支付宝花呗每个月最低还款有利息吗？怎么算

最近后台总有朋友问，支付宝花呗每个月还最低还款，到底要不要利息？作为用过几年花呗，也帮不少人分析过信贷产品的人，今天就把这个问题拆解开来讲清楚，避免大家多花冤枉钱。

先说结论：支付宝花呗选择最低还款是有利息的。很多人可能觉得，最低还款额看着不多，每个月还一点压力小，却没注意到利息其实一直在悄悄累积。

首先得搞清楚，最低还款额是怎么来的。一般来说，花呗账单里的最低还款额，是账单金额的10%加上其他应还费用（比如之前分期的手续费、逾期产生的利息等），具体金额会在每个月的账单里明确显示。比如这个月账单1000元，最低还款额可能就是100元（1000×10%），当然如果有其他费用会相应增加。

那利息是怎么算的呢？当你选择最低还款后，未还清的部分（也就是账单总金额减去你还的最低还款额）会从消费入账的那天开始计算利息，日利率是0.05%，一直算到你把这部分钱全部还清为止。

举个例子可能更清楚。假设你这个月1号用花呗消费了1000元，账单日是10号，还款日是20号。账单显示最低还款额100元，你在20号还了100元。这时候剩下的900元，利息就从1号（消费入账日）开始算，每天利息是900×0.05%=0.45元。如果一直没还清，到下个月10号账单出来，这900元产生的利息就会累积到新账单里，到时候连本带息一起算，利息就像滚雪球一样越滚越大。

这里要特别注意，很多人以为利息是从还款日之后开始算，其实不是。只要选择最低还款，未还部分的利息就是从消费那天起算的，这点一定要记牢。

可能有人会问，那最低还款和全额还款有啥区别？全额还款的话，只要在还款日之前把账单金额全部还清，整个账单周期内的消费都是免息的，不用付一分钱利息。但最低还款虽然能避免逾期影响征信，却要承担利息成本，而且是按日计息，时间越长，总利息越高。

说实话，刚开始用花呗的时候，我也踩过这个坑。有一次手头紧，连续三个月只还最低还款，后来一看账单，光是利息就多付了两百多，当时真觉得挺不值的。所以如果不是万不得已，建议大家尽量全额还款，实在不行，也可以看看账单分期，对比一下分期手续费和最低还款的总利息，选更划算的方式。

最后提醒一句，用信贷产品关键是搞懂规则，别因为“最低还款”这四个字就掉以轻心，毕竟利息再少，积少成多也是一笔不小的支出。合理规划还款，才能让信贷工具真正帮到自己，而不是增加负担。