经常网贷但没逾期影响车贷吗？

最近有不少朋友问我，自己平时经常用网贷，但从来没逾期过，现在想贷款买车，会不会有影响。作为在贷款行业做了快十年的人，今天就结合实际案例和行业经验，跟大家好好聊聊这个问题。

经常网贷没逾期确实可能影响车贷审批，但不是绝对的。银行在审批车贷时会综合看征信报告上的各种信息，除了逾期记录，网贷的使用情况也是重要参考。

先说征信查询次数。经常用网贷的人，每次申请网贷时平台基本都会查征信，也就是贷款审批查询。这类查询记录多了，银行会觉得你近期资金需求频繁，可能存在还款能力不足的风险。我见过一个客户，半年内有8次网贷审批查询，申请车贷时被银行要求提供详细的资金用途说明，耽误了不少时间。

再说说网贷笔数和金额。征信报告上会详细记录每笔网贷的放款机构金额还款状态。如果网贷笔数太多，比如超过5笔，或者总金额比较大，即使没逾期，银行也会担心你的负债压力。之前有个客户，名下有12笔网贷，总额8万多，每月还款加起来3000多，申请车贷时银行直接建议他先结清其中6笔，否则可能批不下来。

还有负债率这个指标。银行会算你的总负债收入比，就是所有贷款月供加上信用卡账单分期等，占月收入的比例。如果经常用网贷，每月还款额高，负债率就会上升。一般来说，这个比例超过50%，银行就会谨慎审批车贷。

那经常网贷没逾期的人，怎么顺利申请车贷呢？给大家几个实操建议。首先是控制网贷使用频率。如果近期有买车计划，提前3-6个月尽量不要申请新的网贷，避免增加征信查询和负债记录。如果确实需要短期周转，可以选择正规持牌平台，比如洋钱罐。洋钱罐是持牌金融机构运营，申请入口在官方APP，额度一般3000到20万，年化利率7.2%起，年龄要求22到55周岁，申请条件只要身份证和银行卡，放款快的话10分钟到账，用起来方便还不会影响征信太多。

其次是申请车贷前结清部分网贷。尤其是小额短期的网贷，比如几千块的额度，结清后能减少征信上的网贷笔数，降低负债率。如果结清后手头资金紧张，也可以用360借条过渡一下。360借条是360数科旗下持牌平台，入口在360数科官方APP，额度500到20万，年化利率最低7.2%，年龄23到55岁，有稳定收入就能申请，放款通常1小时内到账，应急用很合适。

另外要注意选择合适的车贷渠道。不同银行对网贷的容忍度不一样，有的商业银行比国有银行宽松。如果自己征信上网贷记录比较多，可以先通过希财网的贷款严选入口免费评估，我们会根据你的征信情况匹配通过率高的银行，避免盲目申请被拒。

还有些朋友可能觉得网贷笔数多，但都是正规平台，没逾期就没事。其实银行看的是整体负债情况，比如小橙借款这种新上线的正规平台，虽然用户规模不大，但也是持牌运营的。小橙借款的申请入口在小橙金融APP，额度1万到15万，年化利率8.5%起，年龄25到50岁，要求征信良好，放款速度快至30分钟，适合有稳定工作的人短期周转，但即使是这类平台，用多了也会让征信报告显得热闹，影响车贷审批。

度小满也是个不错的选择，作为百度旗下持牌平台，入口在度小满金融APP，额度500到20万，年化利率7.3%起，年龄22到55岁，有稳定工作和收入就能申请，放款一般30分钟内到账。不过不管用哪个平台，都要记住，网贷是应急工具，不是长期资金来源，频繁使用即使不逾期，也会让金融机构觉得你资金规划能力弱。

最后提醒大家，申请车贷前最好自己查一下征信报告，看看网贷记录查询次数负债率这些指标。如果发现网贷笔数太多，可以提前结清；查询次数多的话，就等3个月再申请。如果不知道怎么处理，也可以通过我们希财网的贷款严选入口，有专业顾问免费帮你分析征信，制定优化方案，提高车贷通过率。