网商贷会不会上门催收？逾期后真实情况及应对

最近后台私信快被问爆了：“网商贷逾期3天了，收到短信说要上门，是真的吗？”“欠了5000块，会不会有人找到家里来？”作为在贷款行业摸爬滚打了8年的人，今天就掏心窝子跟大家聊聊，网商贷逾期后到底会不会上门催收，以及遇到这种情况该怎么处理。

先明确一点，网商贷是网商银行旗下的产品，网商银行是银保监会批准的正规持牌机构，受监管部门严格监督。正规金融机构的催收流程，其实比大家想的要规范得多——至少不会像一些不正规平台那样，一言不合就上门堵门。

我见过太多用户，逾期刚过一周就慌得不行，说收到“法务部通知”“上门核查”的短信。其实初期逾期（比如1-30天），平台主要通过短信和系统电话提醒，这时候催收目的是让你尽快还款，不会直接上升到上门。就像上个月有个杭州的用户，网商贷逾期20天，每天收到两条催款短信，电话接过3次，但都是客服人员正常沟通，问他是不是遇到困难，需不需要协助，根本没提上门的事。

那是不是完全不会上门？也不能说死。如果逾期时间比较长（比如超过3个月），金额又比较大（比如5万以上），而且平台多次联系你都没回应，这时候可能会有上门核实的环节。但注意，是“核实”，不是“催收”。去年有个武汉的用户，网商贷欠了8万多，逾期4个月，期间电话不接、短信不回，后来他跟我说，确实有两个穿正装的工作人员到他家小区门口，打电话让他下来聊聊，主要是了解他的实际还款能力，看能不能制定分期计划，全程没有吵闹，更没有威胁，聊了20分钟就走了。

很多人收到短信说“今日上门，地址已核实”，吓得不行。这里要提醒大家，这类短信很多是第三方催收公司的“话术”。网商银行作为正规机构，上门前一定会通过官方渠道联系你，比如APP推送、9510211官方电话，而且会明确告知上门时间、人员身份，不会用“已安排上门”这种模糊的表述。如果你收到陌生号码发来的上门短信，先别慌，打开网商贷APP看看有没有官方通知，或者直接打9510211核实，十有八九是假的。

说实话，上门催收对平台来说成本不低。要知道，从派人员、查地址到实际沟通，一趟下来少说几百块成本，要是逾期金额只有几千块，平台根本划不来。我翻了十几个贷款论坛，发现提到网商贷上门的帖子不到5%，而且这些案例里，逾期金额基本都在3万以上，逾期时间超过半年，最关键的是——用户全程失联，电话不接、短信不回，平台实在联系不上才会上门核实住址是否真实。

那要是真的收到上门通知怎么办？上个月有个深圳的用户，逾期3个月收到自称“催收部”的电话，说第二天要上门。他当时腿都软了，赶紧问我。我让他先打网商贷官方客服9510211，报自己的身份证号查询，结果客服说根本没有上门安排，是第三方催收私自用了话术。后来他跟客服说明情况，提供了自己刚找到工作的收入证明，客服帮他申请了6期分期，每期压力小了很多。

其实每次看到有人因为担心上门催收而焦虑失眠，我都挺心疼的。大家要明白，正规平台的核心目的是收回欠款，不是制造冲突。如果你确实遇到困难，比如失业、生病暂时还不上，一定要主动联系客服。别躲，越躲越麻烦。之前有个用户逾期后躲了半年，结果利息越滚越高，还影响了征信。后来他鼓起勇气联系客服，提供了医院的诊断证明和失业登记，客服帮他申请了3个月的延期还款，期间只还利息，本金后面慢慢还，问题就解决了。

当然，也不是说完全不会上门。去年有个武汉的用户，网商贷欠了8万多，逾期4个月，期间电话不接、短信不回，平台通过预留的紧急联系人也联系不上他。后来他跟我说，确实有工作人员到他家小区门口，打电话让他下来聊聊。但对方没有进门，就在小区凉亭坐着，拿出工作证，说明是网商银行委托的第三方机构，来核实他的居住情况和还款能力。聊了20分钟，了解到他是因为创业失败暂时没钱，还看了他的营业执照注销证明，最后帮他对接了客服，协商了个性化分期方案。全程没有吵闹，更没有威胁，他自己都说“比想象中好太多”。

所以总结一下：网商贷作为正规平台，上门催收不是常规操作。逾期金额小、时间短，或者你主动保持沟通，基本不会上门；只有逾期金额大、时间长，且长期失联的情况下，才可能有上门核实的环节，但不会暴力催收，更不会骚扰家人邻居。

最后说句实在话，与其天天担心“会不会上门”，不如把精力放在解决问题上。收到催收信息先核实真假，主动联系客服说明情况，提供能证明你困难的材料（比如失业证明、病历单），大部分时候都能协商出双方都能接受的方案。毕竟，正规平台要的是你还款，而不是让你生活陷入混乱。