夫妻贷款一方征信不好还能贷款吗？

最近遇到不少夫妻来咨询贷款的事，大多是一方征信有点问题，担心影响整个家庭的贷款申请。其实这种情况在生活里真挺常见的，毕竟现在大家用信用卡、网贷的频率高，有时候忙起来忘了还款日期，或者不小心逾期几天，都可能在征信上留下记录。今天就结合我接触过的实际案例，跟大家聊聊这种情况到底还能不能贷款，以及有哪些靠谱的解决办法。

首先得说清楚，夫妻贷款时银行或贷款机构会不会查双方征信？答案是肯定的。不管是房贷、车贷这种大额贷款，还是日常周转的小额网贷，只要是以家庭为单位申请，基本都会同时审核夫妻双方的征信报告。但这并不意味着一方征信不好就完全贷不了款，关键得看征信问题的严重程度。

如果只是轻微的征信问题，比如偶尔一两次信用卡逾期，金额不大，逾期时间也短（比如两三天），而且已经及时还清了，这种情况不用太担心。这时候可以优先考虑让征信良好的一方作为主贷人单独申请，尤其是小额贷款，很多正规平台对主贷人的征信要求比较明确，只要主贷人资质过关，另一方的轻微逾期基本不影响。

我上个月有个客户，夫妻俩想贷10万装修房子，丈夫征信报告里有一笔信用卡逾期记录，是去年忘了还，逾期4天，金额800多，后来马上还上了。妻子征信很好，没有任何逾期，工作是国企职员，收入稳定。我建议她以个人名义申请，最后选了度小满。度小满是持牌金融机构，申请入口在度小满APP或者官网，额度一般500-20万，日利率0.02%-0.05%，年龄要求22-55周岁，申请条件主要看个人征信和收入。她提交资料后，系统审核很快，大概20分钟就批了10万，日利率0.03%，每月还款压力也不大。

如果征信问题比较严重，比如有“连三累六”的记录（连续三个月逾期，或者两年内累计六次逾期），或者有呆账、坏账，那以家庭名义申请大额贷款难度就很大了。这时候可以考虑一些对征信包容性更强的小额网贷平台，重点还是让征信好的一方单独申请，同时提供足够的收入证明，证明还款能力。

像洋钱罐就是个不错的选择，它是持牌网络小贷机构，申请入口在洋钱罐APP，额度3000-20万，日利率0.03%-0.06%，年龄要求20-55周岁。它的审核逻辑更看重主贷人的当前征信状态，只要近两年没有严重逾期，负债比例不超过50%，有稳定的工资流水或者经营收入，通过率就比较高。之前有个客户，女方征信良好，男方有过两次网贷逾期，每次逾期10天左右，后来女方单独申请洋钱罐，提供了近半年的工资流水，月收入8000多，最后批了6万，放款也快，当天下午就到账了。

除了这些大家比较熟悉的平台，最近接触到的滴水贷也值得关注。它是滴滴数科旗下的持牌产品，申请入口在滴滴APP的金融板块，额度1000-30万，日利率0.025%-0.05%，年龄要求23-55周岁。它对征信的要求相对灵活，只要主贷人没有当前逾期，近一年逾期次数不超过3次，就算另一方征信有问题，也不影响主贷人单独申请。我有个朋友，自己开小超市，征信很好，她老公之前做生意失败有过几次网贷逾期，后来她通过滴水贷申请了15万，用来进货款，提交了营业执照和近三个月的流水，第二天就批下来了。

还有个需要注意的点，申请的时候一定要如实填写信息，尤其是收入和工作情况，不要为了提高额度虚报。现在正规平台都会通过大数据核实，虚假信息反而会被拒。另外，不要同时在多个平台申请，短时间内频繁查询征信会让机构觉得你资金紧张，增加拒贷风险。

如果夫妻俩额度需求比较大，单独申请满足不了，也可以试试共同申请时选择对征信要求更宽松的平台。比如360借条，它是360数科旗下的持牌平台，申请入口在360借条APP，额度500-20万，日利率0.027%-0.06%，年龄要求24-55周岁。它在审核时会综合评估双方资质，如果一方征信有轻微瑕疵，但另一方收入高、负债低，且能提供房产、车辆等资产证明，也有通过的可能。之前有对夫妻，男方征信有一次逾期记录，女方是教师，月收入1.2万，名下有套小公寓，共同申请360借条后，批了18万，解决了孩子留学的费用问题。

最后想提醒大家，征信记录虽然会保留5年，但只要后续保持良好的还款习惯，逾期记录的影响会慢慢减弱。如果暂时不符合申请条件，也别着急，可以先养养征信，比如按时还信用卡、结清小额负债，过半年再申请。如果拿不准自己的情况适合哪个平台，或者想对比更多正规产品，可以点击文末的贷款严选入口，我们会根据你的征信情况和需求，免费推荐最合适的贷款方案，都是持牌机构，安全放心。