10万元5厘利一年利息多少？计算方法及利率解析

最近总有朋友问我，贷款时听到的5厘利到底怎么算利息？比如借10万元，5厘利，一年下来要还多少利息？今天我就掰开揉碎了讲清楚，毕竟利息多少直接关系到咱们的还款压力，算明白才好做决定。

首先得明确，5厘利里的厘，在贷款行业通常指的是月利率。咱们平时说的几厘息，默认是按月算的，5厘就是每个月的利率是0.5%。可能有人会疑惑，为什么不是年利率？其实以前民间借贷常用厘分做单位，后来慢慢沿用下来，现在正规贷款合同里也会标注清楚是月利率还是年利率，但口头说的时候，厘基本都是指月利率，这点大家记牢，免得后期有误会。

那10万元，月利率0.5%，每个月的利息就是100000×0.5%=500元。一年有12个月，所以一年的利息就是500×12=6000元。不过这里有个前提，就是按先息后本的还款方式来算的，也就是每个月只还利息500元，到期再还10万元本金，这种情况下一年总利息就是6000元。

但实际贷款中，还款方式不止先息后本一种，常见的还有等额本息和等额本金。可能有人会问，这两种方式利息会不一样吗？咱们以一年期为例，简单说下区别。等额本息是每个月还款金额固定，包含部分本金和利息，随着还款月份增加，本金占比越来越多，利息越来越少；等额本金则是每个月还固定的本金，加上剩余本金产生的利息，所以前期还款压力大一点，后期越来越少。

就拿等额本息来说，10万元5厘利（月利率0.5%），用公式算下来每月还款大概是8607.63元，一年总还款约103291.56元，总利息就是3291.56元左右。而等额本金呢，每月固定还本金约8333.33元，第一个月利息500元，总还款8833.33元；第二个月本金剩余91666.67元，利息约458.33元，总还款8791.66元……把12个月的利息加起来，大概是3250元左右。你看，同样是10万元5厘利，等额本息和等额本金的利息比先息后本少了将近一半，这就是因为前两种方式每月都在还本金，剩余本金减少，利息自然跟着少了。

说到这儿，可能有人会觉得，5厘利（年利率6%）到底高不高？咱们参考一下当前的市场情况，2025年最新的一年期LPR（贷款市场报价利率）是3.45%，这是银行给优质客户的贷款利率参考。如果是信用贷款，利率通常会在LPR基础上加点，比如加100个基点（1%）就是4.45%，加200个基点就是5.45%。而5厘利对应的年利率6%，比LPR加255个基点左右，对于普通工薪族的信用贷款来说，不算特别高，但也不算低，具体还要看贷款机构和个人资质，比如征信好、有稳定收入的，可能能拿到更低的利率。

所以回到开头的问题，10万元5厘利一年利息多少？如果是先息后本，一年利息6000元；如果是等额本息或等额本金，大概在3200-3300元左右。关键是要搞清楚5厘利是月利率，以及贷款合同里约定的还款方式，这样才能准确算出自己要还多少利息。贷款不是小事，利息算明白，还款才安心，你们说对不？