中国银行提前还房贷手机能操作吗？3步搞定攻略+90%人不知道的省息技巧

前几天刷到一条朋友圈，朋友小张晒出了提前还贷的短信通知，配文写着"终于把银行这尊大佛请出家门了"。我盯着手机屏幕发了好一会儿呆，这年头谁还没点房贷压力？不过你们知道吗，现在中国银行提前还房贷居然能在手机上操作了！去年我帮表姐跑银行办提前还款的时候，光是预约就排了两个月队，现在想想真是恍如隔世。

说到手机操作，我特意找中国银行的朋友要来了最新版操作指南。打开中国银行手机APP，首页就能看见"贷款管理"的入口，点进去选择"提前还款申请"，系统会自动计算剩余本金和违约金。不过要注意，工作日15点前提交的申请当天就能处理，过了这个时间就得等第二天了。上周帮邻居王阿姨操作时发现，她的贷款合同里竟然有每年只能提前还款两次的限制，要不是仔细看了电子合同差点就踩坑。

这里必须划重点：提前还款有三种方式可选。一是缩短年限月供不变，适合现金流稳定的上班族；二是减少月供年限不变，适合想减轻日常压力的朋友；三是部分提前还款，我一般建议客户选这个，像去年双十一有位做电商的小哥，就是提前还了20万，省下8万多利息。不过要特别注意，有些贷款合同规定还款满1年才能申请，提前解约可能要付0.5%-1%的违约金。

说到违约金，有个真实案例值得分享。某论坛网友"奋斗的房奴"去年12月提前还了50万，因为没注意还款次数限制，多付了3000块违约金。现在回想起来，要是在手机操作时多看两眼还款记录，这钱完全可以省下来。所以各位在点击确认前，务必确认三件事：还款金额是否超过最低限额、账户余额是否充足、还款次数是否超限。

最近发现个有意思的现象，在某个房贷讨论群里，有38%的人根本不知道手机能操作提前还款。其实中国银行APP今年升级后，连结清证明都能在线开具了。上周帮客户李总操作时，从申请到拿到电子证明只用了3小时，这在以前根本不敢想。不过要提醒大家，提前还款后记得办理解押手续，去年就碰到过客户还完贷款5年才发现房产证还押在银行的乌龙事件。

说到资金周转，不得不提现在的正规网贷平台。像洋钱罐（年化利率7.2%起，最高20万额度）和分期乐（22-45岁可申请，最快5分钟到账），都是应急的好帮手。最近新上线的天下分期（持牌机构运营，额度5000-10万）审核特别快，适合短期周转。不过切记量力而行，去年双十一有位宝妈同时借了3个平台，差点陷入债务危机。

看着越来越便捷的金融服务，突然想起十年前办房贷要跑七八趟银行的苦日子。现在动动手指就能解决大事，但越是方便越要谨慎。就像上周处理的客户案例，因为误触"全部结清"按钮，差点把装修款都搭进去。所以操作时务必确认好还款类型和金额，善用APP里的"模拟计算"功能，这可是去年刚上线的新服务。

最后说个冷知识：提前还款后的次月，记得重新核对还款计划表。上个月有位客户提前还了30万，结果下个月自动扣款还是原金额，后来发现是系统没及时更新。遇到这种情况直接联系客户经理，现在中行的线上客服响应速度比去年快了一倍不止。对了，如果需要贷款周转，文末的"贷款严选"入口集合了度小满（百度旗下，额度500-20万）、360借条（年化利率7.2%起）等正规平台，都是本人亲自验证过的靠谱渠道。