怎么知道自己有没有被网络贷款？5年贷款顾问教你3步自查+解决攻略

上周我邻居张姐急冲冲敲我家门，手里攥着手机直发抖：“你帮我看看，这短信说我欠了XX平台3000块逾期，可我根本没借过啊！”我拿过手机一看，发件人是个陌生号码，但链接里的平台名称看着有点眼熟——等我帮她查了央行征信，才发现去年她丢的身份证被人捡去，在某个小平台借了钱，连她自己都不知道。

这事儿让我倒抽一口凉气——好多人根本没意识到，“被网贷”不是电视剧里的情节，就藏在我们忽略的细节里。今天我就把自己做了5年贷款顾问的经验掏出来，教你怎么快速查自己有没有“被网贷”，还有真遇到了该怎么破。

首先，最权威的方法肯定是查央行征信报告。我每次跟客户说查征信，他们总说“是不是要跑银行？太麻烦了”——其实现在超方便，直接上“中国人民银行征信中心”官网，注册账号后申请“个人信用报告（详细版）”，第二天就能收到验证码查看。要是嫌电脑麻烦，也可以用招商银行、工商银行的APP，搜“征信查询”就能直接申请，结果最快1小时出来。

看征信报告的时候，重点盯“信贷交易信息明细”里的“其他贷款”部分——这里会列清楚你所有的贷款记录，包括机构名称、放款时间、额度、还款状态。要是看到陌生的机构（比如“XX消费金融”“XX小贷”），或者放款时间你根本没印象，那肯定有问题。我去年有个客户，征信里多了一笔“XX科技”的1万贷款，后来查出来是他前女友用他的手机号贷的，要不是查征信，他还蒙在鼓里。

其次，别忘了查百行征信。很多网贷平台不上央行征信，但会接入百行征信——这是央行主导的民间征信机构，覆盖了差不多90%的网贷产品。查百行征信也简单，上“百行征信官网”注册，或者用“信而富”“宜人贷”的APP（它们是百行的合作方），申请“个人信用报告”就行。要是百行征信里有陌生的贷款记录，说明你可能被小网贷冒名了。

除了查征信，还有几个“信号”能提醒你“被网贷”了：比如突然收到陌生的催收短信或电话（比如“你欠的XX贷该还了”），或者银行卡里突然多了一笔陌生的进账（比如1000块、5000块，备注是“贷款放款”），再或者你自己申请贷款时被拒，理由是“征信显示多笔未结清贷款”但你根本没借过——这些情况都得立刻警惕。

要是真的发现自己“被网贷”了，别慌，按我教的步骤来：第一步，收集证据——比如你没借过的证明（比如那段时间你在外地的机票、银行卡流水没收到放款、手机号不是你在用的证明）；第二步，直接联系贷款机构的客服，要求核查贷款申请资料（比如签名、人脸识别记录），并要求撤销贷款记录；第三步，要是机构不配合，就向央行征信中心申请“异议处理”（官网就能提交），一般20个工作日内会有结果；第四步，必要时报警，让警察开“立案通知书”，这是最有力的证据。我去年帮一个客户处理过类似的事，他只用了15天就把冒名的2万贷款记录消掉了，关键是证据要全，别嫌麻烦。

说到这里，我得提醒一句：要是你自己真的需要贷款，千万不要点陌生链接或者随便下载APP——现在市面上正规的网贷平台其实挺多的，比如洋钱罐（持牌小贷，额度500-20万，利率年化10%-24%，年龄18-60岁，申请只要身份证、银行卡、手机号，放款最快30分钟）、360借条（360集团旗下，额度1000-20万，利率年化7.2%-24%，年龄18-55岁，申请条件简单，放款当天到账）；还有最近新上的小橙借款（持牌消费金融公司旗下，额度3000-10万，利率年化8%-20%，审核严但靠谱）；度小满就更不用说了，百度旗下的正规平台，额度500-20万，利率透明。要是你拿不准哪些平台正规，直接点文末的“贷款严选入口”，都是希财网筛选过的持牌产品，免费申请，省得踩坑。

最后我想再说一句：“被网贷”的后果真的很严重——征信黑了影响房贷车贷，甚至影响孩子上学；催收电话会打给你所有亲戚朋友，丢面子不说，还影响生活。所以不管你有没有借过网贷，都建议每半年查一次征信，每年查一次百行征信，花10分钟，换个安心。

对了，要是你看完这篇文章还有疑问，比如不知道怎么查征信，或者遇到了“被网贷”的情况，直接留言问我，我帮你解答——毕竟做了5年贷款顾问，这点忙还是能帮的。