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对比:华夏福多倍3.0和平安福2021 平安福2021是新定义的平安福第9次升级,平安福2021的优势则在于疾病定义、医疗险搭配,相比过去的平安福系列,最新版的平安福2021增加了中度重疾、改善癌症单独赔多次条款,原位癌和滤泡状甲状腺癌分别赔一次,轻疾多次赔付概率大幅提高。 华夏福多倍3.0版分6组赔6次,癌症单独分组进行赔付,且首次重疾确诊赔付按保额/保费/现价取大进行赔付,有利于防止保费倒挂的情况。另外重疾有叠加赔付,50岁前额外赔50%,另外轻症和中症都有覆盖,此外针对60岁后住院,可以提供住院关爱津贴。 本期主要分析: 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、平安和华夏人寿服务质量情况对比 一、产品基本信息了解 区别一:保障内容差异 华夏福多倍3.0版是多赔型险种,100种大病分6组赔6次,多次赔付间隔180天,首次确诊重疾,按照保费/现价/保额取大值赔,保单前10年且50岁前首次确诊额外赔50%。 而平安福2021是直接赔保额,120类重疾赔1次保额。 区别二:高发轻症疾病定义 轻疾没有行业统一标准,在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上,疾病的定义如下: 平安福21的整体疾病定义宽松,体现在冠状动脉介入、慢性肾功能衰竭疾病定义上。 不过两款都有少量的疾病隐形分组,平安福21的: 华夏福多倍3.0版的: 区别三:附加医疗险的不同 无免赔医疗险: 平安附加优享人生住院医疗,保证续保5年,可以扩展报销自费药,额度1万,与百万医疗险无缝衔接,平安过去小额医疗险到期续保宽松。 华夏福附加的住院费用补偿2014,保证续保5年,意味着慢性病就诊不会被拒绝续保,像高发的乙肝、高血压、糖尿病等,门诊拿药可报销,上年度理赔完,下年度继续续保,对这类慢性病群体很有利。 百万医疗险: 平安福21百万医疗险可以搭配附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗,保证续保20年,可以应付大病或严重意外事故治疗费用。 华夏的百万医疗险医保通旗舰增强版保证续保6年,解决大病住院费用,不用担心理赔过保单失效,且有“无理赔优惠”,若上年度没发生理赔,免赔最低可到5000元,对被保险人更有利。 区别四:交费价格区别 具体看下不同年龄的交费价格对比: 平安福21有最长30年交费期,相比华夏福多倍3.0版最长20年的交费期,保费分摊作用好,杠杆作用更明显。 区别五:特色承保内容不同 平安福21可添加癌症多次赔付保障,间隔3年,癌症的新发、复发、转移和持续就可赔。癌症是第一高发重疾,不仅发病率高,治疗费用高昂,间隔3年能再赔一次,实用性更好。 华夏福多倍3.0版保单前10年且50岁前首次确诊可以额外赔付50%。 另外有住院津贴保障,对于老年人比较友好,也就是在60岁后提供住院津贴保障,只是需要留意住院津贴会占用重疾的保额。 区别六:投诉和服务质量对比 在服务质量上,从保监公布的消费者投诉情况统计表上看,排名越靠前投诉越多,平安的排名都较靠后,服务质量还是可以的。 但是华夏人寿有项排名很靠前,说明投诉较多,具体见下表: 产品点评: 虽然都是线下旗舰型重疾,但华夏福3.0版是多赔险种,而平安福2021是单赔险种。同样保额前提下,多赔险种的交费肯定比单赔险种贵,不过两款都可以搭配完整的医疗险组合投保。 只是两款产品的定价都不便宜,不适合一般工薪家庭。如果看重医疗险组合和售后服务,可以考虑保额买低一点,再通过其他险种加保提升重疾额度。 阅读全文
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2024-09-27
分析:复星保德信星无忧2021优缺点详解 复星保德信是一家中外合资公司,2012年9月成立,总部在上海。在重疾新规实施后,产品全面升级,推出了新定义重疾星无忧2021. 星无忧2021是一款投保很灵活,主险是单次赔付重疾,可以通过附加险实现重疾分组多赔,以及首次重疾在60岁前额外赔付,另外有轻症、中症的多次赔付,可选癌症单独二次赔付,以及区分男性、女性和少儿特定重疾额外赔付,保障责任丰富且很灵活,投保人可以根据自己的需求灵活选择。那么,这款产品是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、复星保德信星无忧2021主要保什么内容? 2、在疾病保障、高发重疾、投保方式上的相对优势 3、在保费、疾病定义以及疾病分组上需要留意的细节 4、复星保德信在消费者投诉情况的了解 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、疾病保障全面 星无忧2021的疾病保障涵盖了重疾、轻症和中症多次赔付,另外,还可以通过可选责任实现重疾分组多赔,以及首次重疾在60岁前额外赔保额50%。还可选癌症单独二次赔,以及成人特疾和少儿特疾额外保障,另外有15种特定护理疾病每年给付一次保额的10%,达到保额100%或者身故就可以了。 2、高发重疾保障力度高 星无忧2021除了基础的重疾保障外,还增加了癌症单独二次赔付,以及区别成人和少儿特定重疾额外保障。提高了易高发疾病的保障。 3、投保方式灵活 这款产品的投保方式很灵活,主险是单次赔付重疾,可以通过多个附加险,实现疾病多次赔付,以及高发重疾二次赔付,可以根据投保人的需求灵活选择。 03 值得留意的细节 1、轻症疾病定义需要留意 星无忧2021的原位癌是属于必选责任,单独列在保障责任中,虽然可以与轻症癌症各赔一次,但是赔付比例只有保额的20%,然而轻症癌症的赔付还是要更多,有保额的30%,另外,慢性肾功能衰竭的疾病定义稍微严格,持续在180日以上,有的产品只需持续90天。具体疾病定义如下: 2、附加责任多,且保费较贵 星无忧2021是主险+附加责任组合而成,若是选择保障更全的话,增加附加险往往也会增加保费费用,相对来说保费会偏高,与同类产品对比: 04 公司情况的了解 复星保德信公司是中外合资公司,依据公布的消费者投诉情况表显示,公司排名还是比较靠后的,只有一项指标相对靠前,因此公司服务质量还是可以的。 产品点评: 星无忧2021是一款保障灵活,基础保障全,可以通过附加责任实现重疾多赔,以及高发重疾二次赔,只是也增加了保费的负担,不过投保人可以根据自己的预算灵活选择。 阅读全文
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2024-09-27
分析:中荷人寿安心无忧重疾险优缺点详解 中荷人寿虽然在老百姓中名气不大,但中荷人寿赫赫有名的股东是商业北京银行和BNP巴黎银行集团,这家公司在国内“环渤海经济圈”内小有名气。 中荷人寿新推出一款重疾新品---中荷安心无忧重大疾病保险,提供重疾保障和身故保障,包含110种重疾,不分组赔2次保额,利于多次获赔,还有中症、轻症和原位癌保障可选, 其中20种中症、30种轻症,覆盖范围广。 兼顾投保的全面性和灵活度,不过原位癌保障和多数重疾险产品不一致,需留意保障细节设置。 本期主要分析: 1、安心无忧重疾险的承保内容解析 2、在疾病保障、高发疾病赔付上的相对优势 3、在疾病定义、原位癌保障、隐形分组需要留意的细节 4、中荷人寿的服务质量和消费者投诉相关情况 01 首先了解产品基本信息 02 本产品主要优势分析 1、重疾不分组多次赔 多赔的重疾险,有分组多赔和不分组多赔。从理论上来说,不分组多赔的产品要优于分组多赔的。 安心无忧这款产品重疾可赔2次,但是没有对疾病种类进行分组,这样的设计要比分组多次赔的更好,有利于多次赔。 2、投保灵活 这款产品的必选责任只有重疾和身故保障,投保人可以根据自己的需求和保费预算附加轻症、中症、原位癌保障,投保灵活度高,可以根据自身需求和预算选择。 3、交费期间长,杠杆作用好 这款产品交费期间有多个可选,其中最长可选按30年交,交费期间长,可以在一定程度上降低投保人的缴费压力。具体看下不同年龄交费情况: 4、高发轻症保障全 轻症只规定了3种必须承保,其他的都是各家公司自行决定的。从必须承保的重疾对应的高发轻症来看,这款产品几款高发轻症保障全面,原位癌和轻度癌症可以各赔一次。不像有些产品只能二赔一,具体是: 03 值得注意的细节部分 1、原位癌赔付比例低 安心无忧重疾险没有将原位癌放在轻症保障中,而是单独作为一个保障项目,可选附加额外赔一次,确诊只能赔20%基本保额,保障力度不够,市面上大多产品都能赔30%保额。 2、缺少高发重疾二次赔付 这款产品不提供恶性肿瘤、特定心脑血管疾病二次赔付保障,并且也不能附加这些责任,保障不够全面。 3、轻症有隐形分组 即有多项疾病只赔一项的情况,意味着实际保障的疾病种类没有那么多,具体的疾病如下: 4、无医疗险组合 重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金,有具体疾病及定义要求,一般要搭配医疗险一起投保,医疗险不区分疾病程度或种类,住院就能报。 需要留意本产品能否搭配小额医疗和百万医疗险,后续需要补充完善。 04 中荷人寿网点和服务质量情况 保险售后服务是否完善,消费者投诉是否多,理赔是否便捷等这些相关因素,往往会影响着大众对保险公司的评价。 从保监会公布的消费者投诉情况统计来看,排名越靠前,投诉越多。中荷人寿的整体排名都较靠后,我们来看下具体情况: 产品点评: 安心无忧作为多赔重疾,不分组赔2次比较好,加上投保灵活度高,可选轻中症及原位癌保障。 但是需要注意的是,原位癌是单独附加的,而目前新推出的重疾险中,大多数产品的轻症中都包含了原位癌保障,并且没有和恶性肿瘤-轻度归在一起,两种疾病各可以赔一次。相比之下,这款产品的保障略显不足。 阅读全文
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2024-09-27
分析:温州益康保惠民险种优缺点详解 2020年以来,全国各大省市积极推进普惠性质的惠民险种,由政府和商业保险公司合作,限城市缴纳医保人群投保,不限年龄、职业、健康状况投保,一年不到100元的保费,享有几百万的保额。 不同于商业百万医疗险,这类险种投保门槛低、保障额度高,缓解了很多买不起商业医疗险,同时社保保障力度又不够群体的医疗窘境。 益康保是继温州惠医保之后的第二款惠民补充医疗险产品,由5家保险公司联合承保,一年180元可获得最高365万元的医疗保障。 那么温州益康保值得买吗?适合什么人买? 本期主要分析: 1、温州益康保投保基本信息及注意事项 2、温州益康保的主要优势和短板分析 3、温州益康保适合什么样人群购买? 01 产品基本信息了解 这款产品投保截止时间2021年3月1号,具体看下基本投保信息: 02 本产品主要优势分析 1、不限健康状况,既往症也能赔 很多惠民险种都是不限年龄、职业和健康状况,但是约定了投保前患既往症不赔。而温州益康保这款产品不仅不限被保险人的职业、年龄、户籍,对健康状况也没有要求,投保不需要体检或健康告知。 关键是带病也能投保,并且既往症也能赔,唯一的要求是参加了温州市基本医疗保险,投保要求非常宽松。 2、可报销医保外费用 温州益康保的保障内容也很全面,不仅住院医疗/特定病种门诊医疗不限医保报销,并且还能提供医保内门诊药品费、特殊病种特药保障以及罕见病药品保障,另外还有医保内外住院/门特起付线豁免责任。 其保障内容全面,且保障额度也很高,一年最高可报销365元。 3、报销比例高 这款产品的医保内住院/门特医疗费用报销比例还算不错,可按80%报销,但其他责任报销比例就比较低了。 03 值得注意的细节部分 1、免赔额高 这款产品医保内的住院及特殊病种有起付线豁免免赔额,其他的几项都有免赔额门槛,具体是医保外费用2万免赔、医保目录内2.57万免赔、特殊病种特药1.5万免赔、罕见病专项药品1万免赔。 2、起付线豁免额高 这款产品提供起付线豁免,达到豁免后医保政策内住院及特殊病种门诊0免赔额。 但是需满足给付金额超过10万元,即医保政策内、外住院费用累计金额超10万,一般的疾病是难以达到门槛的,故对于被保险人来说,给付的门槛较高。 产品点评: 温州益康保这款产品的主要优势就在于,投保门槛非常低,不仅不限年龄、不限职业、不限健康状况,并且可以带病投保,连既往症也能赔,唯一的要求是参加了温州市基本医疗保险,包含城镇职工医保和城乡居民基本医保。 另外这款产品保障范围广,保障内容也全面,医保内和医保外的住院费用都能报销,并且能报销门诊药品、特定疾病药品以及罕见病费用。 适合因年龄、健康状况等问题不能购买百万医疗险的人群考虑,可以作为基本医疗保险的补充。 阅读全文
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2024-09-27
对比:太平福禄欣禧和太平洋金典人生 太平人寿是太平集团旗下的一家子公司,作为一家央企,成立的时间早,网点分布广泛,旗下的福禄系列深受欢迎,前期的福禄嘉倍、福禄全能保等在市场上知名度很高。 福禄欣禧是太平人寿第一款新定义重疾险,属于极简型的重疾保险,主要提供120种重疾保障和身故保障,加上太平医疗险组合。 太平洋金典人生基础保障全面,还有新推出了前症保障额外赔10%保额,保障内容比较有特色,除此外,还有专门针对20种成人特定疾病额外赔保额,其赔付额度高达200%保额。加上可搭配安心住院和安享百万医疗险,综合保障完善。不过轻症疾病中高发轻症癌症中的甲状腺癌和原位癌只能二赔一。 那么,这两款产品哪一款更值得投保呢? 本期主要分析: 1、两款主要保什么内容? 2、两款产品在保障、特色内容上的不同 3、两款产品的不同年龄保费对比 4、太平洋和太平保险消费者投诉情况对比 一、主要保什么内容 区别一:保障内容不同 金典人生: 1、基础保障涵盖了轻重疾保障,且重疾可以通过附加险实现重疾分组多赔。 2、有20种成人特疾额外赔付,以及前症保障。 福禄欣禧: 1、仅仅只有重疾和身故保障,缺乏轻症和中症责任,产品形态上不全面,2、投保年龄更广,70岁的老人都可投保,毕竟大部分重疾险是60岁左右就买不了啦。 区别二:特色内容不同 金典人生保障更全,有20种成人特疾额外保障,以及有6种前症内容保障,为被保人提供更全的保障。 太平的福禄欣禧主要是在重疾和身故上有保障,只是有年金转换和保单贷款的功能。 区别三:不同年龄的保费不同 金典人生虽然保费贵,但是保的更全,从产品形态上看,太平福禄欣禧保障不全,但是保费较之同类型的产品会偏高,性价比还是比较低的,具体如下: 区别四:太平洋和太平的消费者投诉情况排名对比 依据公布的消费者投诉情况排名,具体如下: 这两家公司的排名都是比较靠后,但是太平人寿相对来说消费者服务质量上会更好。 产品点评: 两款产品同属大公司,但是金典人生保的更全,且特色更鲜明,太平人寿这款产品仅保重疾,且保费贵,感觉是为了新定义而出的产品,诚意还是不够,后续可以看下太平是否有其他新品。 阅读全文
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2024-09-27
分析:百年福佑安康优缺点详解 2021年重疾新规实施以来,各大保险公司抢跑市场,纷纷推出了新定义重疾产品,百年人寿也推出了一款新定义产品福佑安康。 福佑安康是一款0-60岁可投,且最长交费期限是30年,疾病保障全面,包含了轻症、中症和重疾,且重疾分5组赔5次,轻、中症赔付比例与主流产品持平,只是存在着疾病种类不同而已,可选恶性肿瘤重度二次赔付,间隔期3年,在同类产品中做的是比较好的。亮点在于首次重疾确诊365日后身故,还可以赔付保额的20%作为重疾关爱金。那么,这款产品是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、百年福佑安康主要保什么内容? 2、在保障、疾病定义、高发重疾上的相对优势 3、需要留意隐形分组、原位癌定义等细节 4、百年人寿的公司情况和消费者服务质量了解 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、保障全面 百年人寿福佑安康保障内容,包含了轻中重疾,且可以多次赔付,另外的话,可选癌症二次赔付,有重疾关爱金,以及可附加医疗险提供医疗费报销,也可搭配两全险,到期返还保费。综合保障完整。 2、高发重疾赔付条件宽松 百年人寿福佑安康有可选恶性肿瘤重度二次赔付,且只需要间隔3年,另外赔付条件还是相对宽松的,符合新增、复发、转移或持续的条件即可以享受癌症二次赔付。 3、原位癌和轻症癌症可以各赔一次 百年人寿福佑安康是原位癌和轻症癌症各赔一次,提高了高发轻症的赔付次数,有的产品是两类疾病只赔其中一种,在这点上福佑安康做的还是比较好的。 03 值得留意的细节 1、轻症有隐形分组 福佑安康的轻症是多次赔付,虽然没有分组,但是存在隐形分组,相当于赔疾病A后,疾病B就无法获得赔付,如下所示: 2、原位癌定义严格 福佑安康的轻症中原位癌定义较严格,限制条件较多,具体条款如下: 04 百年人寿公司情况了解 百年人寿是一家综合性全国寿险公司,成立于2009年,网点机构逐年增加,渐渐遍布全国,主要是在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、 四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、浙江、山西、广东、重庆这些城市有设分支机构。 另外,依据公布的消费者投诉情况统计表上显示百年人寿的排名还是处于中位数的,说明消费者投诉情况还是比较低的,具体如下: 产品点评: 百年人寿福佑安康的基础保障中规中矩,只是针对癌症有二次赔付,亮点还是不足,加上保费价格暂时未找到,若是价格便宜的话,性价比还算可以。 阅读全文
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2024-09-27
分析:百年臻爱倍至2.0优缺点详解 百年人寿是一家综合性的全国寿险,产品以性价比著称,康惠保系列都是知名度很高的产品。在新定义规则实施后,百年又一款产品臻爱倍至2.0上市。 臻爱倍至2.0是最高55岁可投,重疾是分5组赔5次,轻症和中症不分组可以多次赔付,与主流产品差别不大。基础保障还是比较完善的。另外还有重疾额外保障,在保单前10年且51周岁前确诊重疾可以额外赔30%,在原有基础上加强了重疾保障。但是,缺乏高发重疾的单独赔付。那么,这款产品是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、百年臻爱倍至2.0主要保什么内容 2、在疾病种类、交费方式、重疾保障上的相对优势 3、在疾病定义、高发重疾上值得留意的细节 4、百年人寿的公司情况和消费者投诉情况了解 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、交费方式灵活 百年臻爱倍至2.0的交费期限最长可以30年交,交费期长,可以有效的减轻保费压力,同时交费方式灵活,可以采取月交的方式,对于经济预算紧张的人来说还是比较有利的,想获得保障但是交费能力不够的情况下选择月交,可以将压力降低到最小。 2、疾病保障全面 臻爱倍至2.0的疾病保障全面,涵盖了100种重疾、35种轻症、20种中症,其中重疾分5组赔5次,轻症和中症的赔付比例与主流保持一致。基本保障还是比较完善的。 3、重疾保障有额外赔付 臻爱倍至2.0的重疾是分5组赔5次,若是在保单前10年且是在51岁前确诊重疾,还可以额外获得一笔保额的30%赔付,相当于有保额130%赔付。 4、原位癌和轻症癌症可以各赔一次 百年人寿臻爱倍至2.0是原位癌和轻症癌症各赔一次,提高了高发轻症的赔付次数,有的产品是两类疾病只赔其中一种,在这点上做的还是比较好的。 03 值得留意的细节 1、缺乏高发癌症单独多赔 臻爱倍至2.0没有癌症单独多次赔付,很多同类重疾产品会增加癌症二次赔付,或者是心脑血管等易高发重疾多次赔付。 2、轻症有隐形分组 臻爱倍至2.0轻症是多次赔付,虽然没有分组,但是存在隐形分组,相当于赔疾病A后,疾病B就无法获得赔付,如下所示: 3、高发轻症原位癌定义严格 臻爱倍至2.0的高发轻症原位癌定义较严格,限制条件较多,具体条款如下: 04 公司情况的了解 百年人寿作为一家综合性全国寿险公司,成立于2009年,成立时间有十多年,网点机构逐年增加,渐渐遍布全国,主要是在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、 四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、浙江、山西、广东、重庆这些城市有设分支机构。 另外,依据公布的消费者投诉情况统计表上显示百年人寿的排名还是处于中位数的,说明消费者投诉情况还是比较低的,具体如下: 产品点评: 臻爱倍至2.0的保障特色在于重疾额外多赔,基础保障还是比较完整的,只是缺乏高发癌症单独多赔,在细节上做的还不够。 阅读全文
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2024-09-27
对比:人保福2021和华夏常青树卓越版 当前新定义重疾不断更新,不少公司纷纷推出新品,华夏的常青树卓越版是多赔型险种,而人保的人保福2021是单赔险种,这两款都是旗舰型产品。 华夏常青树卓越版,大病分组多赔,最大的亮点在于可以癌症多次赔付,癌症新发、复发、转移和持续,间隔3年后可以再赔保额,另外大龄投保不会保费倒挂的做法不变,按照保额、现价、保费取大赔。只不过注意有疾病的隐形分组赔付。 人保最新的人保福2021是新定义重疾,在过去人保福基础上升级而来,3类现代病额外赔30%,在疾病保障上有所调整,增加了中症疾病保障。加上人保完整的医疗险关爱百万和安心呵护,整体保障责任全面。 本期主要分析: 1、首先看两款产品投保基本信息 2、两款产品在保障、疾病定义上的不同 3、两款产品在特色内容、保费的不同 4、两款产品卖点和适用人群分析 一、产品基本信息了解 区别一:保障内容和赔付规则不同 人保福2021这款产品是单赔重疾险,120种大病直接赔1次保额。 而常青树卓越版是多赔型险种,100种大病分组赔6次,按照保额、保费和现价取较大值赔。 多赔型的险种最大的优势在于:就算罹患重疾(包含癌症),仍然能有机会享有重疾保障,而单赔的险种,发生大病赔付后,基本无法再购买到重疾险,后续发生疾病都得自己承担医药费。 不过多赔的交费比单赔贵些,更加考验经济实力。 区别二:高发轻症疾病定义不同 轻疾没有行业统一标准,在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上,疾病的定义如下: 人保福2021这款产品缺失慢性肾功能衰竭,另外在冠状动脉介入术的赔付上,比一般的险种严格。 好在两款产品原位癌和轻度癌症都可以各赔一次。 区别三:特色承保内容差别 人保福2021现代病额外赔保额,现代病是脑癌、白血病和骨癌。 白血病是少儿第一高发重疾,白血病可以额外赔30%,买的30万保额,赔39万,这个加量赔还是可以。脑癌和骨癌并不是高发癌症,目前成年男性第一高发是肺癌、肝癌胃癌等;成年女性第一高发是甲状腺癌、其次是乳腺癌、宫颈癌等。 常青树卓越版有住院关爱津贴保障,60周岁前未发生重疾,且60岁后住院治疗,按照基本保额的0.1%乘以实际住院天数给付住院关爱津贴保障,最高可赔90天。但是占用重疾保额,如果之后发生了重疾或身故等保险责任,需扣除之前给付的住院津贴。 区别四:组合医疗险区别 无免赔医疗险: 人保福2021人保安心呵护住院费用,通过社保报销后剩余部分按90%结算,保证续保3年,对于慢性病患者极为有利,不能担心次年不能续保,其条款是: 华夏常青树卓越版附加的住院费用补偿2014,保证续保5年,意味着慢性病就诊不会被拒绝续保,像高发的乙肝、高血压、糖尿病等,门诊拿药可报销,上年度理赔完,下年度继续续保,对这类慢性病群体很有利。 百万医疗险: 人保福2021关爱百万医疗属于市场上比较出众的高免赔医疗险,保障内容全面,对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖,另外续保相对宽松,关爱百万医疗险只要通过前2次,后续不会要求审核,不能续保的百万医疗险强了很多,其约定是: 华夏的百万医疗险医保通旗舰版保证续保6年,解决大病住院费用,不用担心理赔过保单失效,且有无理赔优惠,若上年度没发生理赔,免赔最低可到5000元。 区别五:交费价格对比 具体看下不同年龄的费率情况: 人保福2021有最长30年交费期,相比20年的交费期,保费分摊作用更好,交费压力更小。 区别六:服务质量和投诉情况统计 人保和华夏都是国内老七家保险公司,成立的时间早,网点分布广,在老百姓中有知名度。 从服务质量上,保监公布的消费者投诉情况统计表上看,排名靠前投诉越多,人保的排名都较靠后,服务质量还是可以的。但是华夏人寿有项排名靠前,说明投诉还是蛮多的,具体见下表: 产品点评: 人保福2021和常青树卓越版都是线下旗舰型重疾险,搭配完整的医疗险组合投保。 不过人保福是单赔,而常青树卓越是多赔,多赔险种肯定比单赔贵不少,不过两款产品的定价都不便宜,不适合一般工薪家庭。 如果看重医疗险组合和售后服务,可以考虑保额买低一点,再通过其他险种加保提升重疾额度。 阅读全文
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2024-09-27
分析:工银安盛御健一生重疾险优缺点详解 工银安盛两大股东分别是工商银行和法国安盛保险集团,实力非常雄厚。不仅名气大,而且有着宇宙第一大行的工商银行网点遍布大小城市,有平台网点(工商银行)渠道的支撑,中外合资占据了保险市场的优势。 御健一生是工银安盛人寿推出的一款新定义重疾险,是不分组多次赔付的重疾险,保障180种疾病,重疾不分组最高赔3次,间隔期1年,加上有轻症和中症多次赔付责任,疾病覆盖范围广,保障内容全面。提供的就医协助、住院手术安排等服务实用性强,是一大特色。 那么,这款产品值得购买吗? 本期主要分析: 1、御健一生产品保障内容解析 2、御健一生在分组、疾病定义等优势分析 3、御健一生在医疗险组合、原位癌等短板之处 4、工银安盛服务质量和投诉情况 01 产品基本信息了解 02 本产品主要优势分析 1、大病多赔不分组 目前市面上多次赔付的重疾险,按照是否分组可分为分组多赔和不分组多赔,从获赔的概率上来说,不分组多赔的概率更大,对于被保险人越有利。 御健一生这款产品大病不分组多赔,110种重疾保障不分组赔3次,每次赔100%保额,间隔期1年。多次赔付不分组,大大增加二次赔付机率,比分组多次赔付更与优势。 2、有特色的增值服务 御健一生重疾险提供就医协助服务,包括视频医生、门诊预约、协助及导诊陪诊,住院手术安排等服务,对于大病就诊来说,实用性还是很强的。 3、最长30年交费期 最长缴费期为30年,一般而言,缴费期越长,对于客户来说缴费压力越小,同时最大力度发挥保费豁免的权益,如果有附加险的话(一般是医疗险附加长期重疾险投保)保的更长。具体看下不同年龄的交费价格对比: 虽然目前所有年龄段的费率还没有公布出来,但是从已经公布的年龄段费率来看, 这款产品的费率和健康保普惠多倍版持平。 4、高发轻症保障全 轻症只规定了3种必须承保,其他的都是各家公司自行决定的。从必须承保的重疾对应的高发轻症来看,这款产品几款高发轻症保障全面,原位癌和轻度癌症可以各赔一次。不像有些产品只能二赔一,具体是: 03 值得注意的细节部分 1、轻症有隐形分组 这款产品重疾不分组多赔,轻症也是不分组多赔,但是在实际的赔付中,有多项疾病赔一项的隐形分组,即赔完A疾病,不赔B疾病,实际保障的疾病种类减少,具体见以下病种: 2、缺乏医疗险搭配投保 重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金,有具体疾病及定义要求,一般要搭配医疗险一起投保,医疗险不区分疾病程度或种类,住院就能报。 需要留意本产品能否搭配小额医疗和百万医疗险,后续需要补充完善。 3、原位癌定义严格 虽然保监对原位癌未做具体的规定,各家公司都是原位癌和轻度癌症同时承保,这款产品也是两项疾病可以各赔一次,不过在原位癌的疾病定义上,比较严格,上皮内瘤变等都不在保障范围内,具体见条款疾病定义: 04 工银安盛投诉和服务质量排名 保险售后服务是否完善,消费者投诉是否多,理赔是否便捷等这些相关因素,往往会影响着大众对保险公司的评价。 从保监会公布的消费者投诉情况统计来看,排名越靠前,投诉越多。工银安盛人寿的整体排名都较靠后,说明投诉情况还算较少,我们来看下具体情况: 产品点评: 工银安盛御健一生重疾险基础保障都有,保障疾病多达180种,重疾不分组可以多次赔付,特色和亮点是提供绿通服务,可以线上提交资料,申请理赔。不过留意医疗险搭配和原位癌赔付。 阅读全文
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2024-09-27
对比:新华多倍保超越版和人保无忧人生2021至尊版 癌症是重疾中的第一大杀手,因此在投保的时候,很多人会比较注重癌症的保障。对此,新华人寿多倍保超越版,是一款非常有特色的多赔重疾险,在癌症高发情况,它针对高发类的癌症单独多次赔付,且间隔期在同类产品中还是较短的,只有三年,符合要求且未超过限额,就能满足多赔,加上有15类成人意外伤害特定疾病额外赔50%,只是在疾病限额上有不同。 无忧人生2021至尊版属于人保旗下的一款新定义重疾产品,有分为成人版和少儿版,其中成人版是18-65岁可投,这款产品疾病保障广,轻中重疾可多次赔付,且有专属老年特定重疾可额外赔付,另外也可附加两全保障,实现平安满期有保额和保费返还,只是保费上需要留意。 那么,这两款产品哪一款更值得投保呢? 本期主要分析: 1、两款产品主要保什么内容? 2、在疾病保障、特色内容的不同 3、在疾病定义、保费上的不同 4、新华保险和人保寿险消费者投诉情况对比 一、主要保什么内容 区别一:产品的保障不同 新华多倍保超越保 1、疾病分五组,重疾、轻症和中症都有分组,且轻症、中症的赔付额度会占用重疾保额,一旦轻症和中症赔付后,重疾保障额度会减少。 2、轻症的赔付比例仅有20%,与主流产品相比较少。另外中症是赔50%,与同类有的产品赔付60%相比还是较低的。 3、同样身故的赔付也需要扣除疾病保险金,才可以保额、保费和现价较大者进行赔付。 无忧人生2021至尊版 1、重疾分6组赔6次,轻中症的赔付也同时多次赔付,赔付额度没有相互影响。 2、身故赔付对于高龄人士有利,可避免出现保费倒挂的情况。 区别二:特色保障内容不同 新华多倍保有癌症多次赔付,且间隔期3年,但是要求要严格点需要达到前次重度癌症临床完全缓解后的复发或转移。另外还有15种意外伤害成人特定疾病额外赔付50%保额,相当于在赔付了重疾后,额外获得保障,最高可以达到150%保额保障。 无忧人生2021至尊版是只有针对老年特定重疾额外保障,可以额外赔到保额20%,没有成人阶段的特定重疾额外保障。 区别三:疾病定义不同 无忧人生2021至尊版的常见轻症有一定缺失,不保慢性肾功能衰竭,多倍保超越版上做的比较好,不仅较为全面,同时定义较宽松,仅持续90天。 区别四:保费不同 不同年龄保费对比如下: 区别五:消费者投诉情况对比 新华保险和人保寿险都是属于老牌保险公司,知名度高且网点分布广,依据公布的消费者投诉情况统计来看,两家公司排名如下: 可以看出人保的排名要位于后面,意味着在消费者投诉上要少与新华保险,因此在消费者服务上人保还是有优势的。 产品点评: 新华多倍保超越版在保障上还是比较全面的,有癌症多赔以及特定重疾额外保障,但是轻症和中症的赔付额度占用重疾保额,侧面来说重疾保障力度就会削弱。 人保无忧人生2021至尊版的疾病多次赔付,但是在特色内容上不明显,只是老年特疾上有额外保障。 阅读全文
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