月利率还是年利率，虽然大部分是月利率，但万一遇到特殊情况，算错了就麻烦了。

总结一下，算借10万6厘利息的步骤其实很简单：第一步，确认6厘是月利率0.6%；第二步，确定贷款期限（借几个月）；第三步，根据还款方式选公式——一次性还本付息用单利，分期还就用等额本息或等额本金公式。把这些搞清楚，自己拿个计算器就能算明白，不用再担心算错利息了。