重疾险、意外险和百万医疗险区别分析

生活中对不少人来说，保险还是一个很模糊的概念，不同险种到底有什么区别？到底保哪些东西，往往一知半解。根据网友提问，简明分析一下重疾险、意外险和百万医疗险。

本期分析：

1、重疾险、意外险和百万医疗险基础知识

2、三种险种日常在家庭保单规划中的应用

一、重疾险

重疾险也叫做重大疾病保险，俗称收入损失险，是由南非外科医生巴纳德发明的，他发现医生可以救一个人，却不能救一个人的经济生命。

很多人因为生病，长期不能上班，收入减少甚至中断，这时候家里孩子要上学、父母要养老、家庭要开支，此时需要一笔应急钱。

重疾险发生约定疾病，提前给付，重疾理赔款刚好可以解决家庭一些开支问题。

需要注意：

1、重疾险，优先给一家之主，也就是最赚钱的那个人买，重疾险低保费高保额，是防止因病致贫的利器。

2、重疾险理赔要求很高，除了早期癌症和恶性肿瘤确诊既可以申请，其他疾病要求很苛刻，比如脑中风后遗症要180天后，符合约定情况才能赔。

3、搭配医疗险一起投保，医疗险解决住院费用报销问题，重疾险解决因病收入减少，用来养家的问题。

二、意外险

意外是指突然发生的非本意的来自外部的伤害，如猫爪狗咬，摔伤等，日常自杀不赔，因为自杀是有意行为，而不是非本意。

意外险由意外伤害保险和附加意外医疗险组成。

意外伤害赔的是伤残和身故，提高身价保障。

意外医疗赔的是意外门诊或住院费用，补偿收入损失。

需要注意：

意外医疗险不单独卖，只有买了意外伤害保险以后，才能以附加险形式投保。

三、医疗险

分为一般医疗险和百万医疗险。

一般医疗险，无免赔，意外或疾病住院即赔，理赔门槛低，但是额度不高，一般不报销自费药。

百万医疗险，一般有1万免赔额，理赔门槛高，小病用不上，但是可以报销自费药，额度高，住院用来应付大病。

需要注意：

续保条款是医疗险的生命线，要是不能顺利续保，其他一切都是浮云。

各大公司最好的医疗险都是附加在重疾险上投保，不单独卖。

简要总结：

重疾险，解决的是养家的问题

意外险，解决意外门诊费用报销，意外身价保障问题。

医疗险，解决的是住院费用报销问题

二、三种险种日常应用

在一个家庭中，有一个家庭保单规划的万能模板，一般家庭中：

大人：身价、重疾险+附加住院医疗、百万医疗险（有公费医疗，可以不买医疗险）

小孩：有两种规划，

第一种：一般医疗险+百万医疗险。（小孩不需要挣钱养家，买好医疗险，大病小病全报销费用，不给父母增加负担即可，经济压力大的家庭可以考虑）

第二种：身价、重疾+住院医疗险+百万医疗险（孩子年轻，买重疾险非常便宜，可以从小就买好，真的发生重疾，不但费用可以报销，还有重疾理赔款，自然也好）