逾期也可以贷款的平台有哪些？2025年实测经验分享

最近后台私信快被问爆了，很多朋友说自己之前有过逾期记录，现在急用钱想贷款，问还有没有平台能申请。其实我特别能理解这种心情，谁都有遇到难处的时候，今天就结合我在贷款行业8年的经验，以及2025年最新的市场情况，跟大家聊聊这个话题——逾期后到底哪些平台还有机会，以及申请时要注意什么。

首先得说清楚，逾期后能贷款的核心逻辑，不是平台“不看征信”，而是不同平台的风控模型不一样。银行和大部分持牌消费金融公司主要看央行征信，要是有“连三累六”（连续3个月逾期或累计6次逾期）的记录，基本直接拒贷。但有些平台会结合征信+大数据（比如支付宝流水、消费记录）或者资产证明来审核，对“历史轻微逾期”的容忍度会高一些。

先说说360借条，这是持牌消费金融机构，后台常有用户反馈它对轻微逾期的处理。前阵子在某贷款论坛看到个案例，有用户2023年信用卡逾期2次，每次15天左右，金额都在2000元以下，2024年已经结清。今年5月他想贷款装修，在360借条APP提交申请时，上传了工资流水（月均8000元）和社保缴纳证明，3天后审核通过，批了5万元，年化利率20.5%。不过要注意，360借条对“当前逾期”卡得严，如果你现在还有没还的欠款，必须先结清才能申请，不然肯定被拒。

招联金融也是持牌机构，对“历史轻微逾期”的时间距离有要求。有个用户2024年换工作时，房贷逾期1次，28天，金额5000元，后来及时补上了。今年3月他申请10万元生意周转，在招联金融上传了公司营业执照和近6个月对公流水，审核人员打电话核实后，批了8万元，年化利率18.8%。客服当时解释，近半年内的逾期会谨慎，超过1年的轻微逾期影响小些，所以如果你的逾期是1年多前的，不妨试试。

度小满的特点是“征信+大数据”双审核。上个月有朋友找我，他信用卡3次逾期都是2023年的，每次不超30天，金额几百元，现在芝麻分702，支付宝有5万定期理财。我让他试试度小满，上传理财截图当资产证明，第二天就批了6万元，年化利率22.3%。平台说虽然征信有逾期，但大数据显示他支付宝流水每月2万+，还款能力稳定，所以通过了。不过度小满对“网贷申请频率”敏感，近期频繁申请其他网贷的话，可能会拒贷。

美团生活费更看重“消费行为数据”。有用户在论坛分享，2022年网贷逾期45天，后来结清了，现在美团每月消费3000元以上，工资流水1.2万元。今年2月申请美团生活费时填了工作单位和收入证明，批了4.5万元，年化利率21.5%。但要注意，如果你名下还有其他未还清的网贷，美团可能会压缩额度，甚至拒贷，它对当前负债比较在意。

说到这儿必须严肃提醒，这些平台不是“逾期就能下”。核心还是看两点：逾期严重程度（连三累六、逾期超90天基本没戏）和当前还款能力（收入、资产证明）。而且这些平台的利率普遍比征信良好的用户高，上面案例利率都在18%-24%，比银行贷款（4%-6%）高不少，借钱前一定要算清楚每月要还多少，确保能还上，别再逾期。

另外，千万避开“非持牌平台”。前阵子有用户说在某不知名APP申请“逾期无视”贷款，结果合同里藏着“砍头息”，实际到账金额比申请少20%，利率超50%，这就是典型的套路贷。正规平台都会在APP首页公示“金融许可证”，申请前先查资质，别被“无视征信”的广告骗了。

最后给几个提高通过率的小技巧：主动提供补充材料（工资流水、社保记录、资产证明），证明你有还款能力；降低申请额度（想借10万先申请5万，通过率更高）；避免频繁申请（1个月内申请不超2家，不然征信查询记录太多，平台会觉得你很缺钱）。

总之，逾期后能贷款的平台确实有，但选择时一定要理性。急用钱可以理解，但别乱点APP，优先选持牌机构，仔细看合同条款。如果逾期记录比较严重，建议先养养征信，按时还款1-2年，等征信变好再申请。毕竟贷款是为了解决问题，不是制造新麻烦。希望今天的分享能帮到有需要的朋友，有其他问题可以在评论区留言，我会尽量回复。