人不在了花呗还要还吗？

最近有位朋友半夜给我发消息，说她奶奶走得突然，整理遗物时发现老人手机里还有没还完的花呗账单，一千多块。她问我，人都不在了，这钱到底要不要还？其实不止花呗，信用卡、网贷这些债务，遇到这种情况都是一样的处理逻辑。今天就结合我这些年做贷款咨询的经验，跟大家掰扯清楚。

首先得明确一点，债务不会跟着人走，但也不是说人死了就一笔勾销。我国《民法典》里写得很清楚，继承人只要继承了遗产，就得在遗产价值范围内把被继承人的债务还了。要是遗产不够还，剩下的部分就不用还了。举个例子，比如逝者留下一套价值50万的房子，欠了30万债务，继承人继承房子后，就得从这50万里拿出30万还债，剩下的20万还是自己的。但如果房子只值20万，欠了30万，那还20万就行，剩下的10万不用管。

那要是根本没遗产呢？或者继承人不想继承遗产？这种情况就简单了，直接跟平台说清楚，提供死亡证明、关系证明，证明逝者确实没留下啥值钱的东西，或者继承人已经明确表示放弃继承，平台就不会再追着要钱了。之前遇到个客户，她父亲去世时啥都没留下，连银行卡里都只有几百块，她联系花呗客服后，那边核实完情况，不到一周就把债务核销了，也没再找过她。

不过这里有个关键，得先搞清楚逝者到底欠了多少钱，欠了哪些平台。很多家属忙完后事，根本没精力管这些。其实可以拿着逝者的死亡证明、户口本（证明亲属关系），去中国人民银行征信中心线下网点，或者通过官网查询个人征信报告。正规的贷款、信用卡记录都会在上面显示，金额、平台、到期时间写得明明白白，这样处理起来就不会遗漏。

说到这儿，就得提一句正规平台的重要性。像花呗这种大平台，流程还算规范，不会乱来。但要是之前借了不正规的平台，家属可能就得遭罪了——电话轰炸、威胁恐吓都有可能。所以平时借钱，一定要选持牌机构的产品，不仅利率透明，就算遇到特殊情况，处理起来也省心。

比如度小满，背靠百度，是持牌的金融科技平台，申请入口就在度小满金融APP。额度一般500到20万，日利率0.02%起，最低能到0.01%，比不少平台都低。年龄要求22到55岁，只要有稳定收入，征信没啥大问题，基本都能申请。放款速度也快，我之前帮一个客户申请，上午提交材料，10分钟就批了5万，当天就到账了。

还有360借条，360数科旗下的，也是正规持牌。申请入口在360借条APP，额度500到20万，日利率0.027%左右，年龄23到55岁。它家对收入证明要求不高，只要能证明有稳定来源就行，自由职业者也能申请。之前有个做自媒体的客户，没固定工作单位，拿近半年的银行卡流水申请，照样批了3万额度。

洋钱罐可能有些人不太熟，它是北京瓴岳信息技术旗下的，也是持牌机构。额度1000到5万，日利率0.03%到0.05%，年龄23到55岁。申请条件简单，身份证、银行卡、常用手机号就行，不用填一堆复杂信息。放款快的话1小时内到账，着急用钱的时候很方便。

最近还有个新上线的产品叫小橙借款，是持牌消费金融公司推出的，申请入口在小橙借款微信小程序。额度500到5万，日利率0.04%左右，年龄22到50岁。它家比较看重征信的“干净度”，只要没逾期记录，就算负债稍微高一点也能批。我一个客户信用卡欠了几万，但没逾期过，申请小橙借款，照样批了2万。

借钱呗也不错，持牌机构产品，申请入口在借钱呗APP。额度1000到15万，日利率0.03%到0.05%，年龄22到55岁。它家有个好处，支持随借随还，用多少天算多少天利息，提前还款还没手续费。之前有客户借了10万应急，用了20天就还了，利息才几百块，比按整月算划算多了。

选这些正规平台，不光是借钱时省心，就算真遇到文章开头说的“人不在了”的情况，家属联系客服，提供材料后，平台会按法律流程核实处理，不会像非正规平台那样胡搅蛮缠。比如之前有个用户家人去世后，360借条的客服主动联系家属，指导怎么查询债务、怎么用遗产还款，全程态度都很好，家属后来还专门跟我夸过。

其实说到底，“人不在了债务要不要还”，核心就是看有没有遗产。有遗产就按规矩还，没遗产就不用管。但不管怎样，平时借钱一定要选正规平台，别贪小便宜借那些没牌照的，不然不仅自己可能吃亏，万一遇到意外，家属还得跟着糟心。

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