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对比：多倍保成人版和健康无忧C1成人版 新华健康无忧C1款，保35类轻疾赔一次，提供了85种重疾保一次，赔保额，产品针对疾病种类和特定人群有创新，新增了6类特定疾病额外赔，成人版增加了前十年关爱金赔付，额外赔20%。 新华多倍保成人版，保70类重疾分组赔5次，重疾间隔1-5年；轻疾赔5次，每次20%，无中度重疾，但是重疾分组中将癌症单独分组，且可以多次赔。 不足点：住院医疗险都有缺口 一款质量务实过硬的附加住院医疗险，需具备两点必备的“条件”：其一，保证续保，其二，报销额度不受限。 虽然新华附加住院无忧，保证续保5年，是一大亮点，但累计额度，不保门诊，存在一定的健康风险缺口。 换句话说，买1万元的额度，如果交费30年，保30年，那么，30年的住院无忧的总额度是1万元，假设发生【糖尿并慢性肾炎】，就算能续保，1万元在承保的30年内，用一点少一点，这类险种的优势并不能较好体现，其约定是： 区别一：交费期限和杠杆不同 多倍保成人版最长可选择20年交费，而健康无忧C1成人版可提供30年交费，在相同的保额前提下，健康无忧C1的杠杆效应运用的更好； 以“四两拨千斤”方式，用最每年最少的支出，获取相同的保障： 区别二：承保赔付细节与形态不同 1、轻疾赔付限制： 新华多倍保不仅有“单次赔付不超过20万元”的限制，且“轻重疾共享保额”的条款约定，非常不利于消费者高额投保，其规定是： 2、重疾赔付次数与细节： 被誉为“一张保单、多重保障”新华多倍保是一款可赔付5次轻疾的重疾险，比单赔付的健康无忧C1成人版肯定要更优。 理想的重疾险分组，往往是单独把癌症列出来，作为一组，多倍保不仅这样设计，且高发的恶性肿瘤可赔付3次，是一个“加分项”： 3、前十年关爱金赔付： 虽然两款产品都继承了新华保险“叠量赔付”的特性，但在承保责任“前十年关爱金”上还是有所差别，假设投保了50万保额，在第6年患上了肺癌，那么，两款产品赔付如下： （1）健康无忧C1成人版：额外赔付保额20%，则50万元+（50万元*20%）=60万元，合同结束。 （2）多倍保成人版：额外赔付保额50%，则50万元+（50万元*50%）=75万元，合同依旧有效。 由此可以看出，新华健康无忧C1款在轻疾上并未作出任何限制，比多倍保要好，但是在重疾赔付细节与前十年关爱金赔付保额上，新华多倍保承担的风险要大很多。 区别三：身故保障不同 两款产品在等待期内的身价保障上赔付标准是一致的，但是在成年之后的赔付有差异，相比之下，健康无忧C1款成人版更好，毕竟发生疾病不占身价保障： 产品总结：两款产品都是新华保险的热门产品，都传承了“加量赔付”的优势，但新华多赔保成人版虽然轻疾条款上有限制，但轻症治愈费用低，可不做重点考虑，身价保障上也存在一定的瑕疵，但它最大的优势在于高发癌症可赔3次，不过因是多赔，所以保费很贵，并不适合预算不充足的人士投保。 相对来说，新华健康无忧C1款，杠杆比例运用的不错，轻疾赔付和身价保障上中规中矩，虽然不是多赔重疾险，但特定疾病额外赔，前十年关爱金赔付也是一大亮点，非常适合希望多次赔付的一般家庭人员投保。 阅读全文
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2025-01-21
寿险分析：擎天柱定期寿险2018Plus 中国是一个继承了传统文化的国家，寿险中“身故赔付”是国人非常忌讳的事情，因此，这类险种在保险市场上并不“吃香”。 定期寿险核心优势在于为家庭规避人生巨大灾难风险，家庭经济支柱倒了，家中财务保障与爱能够持续，一切照常如故。 擎天柱定期寿险2018Plus是华贵人寿新上市一款保险产品，具有承保与交费期限灵活等特性，常言道，“买寿险就是买保额”，这款人身保险最高可买500万元保额，区别于市场上热门的定期寿险。 那么，本期产品分析，通过二款同类型的定期寿险，来看看擎天柱定期寿险2018Plus的价格方面的优势、免责条款与值得注意的细节。 一、擎天柱定期寿险2018Plus与同类产品优势分析 金钟罩定期寿险与瑞和定期寿险，同时目前寿险市场上比较出彩的产品，那么，三款产品对比，擎天柱定期寿险2018Plus特点在哪里呢？话不多说，先来看看三款产品的基本信息： （1）提供智能核保的功能 这款产品和瑞和定期一样，都添加了“智能体检”版本，在【健康告知】环节，选择部分情况有，就能进入智能核保环节。不过价格比健康A++版与健康A+版稍微贵一点，但在能够接受的范围之内。 （2）保费低，杠杆比例好 擎天柱定期寿险2018Plus，对比起金钟罩与瑞和定期寿险来说，保费更低，人性化的定价，加之最长可提供30年交费，不仅杠杆比例运用的好，且性价比更好。 （3）高保额高配置 这款产品线下体检版最高保额可达到500万元，寿险就是买保额，能达到这么高的“配置”，市场上较为罕见。 （4）免责条款少 “免责条款”是鉴定一款定期寿险是否优秀的标准，在免责条款发生合同约定事故，保险是不赔的，这款产品只有区区5点，相对于其他产品来说，相当不错了。 二、产品值得留意的细节： （1）智能体检版需提供资料 不难看出，智能体检版保费最实在，但值得注意的是，被保障人必须符合【健康告知】和【线下体检审核】，数值标准在“16 阅读全文
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2025-01-21
对比：阳光臻欣重疾与阳光随e保2018版 健康随e保重疾保障计划（2018版），保50类轻症，赔2次，赔保额20%，分2组，100类重疾赔一次。 阳光臻欣重疾保障计划，保110类轻重疾，各赔付一次，轻重疾与身故保障上都采用了“运动涨保额”的增值服务。 区别一：交费和保障期限不同 阳光健康随e保重疾保障计划最长支持30年交费，承保期限很变通，有6种方式保障方式任由用户选择。比起阳光臻欣重疾险最长只供20年交费与固定承保终身的选择上，设计思路更为灵活。 且随e保的杠杆效应做的更好，每年用较少的支出获取最高保障，价格上更为“和善可亲”： 区别二：轻重疾赔付细节 覆盖轻症的重疾险计划，保的种类多少其实并不是最关键的，轻疾最重要的两个部分取决于“赔了多少”、“赔付次数或是否分组”。 关键词一：可以赔多少 投保50万元保额，患上轻疾，两款产品在赔付上大有不同： 阳光随E保2018：轻疾保50类，赔保额20%，则赔付（保额50万元*20%）=10万元赔偿金； 阳光臻欣重疾：轻症保30类，赔保额30%，则赔付（保额50万元*30%）=15万元赔偿金，且合同约定“运动额外给付轻疾金”，有可能大于15万元赔付，其条款规定是： 关键词二：“赔付次数”与“分组情况” 毋庸置疑，健康随e保重疾保障计划2018版的多赔比阳光臻欣重疾单次赔要好，但是随e保把50类轻疾分了2组，实质是拉大了理赔门槛，目前不少主流重疾险，轻疾都不分组，要知道将疾病按照不同类别分成几组，每一组只赔付一次，当赔付过后，那一组的所有疾病都失效了。 小结：综合上述，阳光随E保2018虽然在轻疾上可以赔付2次，其实赔偿并不会那么轻松，它分了2组，且赔付比例并不多。 （2）重疾： 两款产品同属于单次赔付的重大疾病计划，都覆盖了保监会规定的25类高发大病，承保种类在这里可不做过多考虑，两款产品都是身患大病赔保额。 但唯一的区别在于，阳光臻欣重疾险，附加了“运动额外给付重症金”的增值服务： 区别三：身故保障不同 阳光随E保是消费型互联网重疾险，这类险种往往有一个很大的短板，身故不赔保额，只在“累计已交保费” 和“保单现金价值”两者取大。 比起阳光臻欣重疾险身故赔保额，相差还是有一定的距离。 产品点评：阳光随E保2018版在承保期限与交费期限更加变通，每年支出不多，但在身故保障上有所欠缺，特别适合之前购买了重疾险和医疗险都齐全的情况下，根据自身需求再次加保额。 阳光臻欣重疾险的赔付更多，身价有可能高于保额，家庭经济支柱投保，保的更好更全，参加运动平台，还可以涨保额最高10%，在保费资金稍微充沛的情况下，可重点关注。 阅读全文
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2025-01-21
对比：平安福2018和人保健康康乐尊享2018 平安福2018保80类重疾、20类轻疾赔3次，拥有轻疾赔付增保额，平安RUN增保额、轻疾豁免保费、附加恶性肿瘤多次赔等条款。 康乐尊享2018保80类重疾、20类轻疾赔1次，无轻疾豁免，10类特定基本医疗为保额30%，重疾保额每五年增长保额10%。 区别一：产品轻疾保障不同 1、在疾病划分与定义上 虽然都是保20类轻疾，但是各有不同 康乐尊享2018保轻微脑中风和不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术，但是对原位癌、皮肤癌必须做积极治疗后才能赔，且早期病变、原位癌或皮肤癌只能赔其中一个，其定义是： 平安福2018不保轻微脑中风和不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术，但是是市场上唯一对原位癌、皮肤癌确诊即赔，不做要求；而且早期病变、原位癌和皮肤癌都可以各赔一次，其规定是： 平安福轻疾保障范围要少，但是对第一大高发癌症，不仅理赔门槛低，而且对早期不同癌症可以确诊即赔，且可以多次赔。 2、在轻疾赔付和或豁免上 康乐尊享2018，轻疾只能赔1次，且没有轻疾豁免保费条款，发生轻疾以后后续还要继续交费。 平安福2018，轻疾可以赔3次，有轻疾豁免，发生轻疾以后，后续保费免交，且轻疾赔付后，不仅赔了保额20%，此外主险和重疾保额还可以额外增加20%，相当于轻疾赔40%。 区别二：产品险种组合不同 平安福2018主险和重疾保额不是1比1，发生重疾赔付后，附加长期意外和附加医疗险依然有效。 康乐尊享2018发生重疾赔付后，除非是特定疾病，不然合同直接终止，属于特定10种疾病，还有保额30%额度的医疗险保险金继续有效，其特定重疾是： 区别三：产品附加医疗险不同 平安福2018附加健享人生住院医疗险无免赔，保证续保5年，每次可以报门诊，不限总额，不限理赔次数，配合平安E生保百万医疗险，可以无缝衔接。 康乐尊享2018可以附加健康金福或好医保，都是百万医疗险，都有1万免赔，日常疾病用不上，只有慢性病或重疾才有可能用上，缺乏类似平安健享这种一般医疗险。 区别四：产品特色及使用人群 康乐尊享2018最大的特色就是每5年增加保额10%，且交费很贵，但是少儿阶段交费相对便宜，考虑到少儿成长周期，从长远来说，更有利于发挥保额增长优势。 平安福2018捆绑长期意外销售，尤其适合经常开车或出差的一家之主，其长期意外自驾可以赔双倍，且轻重疾和医疗险保障全面。少儿平安福一般交费七八千以上，虽然有陪护金和白血病双倍赔，但是价格不便宜。 产品总结：从成人来说，平安福捆绑长期意外险，但是价格并没有比康乐尊享2018贵太多，且轻重疾保障更有特色，对成人来说，年龄已经比较大，康乐尊享的保额增长优势不是特别明显。 从少儿来说；康乐尊享2018保额增长优势更为明显，且价格要便宜不少，更为适合，但是康乐尊享2018附加医疗险需留意。 阅读全文
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2025-01-21
对比:太平福禄倍佑2017和太平福禄康瑞2018 太平福禄倍佑2017，由主险“大病保险”+附加险“两全分红保险”两部分构建而成，可保障至80或105周岁，覆盖了80类重疾，赔3次；20类轻疾，赔保额20%，不仅自带满期返还功能，且还提供分红属性。 太平福禄康瑞2018，保100类重疾，50类轻疾，轻疾赔6次，赔付比例20%，也拥有全面的轻重疾和豁免保障。 相同不足点：附加医疗险有缺口 附加医疗险的作用是最能体现保险的意义，同时也能弥补重疾与社会医保的不足。作为每家大型保险公司每月理赔的“重头”， 真爱健康医疗2007续保审核不明： 因为医疗险的续保问题是老生常谈的诟病，福禄康瑞2018附加真爱健康医疗2007，虽然覆盖了住院津贴，不保证续保，续保审核不明，其续保约定是: 那么，最怕用户患上慢性病，一旦涉及第二年的理赔，极大可能会不能续保，因此消费者健康保障存在不小的缺口。 区别一：承保期限与产品属性不同 太平福禄倍佑2017，保障至80周岁或者105岁，不仅有满期金返还，还自带分红功能属性。 太平福禄康瑞2018，保障终身，是一款承保责任较为简单的保障型重疾计划，并不具备分红与满期返还功能。 区别二：承保责任细节不同 （1）轻疾： 赔付次数：福禄倍佑2017承保20类轻疾，在保障种类上并没有福禄康瑞2018保50类那么广泛，虽然覆盖种类的数量并不是重点考虑因素，但在轻症赔付次数上也总归福禄康瑞2018多赔好过福禄倍佑2017单赔。 （2）重疾： 理赔过后，再次购买重疾险难于上青天，这就有了“多赔重疾险”存在的意义，从原则上来看，太平福禄倍佑2017可大病赔3次，远强于太平福禄康瑞2018赔1次，但并不能说，太平福禄倍佑2017就没毛病。 作为多赔重疾险，福禄倍佑的重疾分组并不理想，把国内高发首位的癌症并未单独列为一组，反之，与其他险种共同列在了A组。 要知道，一旦患上了A组内的大病，那么A组的其他疾病种类都失效了，这种设计说明了很大程度拉高了第二次疾病理赔的门槛，实在不太人性化，其合同约定的条款分组情况如下： 区别三：保费豁免权益不同 保费豁免，是被保障人在某些特定的情况下，丧失工作能力时，不需再交纳余下的保费。不少主流重疾险产品，都提供了轻重疾豁免功能，太平福禄康瑞2018也是如此。 但福禄倍佑2017并没有轻疾豁免功能，这是一个“减分项”，需要额外注意。 区别四：身故保障不同 两款产品在18岁之前的身故赔付是相同的，都是退还已交保费，但成年之后，太平福禄倍佑2017的身价保障是好过福禄康瑞的，假设投保了50万元，赔付如下： 1、福禄康瑞2018：成年之后身故赔保额，则50万元； 2、太平福禄倍佑2017：成年之后身故在已交保费、保额、现金价值三者取大，赔付款极大可能高于50万元。 区别五：产品功能不同 福禄康瑞2018：是一款循规蹈矩的重疾险，虽然承保种类广泛，但轻疾种类覆盖上存在一定水份，详情可关注【深度分析：福禄康瑞2018】此文了解更多，因交费价格在大品牌中有一些优势，比较适合需要保障的工薪族投保。 太平福禄倍佑2017：不仅有健康保障，且大病多赔，统筹满期金返还和分红功能，满足了部分消费者“有病保病，无病养老”的心理。比较适合需要多次保障且想传承养老人群购买，它的现金价值非常高，如下图： 产品点评：公私分明的来看问题，这两款产品同出于一家保险公司，在医疗险方面都还存在着缺口，需要留意。 俗话说，“尺有所短，寸有所长”，没有完美无缺的重疾险，这两款产品同存在各自的不足和优势，如果要考虑单一的保障，选择福禄康瑞2018就足够了。若需要满期返还和传承养老功能的话，则可考虑太平福禄倍佑2017。 阅读全文
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2025-01-21
深度分析：微医保重疾险 依托在微信九宫格【保险服务】版块中的微医保重疾险，被不少用户所重视。 但与此同时也存在许多疑惑，“为什么保费那么便宜？”“是不是值得购买呢？” 俗话说，“事物之所以存在，必然有其存在的理由”。 如同像微医保重疾险这样以“一年期消费型产品”面世的计划，优缺点都很明显，亮点在于“低保费撬动高保障”，缺陷在于“缺胳膊少腿”……. 针对大伙关注的微医保重疾险计划，围绕同类型的一年期消费型健康产品进行对比，本期产品看点： 1、微医保重疾险与同类产品比较的优缺点分析 2、一年期消费型重疾险适合人群解析 一、两款产品基本信息： 腾讯微医保重疾险，承保1年，保100类重疾赔一次，无轻症赔付、无保费豁免功能。 小雨伞华泰一年期成人重疾险，承保1年，保100类重疾赔一次，40类轻症赔保额20%、无保费豁免、身价保障功能。 一、微医保重疾险主要优势： （1）投保年龄宽松 对于重疾险的投保年龄每家公司的规定有一定差异，但绝大多数不超过60周岁，主要在于老人投保健康保险产品，有选择就非常不错了。 微医保重疾险，年龄放宽至65周岁，比竞品华泰一年期成人重疾险更有投保年龄上的优势。 （2）低保费撬动高保障 商业保障型重疾险，往往30周岁投保30万元，保费需要好几千大洋，微医保重疾险不过二百元左右，可承保1年内的患上大病高风险，在价格上非常有竞争能力。 二、微医保重疾险弊端： （1）不提供附加医疗险 住院医疗险理赔门槛低，通过社保报销完后，就可以再继续报销，基本0免赔，日常实用性非常强，如同肺炎住院，动辄上万元住院医疗费用，自己掏腰包，对于普罗大众来说费用并不低。 微医保重疾和华泰一年期成人重疾都隶属于“裸险”，健康保障缺口较大。 （2）身价保障为0 不难看出，互联网一年期重疾险都存在“通病”----身故保障上的价值都皆为0，这是非常大的短板。 按照常理来说，成人组成家庭，成为了家庭支柱，一旦倒塌，若没有一大笔资金支撑，极度有可能家庭在风雨中摇摇欲坠，随时支离破碎。身故赔付保额，是成年人责任与爱的表现。 （3）续保成难题 大病发生的年龄分布在40-70周岁组别，微医保重疾与华泰一年期成人重疾分别承诺依次可最长续保至100周岁和99周岁，但是透过现象看本质，具体还是要看续保合约，微医保重疾险关于“续保”是需要向保险公司提出需要申请的，意味着不保证续保。 同样，华泰一年期成人重疾险也存在这样的无法保证续保的条款，因此，或许根本覆盖不到高风险发病年龄，有可能第一年能购买，第二年停产或提高保费而停止购买，续保风险存在。 （4）无轻疾赔付 华泰一年期成人重疾险保40类轻疾，赔保额20%，同样是同类型产品，微医保重疾险却并没有轻疾赔付功能，是比较大的遗憾的。 三、适用人群解析： 这两款产品在保费上相差并不大，但关键都交费十分低廉，主要适用于以下三种人群购买： 1、高龄投保：老人投保重疾险，是一个非常尴尬的问题，要么保费倒挂，要么没有选择，这类型产品60周岁至65周岁的男性投保，10万元保额，每年需要交纳2350元，还是可以做考虑的。 2、刚步入社会人群：年轻人刚从学校毕业，并没有太多经济来源，若想有健康保障买份安心，这类型产品较为适合。 3、需要补充保额人士：在附加医疗险与重疾险都充足的情况下，如果目前保额较低，可重点关注。 阅读全文
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2025-01-21
消费型重疾分析：大黄蜂少儿定期保险 儿童高发的白血病，一旦罹患，不仅孩子遭罪，住院医疗费用高达几十万，成为了不少工薪阶层无法“承受之重”，消费型少儿重疾险成为了许多宝爸宝妈的首选。 安邦旗下的和谐健康保险公司，研发了一款专门针对少儿重大病的保险--大黄蜂少儿定期重疾险，它最大的特点在于覆盖了60类少儿高发重疾，且附加特定疾病长期医疗，重疾理赔后，医疗保障权益还能继续，关键是价格还实在，但问题是健康保障上依旧存在漏洞…….. 本期产品看点： 1、大黄蜂少儿定期重疾与同类产品的优势分析 2、大黄蜂少儿定期重疾险三大短板分析 一、大黄蜂与同类产品比较 大黄蜂少儿定期重疾险，出生28天至17岁的儿童都可投保，最长的承保期限为30年，保90类轻重疾，大病单赔，赔保额；轻疾赔1次，赔保额30%； 市面上消费型的重疾险很多，国华人寿旗下的“成人及儿童长期重疾险”也十分有特色，也可保30年，那么，与同类产品对比，大黄蜂有何优势呢，先看下两款产品基本信息： 一、大黄蜂少儿定期重疾主要优势： 1、交费与承保期限灵活 对比起国华人寿的成人及儿童长期重疾险，交20年保30年的固定模式，大黄蜂的保障期限与交费更灵活，最长可支持30年交费，承保期限可在20年、25年、30年内选择，更满足不同家长为孩子提供保障。 2、轻疾赔付较高 轻疾覆盖的种类在国家并没有统一的标准，因此保多保少并没有明确规定了衡量，就罹患轻症治愈费用来看，因发现的早，住院治疗费用普遍不高，不过 “赔多少”却很关键，家长为孩子投保50万，与同类竞品相比，大黄蜂少儿保险赔付还是可圈可点： （1）国华成人及儿童长期重疾：赔保额20%，则10万元； （2）大黄蜂少儿定期重疾：赔保额30%，则15万元； 3、附加特定长期医疗有特色 与其他互联网消费型定期重疾相比，大黄蜂增加了附加特定长期医疗险，是一个“加分项”，让产品增色不少。 这款医疗险覆盖了住院医疗费用、特定门诊费用、门诊手术费用，0免赔，针对【恶性肿瘤】、【严重脊髓灰质炎】、【重大器官移植术/造血干细胞移植】能报销。 二、大黄蜂少儿定期重疾值得留意的地方： （1）身故保障有缺口： 成年人的身价保障，其实跟资产关系并不大，但是如何防范家庭经济支柱的人身风险十分重要，一旦家庭支柱倒下，经济来源截断，子女教育和父母赡养都成为难题。 这两款产品都最长可保30年，意味着可保至孩子成年，但条款约定身故只赔保费，并不赔保额，对于少儿成年之后，身故保障是有很大缺口的。 （2）没有住院医疗险： 这款产品“附加特定长期医疗”，但并不提供住院医疗险，这两者概念不同。 对于少儿来说，发生小病住院概率是高于大病的，但是【附加特定长期医疗】只是针对主险合同中有的少儿三类特定疾病才能报销，对于肺炎、感冒等一般疾病一律不赔付，从孩子保障角度而言，作用很有限，健康保障还是存在一定缺口。 （3）覆盖不到高发大病年龄: 据数据支撑统计，40岁-70岁的年龄是大病高发的年龄，大黄蜂少儿定期重疾险0岁投保，保30年，到30周岁，根本是覆盖不到重疾的高发阶段，且发生疾病后，难以再买到重疾险。 产品总结：大黄蜂少儿定期重疾险，承保期限灵活，且交费价格也很“诱人”，但是保障期限并不能覆盖高发大病年龄，附加特定长期医疗作用有限，成年后的身价保障也有缺陷，并不能对其产生更好的保障作用，在有条件的情况下，还是先配一款终身的重疾险更为安心。 此类消费型定期少儿保险，适合在住院医疗险和重疾险都已配置齐全的情况下，加保额进行补充。 阅读全文
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2025-01-21
医疗分析：太平洋保险乐享百万医疗险2018款 百万医疗险一般有高免赔额，小病小痛用不上，理赔门槛高，加上可以随时停售，对于保险公司来说，不仅承保风险小，且风险可控，对于大病患者作用明显。 太平洋保险新上线的乐享百万2018款，新增了特定疾病医疗（轻疾医疗），总体额度高，保障范围比较全面，重疾无免赔，还有垫付住院费用等增值服务，这是好的一面。 但是这款医疗险续保每年审核、在特殊门诊保障设置、特定疾病种类和免责上都有些细节值得留意。本期产品分析既介绍优点，对其关键细节也会一一剖析。 先看下产品基本信息： 通过引入平安E生保和华夏医保通普惠版这两款当前比较热门的医疗险，作为参考对象，看看太保乐享百万医疗险2018款的比较优势和值得注意的细节： 一、太保乐享百万医疗2018款比较优势： 1、总体额度高 这款医疗险有一般医疗险、轻疾医疗和重疾医疗，叠加以后累计额度高达600万，算是比较高。 2、有轻疾医疗险 其他公司都是分为一般医疗和重疾医疗，而太保把一般医疗险拆分为一般医疗险和轻疾医疗，两者共免赔额，提高了医疗险额度，实质上差别不大。 3、重疾不设免赔额 发生合同约定的100类重疾，不设免赔额，相对来说降低了理赔门槛，这一点比较贴心，且还有垫付医药费功能，相应减轻负担，其条款是： 4、可以垫付医药费 对于大病患者来说，前期需要垫付大量的医药费，对于消费者来说也是不小的负担，但是太保这款产品垫付医药费，对于大病患者非常有利。 二、太保乐享百万医疗险2018值得注意的细节 1、续保每年审核 这款百万医疗险续保每年要审核，意味着消费者投保时，需要留意太保在医疗险续保审核上的规则，其条款是： 虽然医疗险主合同条款白纸黑字写的续保每年审核，但投保了该百万医疗险之后，合同附加了一张【特别约定】，约定指出：“上一年理赔不影响续保”，那么，变相的意味着是可以承诺续保的，消费者需要关注后期投保是否有此类特别约定，其详情如下： 温馨提示：一般医疗险最重要的细节在于续保，能够保证续保5年或6年的医疗险，相对于目前市场上来说都是比较好的。 2、一般医疗和特疾医疗不包括特殊门诊 其他公司一般医疗险和重疾医疗都包括特殊门诊，但是乐享百万医疗险的一般医疗和特疾医疗不包括特殊门诊，只有重疾医疗包括特殊门诊。 很多高血压、精神疾病、乙肝等属于特殊门诊疾病，但并不属于重疾，意味着看特殊门诊是不赔的，所以这款医疗险是有保障漏洞的。 3、不保职业病、特定传染病和地方病 乐享百万在免责上对职业病、特定传染病和地方病不赔，这些很多其他公司是可以赔的，其条款是： 太保乐享百万医疗2018不赔付的地方不少，需要留意： （1）职业病：由于职业引起的皮肤病、接触性皮炎、苯所致白血病等等； （2）地方病：地方性甲状腺肿、地方性氟中毒、龋齿病、克山病、大骨节病等； （3）特定传染病：分为甲、乙、丙三类，覆盖面积很广泛，如流行性感冒、流行性腮腺炎、风疹、急性出血性结膜炎、百日咳、白喉、新生儿破伤风等等。 产品总结：这款医疗险虽然新款上市，但是优缺点都很突出，之前说过百万医疗险对于保险公司来说承保风险很小，最重要的是可以停售，风险可控，没有必要在续保条款和保障范围上再进行过多要求，创新是好，但是有缺陷的创新就不是利好了。 阅读全文
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2025-01-21
新品分析：国寿爱无忧专享版重疾险 2018年截止至7月保费收入成绩情况来看，国寿不愧为“寿险老大哥”，以约3854亿傲人的成绩稳坐寿险行业的“第一把交椅”。 而新上市的国寿爱无忧专享版对比起康宁终身重疾与国寿福至尊版，价格上比这两款经典之作优惠了很多，保障不打折，这也是近年以来，中国人寿在性价比上最良心的一款重疾险了…….. 更难能可贵的是特定疾病额外赔保额30%，长期意外可保至85周岁，满期返还保费，本金安全。 与国寿内部产品对比，国寿爱无忧专享版已经十分优秀了，不过与外部险企的同类型产品相比，它是否值得入手？ 本期产品看点： （1）爱无忧专享版比较优势分析 （2）爱无忧专享版与同类产品不足点解析 （3）爱无忧专享版计划书制定 一、两款产品基本信息： “有病保病，没病养老”，是针对返本型的重疾险最好的诠释。 国寿爱无忧专享版85周岁返保费，而常青树全能版80周岁返还满期金，都是返本型的重疾险，年龄相差并不大，来看看新上市的爱无忧专享版与常青树全能版区别在哪里： 二、爱无忧专享版主要优势： （1）费率优 众所周知，国寿康宁终身重疾、国寿福至尊版加上组合长期意外，保费轻松破万，没有最贵，只有更贵。虽然覆盖了人生两大风险，意外和疾病，但每年支出的费用的的确确并非一般家庭能够承受。 相比之下，爱无忧专享版价格平易近人，与性价比口碑极好的同类产品---常青树全能版对比，也更为优秀： （2）特定疾病额外赔： 针对男女疾病高发率，分别对其性别上各保8类疾病，70周岁之前额外赔付保额30%，这种叠加赔付的形式，是一个“加分项”，如投保了50万元，患上了乳腺癌，赔付金额增多： 1、华夏常青树全能版：赔保额，即50万元； 2、国寿爱无忧专享版：赔保额+(女性特疾保额*30%)，即50万元+15万元=65万元。 （3）意外险保的“长”： 可附加意外保障组合，保费低，保的长，这样投保特色如下： 保费低：30周岁男性保30万意外，20年交，每年570元，费率低； 保的长：可承保至85岁，还可按伤残比例赔付，意外伤残责任保额并未被被阉割。 三、爱无忧专享版值得留意的地方： 1、承保期限与返还不同 同隶属满期金返还的重大疾病计划，可两者的区别还是较大的。若30周岁男性投保50万元，分20年交费，保障与满期金大有区别： 1、华夏常青树全能版： 保终身，80周岁返还满期金(7563元/年*20年)即151260元，身故与重疾权益还能继续； 2、国寿爱无忧专享版：保85周岁，80周岁返还满期金(7170元/年*20年)即143400元，合同结束。 从交费价格来看，国寿爱无忧专享版有竞争优势，但从长远来看，常青树全能版更有特点。 2、轻疾赔付与细节不同 华夏常青树全能版采取的是轻疾多赔，赔保额25%；比国寿爱无忧专享版单赔且赔保额20%显然更有说服力。 3、附加住院医疗险不够给力 国寿的这款呵护长期住院医疗已经作出了详细说明，主要缺陷有2点： 其一：按保额来销售，买的1万保额，就是每年总共1万额度，额度不高； 其二：遇上慢性病，第二年不一定续保。 在《对比：平安医疗险和国寿医疗险》文中，已经很好阐述了。那么，意味着遇上大病住院或者慢性病，消费者还需掏一部分钱，健康保障有缺口。 4、比较常规： 目前来说，国寿爱无忧专享版属于单次赔付的重疾险，虽然也是可以一次性给付，但投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。 备注：长久呵护住院费用补偿+如E康悦百万医疗险，前者主要抵御小病小疼住院费用，后者百万医疗险主要对大病进行补充。 产品点评：总的来说，国寿爱无忧专享版，虽然轻疾赔付的不多，但并不作为重点考虑范畴。 且这款产品在特色与费率上进行了一定的大幅度地设计，加上满期金返还与意外组合投保，人生意外和重疾风险全覆盖，非常全面。另外有国寿这款“金子招牌”坐镇，是一款老少皆宜的重疾产品。 阅读全文
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2025-01-21
新品分析：国寿富佑人生终身重疾险 中国人寿是央企，依托于国有骨干金融保险企业的“金字招牌“，可谓是保险领域内的擎天柱石，不仅有组合投保特色鲜明的国寿福至尊版，也有最新上线层叠赔付的国寿富佑人生终身重疾险。 叠加赔付型重疾计划对于部分需要多重保障的消费者来说，有着极大的诱惑力，今天分析的新品国寿富佑人生终身重疾，可依照男性、女性、少儿三类人群高发疾病，在重疾赔付的基础上，再次额外给付保额40%，保障更全面。 通过同样具有层叠赔付功能的百年人寿优选护身福相比，看看国寿富佑人生终身重疾险有哪些优势与不足。 一、富佑人生终身重疾险与同类产品对比优势 选择对比的对象是同样拥有特定疾病额外赔的优选护身福，同样都是70周岁前额外赔保额比例，先来看看两款产品基本信息： （1）特定疾病赔付更多更细： 百年人寿优选护身福：成年男性特定疾病保5类，女性保8类，赔付保额30%； 国寿富佑人生终身重疾：成年男性、女性、少儿高发疾病各保8类，小计24类，赔保额40%； 在特定赔付细节与比例上，国寿富佑人生终身重疾险明显高于百年人寿优选护身福，特别适合少儿投保，在儿童高发的白血病上做到了“确诊即赔”。 （2）附加医疗险保障更全： 百年人寿优选护身福并不能提供附加住院医疗险，虽然国寿的呵护长期住院医疗险不保证续保，但说句“话糙理不糙”的原则而言，有总比没有好。 另外国寿百万医疗险如E康瑞，第一年需审核外，第二年可正常续保，并不需要审核，加上中国人寿是国企，实力强劲，被保人在一定程度上是可以做到健康保障无缝连接的。 二、国寿富佑人生值得留意的地方： （1）杠杆原理运用不好： “低保费撬动高保障”，简称为“杠杆原理”，用每年最少的资金获取同样的保障，对于消费者权益来说，更为有利。 国寿富佑人生能提供20年交费，百年优选护身福最长可选交至65周岁在同样的保额前提下，国寿富佑人生不仅杠杆原理不好，且费率高，对比详情如下： （2）轻疾不采取多赔： 相对于目前主流重疾险来说，轻疾都采取多赔政策，且不说赔付比例朝保额30%靠拢，但国寿富佑人生30类轻疾赔一次，多少还是跟不上潮流。 产品点评：老百姓够买健康保险产品，最看中两点，第一点是“大小病一律能赔”，第二点是患上大病“赔的越多越好”，综合两个方面的因素来看，国寿附加住院医疗虽然有瑕疵，但是百万医疗险如E康瑞+国寿富佑人生终身重疾险，可以实现被保人健康风险并无太大缺口，而且少儿高发的白血病上，确诊即叠加赔，非常适合少儿投保、且有着品牌溢价感较强需要层叠保障的人士选择。 阅读全文
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