深度分析：华夏福临门少儿版年金保险

华夏福临门系列都是年金理财产品，作为理财产品首重肯定是利益，其次才是保障，作为华夏福临门少儿版，买这款年金保险可以附带投保医保通等医疗险，如果交费金额足够高，相当于既解决了孩子教育养老问题，又有高额医疗保障，想象总是美好的，那么这款产品究竟怎么样呢？

本期产品评测看点：

• 影响理财保险好坏的主要因素分析

• 华夏福临门少儿版与同类产品对比分析

• 华夏福临门少儿版手写计划书

一、影响保险理财好坏的两大因素

1、现金价值

也就是退保金，现金价值越高，回本越高，长期来说更为安全稳健。

2、公司经营状况

保险理财万能账户收益都是基于公司经营状况预测，说到底都是不确定的。

华夏福临门是没有分红的，有固定生存金返还和万能复利增值，由于万能有3.0%复利保底收益，所以这款产品减少了分红的不确定性。这款产品生存总利益整体上更可靠。

二、华夏福临门少儿版与同类产品对比分析

选择的比较对象是泰康和太平洋的保险理财产品，具体对比如下：

保险理财产品，产品形态都比较相似，虽然返还各部相同，比较之下华夏福临门少儿版还是有一定的特点。具体如下：

1、预期收益更可靠

保险理财大同小异，返还方式类似，需要注意的是华夏福临门没有分红，预期收益更可靠；而其他公司理财产品都是基于分红和万能收益预测，波动更大，而且华夏福福临门少儿版保底利率3.0%，收益有保障。

2、投保人意外豁免不全

正常的投保人豁免包含两部分：包括投保人意外身故和全残，还有就是投保人发生重大疾病。如果是少儿投保，万一投保人发生重大疾病，甚至因病走了，剩下保费还要继续交，一个孩子如何能交高额保费？这款理财产品自带投保人意外豁免，但是没有疾病豁免，需留意。

3、现金价值较高，大概第五年回本

华夏福临门少儿版，现金价值比较高，如果选择3年交费，交完费后，按照中档万能收益，大概第五年回本，在保险产品中不算最好，但已经比较不错。

产品点评：华夏福临门少儿版虽然是一款理财保险，但是和其他公司产品有明显区别，不分红，万能保底利率高，收益更可靠，但是需要留意如果买了医保通医疗险，对于成人来说还需要考虑重疾和身价保障，此外需要留意豁免问题。

三、相关知识

华夏福临门少儿版手写计划书

华夏福临门少儿版，无论是年交一万，还是年交10万，在附加万能账户的情况下，一般第5年回本，这款年金保险现金价值很高，确实有自己的特点。

客户李先生给孩子，年存1万，存3年，加上金管家账户存1万，总共交费4万。生存总利益=退保金+万能账户复利增值收益，生存总利益就是这一年如果退保，总共拿回来的钱。