我一直在一个销售那边买车险，前面几年一直有返佣，只是金额越来越少，今年就他干脆没提这个事情了。去年他说过一嘴说不让返佣了。

10几年前，我买了份平安的万能险，每年需要缴费6千多，买的时候后，卖保险的就和我说，交10来年就可以不交了，保障是在的，现在负责的保险员已经换了几个了，今天想联系保险员说这个想法，她确说自己早离职了，呃，我这成了没人管了……突然就不想续费了，不知道怎么处理？

我也看到新闻上说深圳市宣布上调养老保险的缴费基数下限，上调幅度高达49%。最低缴费基数从从2360元上调到3523元，涨幅49%，说实话工资减少患退休金对个人来说没得选择，没啥这么说？

1、当前的社保缴费基数调整规则

比如当地在岗平均工资上年是6284，社保缴费基数上下限是平均工资60%-300%，那么缴费基数上下限就是3770-18852元；今年平均 工资涨到6755元，缴费基数上下限变成4053-20265元。

按照缴费基数3770，一个月在职人员养老保险月交3770×8%=301.6元；灵活就业养老参保人员月交3770×20%=754元；

按照4053缴费基数；一个月在职人员月交324.24元；灵活就业人员参保月交810.6元

2、每年缴费基数变化影响人群

首先缴费基数特别低的人，尤其是按照当地最低缴费基数缴纳的人群影响明显，就像上面的人群在职人员，假如月工资3500元，缴费基数3770时，每个月扣301.6元，扣完倒手工资3198.4元；缴费基数涨到4053元，每个月扣324.24元，到手3175.76元；意味着社保上涨，工资减少，进入养老保险个人账户的金额增加，个人账户养老金增多，退休金肯定要一点点。

其次缴费基数特别高的人。

当前本来社保缴费基数上限21000，个人工资25000元，只能按照21000来交；如果缴费基数上限涨到22000元，那么今年按照22000元来交，对高收入人群而言虽然缴费金额增加了，但是好处多多，养老保险单位交16%，个人交8%；缴费基数22000，单位承担3520元，个人交1760元，未来退休金增加更明显。

个人认为每年在岗平均工资上涨带动社保缴费基数上下限变化，对低收入参保人群而言，实际到手工资减少，缴费负担增大；对于个人工资超过最低档次的人暂时没有影响，缴费基数没有变化；对高档次人群而言，虽然社保缴费支出增加，但是未来退休金增加更明显。

对低收入是压力，对高收入人群是福利。

当前个人养老金在36个城市及地区全面铺开，运行总体平稳，并取得了积极成效，下一步国家将推进个人养老金全面实施，那么个人养老金是什么值不值得买？到底要不要入手？一起来了解一下。

一、个人养老金是什么

个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。

个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策。

二、个人养老金的优缺点

个人养老金的优点：

1、覆盖人群广泛：只要是在中国境内参加城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者都能参加个人养老金，享受养老待遇。

2、灵活性高：个人可以自行决定是否参加个人养老金，如果参加，保费由个人自行承担，缴费也非常灵活，参保人可以选择按月、分次或按年缴纳保费，缴纳多少由参保人自行决定，如果大家有钱就可以多交，没钱就可以少交，或者交了一段时间没钱了也可以暂时不交，等以后有钱了再交，每年最高可以缴纳12000元。

3、强制储蓄：个人养老金缴纳之后，里面的钱不能随意取出，必须到达法定年限后才能取出来，这样可以帮助参保人强制储蓄一笔钱，更好的用作养老保障。

4、投资理财：个人养老金里的钱可以用作投资理财，从而获得更高的收益。

5、税收优惠：个人养老金的参保人可以在年度内享受最高12000元的个税专项扣除优惠政策，减少需要缴纳的个人所得税，而且投资理财的收益也无需缴纳个税，不过等参保人可以领取养老金后，会统一按照3%扣减个税。

个人养老金的缺点：

1、流动性较差：个人养老金通常需要参保人在一个较长的周期内保证资金的投入，并且投入后不能取出，资金流动性不足。

2、有缴费上限：个人年度最高缴纳12000元，对于那些想要获得更高养老保障的人来说往往不够。

3、投资收益不确定：个人养老金里的钱会用来投资金融产品，有一定的风险，收益无法确定。

总之，个人养老金值不值得入手还是要看个人，大家可以多加了解个人养老金相关知识，综合权衡后再决定是否购买。

最近出了一个小车祸，我在1月15日到对方车险去获取理赔，理赔保险是中国人保，当时一个大帅哥说大概十个工作日就能收到，但现在还没到，有懂行的吗？

重疾险怎么样？买了以后就不要担心自己以后得病了，销售说的什么都可以报一样？

最近看网上有很多讲保险知识的，试听了一下，感觉还不错呢！不知道学了有什么好处？

这是问题怎么看？

这种情况下是否可以获赔呢？

50岁买重疾险，还是要仔细权衡才行，主要的原因在于保费倒挂、身体原因、保额限制原因、个人需求等情况，一半来说以百万医疗险或者防癌医疗险、甚至是惠民保为主，需要买不买重疾险，关键在于：

1、保费是否会保费倒挂：所谓的保费倒挂就是累计保费大于基本保额，假设50岁人群买30万，交30年，30年累计交费超过基本保额，假设是31万元，那么实际保费高于基本保额，就缺乏了保险的本质意义，起不到高杠杆的作用，因此50岁还要买重疾险与否是看性价比是否高，保费是否倒挂，投保客户是否承受的起；

2、身体原因：疾病越来越越年轻化、提前化，很多人很年轻，但是慢性病很多，何况50岁的中老年人，重疾险购买承保成功是要看个人身体素质的，重疾险对于身体要求比较严格，不一定能够买，这是大多数人50岁以及50岁以上人群不能买重疾险的最要原因；

3、保额限制原因：买保险就是买保额，尤其是买重疾险也是如此的，如果重疾保额有限制，对于被保人来说发生大病其实意义不大，通常上了50岁的人群，线上购买的重疾险，对于这类人群都会有保额限制，比如市场上比较火热的超级玛丽9号重疾险，针对46-50岁为20万，51-55岁为10万。瑞华健康保险的达尔文8号保额限制50岁是20万元，国内治疗费动不动就30万起，20万元对于发生大病的人群来说，是杯水车薪；

4、个人需求：其实50岁还要买重疾险吗还是要看个人需求，如果是家庭顶梁柱，孩子还年龄不大，有车贷和房贷，那么，50岁还要买重疾险，买足保额的前提下，可以保30年或者70岁，解决高发年龄组别发生的疾病，那么保费也更划算；能补充一点是一点；如果保费预算充足有有持续缴费能力，也可以买保到70岁的返还类型重疾险，就权当强制储蓄用了，有病保病没病返还。但是要关注一下，买返还型重疾险的时候在重疾和身故赔付时，要选择基本保额、现金价值和累计保费三者取大的产品，这样才不会保费倒挂。