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分析：和谐健康喜乐宝宝重疾险优缺点详解 重疾险不比医疗险，在赔付的时候，是依据条款对疾病的定义来赔，故在投保前，关注疾病定义的宽松程度，是衡量一款重疾险好坏的重要标准。 重疾疾病新定义实施后，在原有的疾病定义基础上，新的疾病定义对癌症的赔付更加细化。尤其是甲状腺癌症，进行了种类和分级区分。 和谐健康喜乐宝宝少儿重疾险，是和谐健康旗下一款少儿专属重疾险，除了保轻中重症，还有少儿特定疾病额外赔保额，和部分重疾叠加，相当于直接赔200%保额，保障的力度大，关键是还没有年龄限制。 本期主要分析： 1、和谐健康喜乐宝宝重疾险具体保障内容解析 2、在赔付额度、疾病定义等方面相对优势 3、需要留意医疗险组合、疾病分组等细节 4、小孩重疾险到底该不该买？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、投保方式灵活 除了保障期上可选保定期30年、至70岁、终身外，还可选最长30年交费。身故责任可选赔保费，或者是赔保额。另外预算充足，还可以选择附加重疾二次赔，和上次重疾间隔1年，就可以再赔1次保额。 2、高发轻疾定义宽松 重疾定义实施新规则后，对3类轻症作了统一规定，喜乐宝宝重疾的高发轻症覆盖还是很全的，原位癌和轻度癌症可各赔一次，另外高发的轻症疾病都有涵盖，具体如下： 可以看到，这款产品原位癌和轻度癌症可以各赔一次，但是【冠状动脉介入手术】要求首次实际实施。不过【慢性肾功能衰竭】只要求90天，很多产品是要求180天才赔。 3、少儿特疾双倍赔 25种少儿特定疾病，确诊额外再赔100%保额，部分病种和重疾重叠，相当于就可以赔200%保额，保障的力度大，具体的病种如下： 这款少儿特定疾病额外赔，和其他产品相比，最大的优势就是没得年龄限制，有些需满足18周岁前确诊，或者30周岁前确诊，才能获得赔付。 4、交费价格便宜 从不同年龄的交费价格上看： 03 短板及不足之处 1、轻疾隐形分组 这款产品的轻症保障责任是不分组赔多次，但是实际赔付有多项疾病赔一项的隐形分组，即赔完A疾病不再赔B、C疾病，实际保障的疾病种类打了折扣，具体的病种如下： 2、癌症不多次赔 癌症作为国内第一高发的疾病，很多人谈癌色变，发病率居高不下，治疗手段越来越先进，但是治疗费用，是很多家庭望尘莫及的。 如果投保的重疾险中，有癌症单独赔，间隔3年，还可以再赔保额，这样赔付力度更大，实用性也更高。 3、没有医疗险组合 网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。喜乐宝宝重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。 04 小孩重疾险到底改不改买？ 小孩重疾险是少儿专属重疾险，限制0-17周岁投保，成年人不能买，保障期有定期也有终身的，关键是看自己选择。 另外从保障内容上看，小孩重疾险一般会有少儿高发疾病额外赔，在保障上，会有一定针对性，不过也不是所有险种都会有这项保障，关键看产品。少儿高发疾病额外赔，不限制年龄，保障更好，如果想买小孩重疾险，这类险种性价比较高。 产品点评： 喜乐宝宝作为网销的一款产品，在少儿保障力度上还是可以的，投保也有一定的灵活性，留意补充医疗险就行了。 阅读全文
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2024-08-05
分析：安盛保险卓越馨选2022百万医疗险优缺点详解 医疗险是住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。按照保障的额度分，有万元内的小额医疗，百万额度的百万医疗，百万医疗险保额高达百万，对于大病患者实用。 不过市面上的百万医疗险，保障范围一般都是覆盖二级及以上医院的普通部，特需部、国际部医疗是不在保障范围内的。现实情况却是，特需部、国际部的就医环境及体验都更好。如果医疗险能报销特需医疗，当然更好。 安盛天平的卓越馨选2022版作为一款定位中端百万医疗险，分为普通版和特需版，各有四项投保计划，就医绿通、住院垫付等服务在保障范围内，还能自由选择免赔额，从0元到2万元不等。 本期主要分析： 1、在保障范围、理赔门槛等优势分析 2、在免责范围、续保条款等需注意的细节 3、不同年龄的交费价格情况对比 4、卓越馨选可以报销外购药吗？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、有特需医疗 八项计划可选，除了普通版的，还有特需版的，特需版能报销医院的特需门诊或病房医疗，提供的保障内容更好。另外年度赔付限额也更高，计划四最高可赔到200万额度。 2、可选0免赔额 可选住院免赔额度，五项额度可供选择，最低0元免赔额，依次为5千、1万、1.5万、2万。门急诊也可自由选择免赔额度，最低0元，到200元、500元、1300元额度。 3、实用的增值服务 包含了住院垫付、门诊/住院绿通、术后护理、癌症院外特药直付等增值服务。 其中卓越馨选医疗险的住院垫付：在办理入院的当天，直接为患者支付治疗所需的住院费用。对于家庭经济困难的人群来说，能得到更加及时的治疗。 03 短板及不足之处 1、不保证续保 续保条款对于一年期的医疗险来说，是很重要的条款，关乎着保单的持续性。市面上续保不审核条款，会明确说明“不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保”，这款产品的续保每年审核，见本险种续保条款： 2、留意保障额度 这款产品虽然可选版本较多，能依据自身需求选择，但是四项普通版的计划，最高版本，一般医疗也才150万额度，如果是普通版本一，则只有15万额度；特需版本一是30万额度，在大病面前，这点额度是远远不够的。 百万医疗险，有上百万额度，在大病面前，才能起到一定保障作用。 3、免责不合理之处 虽然医疗险的责任免除范围无统一的规定，但有些疾病是这家赔，这家不赔的情况。在投保的时候，需重点关注的是，本公司不能赔，而其他公司可以赔的情况。 卓越馨选2022版不保“宫外孕、职业病”，另外对于弱足、矫形足、扁平足等也不赔，并不是所有的险种都不赔，见本险种责任免除条款： 04 卓越馨选可以报销外购药吗？ 可以报销外购药。但是这项责任不是自带的，需要额外附加，不管是普通版还是特需版，外购药都是150万额度。 产品点评： 安盛天平卓越馨选2022版作为一款定位“中端百万医疗险”，能报销特需医疗，是亮点。投保有一定的灵活度，可选普通和特需计划，如果看中特需医疗，可以选择安盛天平卓越馨选医疗险的特需版，价格会稍贵一下，不过续保审核政策需留意。 阅读全文
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2024-08-05
分析：华夏逍遥行（旗舰型）长期意外险优缺点详解 对于每个人来说，意外是无法预见的，因为意外所带来的伤害也是无法估量的，为了更好的避免意外风险，配置好意外保险还是很有必要的。意外险不比普通的医疗险保障，对被保险人的身体健康要求比较低，一般人都可以买，除非是得了绝症、大病的，担心会有骗保的风险，会拒绝承保。现在很多意外险，不仅保意外身故、伤残，也赔意外医疗责任。 华夏逍遥行旗舰型意外险，是一款返还型意外险，不同于消费型意外险，这类险种不是保1年就结束了，而是长期保障，保几十年或者是终身。到期没有出险理赔，会返还保费，迎合很多人返本的心理。 本期主要分析： 1、华夏逍遥行旗舰版保障什么内容？ 2、华夏逍遥行旗舰版在意外保障、意外医疗等方面的基本优势 3、华夏逍遥行旗舰版在保障期限、保费上值得注意的地方 4、意外险的赔付标准是怎样的？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、自带返还 华夏逍遥行旗舰版是平安到期后可以返还130%已交保费，比一般的返本型意外险返还的额度还是要高的，通常常见的是返还100%保费。 2、有意外医疗责任 华夏逍遥行旗舰版自带有意外医疗和意外住院津贴保障，从意外险保障责任全面性看，还是不错的，具体的保障情况是： 意外医疗保险金，意外医疗3万额度；意外住院津贴可以赔到200元/天，在同类意外住院津贴中给的还是比较高的。相当于发生了意外住院，除了可以进行医疗费报销，还可以额外给到一笔意外住院津贴。 3、可附加百万医疗+质子重离子 百万医疗险医保通（普惠版）一般医疗200万，重疾医疗200万，重疾0免赔额，一般医疗免赔额无理赔可以递减，最低只要5000元。质子重离子100万/年0免赔额。 03 短板及不足之处 1、交费贵 返本型意外险的交费都比较贵，逍遥行旗舰版这款产品，30岁男性选择50万保额，交20年保至80岁，每年缴费2000元左右，对于普通的工薪家庭，保费压力非常大。就算到期返还130%保费，这部分钱早已贬值不少。 2、意外医疗和医保通二选一附加 华夏逍遥行旗舰版可附加责任，可选附加意外医疗、意外住院津贴保障，另外还可以附加医保通普惠版百万医疗险、质子重离子保障，但是意外医疗和津贴、百万医疗只能二选一附加。 3、意外医疗限制社保内 虽然可以附加意外医疗责任，但是有免赔额，且只能报销社保范围内医疗费用。 04 意外险的赔付标准是怎样的？ 意外险是赔付意外责任，意外是指突发的、外来的、非疾病的原因导致的结果。 按照保障的范围赔，基本责任是意外导致的身故和伤残，保障更好的产品，会自带意外医疗责任，赔偿社保内、或社保外的医疗费用，0免赔额或有100元的免赔额。完善一点的，还会有意外住院津贴保障责任，按照实际住院天数，每天给付100-150元的津贴。 不同的产品，还会有特异化的特色保障内容，比如交通工具意外身故、救护车费用、急性病身故伤残、猝死责任等。 返本型意外险，就是在普通意外险的基础上，增加了返还保费的功能。 产品点评： 华夏逍遥行旗舰版是一款返还型的长期意外险，可选保障35年或至80岁，满期可返还130%已交保费，意外身故/伤残保额最高可投50万，如果发生航空、公共交通、私家车、公务车等特定意外伤害，最高可赔付500或100万保额，但是交费价格贵。 阅读全文
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2024-08-05
分析：幸福人寿幸福源2022重疾险优缺点详解 重疾险同质化现象严重并不稀奇，毕竟市场上越来越多的产品难免总有承保内容雷同的地方，只要有足够的性价比与亮点，不愁抓不住客户的心。 幸福人寿幸福源2022重疾险，是幸福人寿最新版本重疾险，保轻中重症疾病，如果预算充足，还可选附加癌症二次赔，以及特定疾病额外赔，间隔1年/3年，可以再赔100%保额，赔付的力度大。加上有目前最长的交费期，极大化的分摊了保费，杠杆作用好。那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、幸福源2022在保障内容、疾病定义等优势 2、轻疾隐形分组、附加住院医疗险等不足解析 3、不同年龄的交费价格对比 4、重疾险买多少万合适？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、投保灵活，保费豁免好 这款产品最高60周岁投保，最长30年的交费期，保费分摊功能好，加上保费豁免责任，杠杆作用明显。看下不同年龄的交费价格情况： 2、轻疾定义宽松 从保监规定必须承保的重疾中，对应的高发轻症上看，这款产品高发轻症基本都在保障范围内，且有原位癌和轻度癌症能单独各赔一次，保监未对原位癌承保做出规定，但是这款产品单独赔1次，保障更加实用，具体看下疾病定义情况： 这款产品高发轻疾保障全，不过冠状动脉介入手术要求首次实施，并不是所有的险种都有这项要求，另外慢性肾功能衰竭要求180天才能赔，部分险种只要90天就赔了。 3、高发疾病额外赔 预算充足，这款产品提供了额外可选附加责任，针对高发的癌症，可以再赔100%保额，保障力度大，具体的赔付规则是：首次重疾非癌症，间隔１年；首次重疾是癌症，间隔３年，包含癌症的新发、复发、转移和状态的持续。 还有11种特定疾病，额外赔100%保额，具体是： 不过在赔付的时候，需留意Ａ、B组疾病间隔期要求的不同： 首次重疾非特定重疾，间隔1年；首次为A组间隔3年；首次为B组，间隔3年且确诊为A组，赔付100%保额。 03 短板及不足之处 1、留意轻症承保细节 1）有隐形分组 轻症虽然是不分组多赔，但是实际赔付有多项疾病赔一项的隐形分组，即赔完A疾病不再赔B疾病，实际保障的病种打了折扣，投保的时候需了解，具体看下这款产品隐形分组的病种： 2）轻疾赔付次数 这款产品轻症只能赔1次，相比市面上的重疾险产品，这款轻症的赔付次数有点少，很多都是赔3-5次。轻症的疾病定义宽松，相比重疾，获赔的概率更大，有多次赔付，实用性更好。 2、留意医疗险搭配 就使用频率来说，日常用到1万以内额度医疗险的概率比较大，这类险种没有免赔额，住院或门诊都能报销。 一般重疾险搭配小额和百万医疗险一起投保，整体保障会更全面，需留意与之搭配的小额和百万医疗险，如果没有，后续需要补充完善。 04 重疾险买多少万合适？ 不看预算，重疾险的额度当然是越高越好，因为重疾险是确诊疾病直接赔保额，不像医疗险是用多少报多少。但是高保额，是要高保费来支撑的。 对于大部分家庭来说，其实购买保险的预算有限，那么在预算范围内，买到30-50万额度，在配置医疗险的前提下，能有一定的风险承受能力。 产品点评： 幸福源2022重疾险保障比较全面，可以选择高发疾病额外赔，有一定的灵活度，不过要留意医疗险的搭配情况。 阅读全文
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2024-08-05
分析：爱心人寿守护神3.0增额终身寿险优缺点详解 寿险的责任简单，保身故和全残。增额终身寿险是其中的一种，保额按照一定比例增长，意味着被保人越长寿，保额越高。增额终身寿险本质上是寿险，也带有理财的性质，很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。 爱心人寿的守护神3.0增额终身寿险，这款产品最低5000元起投，保额递增比例为3.6%，同时也支持养老年金转换、加/减保、减额交清等保单权益，使得投入后的资金也拥有较高的灵活度。 本期主要分析： 1、守护神3.0增额终身寿险的基本信息介绍 2、守护神3.0增额终身寿险的优势和不足之处 3、增额终身寿险的优点和缺点 01 产品基本信息了解 增额终身寿险的特点： 很多人一看到寿险，以为这是一款保身故责任的产品，其实增额终身寿险的实质，就是一款理财产品，每年存一笔钱进去，到一定的年限，可以取钱出来，享受一定的利率。 这类险种最大的特点，就是稳健，不比股票基金，有很大亏损风险。但如果没到回本时间，就取出来，本金也是会有损失的，这也是本文重点要说的地方。 02 主要亮点和优势分析 1、年龄跨度大，起投门槛低 守护神3.0终身寿险可以为出生满7天到70周岁的人群提供保障，保障人群年龄跨度大，也在一定程度上提升了产品的稳定性。 这款产品的起投金额不管是期交还是趸交都是5000元，投保门槛相对较低，缴费期限选择灵活。 投保人可以根据自己的经济状况选择合适的缴费期限，如果前期预算有限，可以先交少一些，后续通过加保加大保障力度。 2、回本时间快 回本时间，主要是看现金价值，现金价值越高，回本的时间就越快。爱心人寿守护神3.0增额终身寿险现价越来越高，是同类产品的佼佼者，可以作为一种很好的储蓄方式。具体看下现金价值情况： 从上表可以看到，交完费的第7年，现金价值就超过了所交保费，达到了回本的状态，回本时间还算快。 3、保额每年递增3.6% 守护神3.0的复利利率有3.6%，市面上也有不少产品的利率只有3.5%，别看只多了0.1区别不大，复利的威力可不能小觑，经过利滚利，钱生钱，0.1%足以让保额多翻几倍，收益更加可观。 03 短板及不足之处 1、保障简单 这款产品仅仅是保障身故或全残，目前大部分的终身寿险责任都较为单一，但是也不乏有的终身寿险包含有意外等交通工具意外保障。 04 增额终身寿险的优点和缺点 优点就是：收益明确，白纸黑字的写进保险合同，风险较小；一般的险种投资门槛都不高。 缺点就是：回本时间周期长，短期内取出会损失本金；虽然说是寿险，但是几乎没有保障，并不是保险产品，很多人容易被误导。 产品点评： 整体而言，守护神3.0终身寿险虽然保障内容并没有什么新意，但是通过测算可以看到，这款产品现金价值增长较快。从整体的交费上看，保费不会便宜，是为高净值人士开发的投资理财产品。 阅读全文
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2024-08-05
分析：华夏大富翁2.0增额终身寿险优缺点详解 寿险的责任简单，保身故和全残。增额终身寿险是其中的一种，保额按照一定比例增长，意味着被保人越长寿，保额越高。增额终身寿险本质上是寿险，也带有理财的性质，很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。 大富翁2.0版是由华夏人寿推出的一款终身寿险产品，保单利益确定，写进合同里，现金价值不领取，还可以搭配万能账户，实现复利增值，保证结算利率有3%。作为一款理财投资产品，华夏大富翁2.0版终身寿险怎么样？ 本期主要分析： 1、大富翁2.0增额终身寿险的基本信息介绍 2、大富翁2.0增额终身寿险的优势和不足之处 3、增额终身寿险值得买吗？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、保障额度高 免体检基本保额最高可投保1500万，这算是众多寿险中算是比较高的，而且投保也比较宽松。 2、投保灵活 这款产品的缴费期比较灵活，可自主选择趸交 /3/5/10/15/20年交，以及提供了身故或全残保障责任。 3、收益稳健 大富翁2.0版还有保单贷款 和年金转换的权益，现金价值 每年3.5%以上增长，保证财富稳定增值，现实资金的周转灵活。 4、万能账户3%利率 这款万能账户的保底利率有3%，在众多的保险公司万能账户中，保底利率还算可以，不少保险公司万能账户的保底利率都只有2.5%。 03 短板及不足之处 1、保障责任简单 华夏大富翁2.0的保障责任简单，仅仅只保身故或全残，对于疾病保障都是不保的，需要另外搭配好险种。 04 增额终身寿险值得买吗？ 能够考虑配置终身的产品，通常是适合有一定预算充足，高净值人士，那么增额终身寿险值得买吗？ 看增额终身寿险值不值得买，关键看增额终身寿险有什么优势之处： 1、保险收益稳定 增额终身寿险主要是现金价值，现金价值都是写入合同的，并不会受到外部的环境变化而变动。 2、可以将保障和财富集为一体 增额终身寿险的保障高，会以3.5%的利率，让保额递增，随着时间增加，身价会增加，同时现金价值也会增加。可以利用增额终身寿险的减保、保单贷款或退保来实现变现。 3、投保人可自由做出选择 增额终身寿险可以给予投保人权限，自由的进行保单贷款、减保或退保，让财富传承根据自己的需求进行。 其实增额终身寿险的优势还是有很多的，灵活性和稳定性兼顾，区别与年金险和其他的理财产品。若是有一定交费能力、高净值人士可以选择。 产品点评： 华夏大富翁2.0增额寿险具备有增额终身寿险的特点，保障内容比较简单，能搭配万能账户比较有优势，资金可以实现利滚利，前期不领取的钱可以再生钱，且保底利率不低。 阅读全文
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2024-08-05
分析：信泰人寿如意尊（星火版）增额终身寿险优缺点详解 增额终身寿险保额按照一定比例增长，意味着被保人越长寿，保额越高。增额终身寿险本质上是寿险，也带有理财的性质，很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。 信泰人寿旗下有不少款增额终身寿险，如意尊是旗舰型产品，前后推出不少版本。最新的如意尊（星火版），是信泰人寿上线的一款增额终身寿险产品，有效保额在上一保单年度基础上每年递增3.5%。这款产品最大的亮点就是，投保范围宽泛，最高能支持80周岁的人群投保。在身故责任的基础上，增加了重大自然灾害意外身故/全残责任，其中重大自然灾害意外身故/全残责任最高可达一千万元。 本期主要分析： 1、如意尊（星火版）增额寿险的基本信息介绍 2、如意尊（星火版）增额寿险的优势和不足之处 3、如意尊（星火版）增额寿险收益分析 4、增额终身寿险优缺点分析 01 产品基本信息了解 投保终身寿险，关键看这几点： 1、现金价值高不高，简单来说投进去的钱能不能增长，速度快不快； 2、保单够不够灵活，能否满足急需用钱或日常用钱需求； 3、投保门槛低不低，对于年龄、起投金额、投保人等限制宽不宽松。 02 主要亮点和优势分析 1、投保年龄广泛 承保年龄最高至80周岁，一般而言，大多数增额终身寿最高承保年龄为70或75周岁，而如意尊（星火版）可最高80周岁也能投，所覆盖的人群范围更广。 2、保额递增比率3.5% 购买理财险，关键的是看现金价值，现金价值高，回本时间短，收益高，短期内急需用钱退保也不会有损失。 如意尊（星火版）的现金价值和身故保额以每年3.5%的复利增长，20多年后，现金价值就达到投保金额的两倍。在增额终身寿险产品里面，这个利率算是很高的。 同其他理财产品相比，3.5%的利率也不算高，但胜在安全稳定，什么时候能拿到多少钱都写在了合同里，没有风险。 看下这款产品的收益情况： 3、增加意外保障 航空意外保障额外赔已交保费，另外对8种重大自然灾害意外导致的身故伤残，也额外赔已交保费，保障更加的全面，对经常坐飞机的商务人士很有价值。 4、投保门槛宽松 5000元即可起投，如意尊（星火版）趸交1万，期交5000元起投，工薪家庭也可无负担，且结合它支持加保的特点，完全可以先“上车”，锁定有效保额利率，后续再进行追加。 03 短板及不足之处 1、交费贵 如果是想买寿险的，增值终身寿险并不适合你。 终身寿险并不是保障类产品，而是属于理赔产品，这类险种的交费比一般保障型的寿险贵，比如30岁的男性购买30万的保额，20年交费，一年要交2万多，其他的险种不到5千就能搞定。 这类险种从交费价格上看，并不适合普通的工薪阶层，更加适合有充足预算的高净值人士投保。 04 增额终身寿险优缺点分析 增额终身寿险，作为理财产品，优点就是：收益明确，白纸黑字的写进保险合同，风险较小；一般的险种投资门槛都不高。 缺点就是：还没回本的情况下取出会损失本金；虽然说是寿险，但是几乎没有保障，并不是保险产品，很多人容易被误导。 产品点评： 如意尊星火版增加了额外的航空意外、重大自然灾害保障，相比于普通的定期寿险来说，最大特色是保额每年递增3.5%，相对的，保费也比普通定期寿险贵了一倍左右。 不过起投门槛低，且加减保方便，对于资金富裕人群，想要强制储蓄，追求安全稳定收益，同时应对身故、全残风险，又能实现资产传承，是很好的选择。 阅读全文
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2024-08-05
分析：百年人寿鑫越增额终身寿险优缺点详解 增额终身寿险虽然仅保身故或全残，但是具有储蓄性，时间越长，现金价值越高，是一类具有理财功能的寿险，收益白纸黑字写进合同里，不比股票、基因有很大不确定风险，被很多人用来进行资产规划和配置。 百年人寿鑫越增额终身寿险，最低3000元可以入手，最长可分10年缴费，保额递增比例为3.7%，比起市面上的多数产品递增比例都高。同时，它还支持加/减保、自动垫交、减额交清等多项权益，投入后的资金也能灵活周转。 这样的一款产品，怎么样呢？ 本期主要分析： 1、鑫越增额终身寿险保什么内容？ 2、在投保年龄、起投金额等优势 3、鑫越增额终身寿险的收益特点分析 4、增额终身寿险是否值得投保呢？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、0-70岁可投保 鑫越增额终身寿险的投保年龄是0-70岁可投，对高龄老人还是较为友好。 2、起投门槛低 可以看到，这款产品70岁也能买，最低3000元可入手，整体的投保门槛还是比较低的，对预算没那么多的年轻群体更友好一些。 3、递增比例高 市面上的增额终身寿险，多数是3.6%的比例递增保额，这款产品是按照3.7%比例递增保额，不要小看0.1%的差别，复利增值的情况下，收益差额会越拉越大。 4、现价高，回本快 增额终身寿险最重要的功能是能减保领取，减保领取的金额，指的是当时的现金价值。具体看下这款产品的现金价值情况： 从以上表格可看到，交费期满的第二年，也就是投保后的第7个保单年度，保单的现金价值就超过已交保费。换句话说，就是交完费的第二年，就已经回本了，回本速度快，如果中途想要退保，不会有损失。 03 短板及不足之处 1、没有万能账户 万能账户其实是保险公司万能险里面的一个账户，可以简单理解为保险公司的一个理财账户，有保底利率，但实际收益以实际结算利率为准。 搭配万能账户，是前期的收益不领取，进入这个万能账户，实现复利增值，收益会更高。 2、保障简单 这款产品仅仅是保障身故或全残，保障责任较为单一，没有疾病保障。但是也不乏有的终身寿险包含航空、火车汽车轮船等交通工具意外保障。 04 增额终身寿险有必要买吗？ 增额终身寿险是兼顾保障和理财功能，但是保费贵，较为考验交费能力，建议投保前先评估自己的预算，若是手中的钱可以买齐重疾、医疗和意外，可以尝试投保增额终身寿险，毕竟提前的财务规划还是必要的。 毕竟现在通货膨胀影响货币价值，未来的养老或者教育资金都是一大笔钱。通过增额终身寿险来进行规划，总好过一笔笔的存钱更好。 产品点评： 增额终身寿险的实质是理财保险，鑫越增额终身寿险这款产品回本时间快，投保门槛低，保额递增比例高，但是没有万能账户搭配。 阅读全文
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2024-08-05
分析：同方全球臻爱互联网定期寿险优缺点详解 定期寿险低保费高保额，真正的做到了高杠杆。随着人们生活压力增大，以及大城市高房价、高生活水平，许多家庭不仅背负高额房贷，还有车贷，尤其是成年人，不仅要赚取小孩的奶粉钱，还有老人的赡养费，都是压在背上的大山。 很多生活在北上广深的群体，选择为自己和家人购买高额的定期寿险，以防因为不幸房贷、车贷没人还。 同方全球人寿的定期寿险臻爱互联网，这款产品投保门槛低，1-6类职业可买，健康告知询问宽松，不过就没有智能核保了。最高可以买到300万保额，承保期限灵活多样，但是有90天的等待期限制。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、臻爱定寿投保基本信息情况 2、臻爱定寿健康告知、投保职业等优势分析 3、臻爱定寿智能核保、免责条款等需注意细节 4、定期寿险怎么买合适？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、健康告知少，仅3条 保险的健康告知又被称之为“最大诚信原则”，是保险公司和顾客之间信任的桥梁。因为大陆的健康告知是有限告知，即问什么告知什么。对于消费者来说，当然是健康告知越少，对消费者来说越有利。 臻爱定寿的健康告知宽松，只有3条，具体如下： 2、1-6类职业可投保 1-6类职业可投保，有不少产品限制投保职业1-3或4类，这款产品1-6类都可买，限制职业范围宽松。 03 短板及不足之处 1、7条免责 责任免除，换句话说，就是保险公司不赔的情况。对于被保险人来说，当然是免责数越少越好。定期寿险的免责并没有统一的规定，不同保险公司，会出现免责范围不一致的情况，少的只有3条免责，多的十几条也会有。 同方全球臻爱定期寿险有7条免责，只能说不算多，但是也不算少的了，具体的免责范围如下： 2、无智能核保 智能核保能最大程度的让被保人顺利投保，尤其是当有小病小痛，而又拿不准能不能投保的时候，智能核保可以说是给吃了一颗“定心丸”。 这款产品没有智能核保，不符合投保条件直接不能投保，对于身体健康状况有轻微异常的群体来说，失去了二次审核的机会。 3、90天等待期 等待期，是保险公司设置的观察期，等待期内发生的保险事故，保险公司一般不赔。也就是说，买完保险，并不是立即生效，需要过了等待期才生效。 这款产品的等待期是90天，市面上也有0等待期的定期寿险。 04 定期寿险怎么买合适？ 定期寿险是死了才赔的险种，如果只是受伤住院需要治疗，或者是生病需要治疗，这款产品都不赔。 所以在配置好医疗险、重疾险的前提下，买够一定额度的定期寿险，防止因为意外导致家庭陷入经济危机。如果预算不是很足，可以买保30、40年的，平安度过需要承担家庭责任的青中年阶段。 产品点评： 整体看来，臻爱定期寿险算是一款比较均衡的产品，优势是宽松友好的健康告知、宽松的职业限制，最大限度地把各类人群纳入了保障。不过在细节方面，有等待期限制，且免责条款较多。 阅读全文
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2024-08-05
分析：玉溪惠民保惠民医疗险优缺点详解 惠民保险投保不限年龄、职业及健康状况，只要参加当地的医保就可投保，这类险种最大的优势就是不限健康状况投保，对于身体有异常买不了商业医疗险的人来说，是很大的福利。如果既往患病不影响赔付，保障更实用。 玉溪惠民保是玉溪市专属惠民险种，只要是玉溪基本医保参保群体，包含城镇职工、城乡居民，都可以买，一年80元保费，120万额度，不限既往症赔付，可以正常赔到80%保额，另外还有25种高额特定药品，一起能赔到120万额度。 那么，这款产品值得购买吗？ 本期主要分析： 1、玉溪惠民保产品基本信息及注意事项 2、玉溪惠民保在投保门槛、既往症等优势 3、玉溪惠民保在免赔额、保障额度等不足 4、惠民险种适合什么样的人群？ 01 产品基本信息了解 这款产品真正的不限年龄、健康状况投保，并没有限定投保前的疾病。比起很多惠民险种，投保门槛都更宽松。有部分产品规定投保前已经发生的5类疾病不赔，具体病种有十几种。 02 主要亮点和优势分析 1、投保门槛宽松 这款产品投保不限年龄、职业和健康状况，只要参加玉溪市基本医保（含城乡居民和城镇职工医保），都可以报销，投保门槛比较宽松。 2、既往症可赔 很多惠民险种，虽然不限制健康状况投保，但是有规定既往症病种，投保前已经患有既往症的，医疗费用责任不赔。 但是玉溪惠民保这款产品比较好，既往症也可以赔，且赔付比例和非既往症一样，都是80%。 3、有特药保障 有25种高额特定药品费用保障，覆盖17种疾病，按照80%比例报销。 03 短板及不足之处 1、医保外费用不赔 这款产品仅报销医保范围内医疗费用，不报销医保范围外费用，报销范围还是有一定的局限。医保范围外的费用，一般都是涉及进口的好药、贵药，是医保一分不报销的，完全要个人负担的部分。 2、有1.5万免赔额 这款产品医保范围内医疗费用1.5万免赔，25种高额特定药品也有1.5万免赔额，相对来说，理赔的门槛还是不低。 3、特药有既往症限制 特药规定投保前患有：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤），25种高额特定药品费用不能报销。 4、一年120万额度 医保范围内医疗费用和特定高额药品费用，总共报销120万额度，相比很多险种各自100万额度，累计有200万额度来说，这款的额度偏低。 04 惠民险种适合什么样的人群？ 惠民险种最大的优势，在于不限年龄和健康告知，只要是参加当地的医保都能买。 而商业保险就不一样，尤其是医疗险，对身体健康状况的要求非常严格，比如甲状腺结节、乙肝、脂肪肝等，很多日常常见的疾病，买医疗险的时候都会被责任除外。并且还有年龄限制，目前最高是70岁可以投保，但是产品就几款，大多数只能60岁之前的人买。 不过从实际保障来说，商业医疗险还是好很多，医保内外的医疗费用都能赔，只有1万的免赔额，重疾还可以0免赔额。 因此，那些身体健康状况、年龄条件达不到商业医疗险要求的人群，更加适合惠民险种。 产品点评： 玉溪惠民保120万的额度，一年80元保费，不限健康投保，覆盖医保范围内和高额特定药品费用，关键是既往症人群也可赔。对于癌症家庭来说，是很大的一个补充。 阅读全文
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