借呗是哪个银行放款？背后机构及查询方法

最近后台收到不少私信，都是问借呗放款方的事。有人说自己的借呗显示是银行放款，有人却说是某个小贷公司，还有人担心不同放款方会不会影响征信。作为在贷款行业摸爬滚打了八年的人，今天就用我经手过的真实案例，跟大家掰扯清楚借呗到底是哪个银行放款，以及背后那些你该知道的事。

先直接说答案：借呗没有固定的放款银行。这话可能有点绕，我解释下——借呗本身是支付宝推出的信贷产品，但它自己不放款，而是通过和多家金融机构合作，由这些机构来提供资金。就像你去商场买东西，商场不生产商品，而是找不同的品牌供应商合作，借呗就相当于这个“商场”，真正出钱的是背后的“供应商”，也就是合作的银行或其他持牌金融机构。

那常见的放款机构有哪些呢？我整理了最近半年用户反馈里提到最多的，主要分两类：银行和消费金融公司。银行方面，网商银行肯定要提，它是蚂蚁集团旗下的，很多用户首次开通借呗时，尤其是商家用户，大概率会匹配到网商银行放款。我之前有个客户是开淘宝店的，他的借呗额度8万，每笔借款合同里放款方都是网商银行，他自己都没注意过，还是我帮他查征信报告时发现的。

除了网商银行，股份制银行也不少见。比如浦发银行，有用户去年11月借款3万，放款方显示是浦发银行；招商银行、中信银行、宁波银行这些也经常出现在放款列表里。另外，一些城商行和农商行也会参与，比如杭州联合银行、江苏江南农商行，不过这类银行的放款额度通常在5万以内，用户反馈里小额借款匹配到的概率更高。

另一类是持牌消费金融公司。比如中邮消费金融、马上消费金融、招联消费金融，这些都是有正规牌照的机构。我上个月帮一个用户分析征信报告，他的借呗借款记录里，有一笔2万的放款方就是马上消费金融。这里要提醒下，别看到“消费金融公司”就觉得不如银行正规，只要是持牌机构，都是受银保监会监管的，和银行一样合规。

可能有人会问：为啥同一个人借呗的放款方会变？我碰到过一个用户，上半年借款是网商银行，下半年再借就变成了宁波银行。这其实和两个因素有关：一是借呗的合作机构会动态调整，银行的资金额度、风控政策变了，可能就暂时不合作了；二是用户自身资质，比如你的征信情况、借款金额、借款期限变了，系统会匹配更合适的放款方。比如你之前借5千，可能匹配消费金融公司，现在借20万，系统就会优先对接有大额资金能力的银行。

那怎么查自己的借呗是哪个机构放款呢？步骤很简单，我手把手教你：打开支付宝，进入借呗页面，点击右上角的“我的”，找到“借款记录”，随便点开一笔未结清的借款，拉到“合同详情”那一栏，里面会明确写着“放款机构”，全称、类型都有。如果是已经结清的借款，在“历史借款”里也能查到。我建议大家每次借款后都花一分钟看看，心里有数。

说到这，必须提征信的事。不管是银行还是消费金融公司放款，只要借款合同里有“个人信用信息基础数据库查询授权书”，这笔借款就会上征信。我见过有用户以为消费金融公司放款不上征信，结果逾期了才发现征信报告上多了条不良记录，后悔得不行。所以别管放款方是谁，按时还款都是底线。

最后再总结下：借呗的放款方不是单一银行，而是包括网商银行、浦发银行等多家银行，以及中邮消费金融等持牌机构；放款方会根据机构合作情况和用户资质动态变化；想知道自己的放款方，查借款合同就行；最重要的，不管哪个机构放款，都要记得按时还，别影响征信。