分析：云浮市惠云保惠民医疗险优缺点详解

惠民保险投保不限年龄、职业及健康状况，只要参加当地的医保就可投保，这类险种最大的优势就是不限健康状况投保，对于身体有异常买不了商业医疗险的人来说，是很大的福利。如果既往患病不影响赔付，保障更实用。

云浮市惠云保，是云浮市推出的一款惠民险种，参加云浮市城镇职工和城乡居民医保的人群，都可以购买，一年只要49元保费，极大的减轻参保人的经济压力，一般家庭都能买的起。一年有200万保额，医保目录内和特定高额药品费用可赔，既往症也可以获赔。

本期主要分析：

1、云浮市惠云保产品基本信息及注意事项

2、云浮市惠云保在投保门槛等优势

3、云浮市惠云保在免赔额等不足

4、惠云保险怎么报销？

看下这款产品具体的承保情况：

1、投保门槛宽松

这款产品投保不限年龄、职业和健康状况，只要参加云浮市医保（含城乡居民和城镇职工医保），都可以报销，投保门槛比较宽松。

2、交费便宜

一年保费只要49元，比很多惠民险种都便宜。且享有的保障额度不低，有200万。

3、特药0免赔额

这款针对20种特定高额药品，有100万的额度，关键是0免赔额，意味着只要是发生特定高额药品，就可以直接获赔。

4、既往症可赔

很多惠民险种，一般是既往症不赔，但是云浮市惠民保这款产品既往症也可以赔，是高额特定药品费用，既往症可赔30%。

1、不报销医保目录外费用

这款产品仅报销医保范围内医疗费用，不报销医保范围外费用，报销范围还是有一定的局限。

医保范围外的费用，一般都是涉及进口的好药、贵药，是医保一分不报销的，完全要个人负担的部分。

2、1.5万免赔额

这款产品医保目录内医疗费用有1.5万免赔额，在社保报销完之后，还要再扣除1.5万的免赔额度，获赔的门槛不低。

3、有既往症约定

虽然惠民险种不限健康状况投保，但是也有既往症约定，患有约定的既往症，医保目录内住院医疗费用不赔，特定高额药品费用赔付比例降低。具体的病种如下：

住院医疗费用约定既往症：

①肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；

②肝肾疾病类：肾功能不全、肝硬化、肝功能不全；

③心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能III级及以上），脑血管疾病（脑梗死、脑出血），高血压病（3级），糖尿病且伴有并发症；

④肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

⑤其他：系统性红斑狼疮，再生障碍性贫血，瘫痪，溃疡性结肠炎。

特定高额药品费用约定既往症：

肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）。

惠云保有两项责任，其一是医保目录范围内的住院医疗费用，其二是特定高额药品费用。

医保目录范围内的住院医疗费用，限制5大类既往症，发生这5大类既往症，不赔。非既往症产生的医疗费用，只报销医保范围内的医疗费用，医保报销完之后，再扣除1.5万的免赔额，剩下的部分按照80%报销。

特定高额药品费用，既往症也赔，只是赔30%，非既往症赔80%。不过没有免赔额要求，约定的20种药品，直接按照比例赔。

产品点评：

云浮市惠云保作为惠民险种，投保门槛宽松，保费低，保障还算全面，只是没有医保目录外费用报销，且还有1.5万免赔额。如果本身医保报销比例不高，这款可以作为弥补。