小额正规贷款平台有哪些及选择要点

最近总有人问我，临时需要几千块周转，想找个小额贷款平台，又怕遇到不正规的，到底哪些才算正规？在贷款行业做了这么多年，见过太多人因为选错平台踩坑，今天就把我整理的正规平台类型和选择要点好好说一下，帮大家避开风险。

先说最稳妥的银行系平台。国有大行和股份制银行基本都有小额信贷产品，比如工商银行的融e借、建设银行的快贷。这些平台背靠银行，受银保监会直接监管，安全性几乎不用担心。利率普遍在年化4%到6%之间，额度从几千到几万不等，具体看个人征信和收入情况。申请时直接在银行APP操作，流程虽然比互联网平台稍多一点，但胜在踏实——毕竟银行的风控体系摆在这里，不会随便乱收费。

再来说持牌消费金融公司。这类公司是专门做消费信贷的，必须有银保监会颁发的消费金融牌照才算正规。比如招联消费金融的好期贷、马上消费金融的安逸花，都是行业里比较老牌的。它们的特点是申请门槛比银行低一些，征信没有严重问题、有稳定收入基本能申请，年化利率大概在7%到24%之间，额度通常几千到二十万。手机APP就能操作，审批快的话半小时内到账，适合需要快速周转的人。

还有一类是大家常用的互联网平台，但得注意看背后的运营主体。比如支付宝的借呗，实际是重庆蚂蚁消费金融在运营；微信的微粒贷，背后是微众银行。这些平台依托大公司的数据风控，申请确实方便，额度几千到二十万，利率根据个人信用浮动，一般在年化7%到20%。不过要记住，不是所有互联网平台都正规，一定要查清楚它的运营公司有没有金融牌照，没有牌照的坚决不能碰。

判断平台是否正规，其实有几个硬指标。第一看资质，去银保监会官网查有没有金融许可证或消费金融牌照，没有牌照的就是违规的。第二算利率，目前一年期LPR是3.45%，正规平台利率不能超过它的4倍，也就是13.8%左右，超过这个数的就得小心。第三看费用，正规平台只会收利息，不会有砍头息服务费担保费这些乱七八糟的隐性收费，借款合同里所有费用都得写清楚。第四注意隐私保护，申请时只需要授权基本信息和征信，要是让你授权通讯录、通话记录，甚至读取手机相册，这种平台赶紧关掉，绝对有问题。

最后提醒一句，小额贷款只是临时周转的工具，千万不能依赖。选平台时优先考虑银行和持牌消费金融公司，互联网平台要认准有牌照的大机构。借之前一定要算好自己的还款能力，别因为额度小就随意借，逾期影响征信可是大事。要是申请时遇到问题，直接打银保监会的投诉电话12378，正规渠道能帮你解决大部分麻烦。