第288页 - 保险笔记

2021年大公司热门重疾险综合对比

2021年2月开始，各家公司陆续推出基于新的疾病定义的重疾产品，各家公司产品都有一定的创新，像癌症单独赔多次，特疾赔双倍等特色条款开始陆续出现。大公司产品过去有众多的老客户，加上代理人就在身边提供服务，重疾搭配的医疗险续保可靠，重疾和医疗险组合比较好，那么当前基于新定义的重疾险，究竟哪款更值得投保呢？本期话题： 1、平安、国寿、太保、华夏等公司产品基本信息 2、各家公司产品在重疾、轻疾保障、产品创新、医疗组合区别 3、各家公司产品相对不足及适合人群 4、最新的各家公司保险消费投诉情况 01 平安、太保等产品基本信息重疾新规后，各家公司都可以保28类重疾和3类轻疾，理赔门槛都一样，但是在重疾额外保障和轻疾划分、赔付比例上还是有明显区别：从价格上看：当前重疾险价格差别较过去小很多，人保和新华价格稍高，原因是带有特定疾病额外赔付，整体上各家公司相同保额保费差距并不大。从产品形态看：各家公司开始都有添加中度重疾，主要还是单次赔付重疾险，平安和国寿可以附加癌症单独赔多次，国寿产品附加可选责任非常丰富，还有加量赔付。华夏新出常青树优选版，应该是华夏产品中性价比最高的一款，和太平人寿福禄20一样，保至80岁，是定期返还型重疾险，其他几款都是储蓄型重疾险。 02 产品重疾、轻疾定义、医疗组合区别 1、在重疾保障上平安和国寿产品，癌症单独赔多次，需要额外附加投保；国寿福盛世版A，附加可选责任比较实用，像可选一70岁前重疾额外赔50%，而且高发癌症、心脏病和脑中风额外赔50%；可选二实现癌症二次赔付。太保的金典人生，针对20类成人重疾可以赔双倍，较过去金福人生有明显升级，20类疾病里面有6类属于较为高发疾病，不过保的6类前症赔保额10%，这个前症都是比较罕见的疾病，实际意义不大。新华重疾险，有单次赔付的健康无忧C6和多次赔付多倍保，健康无忧C6自带15类重疾60岁前额外赔50%，属于28类高发重疾，不包括癌症心脏病和脑中风；另外针对心脑血管疾病患者，可以附加心血管疾病保障，轻疾和重疾可以额外赔付。人保无忧人生2021和泰康乐享健康2021，没有附加重疾额外保障。 2、在轻疾保障上就高发轻疾定义而言，保监会要求必须承保的6类重疾对应的轻疾上：各家公司保障比较全面，就人保无忧人生2021不保慢性肾功能衰竭，可以保肾切除。轻疾定义上：泰康乐享健康2021和平安福21整体上更宽松；轻疾隐形分组上：泰康、平安和国寿的轻疾隐形分组很少，轻疾多次赔付概率更高。轻疾赔付比例上：人保、华夏赔付比例高，平安轻疾赔付一次，重疾和身故增加10%保额，一定程度赔付比例也比较高。 3、在医疗险组合上平安福21附加优享人生，保证续保五年，到期续保宽松，可以报销自费药，而附加平安E生保长期医疗，保证续保20年，有住院垫付功能，医疗险无缝连接。在重疾+小额医疗+百万医疗险组合理论最好，其次就是新华附加住院安心和康健华尊，都是保证续保10年，不过小额医疗不报自费药。国寿福附加长久呵护住院医疗续保每年审核，续保比较严；而搭配的如E康悦第二年起承诺续保，百万医疗险续保可靠。华夏常青树优选版，附加住院费用2014保证续保5年，搭配医保通旗舰增强版，只是华夏目前偿付能力较低，可能影响医疗险的稳定性。太保金典人生，搭配安享百万医疗，保证续保15年，也有住院垫付功能。附加小额医疗险安心住院费用，续保每年审核。人保无忧人生21，附加小额医疗险可以保证续保3年，搭配关爱长期百万医疗，保证续保20年太平目前医安心无免赔可以报销自费药，额度达到20万，实用性很强；而超E保百万医疗险2021和医安心，这两个医疗险买其中一个就可以，由于续保每年审核，作为短期健康险，比较担心续保问题。泰康健康尊享2021，除了价格比较贵，单就百万医疗险而言，这款在各家公司产品中，算是最好的一款，社保报销可以抵扣免赔，对就诊医院要求低，二级医院就可以，没要求一定是公立。 03 各家公司产品不足及适合人群平安福21，现金价值低，短期退保损失大，附加恶性肿瘤单独交费，整体交费较高，产品细节和医疗险组合都比较完美，主要针对中高收入家庭。华夏常青树优越版，最大障碍还是偿付能力过低，目前被接管，影响了公司声誉，产品而言，性价比比较高，各方面比较均衡。国寿福盛典版A，主要不足在于一旦附加可选一和可选二，价格就非常高，而且附加可选二中，关于癌症二次赔付只说了第二次确诊癌症可以赔，但是没有说前一次癌症复发、转移或持续存在能够赔，这个表述不确定。新华健康无忧C6，没有当前比较流行的癌症单独赔多次，只有特定重疾和心血管疾病加量赔付，要买癌症多次赔付，只能买多倍保，价格贵不少。太平洋金典人生，轻疾隐形分组过多，轻疾保障有水分，重疾特疾保障比较好，针对关心重疾保障的人而言，还是值得考虑。人保无忧人生21，太平福禄20是几种中产品创新最少的一款，难以提高产品区分度。泰康的最新重疾险，也没有太多产品创新，轻中重疾常规形态，搭配的百万医疗险有一定区分度。最后，看下银保监会披露的各家公司保险消费投诉情况，这个指标每个季度公布一次，各家公司会有变化，看下2021年一季度数据：阅读全文

2024-09-30

分析：长春惠吉宝优缺点详解

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

惠民保险在2020年的火爆程度是有目共睹，现在已经步入到2021年，在新春结束的第一个工作日，长春推出了一款惠吉宝惠民保险，惠民保险的特点是投保门槛要比商业保险低，基本上可以说是没有门槛要求。惠吉宝主要是针对吉林省省本级和长春基本医疗保险参保人，保障内容涵盖了住院医疗和高额癌症特效药，总共可以保300万，其中特药是0免赔，并报销比例高达100%，在同类市场上还是比较少见的。加上保费便宜，一年仅需79元。那么，这款惠民保险是否值得投保呢？本期主要分析： 1、长春惠吉宝具体保什么内容？ 2、在保障责任、特药保障的相对优势 3、在既往症约定、免责细节方面值得留意的地方 01 具体保什么内容？ 02 产品相对优势 1、投保门槛低这款惠民保险投保门槛与其他地方补充性医疗险一样，只要是参与了长春医保且在保状态的参保人、不限职业、年龄（出生大于28日），即可投保。 2、保费便宜惠民保险通常政府指导，商业保险公司承保，往往带有一定的普惠性质，保费定价低，长春惠吉宝这款保险的保费一年才需79元。 3、特药保障责任好同类普惠性的惠民保险中，特药责任会有一定的门槛费，但是长春惠吉宝这款产品的特药责任没有门槛费，且报销比例可以高达100%，在同类产品中是比较好的。 03 值得留意的细节 1、既往症的约定长春惠吉宝与大部分惠民保险类似，有既往症的约定，分为住院医疗和特药责任的既往症约定，如下：住院医疗费用既往症约定:在生效前罹患疾病，保险公司不赔，具体重大疾病包含: ①肿瘤:恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤); ②肝肾疾病:肾功能不全;肝硬化、肝功能不全; ③心脑血管、糖脂代谢疾病:缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上);脑血管疾病(脑梗死、脑出血);高血压病(III期);糖尿病且伴有并发症; ④肺部疾病:慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭; ⑤其他疾病:系统性红斑狼疮;瘫痪;再生障碍性贫血;溃疡性结肠炎。特定高额药品费用既往症约定:在生效日前罹患疾病，在保险期间内发生的特药费用，保险公司不赔。具体疾病包含: ①肿瘤:恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤); ②罕见病:真红细胞增多症、重型β地中海贫血、克罗恩病、多发性硬化、肢端肥大症、尼曼匹克病、高苯丙氨酸血症; ③其他:精神分裂症、骨髓纤维化、肺动脉高压; 2、免责细节的留意这款惠民保险除了既往症的约定外，有多项的免责条款内容，如合同中规定的生育之类的、遗传代谢疾病、既往症、被保人犯罪、故意打架斗殴、以及酒后驾驶等等都是属于不赔的。 3、不报销医保外费用罹患大病，医保外的费用其实也是非常巨大的，进口药物，ICU治疗、人工肺等，都是医保无法报销的，因此这款惠民保不报销医保外住院费用，意味着被保人还是需要承担一定的负担。产品点评：长春惠吉宝的功能与其他惠民保基本一致，只是不保医保外住院费用，但是在特药责任上做的比较好，无免赔且可以报销百分百。阅读全文

2024-09-30

分析：长生福至尊版优缺点详解

希财保保险顾问

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长生人寿成立时间是2003年，是国内首家获批的中日合资寿险企业，目前分支机构已经在上海、浙江、江苏、北京、四川、山东、河南等地区开设，长生人寿虽然名字听的比较少，但是背后股东有中国长城资产管理有限公司和日本生命保险相互会社，实力还是不错的。随着2021年重疾新规的实施，长生人寿新推出一款长生福至尊版，投保年龄最高可以65岁，对于60岁后的老人还是比较友好，另外基础保障中的重疾、轻症和中症都可以不分组多次赔付，只是都存在一定的间隔期，另外增设了恶性肿瘤/严重阿尔茨海默症/严重原发性帕金森病的后续医疗保障。那么，长生福至尊版是否值得投保呢？本期主要分析： 1、长生福至尊版具体保什么内容？ 2、长生福至尊版在保障、高发重疾保障上的相对优势 3、长生福至尊版在疾病定义、间隔期上需要留意细节 01 具体保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、重疾不分组二次赔付重疾保障多次赔付，往往不分组要优于分组多赔。长生福至尊版是100种重疾不分组赔2次，优势在于二次赔付获得的概率增大。若是分组的话，只有不同组别的疾病才能获得二次赔付。 2、高发重疾提供医疗保障长生福至尊版有专门针对高发重疾提供医疗保障，相当于确诊恶性肿瘤、严重阿尔茨海默症和严重原发性帕金森病，除了给付重疾保险金外，在确诊之日起5年内，治疗该疾病的医疗费用提供保额的10%。相当于这三类疾病既可以有重疾保障的同时也可以有医疗保障。 3、疾病保障全面长生福至尊版的疾病保障内容覆盖了重疾、轻症和中症，都可以实现疾病分组多赔，轻症和中症的赔付比例基本与主流一致，有身故保障，仅是18岁前退保费，18岁后赔保额。 4、原位癌和轻症癌症各赔一次长生福至尊版原位癌是单独可保，与轻症癌症可以各赔一次，毕竟在新规则下原位癌不在隶属轻症癌症范畴，作为可选项由保险公司自行选择是否保障。 5、不同年龄段的保费对比长生福至尊版的保费相对于同类来说还是比较便宜的。 03 需要留意的细节 1、轻中重疾都有间隔期长生福至尊版虽然是不分组多赔，但是轻中重疾都有间隔期，其中2次重疾之间是365天，这种操作基本上很常见。但是轻症和中症虽然不分组多赔，但是两类疾病都有间隔期90天，降低了获赔概率，毕竟在同类产品中轻症和中症大部分的多赔都是没有间隔期的。 2、原位癌定义严格长生福至尊版原位癌定义严格，除了需要符合定义要求，还需要接受手术治疗，明确了不属于原位癌范畴的癌前病变等疾病。 3、轻症有隐形分组长生福至尊版轻症不分组多赔，但是有隐形分组，相当于赔了疾病A，疾病B就无法获得赔付，类似于下列这种情况，如下： 4、常见轻症有缺失 6种理赔较高的重疾所对于的轻症中，长生福至尊版有一定的缺失，不保慢性肾功能衰竭，近年来肾病问题越来越高发，肾脏的保障还是不能忽视。具体如下： 04 长生人寿服务情况了解现在消费者也会越来越注重保险公司售后，通过保监会公布的消费者投诉情况来看，长生人寿三项指标都位于后面，服务质量上还是有一定的优势，具体如下：产品点评：长生福至尊版是重疾不分组多赔，但是轻中症设置间隔期一定意义上降低了多赔的意义，只是在高发恶性肿瘤、严重阿尔茨海默症以及严重帕金森病既有重疾保障又可以提供医疗保障，对老年人来说还是比较友好。阅读全文

2024-09-30

对比：少儿金典人生和少儿无忧人生2021至尊版

希财保保险顾问

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2024-09-30

对比：人保无忧人生2021至尊版和华夏华夏福多倍3.0版

希财保保险顾问

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多次赔的重疾险，发生大病还有保障，比单赔险种更有安全感。华夏的华夏福多倍3.0版和人保的无忧人生2021至尊版，都是分组多赔险种。人保无忧人生2021至尊成人版18-65岁投保，120种大病分6组赔6次，特定年龄疾病加量赔付，即老年疾病额外赔。另外可选附加两全，到期领回保额和保费，保障本金安全。华夏福多倍3.0版分6组赔6次，癌症单独分组进行赔付，且首次重疾确诊赔付按保额/保费/现价取大进行赔付，有利于防止保费倒挂的情况。另外重疾有叠加赔付，50岁前额外赔50%，另外轻症和中症都有覆盖，此外针对60岁后住院，可以提供住院关爱津贴。本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息了解 2、两款产品在疾病保障、轻症定义的区别 3、两款产品在交费期和保费上的不同 4、两款产品在组合医疗险的区别一、产品基本信息了解两款产品的相同点：都是大病分组多赔产品，且高发的癌症单独一组，不降低多次获赔的概率。区别一：疾病定义不同新的疾病定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，不过人保和华夏这两款产品都是两项可各赔一次，具体是：另外是两款都有多项疾病隐形分组，无忧人生2021至尊版的：华夏福多倍3.0版的：区别二：特色承保内容的差别无忧人生2021至尊版6种老年特定疾病额外赔，60周岁后，确诊老年特定疾病，额外赔20%保额。病种覆盖老人高发疾病，具体是严重脑中风后遗症、瘫痪、严重阿尔茨海默病、严重原发性帕金森病、非阿尔茨海默病所致严重痴呆、严重类风湿性关节炎。华夏福多倍3.0版保单前10年且50岁前首次确诊可以额外赔付50%。另外有住院津贴保障，对于老年人比较友好，也就是在60岁后提供住院津贴保障，只是需要留意住院津贴会占用重疾的保额，具体条款如下：区别三：赔付规则差异都是分组多赔，且癌症单独一组，但是在具体赔付上。华夏福多倍3.0版是首次确诊重疾，按照保费/现价/保额取大值赔，而无忧人生是直接赔保额。但是两款产品在间隔期上有差别，华夏福两次重疾赔付间隔180天，而无忧人生需间隔365天。区别四：交费价格对比具体看下不同年龄的交费价格情况：区别五：组合医疗险区别无免赔医疗：人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是：华夏附加的住院费用补偿2014，保证续保5年，意味着慢性病就诊不会被拒绝续保，像高发的乙肝、高血压、糖尿病等，门诊拿药可报销，上年度理赔完，下年度继续续保，对这类慢性病群体很有利。百万医疗险：人保关爱百万医疗险属于市场上比较出众的高免赔医疗险，首先是对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全；最关键的是续保宽松，关爱百万医疗险只要通过前2次，后续不会要求审核，比不能续保的百万医疗险强了很多，其约定是：华夏的百万医疗险医保通旗舰增强版保证续保6年，解决大病住院费用，不用担心理赔过保单失效，且有“无理赔优惠”，若上年度没发生理赔，免赔最低可到5000元，对被保险人更有利。产品点评：两款作为线下旗舰型的重疾分组多赔产品，癌症单独一组的产品形态还是可以的。但是无忧人生2021至尊版交费价格贵不少，另外从多次赔付间隔期上看，华夏福多倍3.0版间隔期更短更有利。不过多赔险种交费比单赔的都贵不少，如果预算有限，考虑单赔的比较有性价比。阅读全文

2024-09-30

对比：人保寿无忧人生2021和太保金典人生

希财保保险顾问

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2021重疾新规实施，各家公司纷纷下架旧定义重疾，推出新定义重疾险产品。太平洋的金典人生在保障轻重症之外，新推出了前症保障额外赔10%保额，保障内容比较有特色，另外成人特定疾病额外赔保额，叠加赔付200%保额。加上有安心住院和安享百万医疗险加持，综合保障完善。不过高发的甲状腺癌和原位癌只能二赔一…… 人保的无忧人生2021作为最新升级版，新增中症保障，保障更全面。另外可选附加吉惠两全，生存至保险期间届满，一次性拿回保额和保费，返还力度高。加上完整的附加医疗险组合支撑，解决了老百姓大小病住院一律可报的痛点，可轻疾定义的实际种类需要关注。本文主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、人保和太保服务质量情况对比一、产品基本信息了解区别一：赔付规则差异 01、轻症保障上金典人生有轻症60种赔5次，每次赔保额20%。人保的无忧人生2021虽然赔付次数只有3次，不及金典人生，但是赔付比例30%，和主流产品接近。不过两项产品都有隐形分组，多项疾病只能二选一或三选一，具体见病种：金典人生的：无忧人生2021的：区别二：承保内容差别金典人生有前症保障（前症是人体组织或器官的某些良性疾病，在早期往往是一些如增生、结节、息肉之类的症状，具有潜在的恶变为癌的可能性），前症可以额外赔10%保额。此外还有20种成人特疾，额外赔保额，包含高发的严重类风湿性关节炎、严重冠心病、严重哮喘等。和重疾叠加赔，相当于赔200%保额。如果想要多次赔付，可选附加金典人生多倍保，分5组赔4次，每次赔保额。无忧人生2021可选附加两全保险，到期返还保费和保额。区别三：高发轻症疾病定义不同新规之后，有3类法定轻症疾病，但是原位癌从轻症癌症中剔除（即原位癌可单独赔，也可不赔），保险公司可以根据自己的需求进行选择，这两款产品在轻症定义上有不同，具体如下：无忧人生2021缺失【慢性肾功能衰竭】，但是金典人生原位癌和轻度癌症只能二赔一，而无忧人生可以各赔一次。区别四：附加医疗险区别无免赔医疗险：金典人生附加太平洋安心住院医疗，保额1-6万，投保时任选，每年固定额度，不保证续保，续保每年审核，不保门诊：无忧人生2021：人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是：百万医疗险：金典人生可组合乐享百万医疗险投保，这款附加险保障方面比较全面，住院医疗费用，住院前后门急诊费用，门诊手术费用都有，此外还能垫付医药费、重疾不设免赔额。只是续保比较严格，每年都需要审核。无忧人生2021：人保关爱百万医疗险对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全；更关键的是续保相对宽松，关爱百万医疗险只要通过前2次，后续不会要求审核，不能续保的百万医疗险强了很多，其约定是：区别五：交费价格区别具体看下不同年龄交费价格对比：区别六：太保和人保的服务对比太平洋保险和人保的知名度还是比较高的，两家公司的成立时间早，网点分布多。在服务质量上，从保监公布的消费者投诉情况统计表上看，排名靠前投诉越多，太保和人保的排名都较靠后，服务质量还是可以的。具体见下表：产品点评：人保无忧人生2021和金典人生都是线下旗舰型重疾险，搭配完整的医疗险组合投保。金典人生最长19年交费，保费分摊作用不明显，虽然保费较高，但是有前症保障，另外针对20种成人特疾可以提供双倍赔付，比较有特色。无忧人生2021相对来说保障较中规中矩。阅读全文

2024-09-30

分析：百年人寿康多保2.0版重疾险优缺点详解

希财保保险顾问

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百年人寿的产品通常是以性价比著称，旗下热门的产品康惠保旗舰、康惠保2.0等都是有一大波的粉丝，随着重疾新规的实施，旧定义产品都会陆续下架，新定义的重疾面市。百年人寿新出的康多保2.0版属于新定义重疾产品，提供100种重疾、20种中症、35种轻症疾病保障，大病分组多赔，癌症赔完不影响其他疾病保障。此外还可选附加18种前症疾病，额外赔20%保额，确诊重疾、中症或轻症可豁免保费。加上有完整的医疗险搭配，和性价比的费率。这款产品值得购买吗？本期主要分析： 1、康多保2.0版投保基本信息了解 2、康多保2.0版在保障、特色内容、费率上的相对优势 3、康多保2.0版在轻症隐形疾病等需留意细节 4、百年人寿在网点分布、消费者投诉等分析 01 首先了解产品基本信息 02 本产品主要优势分析 1、保障内容覆盖全，癌症单独分组康多保2.0是涵盖了轻、中、重疾保障，另外轻症不分组可以赔到30%一次，与主流是保持一致，另外也符合新重疾定义下的要求。中症不分组的赔付比例也比较高，可以达到60%的赔付。关键的是，大病分组多赔，高发的癌症单独在一组，不会影响其他疾病的获赔概率。 2、含前症保障康多保2.0增加前症种类，新增了8种高发病种，投保人可以根据需求添加该项责任，加大保障力度，更为灵活。另外患前症可豁免保费，后续保障继续有效。具体的病种是： 3、交费期长，杠杆好康多保2.0版有5种交费期可选，最长可选30年交费，是目前最长的交费期，能更好的豁免保费，体现杠杆的作用。同样保额情况下，交费价格比较有优势： 4、高发轻症疾病定义宽松康多保2.0版实行的是重疾新规，重疾定义较之与旧版有不同，统一规定的重疾疾病种类有28种，对于其中必保的重疾疾病相对于的轻症，这款产品承保的比较全面，另外疾病定义倾向宽松，我们来看下： 5、组合医疗险投保整体健康保障的完整性，不单只有重疾的添置，还取决于日常运用最广泛的0免赔住院医疗险，以及高免赔报销自费药的百万医疗险两个部分。百年这款产品附加的两款医疗险，都可保证续保5年，在很大程度上克服了医疗险不能保证续保的致命问题，给予了用户一定的安全感。但值得留意的细节点是关于两款产品对于“职业病”住院就诊不赔付，其他百万医疗险很多都赔。 03 值得注意的细节部分 1、无癌症单独赔多次癌症是国内第一高发重疾，且癌症的治疗费用昂贵。重疾险中有癌症单独赔多次，能更好的发挥保险的保障作用。这款康多保2.0版没有恶性肿瘤二次赔责任，如果确诊癌症，赔完之后，保单失效。很多险种确诊癌症，间隔3年，可以再赔保额，实用性更好。 2、轻症有隐形分组康多保2.0版的轻症是可以不分组多次赔付，但是暗含了隐形分组，相当于疾病A和疾病B不能同时享有疾病保障，即赔了疾病A、疾病B就无法获得赔付，具体如下表： 04 网点分布情况百年人寿在全国的21个省市都有网点分布：大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、安徽、黑龙江、山东、江苏、苏州、四川、陕西、福建、内蒙古、吉林、江西、浙江、广东、山西、重庆。对于当地没有网点的城市会有什么影响？投保线上产品，当地没有网点，部分保全可以通过APP或微信等渠道可以自助办理保全，部分情况或理赔，需要邮寄资料，速度相对较慢；线上产品很多线下网点比较多，产品本身性价比高，当地又有网点，日常服务和理赔更方便，也没那么多担忧。 05 消费者投诉和服务质量保险公司服务质量的好坏，从一定程度上来说，会影响消费者的购买选择。通常保险公司的投诉量越少也意外着服务做的比较到位，百年人寿在公布的数据中排名属于中间名次，在消费者服务方面做的中规中矩，通过下表可以看出来：产品点评：康多保2.0版作为新定义下的重疾，大病分组多赔，癌症不影响其他疾病保障，轻症疾病定义倾向宽松，费率也便宜，性价比还是可以的。阅读全文

2024-09-30

2021年线上热门重疾险综合对比

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保险产品评测保险产品对比

所谓线上重疾险，就是互联网重疾险，依托线上经纪平台或保险经纪人销售的产品，一般价格比较低，轻重疾病保障全面，普遍带有癌症多次赔付，和重疾加量赔付。需要在专业人士指导下，另外配齐医疗险、定期寿险等产品，那么在重疾新规以后，热门的互联网重疾险开始陆续上市。本期产品分析汇集了当前热门产品： 1、介绍信泰、百年、复星、弘康等产品基本信息 2、分析产品在轻疾定义、轻疾划分、重疾创新、各自缺点等区别； 3、介绍各家公司网点分布 4、银保监会披露的各家公司消费投诉情况一、介绍信泰、百年、复星、弘康等公司产品基本信息下面这是当前几家公司具有代表性的主打产品，看下基本信息：从表格中看到： 1、就交费价格而言，没有附加扩展责任情况下，最便宜的是和谐健康的福满一生和康惠保旗舰版2.0；价格相对较高的就是弘康的哆啦A保2.0版。 2、就产品创新而言，扩展责任最多的就是复星联合的阿童沐一号，不过扩展责任全部都加上，价格就会比较贵；和谐健康的福满一生，60岁前可以可以额外赔70%保额，这个加量赔付比较高。 3、加量赔付最高的就是当前爆款产品信泰超级玛丽4号和达尔文五号，重疾60岁前额外赔付80%，这两款产品区别极小，除了价格差异：超级玛丽4号，有癌症关爱金，发生癌症持续治疗一年以上，未满两年，额外赔付15%保额；满2年未满3年，再赔付15%保额，总共30%保额。达尔文5号换新版，有晚期恶性肿瘤额外赔付30%，晚期恶性肿瘤实际要求比较高，没有超级玛丽4号实用。 4、癌症赔付最好的就是昆仑健康保普惠多倍版，癌症持续治疗，间隔一年后，每年可以拿到40%保额，也是目前大陆癌症二次拿到门槛最低，赔付较高的产品二、分析产品在轻疾定义、轻疾划分、各自缺点上区别在保险业协会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上：看下各家公司情况： 1、就高发轻疾保障范围而言：各家公司都保原位癌，但是这次阿童沐1号，不保慢性肾功能衰竭，也就是尿毒症早期不赔，和谐健康产品针对慢性肾功能衰竭理赔门槛较低。 2、就轻疾隐形分组而言哆啦A保2.0虽然没有隐形分组，但是轻疾直接分4组赔2次，变相提高了二次赔付门槛。隐形分组比较多的就是和谐健康和复星联合阿童沐1号、还有信泰产品隐形分组比较多，这种隐形分组降低轻疾多赔概率。四款产品中比较好的就是百年人寿康惠保旗舰版2.0. 3、就原位癌定义而言百年、信泰产品这款对原位癌定义稍严，划分的比较细。一般确诊的原位癌不影响理赔。 4、各家公司缺点复星产品：轻疾隐形分组多，高发轻疾不全，线下网点不是很多，客户投诉率较高；百年人寿：轻疾少量隐形分组弘康人寿：癌症二次赔付间隔五年，其他公司都是间隔三年，另外轻疾分组赔早已过时。和谐健康：隐形分组过多，客户投诉率高。信泰超级玛丽4号和达尔文5号换新版：轻疾隐形分组多，原位癌定义严苛。昆仑健康保普惠多倍版，如果勾选身故责任，价格很高，如果不勾选，身故赔现金价值。分析总结：线上产品中最值得考虑就是两款： 1、百年康惠保旗舰版2.0，在交费价格便宜，线下网点也非常多，服务方便，疾病定义也还可以，隐形分组也少，60岁加量赔付也较少，各方面是最均衡的一款。 2、信泰超级玛丽4号，加量赔付非常高，有癌症关爱金加上癌症单独赔多次，尤其是不勾选身故责任，选择30年交费情况，价格便宜，大幅提高重疾保额，属于有特别突出优点的产品。 3、关注癌症二次赔付，可以考虑昆仑健康保普惠多倍版，重疾多次赔付，癌症二次获赔门槛低，属于最理想的一种类型。最后，看下各家公司网点分组及银保监会披露的客户投诉情况：阅读全文

2024-09-30

分析：平安少儿鑫福星优缺点详解

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平安保险作为家喻户晓的公司，网点分布广，售后服务还是非常便捷的。在重疾新规实施以来，平安推出了一系列的新定义重疾产品。平安少儿鑫福星是在此次背景下应运而生，这款产品的保障责任很简单，只有100种重疾、15种少儿特定疾病和身故保障，可选责任中有陪护金，罹患重疾或少儿特疾后，可享每月2000元的陪护金。这款产品没有包括轻症、中症等常见的疾病保障，也就是说如果疾病没有达到重疾理赔条件就无法获得赔付。但是这款产品可以组合其他险种一起投保，如少儿意外、定寿以及医疗险等，但是会需要根据自己的预算来进行选择。那么，少儿鑫福星是否值得投保呢？本期主要分析： 1、平安少儿鑫福星具体保什么内容？ 2、平安少儿鑫福星的医疗险、保障、公司品牌的相对优势 3、平安少儿鑫福星在疾病、保障期、保费值得留意的细节 4、平安保险的消费者投诉情况和售后服务的了解 01 具体保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、平安医疗险表现出色少儿的抵抗力偏弱，难免会出现感冒发烧住院的情况，因此医疗险还是很有必要的，医疗险中小额医疗险可以用来解决小病医疗花费，百万医疗保额高可以应付大病医疗费。平安保险的健享人生是市场上最好的小额医疗险，可以用来应付日常的小病、慢性病治疗等，间隔30天可以再次赔付同一类疾病，不限总额。关键的是续保条件稳定，可以保证续保5年，具体条款如下：平安百万医疗险推出了几款，其中e生保保证续保20年版最大的特色是保证续保期长，可以用来应付重疾或意外治疗费用，有住院垫付和重疾绿通的增值服务。 2、保障内容灵活搭配少儿鑫福星保障内容可灵活搭配，有可选责任以及附加险搭配、主要是重疾和少儿特定重疾的保障，可选责任中一旦罹患重疾或少儿特定重疾，有额外的陪护金给付，连续可给付6个月。也可以搭配长期意外保障，最长可保到80岁，除了基础意外保障外，还涵盖了交通意外保障且可以赔到2倍保额。还有保到25岁少儿定期寿险，为孩子保驾护航。 3、公司知名度高，网点分布广平安保险的实力和知名度是大众非常认可的，毕竟在生活中随处可以看到平安保险的广告。其网点分布也很广，基本不要担心售后的问题，就近都可以解决，另外，平安的闪赔也非常出名，理赔速度快，到账速度也快。消费者的体验感还是可以的。 03 值得留意的细节 1、不保轻症和中症少儿鑫福星没有轻症和中症保障，也就是说罹患的疾病达不到重疾赔付条件，保险公司是不赔的。 2、陪护金保障期限有要求少儿鑫福星的可选责任有重疾或少儿特疾陪护金，每月给付2000元，连续给付6个月。仅限在25岁前才可以享有的，并不能保障终身。 3、不同年龄的保费对比少儿鑫福星的侧重点在于重疾保障，与其他少儿重疾保险不同，不包含轻症和中症，不同年龄保费对比如下： 04 售后服务以及消费者投诉情况了解平安保险作为国内知名度较高的保险公司，很多消费者也还是很关心公司的服务质量以及消费者投诉情况，依据公布的消费者投诉情况统计表，平安保险的具体排名如下: 可以看出整体排名还是较为靠后的，消费者服务方面的表现还算比较好。产品点评：少儿鑫福星是一款保障内容简单，侧重在少儿重疾或重疾上提供保障，适用于想加大重疾保额的人群，若是追求保障的全面性可以多对比看下。阅读全文

2024-09-30

分析：众安百万医疗保险2021优缺点详解

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百万医疗险是用来解决大病费用，不仅可以有效的防止家庭因病致贫，保费还是比较便宜的，才大几百块钱。现在，每家保险公司基本上都有代表性的百万医疗险。众安百万医疗险2021是众安在线新升级的一款产品，医疗险的投保年龄是最高70岁可投，投保人群覆盖更广，对高龄老人友好，另外保障内容较为全面，除了基础的保障外，重疾医疗有121种罕见疾病的保障，无免赔，增值服务上有住院垫付、重疾绿通等，还是比较实用的。另外，保障额度高，最高有600万，只是续保条件是在详情页明确无需审核。那么，这款产品是否值得投保呢？本期主要分析： 1、众安百万医疗保险2021具体保什么内容？ 2、众安百万医疗21在保障、续保、增值服务上的相对优势 3、众安百万医疗21在免责、保费上需要留意的细节 4、众安保险到底靠谱吗？公司情况了解 01 具体保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、续保条件较好百万医疗险通常是1年期的产品，因此续保的稳定性，也影响着医疗险保障的持续性。众安百万医疗险2021不是保证续保，但众安在产品详情页承诺，不会因为被保险人健康变化及历史理赔情况而决绝续保，也不会单独调整被保险人的续保费率，产品在售的情况下，最高可续保至105周岁。因此，这款产品的续保条件还是比较友好的。 2、投保年龄涵盖全面众安百万医疗险2021的投保年龄广泛，毕竟55岁后还是很难有合适的保险。众安百万医疗险2021最高70岁可投，对高龄人士来说还是非常友好的。 3、增值服务很实用众安百万医疗险2021的增值服务是包含了住院医疗费用垫付、重疾绿色通道以及肿瘤特药服务，给大病患者带来了便利性。 4、保费交费灵活众安百万医疗险2021是可以保费月交和年交，交费灵活，不同年龄保费对比： 03 值得留意的细节 1、免责条款上需要留意免责内容是保险公司不赔的部分，投保医疗险的话需要留意免责的范围，众安百万医疗险2021的免责内容中不保宫外孕。具体如下： 2、产品有停售风险众安百万医疗2021是不保证续保的产品，一旦产品停售，就无法续保，这点还是需要留意。 04 众安保险公司情况了解众安保险通常是指的众安在线。这家保险公司是在2013年11月6日揭牌，由蚂蚁金服、腾讯、中国平安等知名企业发起成立。说明股东实力还是很强悍的，另外作为首家互联网保险，业务流程全程在线，不设分支机构新方式，也逐渐受到了大众的追随，毕竟方便和快捷度是一般的线下服务无法比拟的。产品点评：众安百万医疗2021的保障内容与一般的百万医疗险差别不大，特色不突出，另外，虽然续保无需审核，但是只是体现在详情页的承诺，没有明显写入合同，具体还是要听保险公司的。阅读全文

2024-09-29

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