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对比：平安爱满分和全能英才 平安爱满分，是针对少年儿童返还型的重疾保险，保80类重疾，30类轻症，提供了满期金1.5倍返还。 平安全能英才，严格意义上来说，它是一款年金少儿教育保险，区别于平安爱满分，并非保险代理人销售渠道能够获取，它是通过电销方式才能购买。保80类重疾，20类轻疾，兼顾保障与理财。那么，平安爱满分和全能英才哪款更适合孩子投保呢？ 相同点一：高发疾病年龄覆盖不到 平安全能英才和平安爱满分一样，两款产品是一款都是只承保30年保障的产品； 根据目前高发重疾年龄40岁-70岁来看，两款产品合同期满，需要重新配置重疾险与医疗险，在30岁之前发生了疾病，或许很难再配备到保险。 相同点二：身故不赔保额 安全能英才无身故保障，而平安爱满分，只赔保费，并不赔保额的做法，很难体现一个成人对家庭的责任感。因此，两款产品在身价保障上都有较大缺陷，建议后期补上。 区别一：产品形态完全不同 平安爱满分，是一款满期返还型的险种，合同期满返保费1.5倍，但是在轻症上保障更全面，提供了多次赔付，且设置了投保金额，因此在保额上比全能英才会高不少。 平安全能英才，它是由主险是“年金保险”+附加险“重大疾病保险”两部分构成； 主打“分红与理财”，兼顾疾病保障。在不同的年龄阶段，少儿可以享受分红，且可以获取生存金、教育金等。是集保障、教育为一体的全能型产品。 区别二：交费要求有区别 平安爱满分，要求一般分支机构交费7200元以上，一线城市保费更是做出了超高限制，需要9000元起保； 那么，变相的拉高了保额，孩子保障可达100万，给了宝贝全面的医疗和重疾保障。 平安全能英才，作为一款教育型年金保险，它不可避免的有理财型保险的“弊端”，投资越大回报才能越明显； 假设年交3万，10年交费小计30万元，孩子每年的零花钱可达2万元，但如果存几千元，零花钱也就几千元，很难到达目前教育需求，附带的重疾保额也不高。 产品点评总结：平安全能英才和平安爱满分对比，其实两款区别较大，前者是集理财与保障为一体的产品，后者是满期返还保障型产品。 只能说，两者需求不同，平安爱满分重疾保额高，保障全，平安全能英才主要还是理财。 阅读全文
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2025-01-24
对比：百年人寿康惠保和华夏常青树多倍版 百年人寿康惠保，重疾疾保130类，轻症赔保额25%，重疾赔付一次； 华夏常青树多倍版，传承了华夏人寿“创新”的特色，提供了中症赔付，目前中症赔付的重疾险市场上并不特别多，且重疾+轻症实施的是多次赔，轻症赔保额30%。 区别一：交费与定价不同 常青树多倍版分为了6种交费方式，最长可支持20年交费期限； 同样慧康保也实行的是分期付保费，可30年交费，在这个方面，百年人寿慧康保杠杆比例做的非常好，同样的保额下，根据年龄的不同，20年交费和30年交费差距差异好几千，甚至上万，详情如下： 区别二：承保责任大不同 一、轻症保障不同： （1）轻症赔付： 常青树多倍版，轻疾3次赔，每次赔保额的30%，目前跻身于一阶梯重疾险的赔付比例； 百年人寿康惠保：轻疾赔1次，赔保额25%； 相比之下，无论是赔付次数与赔付额度，百年人寿康惠保都不如常青树多倍版。 （2）轻症定义： 轻症定义并没有国家规定，关于承保多少种类与承保的定义无统一规范； 有些险企对A病宽松，B病严苛，而某些险企对A病定义理赔门槛高，B病不作过多要求，都在情理范围之内，用户只稍微留意下即可： 常青树多倍版：并不提供【微创冠状动脉搭桥术】轻疾保障，但对于【冠状动脉介入手术】条款理赔较为宽松， 百年人寿康惠保：提供【微创冠状动脉搭桥术】保障，但在【冠状动脉介入手术】定义上，则两种疾病赔付一次，理赔较为严格。存在“隐形分组”。 二、重疾与中症有差别： 常青树多倍版，重疾赔付6次，还添加了20类中症保障，赔保额50%，赔2次； 百年人寿康惠保，无中症保障，重疾只赔一次； 意味着，从理赔次数与承保种类出发，常青树多倍版会更好，它的中症赔付，与重疾承保种类有些相同，那么，赔付完中症之后，可以再赔付重疾。 区别三：身价保障不同 百年人寿康惠保，无身价保障； 常青树多倍版，18岁之前，赔2倍保费，成年之后在保费、保额、现金价值取大； 从主流重疾险身价保障来说，这款产品在同类中身价保障做的有较好的一款。 毕竟未成年之前一般退保费或者现金价值，这款产品赔2倍保费，是有一定的保障的。其次，成年之后身价保障是三者取大，有可能赔付金额大于保额。 区别四：附加医疗险不同 不少大型保险公司在主险推出的同时，也一定建议用户附加住院医疗险； 其目的是为了增加客户的医疗保障，弥补重疾险和社保医疗的不足； 从以往理赔数据来看，医疗险的使用率远远大于重疾险，但附加住院医疗险往往存在一个较大的风险因素----“续保”。 百年人寿康惠保，是一款互联网保险，不匹配附加住院医疗险，是预料之中的，但后期用户有可能出现健康保障存在较大缺口的现象。 常青树多倍版，附加住院医疗险2013，保证续保3年，2014续保5年，实用性比百年人寿康惠保强多了。 产品总结：常青树多倍版最大的特点在于轻症赔付比例高，中症和重疾保障都很全，其中将15类轻症划分到中症保障上，理赔门槛低； 更有利于用户，18岁前身故还赔2倍保费，很人性化，在市场上非常有特色，加上住院医疗保障给力，适合想多次保障的人士。 百年人寿康惠保，在核心保障上的特色不够明显，在无住院医疗险的支撑下，健康保障上存在一定的缺口； 阅读全文
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2025-01-24
对比：少儿平安福2018至尊版和少儿国寿福优享版 少儿国寿福优享版，保100类重疾，30类轻疾，轻疾赔1次，15类少儿特定重疾额外赔基本保额，加上长期意外险最长保至75周岁，自驾双倍，公共交通三倍赔。 少儿平安福至尊版，保80类重疾，20类轻疾，轻疾赔3次，10类少儿特定重疾，白血病确诊即可以双倍赔，长期意外保至70岁，自驾公共交通双倍，可附加陪护金等等。 区别一：特定重疾和轻疾定义不同 少儿特定重疾定义： 白血病是少儿第一大高发重疾，少儿平安福至尊版对白血病确诊即赔，而白血病既属于少儿特定重疾，也属于80类重疾，确诊就可以赔双倍，40万保额起售，已确诊即赔80万，加上陪护金赔24万，总共104万，刚好可以应付白血病化疗、骨髓移植和抗排斥治疗，但是少儿平安福特定疾病数量偏少。其白血病条款是： 少儿国寿福优享版少儿特定重疾疾病数量广，但是对白血病定义是自体造血干细胞转移，要求患者将干细胞抽出来以后再送回患者体内，要求极为苛刻，很难实现双倍赔，其白血病条款是： 轻疾定义上： 少儿平安福轻疾轻疾定义，对原位癌、早期病变、皮肤癌，各赔一次，而且原位癌和皮肤癌确诊即赔，不做其他要求，但是不保轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入。其对原位癌和皮肤癌定义： 少儿国寿福优享版保轻微脑中风、不典型心肌梗塞等，但是对早期病变、原位癌、皮肤癌等，只能赔其中一个，不可以赔多次，对原位癌和皮肤癌要求积极治疗以后才能赔，其条款是： 小结：特定重疾上，少儿平安福至尊版有实质优势；轻疾定义上，各有优势，一个保的专而精，一个保的全而广。 区别二：产品附加医疗险不同 少儿平安福附加的健享人生住院医疗险，是市场上唯一不限总额，不限理赔次数，同一疾病间隔30天，可以再次报销同样额度的医疗险，保证续保五年，潜在额度极高，报销极为灵活，每次可以报疾病或意外门诊，特别适合经常生病或慢性病患者。，其续保条款是： 国寿附加长久呵护医疗险，不保证续保，续保每年审核，而且不可报门诊。同样保费情况，平安医疗险额度是国寿医疗险额度几十倍，国寿医疗险续保规定是： 区别三：产品险种组合不同 少儿平安福至尊版主险和重疾不是一比一，重疾赔付后，主险等额减少，但依然有效，后续保费免交，但是长期意外依然有效，保至70岁，附加医疗险依然有效。 少儿国寿福优享版主险和重疾一比一，重疾赔付后，合同终止，长期意外和附加医疗直接终止。 区别四：产品轻疾豁免不同 少儿平安福轻疾豁免，明确可以豁免交费期限大于一年的附加险保费，发生轻疾，主险、重疾和长期意外都可以免交保费，其规定是： 少儿国寿福优享版，轻疾赔付后，可以豁免主险和其他所认可的人身保险合同保费，这是一个中性概念，完全可以豁免长期意外保费，也可以不豁免，存在一定争议，其规定是： 区别四：产品投保价值和限制不同 少儿平安福至尊版必须要和成人平安福、少儿平安福或保险理财产品一起投保，才可以买至尊版，且单个孩子要求交费40万保额以上，两个孩子同时20万保额以上，极大考验消费者交费能力，限制其投保价值的就是交费压力。 少儿国寿福优享版整体上重疾和特定重疾保障疾病种类广，长期意外赔付更高，只是医疗险、险种组合还有少数疾病细节上要差，但是投保保额限制少，国寿老客户就可以买到。 产品总结：平心而论，国寿在保险行业一直受人尊敬，如果能够在医疗险条款和快捷理赔上下功夫，品牌价值会更高。而平安人寿无论是成人还是少儿平安福，价格昂贵，之所以卖的如此火，医疗险和安E赔闪赔立大功。 根据各大公司理赔年报，医疗险理赔件数比身故和重疾理赔高出十几倍，平安医疗险和闪赔服务，极大促进了消费者对平安产品的认可。 如果消费者给单个孩子交费8000以上，两个孩子同时交费10000以上，可以考虑少儿平安福至尊版，其他情况下可以考虑较为便宜的少儿国寿福优享版。 【相关推荐】 深度分析：国寿福优享版重疾险 阅读全文
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2025-01-24
对比：少儿平安福至尊版和康宁终身至尊版 少儿平安福至尊版，保100类轻重疾，轻症赔付增重疾保额，少儿特定疾病保10类，白血病赔双倍保额。 康宁终身至尊版，保110类轻重疾，重疾多次赔，且把高发癌症单独分1组，第一组3种重疾赔2次，分组合理。 区别一：产品险种组合不同 少儿平安福至尊版，主险和附加险保额不是1:1，发生重疾赔付之后，附加健享人生和长期意外的保障可以继续； 康宁终身至尊版，主险和附加险保额是1:1，也就是说发生重疾，附加长久呵护医疗险和长期意外险保障结束。 区别二：交费期限不同 作为两家龙头保险公司的“王牌险种”，在承保责任全面的前提下，同样两款产品的投保价格也是“高大上”，但在交费期限上，康宁终身至尊版要更好一些： 少儿平安福至尊版，是需要购买平安人寿的其他产品前提下，才能免交1年保费的，且交费期限只能固定的19年交纳，并不灵活； 康宁终身至尊版，分为了4种交费方式，最长可选择30年交费，在相同保额下，越长时间交费，投入的成本更低，获取的保障是相同的，详见两款产品价格表： 区别三：赔付亮点各有优势 两款产品在核心保障的赔付上各有千秋，亮点不同： 少儿平安福至尊版，重疾只赔付1次，但轻疾之后可以增加20%重症保额，是一大亮点，且少儿平安福至尊版保10类少儿特疾，对白血病赔2倍，确诊即赔。 康宁终身至尊版，重疾赔付3次，分组状态理想，把高发的癌症与其他两种疾病单独放一组，可赔2次，十分人性化。 小结：少儿平安福至尊版保10类少儿特疾，高发的白血病赔2倍，确诊即赔，更有利于孩子投保； 康宁终身至尊版癌症与其他2种疾病单分一组，可赔2次，不会因为罹患首次癌症后第二次再因为其他疾病不能赔付，这样的分组十分科学和人性化，更加适合成人投保。 区别四：身故保障各不同 两款产品都有身价保障，但有区别： 少儿平安福至尊版：18岁之前赔保费，成年之后赔保额； 康宁终身至尊版：18岁之前保费和现金价值取大，成年后在保费，现金价值，保额三者取大； 在身价保障上，康宁终身至尊版比少儿平安福至尊版做的更好； 因为成年之前，现金价值有可能大于保费，18岁之后，保费和现金价值同样有大于保额的可能性，身故赔付的钱更多，不会让用户亏。 区别五：附加医疗与意外不同 （1）附加住院医疗险： 康宁终身至尊版：附加长久呵护医疗，不保证续保，不报门诊，发生同一疾病，第二年不再报销或者有可能不续保，是一大“短板”； 少儿平安福至尊版：附加健享人生住院医疗，保证续保5年，门诊、急诊可报，发生同一疾病，30日间隔期后，可再报销，亮点突出。 相比之下，对于体弱多病的孩子与慢性病患者来说，少儿平安福至尊版附加的健享人生住院医疗实用性强很多。 （2）附加长期意外险： 首先，少儿平安福至尊版与康宁终身至尊版都可以附加长期意外险，但国寿的长期意外险保障的时间更长，可承保至75周岁，而平安只能承保70周岁。 其次，康宁终身至尊版的意外险承担的风险更大，投保50万元保额，遇上客运意外身故，赔付如下： 少儿平安福至尊版：客运赔2倍保额，即100万元； 康宁终身至尊版：客运赔3倍保额，则150万元； 产品点评：少儿平安福至尊版和康宁终身至尊版在承保责任上都各有自己的优势，不分伯仲，平安的附加医疗险比国寿强不少，是不争的事实。 而在附加意外险上，中国人寿需要承担的风险更大也是实情，它们两者看上去神似，其实大有不同。 两款产品在身价保障上，康宁终身至尊版会更贴心一些，不会让用户做亏本的买卖，但少儿平安福至尊版身故赔付中规中矩，亮点没有那么突出。 阅读全文
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2025-01-24
深度分析：华夏福临门少儿版年金保险 华夏福临门系列都是年金理财产品，作为理财产品首重肯定是利益，其次才是保障，作为华夏福临门少儿版，买这款年金保险可以附带投保医保通等医疗险，如果交费金额足够高，相当于既解决了孩子教育养老问题，又有高额医疗保障，想象总是美好的，那么这款产品究竟怎么样呢？ 本期产品评测看点： 影响理财保险好坏的主要因素分析 华夏福临门少儿版与同类产品对比分析 华夏福临门少儿版手写计划书 一、影响保险理财好坏的两大因素 1、现金价值 也就是退保金，现金价值越高，回本越高，长期来说更为安全稳健。 2、公司经营状况 保险理财万能账户收益都是基于公司经营状况预测，说到底都是不确定的。 华夏福临门是没有分红的，有固定生存金返还和万能复利增值，由于万能有3.0%复利保底收益，所以这款产品减少了分红的不确定性。这款产品生存总利益整体上更可靠。 二、华夏福临门少儿版与同类产品对比分析 选择的比较对象是泰康和太平洋的保险理财产品，具体对比如下： 保险理财产品，产品形态都比较相似，虽然返还各部相同，比较之下华夏福临门少儿版还是有一定的特点。具体如下： 1、预期收益更可靠 保险理财大同小异，返还方式类似，需要注意的是华夏福临门没有分红，预期收益更可靠；而其他公司理财产品都是基于分红和万能收益预测，波动更大，而且华夏福福临门少儿版保底利率3.0%，收益有保障。 2、投保人意外豁免不全 正常的投保人豁免包含两部分：包括投保人意外身故和全残，还有就是投保人发生重大疾病。如果是少儿投保，万一投保人发生重大疾病，甚至因病走了，剩下保费还要继续交，一个孩子如何能交高额保费？这款理财产品自带投保人意外豁免，但是没有疾病豁免，需留意。 3、现金价值较高，大概第五年回本 华夏福临门少儿版，现金价值比较高，如果选择3年交费，交完费后，按照中档万能收益，大概第五年回本，在保险产品中不算最好，但已经比较不错。 产品点评：华夏福临门少儿版虽然是一款理财保险，但是和其他公司产品有明显区别，不分红，万能保底利率高，收益更可靠，但是需要留意如果买了医保通医疗险，对于成人来说还需要考虑重疾和身价保障，此外需要留意豁免问题。 三、相关知识 华夏福临门少儿版手写计划书 华夏福临门少儿版，无论是年交一万，还是年交10万，在附加万能账户的情况下，一般第5年回本，这款年金保险现金价值很高，确实有自己的特点。 客户李先生给孩子，年存1万，存3年，加上金管家账户存1万，总共交费4万。生存总利益=退保金+万能账户复利增值收益，生存总利益就是这一年如果退保，总共拿回来的钱。 阅读全文
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2025-01-24
对比：太保金诺人生2018和新华青少年多倍保 太保金诺人生2018，是太保力推的重疾险，对比起它们家的王牌金佑人生2017，取消了轻疾占主险保额，承保种类上更广泛了；可保150类轻重疾，轻疾赔3次，赔保额20%； 新华青少年多倍保，保70类重疾分组赔7次，重疾间隔1-5年；轻疾赔5次，每次20%，无中度重疾，但是重疾分组中将癌症单独分组，且赔3次。 区别一：轻重疾赔付不同 1、轻疾赔付方面： 如果宝爸宝妈为孩子投保200万元保额，宝贝不幸患上轻症，赔付如下： 太保金诺人生2018：额外赔，不占主额，赔保额20%，则40万元，患上重疾依旧可赔200万元； 新华青少年多倍保：轻疾赔付占主保额，且保额有限制，每次不超过20万元，按照合约应理赔40万，其实到手赔付20万，且同一组内重疾理赔会减去保额，患上重疾之后，则赔（200万元-20万元）=180万元。 2、重疾赔付方面： 新华青少年多倍保比太保金诺人生2018单次重疾赔付要好； 它保70类重疾，赔7次，最关键的是把高发的恶性肿瘤单独分为了一组，可3次赔付，分组非常合理，十分贴近国情，我国是癌症大国。 新华青少年多倍保在重疾赔付时非常有诚意，恶性肿瘤拉出来单独作为一组，这样无疑令二次赔付概率得到提升，人一辈子那么长，第二次患上癌症的概率并不是等于0。 另外，它还覆盖前十年额外赔付保额关爱金与特定疾病保障，比太保金诺人生2018重疾上的赔付更全面。 区别二：身故保障不同 两款产品在身价上的赔付也有差异： 太保金诺人生2018：18岁之前赔保费，成年之后赔保额； 新华青少年多倍保：等待期之前赔1.1保费，等待期后虽然身故赔保额。 区别三：附加医疗险不同 医疗险，往往是各大主流保险公司每月理赔的“大头”，简单点来说，慢性病和肺炎等疾病住院，是达不到重疾理赔标准的，但附加医疗险是报销的。 因此，不少大型保险公司，为了保障用户健康更全面，都以附加险的形式加上长期住院医疗，让重疾不再是单纯的“裸险”。 太保安心住院医疗险和新华住院无忧医疗险都有短板，前款保额够，有6万，但缺点在于不保证续保；后者保额不够，如果用户交20年，保额也只限制2万元，但优势在于保证续保5年。 产品点评：O岁孩子投保，太保金诺人生2018在同类型产品中的交费算不便宜的，且承保责任也中规中矩，同质化现象较严重。 人一辈子很长，孩子投保，还是需长远一点，在有经济条件的情况下，新华青少年多倍保优点可圈可点，但附加医疗险不足，高额投保轻疾赔付有限制也是需额外注意的。 阅读全文
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2025-01-24
深度分析：孕妇保险那些常见的痛点 在日常生活中，孕妇产前可能面临各种风险，比如说不久前网红殴打孕妇，这是外部风险，孕妇自身也会面临如孕期血糖血压升高等问题，产后婴儿也会可能有各种不适症状，治疗费用比较高。 很多人想在孕前或怀孕早期就买一份孕妇保险，以防万一，然而保险公司对孕妇保险并不是很友好，孕妇投保要求怀孕少于7个月（28周），甚至更早，本期话题围绕孕妇保险，聊聊孕妇保险常见问题和常见险种。 本期分析包括： 1、一般医疗险为何不赔怀孕？ 2、精选两款孕妇保险细节分析 3、投保孕妇保险注意事项 一、一般医疗险为何不赔怀孕？ 现实中很多孕妇出现孕期糖尿病或高血压等并发症住院治疗，过去买的一般医疗险却不赔，原因何在？ 答案：一般住院医疗险以意外或疾病住院作为给付条件，而怀孕是一种正常生理现象，既不是疾病，也不是意外（不会无缘无故怀孕），而怀孕导致的并发症也做除外责任，各家公司医疗险除外责任（哪些情况不赔）都有如下规定： 但是其中宫外孕是例外，像平安和新华等少数公司医疗险是可以赔宫外孕（子宫体腔内妊娠），宫外孕是一种疾病。 因此，只有专门的孕妇保险才有可能赔相关治疗费用。 二、精选两款孕妇保险细节分析 在保险市场，各家公司对开发孕妇保险兴趣不大，因为风险太高，这里找到两款，一款是平安幸孕星18母婴医疗险，可以报销怀孕期间治疗费用；二是安联财险小幸孕母婴保障计划，先看产品基本信息： 孕妇保险概括起来有三大痛点： 1、投保困难，可供选择险种少 投保困难，有两个方面，一个是可供选择的险种少，商业保险公司开发产品首要是能够盈利，对风险无法预估的孕妇保险产品，开发很少。 另一个就是健康告知困难，概括起来就是怀孕前身体健康，怀孕后各项检查指标正常，要是有孕期高血压之类，肯定不能投保，此外胎儿也要正常。 2、理赔困难，保险责任有限制 一般常见医疗险，是以住院作为前提，理赔门槛很低；但是孕妇医疗险可不是孕妇身体不适住院就能赔，如平安幸孕星孕妇特定疾病住院医疗险，要求必须是合同规定的26类疾病住院才能赔，且还有1000的免赔额。 安联小幸孕也是一样，疾病手术医疗费用最高达8万，但是必须是婴儿畸形手术才能赔，其他情况最多就是津贴。 3、价格昂贵，大龄投保不划算 如果孕妇年龄在30岁以前，那交费也就千把块钱，大龄投保像36岁以后，买个靠谱一点的孕妇保险，价格甚至好几千，理赔还有各种限制，保障不划算。 孕妇保险也有一些亮点： 平安幸孕星最大的看点就是婴儿住院医疗保险，有1000免赔，但是最高有3万额度，虽然是母子共保额，但是这个没有设前提条件，但是只保出生后15日内。 安联小幸孕的看点在于身价保障较高，最高20万身价，还有各项津贴，整体交费并不贵。 三、投保孕妇保险日常注意事项 孕妇保险如果用一句来形容，那就是花了大价钱，买到高保额，但是理赔各种前提条款限制，不用妄想孕妇和婴儿什么情况都能赔。 总体上看，投保孕妇保险： 1、谨记医生叮嘱，好好保养身体，提前规避风险是最好的保险。 2、怀孕前，优先投保常规重疾险+一般医疗险，虽然怀孕和孕期并发症医疗费用不赔，但是常规重疾险有身价保障，怀孕只是人生一个小的节点，最担心的是万一怀孕产生后遗症，影响后续常规重疾险和医疗险投保。 3、孕妇保险价格昂贵，保障范围有限，整体性价比不高，买低端版，额度不高不管用，买高保额，价格贵，量力而行，如果投保需看清保险责任。 注意：网红殴打孕妇，造成伤害，这种情况下即使孕妇有保险，由于是第三者造成的，保险公司一般要求由肇事者先赔。 阅读全文
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2025-01-24
对比:新华青少年多倍保和爱守护重疾险 新华青少年多倍保，重疾保70类，赔7次，分5组，赔保额；轻疾保50类，赔6次，特疾保6类，赔保额20%； 天安爱守护重疾险，重疾保106种，赔6次，分6组，赔保额；中症赔付2次，赔保额50%；轻疾保35类，赔4次，依次递增保额的30%，35%，40%与45%，相当于有市场区分度。 区别一：交费期限有区别 两款产品同属于轻重疾多次赔付的计划，但在交费期限上，天安人寿爱守护杠杆效应要做的更好，最长可支持30年交费； 而新华青少年多倍保可供交费的最长时限为20年，同样保额基础下，爱守护能用每年最少的成本，博取最大的保障，详见价格对比： 区别二：承保范围有区别 1、轻疾赔付定义与比例： 新华青少年多倍保：轻症保50类，赔5次，赔保额20%，承保种类广泛，常见的轻疾如【轻度脑中风】、【不典型的急性心肌梗塞】、【视力严重受损】等都包括。 但有两个“缺陷”，分别是：“单次赔付不能超过20万元”与“轻疾赔付占主保额”，跟不上主流重疾险不分组，无金额赔付限制。 天安爱守护重疾险: 轻症保35类，赔4次，依次赔保额30%、35%、40%、45%，赔付极高，意味着保200万保额，患轻疾第一次就可赔60万元，新华青少年多倍保因受限20万元赔付限制，赔付比例远远不及爱守护。 虽然轻症承保种类国家无统一标准，对于承保种类多少和定义不做规范，有些险企宽松，有些险企严苛，均属于正常情况，无需过于在意。 2、重疾与其他保障范围区别： 爱守护重疾险和新华青少年多倍保在承保责任上非常丰富，比拼不分伯仲； 前者提供了中症保障，赔付2次，额度高达50%；后者则覆盖了6类特疾+前十年关爱金额外保责任，均属于两款产品的各自特色，在这里不作出过多累赘了。 来区分一下它们的核心点---“重疾多次赔”： 两款产品都提供了赔付多次承保责任，且两者的加分项均把“恶性肿瘤单独分组”，值得点赞！ 众所周知，针对分组的重疾险来说，若一组中一种疾病理赔了，那么该组的其他疾病全都不能赔付了，对比细节的话，做的更优的是“新华青少年多倍保”，在第一组癌症里，爱守护赔1次，但多倍保它实施的是3次赔付，十分点赞！ 区别四：附加医疗险不同 医疗险的实用性比重疾险强，通过社保医疗报销之后，剩余的部分可报，不做疾病规范限制，但续保问题一直是住院医疗险的不可忽略的“疼点”。 新华住院无忧医疗对于续保有保障，可续保5年，但整体额度只有2万元，额度非常少，生病住院有可能一次用完，如用户交20年，剩余的年限用着不够。 天安爱守护重疾险并不提供住院医疗险，但自带“住院关爱金补贴”，每年以90日为限，报销为保额*0.1*住院天数，举个栗子，假设投保50万元，重疾住院30天，那么，可获取报销为：50万元*0.1保额*30日，报销补贴为1.5万元； 看似非常理赔数字非常可观，但实质有缺陷，患上重疾时赔付，必须扣除住院津贴部分，需特别注意。 区别五：身故保障有区别 爱守护重疾险在身价保障上比新华青少年多倍保做的更好，赔付详情如下： 产品总结：青少年多倍保传承了新华人寿加量赔付的优势，且在重疾分组中做到了更贴心，但在身价保障、附加医疗险、轻疾赔付上都有不如意的地方。 相对比，爱守护重疾险杠杆比例做的更好，重疾分组虽然不如新华青少年多倍保那么细致，但身价保障非常给力，后期如果不在乎住院津贴占主保额的话，性价比还是非常有优势。 阅读全文
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2025-01-24
重疾险、意外险和百万医疗险区别分析 生活中对不少人来说，保险还是一个很模糊的概念，不同险种到底有什么区别？到底保哪些东西，往往一知半解。根据网友提问，简明分析一下重疾险、意外险和百万医疗险。 本期分析： 1、重疾险、意外险和百万医疗险基础知识 2、三种险种日常在家庭保单规划中的应用 一、重疾险 重疾险也叫做重大疾病保险，俗称收入损失险，是由南非外科医生巴纳德发明的，他发现医生可以救一个人，却不能救一个人的经济生命。 很多人因为生病，长期不能上班，收入减少甚至中断，这时候家里孩子要上学、父母要养老、家庭要开支，此时需要一笔应急钱。 重疾险发生约定疾病，提前给付，重疾理赔款刚好可以解决家庭一些开支问题。 需要注意： 1、重疾险，优先给一家之主，也就是最赚钱的那个人买，重疾险低保费高保额，是防止因病致贫的利器。 2、重疾险理赔要求很高，除了早期癌症和恶性肿瘤确诊既可以申请，其他疾病要求很苛刻，比如脑中风后遗症要180天后，符合约定情况才能赔。 3、搭配医疗险一起投保，医疗险解决住院费用报销问题，重疾险解决因病收入减少，用来养家的问题。 二、意外险 意外是指突然发生的非本意的来自外部的伤害，如猫爪狗咬，摔伤等，日常自杀不赔，因为自杀是有意行为，而不是非本意。 意外险由意外伤害保险和附加意外医疗险组成。 意外伤害赔的是伤残和身故，提高身价保障。 意外医疗赔的是意外门诊或住院费用，补偿收入损失。 需要注意： 意外医疗险不单独卖，只有买了意外伤害保险以后，才能以附加险形式投保。 三、医疗险 分为一般医疗险和百万医疗险。 一般医疗险，无免赔，意外或疾病住院即赔，理赔门槛低，但是额度不高，一般不报销自费药。 百万医疗险，一般有1万免赔额，理赔门槛高，小病用不上，但是可以报销自费药，额度高，住院用来应付大病。 需要注意： 续保条款是医疗险的生命线，要是不能顺利续保，其他一切都是浮云。 各大公司最好的医疗险都是附加在重疾险上投保，不单独卖。 简要总结： 重疾险，解决的是养家的问题 意外险，解决意外门诊费用报销，意外身价保障问题。 医疗险，解决的是住院费用报销问题 二、三种险种日常应用 在一个家庭中，有一个家庭保单规划的万能模板，一般家庭中： 大人：身价、重疾险+附加住院医疗、百万医疗险（有公费医疗，可以不买医疗险） 小孩：有两种规划， 第一种：一般医疗险+百万医疗险。（小孩不需要挣钱养家，买好医疗险，大病小病全报销费用，不给父母增加负担即可，经济压力大的家庭可以考虑） 第二种：身价、重疾+住院医疗险+百万医疗险（孩子年轻，买重疾险非常便宜，可以从小就买好，真的发生重疾，不但费用可以报销，还有重疾理赔款，自然也好） 阅读全文
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2025-01-24
对比：少儿国寿福优享版和新华青少年多倍保 少儿国寿福优享版，保100类重疾，30类轻疾，轻疾赔1次，15类少儿特定重疾额外赔基本保额，加上长期意外险最长保至75周岁，自驾双倍，公共交通三倍赔。 新华青少年多倍保，保70类重疾分组赔7次，分组合理；轻疾赔5次，每次20%，但轻症对应同组重疾会占主保额。 区别一：交费期限不同 少儿国寿福优享版，针对老客户，少交1年保费，但交费方式固定，只提供了19年交费； 新华青少年多倍保，对不同用户提供了3种交费方式； 在保额相同的前提下，少儿国寿福优享版附加了长期意外险，每年保费还是实惠不少： 区别二：产品承保责任不同 1、轻症角度： 新华青少年多倍保：提供轻症多赔，但有两大不可忽略的“痛点”， “单次赔付不能超过20万元”和“轻疾赔付占主保额“； 少儿国寿福优享版：轻疾赔1次，取消了“赔付限制不能超过10万”的规定，且轻疾额外赔。 从赔付次数来看，新华青少年多倍保多次赔肯定优于少儿国寿福优享版，但在赔付比例上，少儿国寿福优享版不做限制，更利于为孩子高额投保。 2、重疾角度： 多次赔付的概率高不高，另当别论，但少儿国寿福优享版是单次赔付的重疾险，结果逊色于新华青少年多倍保赔付7次的，毕竟第二次患上重疾的可能性不是等于0; 值得一提的是新华青少年多倍保在重疾赔付上，它把高发的恶性肿瘤单独分组，可赔3次，是个加分项，十分贴近国情。 3、特定疾病角度： 对于少儿高发的白血病，两者都能赔付，但又存在各自的不足，如0周岁孩子投保50万，患上白血病，赔付如下： 少儿国寿福优享版，特定疾病额外赔保额，看似能赔100万； 其实不然，对于白血病，国寿对于定义是【自体造血造干细胞移植】，其实仅仅是白血病治疗手段的一种，理赔门槛不低。 新华青少年多倍保，特定疾病赔付保额20%，对于白血病赔付能多赔10万，额度较少，但确诊就赔，理赔门槛低、，更容易获取理赔。 区别四：附加意外与医疗险区别 新华青少年多倍保，不提供附加意外险，而长期医疗险虽可续保5年，但存在很大的漏洞，总额度只有2万； 如今上趟医院，住院一星期，2万元额度很可能一次住院就用完，剩下的这些年，健康保障缺口较大。 少儿国寿福优享版，同样长期医疗险也存在BUG，不保证续保，假设发生慢性病，第二年有可能拒保，用户健康保障同样缺失； 但它家的附加意外险别具一格，可保至75周岁，且保额赔付非常高，客运身故3倍赔，满满都是优势。 区别五：身故保障不同 根据监管要求，18岁之前身故给付保费，是可以理解的，但不论未成年还是18岁之后，两款产品对于身价赔付的保障有区别： 产品点评：少儿国寿福优享版在特定疾病赔付上实施的双倍赔，不过对于儿童高发的白血病定义不尽人意； 但附加长期意外险可保到75周岁，对于孩子长大成人之后，所面临的意外风险可保的很全面，市场区分度鲜明。 新华青少年多倍保是多次赔付的重疾险，在交费上比少儿国寿福优享版要贵，对于白血病赔付定义宽松，但额度不高； 其次，在住院医疗险和身价保障有缺陷，也是家长投保需要稍微注意的地方。 【相关推荐】 深度分析：国寿福优享版重疾险 阅读全文
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