分析：平安大守护意外险优缺点详解

意外是非本意、外来的、非疾病、不可控，日常生活中，谁也不知道明天和意外谁先来，故为了应对意外造成的风险，意外险的配置是非常有必要的。

意外险不比普通的医疗险保障，对被保险人的身体健康要求比较低，一般人都可以买，除非是得了绝症、大病的，担心会有骗保的风险，会拒绝承保。现在很多意外险，不仅保意外身故、伤残，也赔意外医疗责任。

平安的大守护意外险，是成人专属意外险，18-60周岁可买，基础版的意外责任就有30万，另外两个版本额度只会更高。有意外医疗责任，不过在赔付范围上，不具备优势。

本期主要分析：

1、大守护意外险主要保什么？

2、在保障内容、保额等的相对优势

3、需要留意职业、交费价格、医疗范围等细节

4、意外险的赔付标准是怎样的？

1、有意外住院津贴

大守护三个版本可选，且都包含意外医疗，经过社保报销之后100%比例赔，没经社保则只赔80%。另外至尊版有150元一天的津贴保障，没有免赔（有些有3天免赔），单次赔90天，年度累计可赔180天。住院还可以拿钱，补偿收入损失。 

2、保障额度高

最基础版本的身故伤残额度都有30万，意外医疗有3万额度，另外还有航空意外身故伤残100万、猝死10万、传染病身故10万，保障的额度高，内容比较全面。

3、保猝死责任

猝死越来越不是什么稀奇事，当代年轻人的生活压力大，还有不少人生活习惯差，往往是半夜不睡，白天不起，加上平常生活缺少运动，身体素质变差，猝死的年龄越来越倾向年轻化。

在意外险中，猝死不被认为是因为意外导致的，所以意外身故是不赔的。这款单独赔猝死，不管是基础版、尊贵还是至尊版，猝死保额分别是30万、50万、100万额度。

1、1-3职业人群投保

大守护成人意外险的高风险职业类别不能投保，仅限1-3类职业投保。对于高危职业4-6类人群，不能投保。

2、意外医疗限制社保内

意外医疗责任仅赔付医保范围内的费用，对于自费部分费用，不赔付，很多进口药、进口器材，都是要自己承担的。

3、留意保费情况

基础版的一年保费只要108元，尊贵版是168元，只有至尊版会贵些，要308元。

4、有免赔额

意外医疗责任，有100元的免赔额，相比很多险种0免赔额，这款产品100元免赔额提高了获赔的门槛，降低了赔付的力度。

意外险是赔付意外责任，意外是指突发的、外来的、非疾病的原因导致的结果。

按照保障的范围赔，基本责任是意外导致的身故和伤残，保障更好的产品，会自带意外医疗责任，赔偿社保内、或社保外的医疗费用，0免赔额或有100元的免赔额。完善一点的，还会有意外住院津贴保障责任，按照实际住院天数，每天给付100-150元的津贴。

不同的产品，还会有特异化的特色保障内容，比如交通工具意外身故、救护车费用、急性病身故伤残、猝死责任等。

产品点评：

大守护作为一款成人意外险，身故伤残额度够高，但是从意外医疗方面看，如果不限医保范围，能报销医保范围外费用，就更好了。