第324页 - 贷款笔记

本周因为面临诸多宏观事件的考验，美股投资者近期对波动率的押注显著增加，数据显示，美股VIX（波动率指数）持仓自2018年以来首次转为了净多头。

面对这样的市场环境，我们投资者该如何正确应对？

首先，我们来看看本周都有哪些大事发生，对美股会造成怎样的影响。

1、美大选即将落地。本周周三，全球投资者交易了将近一年的大选将靴子落地，因为两位候选人的政策方向几乎大相径庭，所以资本市场的标的也两极化极其严重；

2、周五议息会议。最新一次的议息会议将于周五召开，随着上周一系列的经济数据出炉，目前市场一致预期将降息25bp，但也不排除会发生超预期事件。

最后，周五还有我们的重磅会议召开，相关经济刺激政策的细节将公布。

这样的宏观背景下，避免押注，采取一些注重“安全边际”的投资可能较为稳妥。

一方面，避免单吊个股，分散化布局。

个股本身风险就较为集中，何况美一些企业还深度参与进了美大选进程，不确定性“更上一层楼”。为了规避这些风险，不参与市场近期激烈的资金博弈，“躺平”分散化投资或许更加稳妥。

比如试着借道像纳斯达克100ETF（159659）这样跟踪纳指的标的进行布局，一键打包一揽子股票，不仅能提升持有体验，一定程度还能提高投资胜率。

另一方面，目光放长远，不拘泥于短期波动。

西格尔曾经说过：长期的真理能够战胜短期的波动。作为长牛指数之一的纳指将这个观点真正落到了实处，其近20年就累计增长了854.61%，并且过程中很少“套人”，几乎都能很快地完成“爬坑”。

换个角度看，在长牛的背景下，如果纳指发生回调，或许还是不错的布局时机，如果我们取巧一些，采取定投的方式布局，每一轮“微笑曲线”都能有不小的收获。

同样以纳斯达克100ETF（159659）为例，假如自2021年11月末开始定投，截至2024年10月30日，如果不考虑费率摩擦，大约能积累37.16%的收益率，赚钱效应明显。

总而言之，在市场波动率增加的当下，借道纳指相关ETF，并且采取逢低布局或者定投的方式参与，可能更有利于我们投资收益的积累，能起到“任凭风浪起，稳坐钓鱼台”的妙用。

作者：钱袋侦探社

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2024-11-04

海大集团涨超3%，规模最大的消费ETF(159928)盘中净申购2800万份，上周净流入4.38亿元

同壁财经基金顾问

A股今日全面回暖，盘面上，深成指、创业板指双双涨超1%，白酒板块震荡上行。截至发稿，热门ETF——消费ETF(159928)微涨，重仓股海大集团涨超3%，伊利股份、贵州茅台、泸州老窖、洋河股份等飘红。

资金面上，近期消费ETF（159928）获得资金大举加仓！今日盘中再获净申购2800万份，上周已获得资金净流入超4.38亿元。

消息面上，昨日飞天系列，2020年—2024年原箱和2022年—2024年散瓶涨30—60元/瓶，飞天1L原箱涨70元/瓶；生肖系列，龙年原箱和散瓶涨40—60元/瓶；其他系列，散花飞天涨70元/瓶。

方正证券认为，行业呈现挤压式增长中预计分化将进一步加剧，白酒板块经营稳健性优先，政策托底下估值先行修复，需求面改善有望逐步兑现。

【中证主要消费指数综述】
中证主要消费指数作为消费大板块中的刚需、内需属性板块，具有明显的穿越经济周期的盈利韧性，加之前期已经历了较大幅度的回调，负面预期表达较为充分。长期来看，随着收入预期加强、失业率趋于稳定的情况下，居民储蓄有望释放，居民部门杠杆率或将提升，消费增长潜力有望增强，板块龙年的投资机遇备受关注。

消费 ETF（159928）作为跟踪中证主要消费指数的王牌产品，是全市场规模最大的消费 ETF，同时也是流动性最好的消费 ETF。

【一键布局白酒 & 畜牧等刚需板块】
规模最大、流动性最佳的消费 ETF（159928）跟踪中证主要消费指数（000932），成份股 42 只，作为消费大板块中的刚需、内需属性板块，具有明显的穿越经济周期的盈利韧性，指数成分股覆盖人们日常生活必须的消费品。前十大囊括白酒、乳制品、畜牧养殖、调味品行业龙头。

关注消费板块，首选消费 ETF（159928），场外联接（A 类：000248；C 类：012857）。阅读全文

2024-11-04

恒生指数高开，恒生医药ETF涨超2%，信达生物、云顶新耀大涨

同壁财经基金顾问

港股关键指数集体高开，恒生指数涨0.38%，恒生科技指数涨0.63%，恒生中国企业指数涨0.46%。信达生物涨超11%，云顶新耀涨超7%，恒生医药ETF（159892）涨超2%。

据公开消息，比亚迪股份10月新能源车销量约50.27万辆，同比增长66.53%；小鹏汽车10月交付智能电动汽车2.39万辆，创下月度交付纪录；信达生物Fortvita与Lostrancos终止认购协议。阅读全文

2024-11-04

已有部分银行暂停“高息高返”的汽车金融业务

阿妮亚

部分银行已暂停“高息高返”的汽车金融业务，国有行也开始行动，但各地执行力度不同。

所谓的“高息高返”业务，是商业银行与经销商合作开展的汽车金融业务，银行以高返佣吸引经销商参与，经销商通过银行的部分返佣补贴车价。通常情况下，对客利率越高、贷款期限越长、佣金越高，因此经销商倾向于向购车客户推荐长期限、高返佣的贷款产品，并将金融机构一次性支付的佣金用作车价补贴。

这导致选择贷款购车的客户无法享受厂家贴息的低利率政策，而选择全款购车的客户无法享受贷款客户的车价补贴。此外，经销商涉嫌滥用提前还款规则，利用各家银行一次性支付佣金及可提前还款的规则，诱导客户提前还款。例如，经销商承诺客户五年车贷还满两年提前还款可免违约金，部分经销商还会引导客户更快提前还款，以获取更多利润。

有的消费者采用五年车贷还满两年提前还款的方式，购车价格甚至比全款购车更便宜。这对金融机构和全款买车的用户来说，是不合理的。阅读全文

2024-10-29

10月房贷提前还款减少20%

阿妮亚

自10月25日起，我国大部分存量房贷利率已顺利完成批量下调，此次调整预计将直接惠及全国范围内的5000万户家庭，覆盖总人口达到1.5亿。

据来自工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等国有大型商业银行的消息，借款人现已可以通过多种便捷渠道查询自己的房贷利率调整结果。这些渠道包括手机银行App、小程序、客服电话以及贷款经办行等，方便借款人随时了解自己的房贷利率变动情况。

随着降低存量房贷利率等一系列房地产政策的出台，近期北京等一线城市的新房和二手房市场呈现出明显的回暖趋势。据媒体报道，自10月以来，这些城市的房屋带看量和成交量均有所上升，显示出市场活跃度的提升。

与此同时，房贷提前还款的情况也发生了变化。与政策出台前的9月相比，10月的房贷提前还款量减少了20%。这一变化反映出，随着房地产支持政策的组合发力，居民的购房预期得到了提振。加之各地政府积极实施因城施策，房地产市场开始出现筑底止跌的迹象，市场信心逐步恢复。阅读全文

2024-10-28

牛市是应该追妖股，还是紧盯核心资产？

同壁财经基金顾问

随着国庆后市场交易情绪的高涨，大A成交量曾一度暴涨至一天3.5万亿！要知道一个月之前，成交量最低时才5000多亿。7倍的剧增的成交量正是我对当前市场进入牛市的一大显著信号。

通常意义上来说，一个市场是否进入牛市，两个信号最重要。其一，就是大盘指数是否有上涨20%的技术性牛市信号。其二，则是市场成交量是否得到大幅的增长，进一步提升市场的流动性和容错率。

所以，从之前上证指数近一个月由2700点冲高至3600点，然后在3300附近震荡消化获利盘的节奏来看，指数方面已经满足对牛市的判断。而成交量的剧增也使得近期市场几乎很少会有明显的亏钱效应，所以，这个时候正是加紧布局大A的关键时期。

既然明白当前市场是牛市，那我们是应该追妖股，还是紧盯核心资产？我的答案是看你自己风险偏好和风险承受能力！

如果说你一天可以承受账户10%、20%的跌幅，而且也有接受第二天还会跌停亏损的可能性，那么当下这种行情去尝试尝试妖股也不是不行，但切记刚开始一定要用小仓位去试错，而大仓位我还是更倾向于放在大A的核心资产等待这波牛市本身的上涨。而如果你本身不想承担如此大的风险，那么你就应该踏踏实实去买咱们大A的核心资产！

说到核心资产，老一辈的人都喜欢买沪深300，不过，随着今年中证A500的推出，目前大A迎来了一个覆盖面更加广、行业配置更加中性、更具市场代表性的强势指数！这一点从近期市场的首批中证A500指数的ETF发行就可以看出：这10只ETF成立后，最近几乎每天都是全市场ETF净流入最多的都是几只A500的ETF，上市7天，10只产品总规模已经翻番到400亿+了！

足以可见，当前中证A500对广大投资者的青睐。我自己的话是一直追踪的A500指数ETF（560610）这只宽基ETF把握核心资产的。目前这只ETF还是当前唯一被国家队入选增持的品种，而且在上市当天，招商还自发申购5000万。我认为，买这种国家队增持而且基金公司自发申购的这种ETF产品在当下的持仓体验应该是相当不错的！今天的话，这个ETF场外联接基金（A类022455，C类022456）也可以申购了，平时没有多少时间关注股市的朋友们，也可以直接选择场外基金进行配置，省心也省力。

作者：我不是基神啊阅读全文

2024-10-25

存量房贷利率批量调整今日落地，预计10月31日前完成

阿妮亚

10月25日起，大部分存量房贷将完成批量调整，预计10月31日前全部完成。

符合条件的存量房贷利率在LPR基础上的加点幅度将调整至-30BP，预计存量房贷利率平均下降0.5个百分点左右，总体上，将节省借款人利息支出1500亿元，惠及5000万户家庭、1.5亿人口。

降低存量房贷利率政策落地将对宏观经济产生一系列积极影响，如减轻购房者月供压力、提振市场信心等。由于房贷利率下调，购房者每月还款利息将减少，有助于满足更广泛的消费需求。

此外，降低存量房贷利率等房地产政策出台后，近期北京等一线城市新房、二手房带看量和成交量明显上升。阅读全文

2024-10-25

存量房贷利率今日起下调：工行、建行、农行等已下调

高级顾问郑基金顾问

诚信可靠积极进取

10月25日，市场迎来大礼包，存量房贷正式“降息”。

工商银行、建设银行、农业银行等已调整存量房贷利率。北京地区的存量房贷客户反映，10月25日一早查看银行App时发现，房贷利率已调整成功。某客户的房贷利率从LPR调整至LPR减30个基点，该利率生效日期为2024年10月25日。

福建日报报道，大部分存量房贷将在10月25日完成批量调整。部分中小银行可能稍晚完成，但预计在10月31日前全部完成。

10月17日，国新办新闻发布会上，中国人民银行副行长陶玲表示，大部分存量房贷将在10月25日批量调整完成，10月26日起可查询调整结果。部分中小银行可能在10月31日前完成。预计存量房贷利率将平均下降0.5个百分点，节省利率支出1500亿元，惠及5000万个家庭、1.5亿居民。

为方便办理，绝大多数借款人均无需前往银行网点，其中9成以上的浮动利率房贷由商业银行统一批量调整。固定利率房贷可通过网上银行、手机银行办理。部分中小银行可能需要借款人到网点办理，具体情况请关注贷款银行公告。

此次调整主要针对加点幅度，对于加点幅度高于-30个基点的存量房贷，将加点幅度统一降至-30个基点。阅读全文

2024-10-25

多家银行接到要求：房贷商贷利率不得低于公积金贷款利率

阿妮亚

近期，关于商业利率贷款的新规引发了广泛关注。根据最新消息，广州多家银行已通知贷款人，商业利率贷款不得低于公积金贷款利率，导致目前房贷利率的最低水平只能设定为2.85%。

1. 最新政策背景
银行通知：10月24日，一些贷款人接到通知，表示商业房贷利率不能低于公积金贷款利率，这一政策旨在维护市场的公平性和稳定性。

2. 利率结构变化
贷款市场报价利率（LPR）：在10月21日的最新报价中，LPR减100基点（BP）的利率为2.6%，而减95基点的利率为2.65%。之前，LPR减100BP的利率为2.85%，这意味着最新的LPR报价导致了贷款利率的进一步下降。
执行情况：对于早前签订合同的客户，银行将继续按2.6%执行，即LPR减100BP的利率。但对于新签合同的客户，银行只能提供不低于2.85%的利率。

3. 市场反应与客户影响
贷款人反应：受此政策影响，贷款人需重新评估贷款方案，特别是在贷款利率和条件上进行比较。
客户资质：银行在定价时仍然会考虑客户的资质情况，良好的信用记录和财务状况可能会影响贷款的最终利率。

4. 未来展望
这一新规可能会影响购房者的贷款选择，促使他们在公积金贷款和商业贷款之间重新评估利率及其他条件的优势。同时，这也反映出市场对利率政策的动态调整以及政府对房地产市场的持续关注。

总之，购房者在面临新规时应积极与银行沟通，了解最新政策和可选方案，以便作出最有利的贷款决策。阅读全文

2024-10-24

广佛首套房贷利率全面进入“2”时代

高级顾问郑基金顾问

诚信可靠积极进取

10月22日，南方财经全媒体记者报道，广州、佛山两地银行陆续调整房贷利率政策，多家银行首套房贷利率降至3%以内。

此前，人民银行公布的最新LPR显示，1年期和5年期以上LPR分别降至3.1%和3.6%，均下降25个基点。5年期以上LPR年内累计下降60BP，导致商业银行房贷利率下调空间有限，国有大行首套房贷利率下调幅度低于LPR降幅。

广州地区中小银行的首套房贷利率已接近市场最低位，与外资银行相当。中国银行广州某支行首套房贷利率降至2.9%，接近广州首套个人住房公积金贷款利率2.85%（5年以上）。广州银行个贷经理表示，首套房贷利率最低可至2.7%。

外资银行对资信良好的稳定优质客户最低可提供2.6%的房贷利率。中信银行和平安银行在广州的首套房贷利率均可达到2.6%~2.7%区间，其中中信银行最低为2.65%，贷款比例最高85%；平安银行最低为2.63%，贷款金额一般50万元起。

佛山地区的首套房贷利率也进入“2”时代。此前7月，佛山主流首套房贷利率为3.05%，外资银行在3%左右。目前，工商银行佛山某支行首套房贷利率最低2.9%，中国银行佛山某支行首套房贷利率为2.95%。部分股份行如中信银行、招商银行仍在等待政策调整通知，招商银行佛山地区首套房贷利率在2.9%~3.0%区间。外资银行在佛山地区提供最低2.65%的首套房贷利率。阅读全文

2024-10-24

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