分析：百年人寿康多保2.0版重疾险优缺点详解

百年人寿的产品通常是以性价比著称，旗下热门的产品康惠保旗舰、康惠保2.0等都是有一大波的粉丝，随着重疾新规的实施，旧定义产品都会陆续下架，新定义的重疾面市。

百年人寿新出的康多保2.0版属于新定义重疾产品，提供100种重疾、20种中症、35种轻症疾病保障，大病分组多赔，癌症赔完不影响其他疾病保障。此外还可选附加18种前症疾病，额外赔20%保额，确诊重疾、中症或轻症可豁免保费。加上有完整的医疗险搭配，和性价比的费率。

这款产品值得购买吗？

本期主要分析：

1、康多保2.0版投保基本信息了解

2、康多保2.0版在保障、特色内容、费率上的相对优势

3、康多保2.0版在轻症隐形疾病等需留意细节

4、百年人寿在网点分布、消费者投诉等分析

1、保障内容覆盖全，癌症单独分组

康多保2.0是涵盖了轻、中、重疾保障，另外轻症不分组可以赔到30%一次，与主流是保持一致，另外也符合新重疾定义下的要求。中症不分组的赔付比例也比较高，可以达到60%的赔付。

关键的是，大病分组多赔，高发的癌症单独在一组，不会影响其他疾病的获赔概率。

2、含前症保障

康多保2.0增加前症种类，新增了8种高发病种，投保人可以根据需求添加该项责任，加大保障力度，更为灵活。另外患前症可豁免保费，后续保障继续有效。

具体的病种是：

3、交费期长，杠杆好

康多保2.0版有5种交费期可选，最长可选30年交费，是目前最长的交费期，能更好的豁免保费，体现杠杆的作用。同样保额情况下，交费价格比较有优势：

4、高发轻症疾病定义宽松

康多保2.0版实行的是重疾新规，重疾定义较之与旧版有不同，统一规定的重疾疾病种类有28种，对于其中必保的重疾疾病相对于的轻症，这款产品承保的比较全面，另外疾病定义倾向宽松，我们来看下：

5、组合医疗险投保

整体健康保障的完整性，不单只有重疾的添置，还取决于日常运用最广泛的0免赔住院医疗险，以及高免赔报销自费药的百万医疗险两个部分。

百年这款产品附加的两款医疗险，都可保证续保5年，在很大程度上克服了医疗险不能保证续保的致命问题，给予了用户一定的安全感。

但值得留意的细节点是关于两款产品对于“职业病”住院就诊不赔付，其他百万医疗险很多都赔。

1、无癌症单独赔多次

癌症是国内第一高发重疾，且癌症的治疗费用昂贵。重疾险中有癌症单独赔多次，能更好的发挥保险的保障作用。

这款康多保2.0版没有恶性肿瘤二次赔责任，如果确诊癌症，赔完之后，保单失效。很多险种确诊癌症，间隔3年，可以再赔保额，实用性更好。

2、轻症有隐形分组

康多保2.0版的轻症是可以不分组多次赔付，但是暗含了隐形分组，相当于疾病A和疾病B不能同时享有疾病保障，即赔了疾病A、疾病B就无法获得赔付，具体如下表：

百年人寿在全国的21个省市都有网点分布：大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、安徽、黑龙江、山东、江苏、苏州、四川、陕西、福建、内蒙古、吉林、江西、浙江、广东、山西、重庆。

对于当地没有网点的城市会有什么影响？

投保线上产品，当地没有网点，部分保全可以通过APP或微信等渠道可以自助办理保全，部分情况或理赔，需要邮寄资料，速度相对较慢；线上产品很多线下网点比较多，产品本身性价比高，当地又有网点，日常服务和理赔更方便，也没那么多担忧。

保险公司服务质量的好坏，从一定程度上来说，会影响消费者的购买选择。

通常保险公司的投诉量越少也意外着服务做的比较到位，百年人寿在公布的数据中排名属于中间名次，在消费者服务方面做的中规中矩，通过下表可以看出来：

产品点评：

康多保2.0版作为新定义下的重疾，大病分组多赔，癌症不影响其他疾病保障，轻症疾病定义倾向宽松，费率也便宜，性价比还是可以的。