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对比:少儿金典人生和少儿平安福2021
希财保
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保险产品评测
保险产品对比
自从重疾新规实施后,保险公司陆续推出了新规重疾产品。作为保险业的第一梯队保险公司,太平洋保险和平安保险分别推出了重疾新规定义产品。 太平洋少儿金典人生作为专属0-17岁投保的重疾险,在传统的轻重疾保障外,还可以保障20类高发少儿特定重疾额外赔到100%,另外在成年后20类成人特疾也可以获得同样的赔付,另外还增加了前症额外赔10%,保障特色鲜明,但是易高发的原位癌和甲状腺癌只能二赔一。 少儿平安福2021作为平安保险的旗舰产品,增加了中度重疾保障,另外高发的原位癌和滤泡状甲状腺癌分别赔一次,另外25岁前可选陪护金责任,轻中症可连续给付3个月,少儿特定疾病连续给付6个月,弥补了因陪护孩子耽误的收入损失。 那么,少儿金典人生和少儿平安福2021哪一款更值得投保呢? 本期主要分析: 1、两款产品具体保什么内容? 2、两款产品在疾病保障、轻症定义上的区别 3、两款产品在交费期和保费上的不同 4、两款产品附加医疗险、以及所属公司消费者投诉情况的不同 01 具体保什么内容? 区别一:轻症疾病定义不同 新规则下有轻症中有3 类疾病是法定的,但是大部分的轻疾没有行业统一标准,在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上,疾病的定义如下: 原位癌是过去第一高发轻疾,甲状腺癌过去第一高发重疾,但是目前划入轻疾。 少儿平安福21的原位癌和滤泡状甲状腺癌可以分别赔一次,而少儿金典人生只能在原位癌和恶性肿瘤-轻度只能赔其中之一。 另外在慢性肾功能衰竭定义上,少儿平安福21只要肾衰竭达到90天就可赔,少儿金典人生要达到180天,要求更为严格。 区别二:产品特色保障内容不同 少儿金典人生增加了前症保障,可以额外赔10%,前症通常指人体器官或组织良性病变,但是存在癌变的可能性,这项保障的加入,更好的体现了保障全面性,另外,还有20种少儿特定重疾的赔200%保额,涵盖了少儿易高发以及病程较长的疾病,在成年后仍旧有20种成人特疾赔双倍的保障覆盖。 少儿平安福2021增加的中症保障,赔到50%,另外对于少儿特疾是仅只有15种保障,赔到100%,只是可选责任中到25岁前享陪护金保障,可以一定程度上弥补因陪护孩子所造成的误工损失。 区别三:轻症隐形分组不同 少儿金典人生的轻症有60种赔5次,虽然可以多赔但是存在轻症隐形分组,涉及的疾病分组还是比较多的,具体如下: 少儿平安福2021的疾病分组仅有“较轻急性心肌梗死”和“冠状动脉介入手术”二赔一,所涉及的疾病分组还是较少的。 区别四:保费的不同点 保费是在投保的时候,消费者比较关心的一个点。具体如下所示: 区别五:保险公司服务质量的对比 平安保险和太平洋保险都是属于老牌子保险公司,且都占据保险业第一梯队,平安保险的网点分布广泛,业务涉及范围也很广,银行、保险业都有涉及。太平洋保险的网点相较于平安来说更加侧重于二三级甚至县级以下的区域。 另外,从公布的消费者投诉情况看,两者排名都比较靠后,服务质量也还是不错的。 区别六:所附加的医疗险有不同 少儿平安福21:附加优享人生住院医疗,不限理赔次数,不限疾病种类,不限总额,同一疾病间隔30天可以再次报销,可以报门诊费用,保证续保5年,续保可靠。 百万医疗险可以搭配附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗,保证续保20年,可以应付大病或严重意外事故治疗费用。 少儿金典人生:可搭配市面上首款保证续保15年医疗险-安享百万,增值服务实用,包含了就医绿通、住院垫付服务。 产品点评:少儿平安福2021增加了中症保障,另外高发类轻症赔付较好,原位癌和甲状腺癌可以分别赔一次,增加的可选责任中陪护金保障,设计人性化,但是少儿金典人生在少儿特疾和成人特疾可赔到双倍,只是高发轻症上赔付稍逊。
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2024-10-01
分析:恒大万年欣尊享版优缺点详解
希财保
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保险产品评测
保险产品对比
重疾新规实施后,新产品陆续地上市,保险公司为了避免产品同质化,想尽办法在产品上进行创新,以便能争取到更多的客户。 恒大人寿万年欣尊享版针对恶性肿瘤-重度不限次数赔付,另外,重疾不分组可以赔到6次,已经高于市场同类重疾不分组赔付次数的产品了,特别增加了人工肺关爱金,可以赔到保额的50%,可投保的人群充分考虑55岁后的高龄人士,最高65岁的老人可以投保,交费期可支持最长30年交,可以减轻交费压力,同时可以让保障豁免最大化。那么,恒大万年欣尊享版是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、恒大万年欣尊享版具体保什么内容? 2、在重疾保障、癌症保障以及特色内容上的优势 3、在间隔期、疾病定义以及赔付规则上值得留意的细节 4、恒大人寿,到底靠谱吗? 01 具体保什么内容 02 万年欣尊享版相对优势 1、重疾不分组可赔6次 恒大万年欣尊享版的重疾不分组赔付次数在同类产品中属于最高的,不分组可以赔到6次,且赔付额度首2次重疾是按保额赔付,从第3次开始到第6次都是按保额120%赔付。总之不仅赔付次数多且赔的保障高。 2、保障全面,覆盖轻中重疾 万年欣尊享版保障全面,覆盖了轻、中症以及重疾保障,都是属于不分组多赔,且有恶性肿瘤重度癌症以及人工肺关爱金保障,可以附加尊享安康百万医疗和恒久安心住院医疗,实现大小病医疗费报销。 3、恶性肿瘤重度赔付不限次数 万年欣尊享版的恶性肿瘤重度的赔付不限次数,同类产品中对于癌症赔付次数仅限二次赔付,或者赔三次的情况。恒大的这款产品做到了不限次数可赔。 4、增加了人工肺特别关爱金 人工肺是体外生命支持系统,花费高昂,在特殊病情中可能会需要使用,且医保是无法进行报销的,万年欣尊享版增加了人工肺特别关爱金,可以赔到保额50%。 5、原位癌可以单独赔付 原位癌现在从轻症癌症剔除,保险公司可以根据实际情况自行选择是否单独可保。与同类产品相比,万年欣尊享版的原位癌是与恶性肿瘤轻度可以各赔一次,大大增加轻症多次赔付概率。此外,其他常见的高发类轻症差别不大,具体如下: 03 需要留意的细节 1、疾病有间隔期 重疾不分组多赔,但是两次重疾间有间隔期,首两次重疾之间是间隔1年,但是从第三次重疾开始需要间隔2年才可以,具体条款如下: 2、轻症疾病有隐形分组 万年欣尊享版虽然轻症疾病不分组多赔,但是存在隐形分组的情况,意味着赔了疾病A后,疾病B就无法获得赔付,具体情况如下: 3、原位癌定义稍严格 原位癌定义严格,需要明确诊断且需要接受了相应的治疗,另外癌前病变明确了不在保障范围之内。 4、癌症赔付规则严格 万年欣尊享版的癌症不限次数赔付,但是要求严格,第二次赔付癌症定义需要是新发或者达到前次临床完全缓解的转移,且间隔期在5年,具体条款如下: 5、恒大人寿到底靠谱吗? 恒大人寿成立于2006年,业务范围包括了人寿、年金、健康和意外伤害等,公司总资产超2300亿元,在全国寿险市场排名还是位居前列的,在第12名。 另外,从公布的消费者投诉情况来看,恒大人寿的排名还是比较靠后,因此在售后服务上做的还是比较到位的。 产品点评: 恒大万年欣尊享版是一款重疾不分组赔6次,癌症不限次数赔,但是间隔期、赔付规则较严苛,这点还是需要留意。
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2024-10-01
分析:少儿平安福21优缺点详解
希财保
保险顾问
保险产品评测
保险产品对比
少儿平安福21是平安人寿基于重疾新规后设计的新的少儿重疾险,可以保120类重疾,40类轻疾和20类中疾,15类少儿特疾可以额外赔保额。和成人平安福相比,多了赔付金和特疾保障。 作为少儿平安福第六次升级,结合同类产品作为参考对象,分析平安这款产品核心的一些卖点,以及相对的不足。 1、少儿平安福21产品基本信息 2、少儿平安福21在轻疾保障、医疗组合、癌症设置等优点 3、分析少儿平安福21值得改进的点 4、各家公司保险业投诉情况 01 少儿平安福21产品基本信息 主险形态和20版一样,都是重疾险,不再是寿险附加重疾: 少儿平安福跟过去旧版相比,主要调整点: 1、28类重疾和3类轻疾,各家公司一模一样,响应保监会政策要求。 2、新增了中度重疾,提高了部分疾病的赔付比例,整体疾病种类比过去更多 3、可选附加癌症单独赔多次,二次赔付间隔只需要三年,取消了首次赔付需为癌症的要求。 02 少儿平安福21相对优点 1、轻疾综合保障优秀 首先,可以保原位癌,而且原位癌和恶性肿瘤轻度可以各赔一次,轻疾多次赔付概率大幅提升; 其次,轻疾赔付增保额,轻疾赔付一次以后,身故和重疾保额额外增加10%,轻疾赔6次,可以额外增加60%保额。 再次,轻疾隐形分组很少,没有多种疾病只能赔付一个的不合理规定。 最后,轻疾保的全,而且疾病定义优秀: 2、享有平安传统医疗险组合优势 首先,少儿免疫力不强,小额医疗险用的最多,平安附加健享人是市场上最好的一款无免赔医疗,可以有效应付小病、小意外和慢性病。不限次数、同一疾病间隔30天可以再次报销,保证续保五年,到期续保宽松。 搭配的百万医疗险,有平安E生保长期医疗,保证续保20年,可以应付严重疾病或意外治疗费用,住院可以申请垫付或预赔。 3、附加癌症多次赔,对孩子未来有利。 少儿生存周期长,随着医学进步,疾病生存率越来越高,尤其是第一高发癌症,五年生存率越来越高,平安附加癌症多次赔付,发生癌症以后,3年后癌症复发、转移或新发癌症可以赔第二次。 癌症是第一高发重疾,也是理论上最有可能赔多次的疾病,实际意义比简单的 重疾分组或不分组赔多次更好。 03 少儿平安福21值得改进的点 1、价格有点居高不下 从过去的少儿重疾险市场发展来看,0岁30万保额,交20年,一般交费在3000左右,少儿平安福价格3800左右,高了近三分之一。比太保的少儿金典人生还要高一点。 如果保额买的50万,会显得产品价格更贵。 2、少儿特疾额外赔没有双倍赔好 少儿平安福少儿特疾中只有白血病可以直接赔双倍,其他是额外赔保额,比如买的保额30万,赔了少儿特疾以后,成人重疾仍然有效,后续发生其他重疾还能赔一次。 如果是直接赔双倍,只要是特疾直接拿60万, 合同终止,毕竟钱早点到手。 3、轻疾有一个隐形分组 隐形分组,就是同时发生两个符合疾病定义的疾病,只能赔其中一个。 少儿平安福轻疾隐形分组是: 写在最后: 少儿平安福21是常规重疾险形态+癌症多次赔付。轻疾优秀,医疗险可靠,加上平安售后服务方便,是个理赔门槛特别低的产品,简单说就是坑少,价格有点小贵。如果是家庭条件好,有持续交费能力,仍然是个不错的选择。 最后看看上季度各家公司客户投诉情况:(排名越靠前,表示投诉越多) 从亿元保费投诉量来看,平安的投诉相对较少。
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2024-10-01
分析:华夏福多倍3.0版优缺点详解
希财保
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保险产品评测
保险产品对比
华夏保险近年来的发展速度还是很快的,保费收入增长势头迅猛,旗下的产品性价比还是不错。在重疾新规实施后,华夏保险推出了华夏福多倍3.0版。 这款新产品的重疾保障是分6组赔6次,癌症单独分组进行赔付,且首次重疾确诊赔付按保额/保费/现价取大进行赔付,有利于防止保费倒挂的情况,另外重疾有叠加赔付,50岁前额外赔50%,另外轻症和中症都有覆盖,此外针对60岁后住院,可以提供住院关爱津贴,搭配好医保通旗舰增强版和住院费用补偿2014来实现大病医疗费的报销,那么,华夏福多倍3.0版是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、具体保什么内容? 2、在重疾疾病分组、保障等方面的相对优势 3、在隐形分组、疾病定义、赔付规则等需留意的细节 4、华夏保险,到底靠谱吗? 01 具体保什么内容? 02 华夏福多倍3.0的相对优势 1、重疾保障好 华夏福多倍3.0版的重疾分6组赔6次,疾病分组合理,癌症单独为一组,提高高发重疾获赔概率,另外,首次重疾赔付按保额/现价/保费取大进行赔付,防止保费倒挂的现象,如果是在保单前10年且50岁前,可以额外获赔50%。 2、保障覆盖全面 华夏福多倍3.0版覆盖轻中重疾,且可以多次赔付,针对60岁后住院提供住院津贴,搭配保证续保6年且满期续保时不会因为健康变化和理赔情况而拒绝续保申请的医保通旗舰增强版,和保证续保5年对慢性病治疗有用的住院费用补充2014。 3、60岁后有住院津贴保障 如果被保险人没有发生过重疾赔付,那么60周岁后发生住院,可享受0.1%基本保额/天的住院津贴保障,每个保单年度内,最多可给付90天,对老年群体很友好。 4、常见高发轻症保障好 实施重疾新规后,轻症中有三类法定疾病,原位癌已经从轻症恶性肿瘤中剔除,作为可选责任由保险公司自行决定是否提供相应保障,华夏福多倍3.0版这款保险产品的原位癌是可以单独提供保障的,与轻症癌症各赔一次。另外,慢性肾功能衰竭可以提供中症保障,赔付比例会更多,具体如下: 03 值得留意的细节 1、轻症有隐形分组 华夏福多倍3.0版保障35种轻症,且可多次赔付,虽然没有明显的分组,但是出现多个疾病只赔一种情况的隐形分组,具体如下: 2、原位癌定义稍显严格 原位癌可以单独保障,但是其疾病定义稍微偏严格,具体如下: 3、住院关爱津贴有一定限制 住院关爱津贴虽然是针对60岁后的人群提供,但是也仅限提供90天的保障。且占用保额,相当于赔付住院津贴后,若是赔重疾、身故或全残会扣除赔付的住院关爱津贴,具体如下: 4、华夏人寿是否靠谱呢? 华夏人寿前阵子被保监会接管了,偿付能力没能及时公布。很多消费者会担心被接管后会不会影响自己的保单利益,官方表示正常在销售的金融产品,被接管的机构经营不中断,完全可以开展业务,保单持有者不需要额外配合做事情。通俗来说,有长期险的保单,不要担心自己的利益受到影响。 那么,华夏保险的售后能力如何呢?华夏保险成立时间也不长,网点分布也是逐年增加,越来越多的城市都有公司分支机构进驻 ,通过保监会公布的消费者投诉情况统计表看,有一个指标排名是相对靠前的,通常靠前意味着售后服务投诉偏多,因此售后服务能力都有待提升: 产品点评: 华夏福多倍3.0版作为一款重疾分组多赔的产品,保障全面,针对高龄人士友好,提供住院津贴保障,另外轻症有隐形分组,一定程度上削弱了产品的多赔意义。
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2024-10-01
分析:太平洋人寿超能宝庆典版重疾险优缺点详解
希财保
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太平洋人寿是一家全国网点覆盖率极强的保险公司,寿险行业在国内保险领域处于领先地位,旗下儿童健康保险最有名气的就是超能宝系列。 新定义出来后,太保的超能宝也进行了升级,最新版的超能宝庆典版提供120种重疾,确诊赔付100%保额+累计已交保费,另外20种少儿特定重疾额外赔100%保额,覆盖少儿高发病种,加上目前太保新出的保证续保15年安享百万医疗,综合保障全面。如果期满未发生理赔,能拿回150%已交保费,保证本金安全。 作为少儿专属重疾险,太平洋超能宝庆典版怎么样? 本期主要分析: 1、超能宝庆典版投保基本信息了解 2、超能宝庆典版与同类儿童重疾险比较 3、超能宝庆典版主要亮点和不足分析 01 首先了解产品基本信息 02 与同类产品对比优缺点分析 主要的优势之处: 1、白血病赔双倍保额 有20种少儿特定重疾额外赔100%保额,白血病俗称血癌,既在重疾中,也在少儿特定疾病中,两项责任累计赔付,相当于按2倍保额赔。 具体的病种是: 2、满期返还,保证本金安全 发生重疾除了赔100%保额,还返还已交保费,相当于没花钱有一份保障。 此外超能宝庆典版主险为两全险,提供满期保险金,保险期届满被保险人仍生存,返还150%已交保费,保障本金安全。 3、180天的住院津贴 超能宝庆典版提供重疾住院津贴,基本保额1%乘以实际住院天数,单次90天,一年180天,累计限1000天。重疾住院津贴最高可达100%保额,可以弥收入损失。 4、交费便宜 这款因为保障期限短,交费比长期重疾险便宜不少: 0岁男性投保30万: 15年交,超能宝庆典版一年保费2886元; 19年交,少儿平安福21一年保费3523元。 5、组合医疗有性价比 少儿的免疫力不强,医疗险因为没有病种的限制,报销用的最多。 这款可附加的安心住院是小额医疗,用于应付日常意外和疾病住院。而百万医疗可附加安享百万,保证续保15年,不用担心续保和停售的问题,稳定性极佳,加上有绿通和垫付服务,能极大程度的缓解看病难和贵的问题。 不足分析: 1、保障期限短 这款产品属于典型的交10年保30年的定期返还型重疾险,这类保险有个比较大的不足,灵活性不够。 按照最晚年龄17岁投保,保30年到47岁,那个年龄正是压力最大的时候,上有老人要赡养、下有小孩在上学,自身的身体状况也远不如年轻的时候,如果体检报告有问题,极大可能买不了商业保险。 故在保障期限上有一定的不足。 2、成年无身价 孩子成年以后,万一身故只赔保费,不赔保额,相当于是没有身价保障的。 3、原位癌和轻度癌症二赔一 虽然轻疾在行业内没有统一标准,但是依据重疾赔付最多6类相对应的轻疾来看,这款产品保障的比较全面,只是在疾病定义上,有些偏严格: 这款虽然对原位癌未作额外规定,但是原位癌和轻度癌症只能二赔一,比较严格;另外在冠状动脉介入手术、慢性肾功能障碍上比其他产品赔付门槛要高。 且有不少疾病有隐形分组,多项赔一项: 产品点评: 太平洋超能宝庆典版疾病保障全面,发生重疾可赔保额和已交保费,另外期满可返还返还150%已交保费,保障本金安全。 从疾病保障上看,不仅承保的内容比较全面,另外少儿高发的疾病额外赔保额,保障力度足,提供的住院津贴还可以覆盖大人的收入损失。只是最长只能保30年,会有保障缺口,适合加保。
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2024-10-01
对比:太平洋金典人生和华夏常青树卓越版
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重疾新规的实施,各大保险公司都推陈出新,知名度高的保险公司也不甘落后,纷纷推出了新定义产品。 太平洋金典人生的保障内容上新增6种前症、轻症增加至60种,重疾疾病高达120种可提供保障,另外20种成人特疾可享双倍赔付,可附加多次重疾赔付,疾病保障力度高,搭配续保期长安享百万、为癌症特药提供保障的特药保,有太保蓝本服务权益,在就医和看病上切实的为消费者考虑。 华夏常青树卓越版是新定义产品,延续了华夏老定义产品的规则,重疾分6组赔6次,且恶性肿瘤重度和侵蚀性葡萄胎分为一组,分组还是相对合理的。轻症和中症不分组多赔,赔付比例基本与主流一致,另外可以实现癌症多次赔付,间隔期仅为3年,增加的住院津贴保障,对60岁后的老人比较友好。 那么,这两款产品哪一款值得投保呢? 本期主要分析: 1、两款产品具体保什么内容? 2、两款产品在保障、疾病定义上的不同 3、两款产品在特定重疾、保费的不同 4、华夏保险和太平洋保险公司情况对比 01 具体保什么内容 两款产品的相同之处: 1、线下传统大品牌公司,都可以搭配百万医疗、小额医疗险,实现重疾和医疗双重保障,让保障更全面。 2、轻症都是不分组多赔,但是都存在隐形分组的情况,相当于赔了疾病A,就无法赔付疾病B的情况,华夏常青树卓越版的隐形分组的定义如下: 太平洋金典人生也会存在这类的疾病隐形分组。 区别一:保障内容的不同 华夏常青树卓越版 1、重疾分6组赔6次,癌症和侵蚀性葡萄胎单独一组,高发类的疾病可以单独分组,表现的还是比较好的,提高了高发类重疾获赔概率。 2、单独划分了中症疾病,通常体现在轻症疾病中,单独划分,可以提高获赔比例,中症赔付保障可以高达50%。 金典人生 1、主险是重疾单次赔付险种,可以通过附加重疾分组多赔,但是也增加了保费,不是自带的重疾多次赔付。 2、没有单独划分中症责任,因此轻症疾病有60种,赔付额度只有20%,与主流有区别。 区别二:特色保障内容上的不同 常青树卓越版有癌症的二、三次赔付,对于癌症的保障好,间隔期只需要3年,就可以获得癌症多赔,同时在60岁后提供住院津贴保障,只是住院津贴会占用重疾的保额,具体条款如下: 金典人生增加了6种前症保障,毕竟人体器官的某些良性病变容易引起恶性发生,提前保障,防止后续大病发生。另外有针对20种成人特疾双倍赔付,覆盖的疾病都是治病周期长的重症,保障力度强。 区别三:轻症疾病定义不同 新规之后,有3类法定轻症疾病,但是原位癌剔除了轻症癌症中,保险公司可以根据自己的需求进行选择,这两款产品在轻症定义上有不同,具体如下: 太平洋金典人生的轻症癌症和原位癌只能赔其一,且慢性肾功能衰竭提供的是轻症保障,在轻症责任中稍逊。 常青树卓越版提供的是轻症癌症和原位癌各赔一次,另外慢性肾功能衰竭提供的是中症保障,这点还是做的不错的。 区别四:不同年龄的保费对比 这两款产品的保费上有一定的区别,不同年龄的保费对比如下: 明显可以看出金典人生不附加多次赔付的话,保费也要比常青树卓越版的贵点。 区别五:保险公司的消费者投诉情况对比 太平洋保险和华夏保险的知名度还是比较高的,两者保险公司消费者投诉情况统计表上的排名有所不同,具体如下: 虽然太平洋人寿的排名稍微靠前,但是三个指标的排名都在后面,华夏人寿有2个指标的排名要远超太平洋,综合考虑太平洋人寿在售后服务上还是要做的更胜一筹。 产品点评: 华夏人寿常青树卓越版整体看来性价比还是可以的,重疾分组多赔,癌症分组合理,且可实现多次赔付,提供住院津贴保障,对老年人有利。 金典人生虽然保费较高,但是有前症保障,另外针对20种成人特疾可以提供双倍赔付。两款产品的侧重点不同,各有特色。
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2024-10-01
分析:华夏常青树卓越版重疾险优缺点详解
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2021年,推出了新定义的重疾险--华夏常青树卓越版,这是继常青树特惠版之后的又一力作。 华夏常青树卓越版,覆盖120种重疾多次赔付+35种轻症保障+20类中症保障,轻中重症与身故保障都很全,大病分组多赔,癌症单独分组不降低多次赔付的概率。 最大的亮点在于可以癌症多次赔付,癌症新发、复发、转移和持续,间隔3年后可以再赔保额,有全面身故赔付基本保额保障。华夏产品大龄投保不会保费倒挂的做法不变,按照保额、现价、保费取大赔。只不过注意有疾病的隐形分组赔付…… 那么,这款产品值得投保吗? 本期主要分析: 1、常青树卓越版产品基本信息 2、常青树卓越版主要亮点介绍 3、常青树卓越版需留意的细节 4、华夏人寿服务质量和偿付能力 01 产品基本信息了解 02 本产品主要亮点分析 1、大病分组科学 这是一款重疾分组多赔险种,100类重疾赔6次分为6组,其中恶性肿瘤单独分为一组,其他的高发重症分散开,从理论上来说,提升了多次赔付意义。 2、癌症单独赔3次,间隔3年 恶性肿瘤是第一高发重疾,从各大公司理赔数据来看,占据了60%-70%的理赔,如果癌症能够多次赔付的话,自然是更好。 常青树卓越版这款产品设计了特定癌症保障,间隔3年,第2次、3次都能给100%基本保额,三包含癌症的复发、转移或新发,实用性更高。 3、附加医疗险组合优秀 华夏的产品有组合优势,常青树+住院费用+医保通的组合是硬核部分。 华夏常青树卓越版附加的住院费用补偿2014,保证续保5年,意味着慢性病就诊不会被拒绝续保,像高发的乙肝、高血压、糖尿病等,门诊拿药可报销,上年度理赔完,下年度继续续保,对这类慢性病群体很有利。 另外百万医疗险医保通旗舰版保证续保6年,解决大病住院费用,不用担心理赔过保单失效,且有无理赔优惠,若上年度没发生理赔,免赔最低可到5000元。 4、原位癌定义宽松,且和轻度癌症各赔一次 新的疾病定义,滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾,只能按照轻症赔,而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一,常青树卓越版这款产品两项可各赔一次,具体是: 另外在原位癌的定义上,疾病定义属于宽松的那一类。不过相比平安福产品,在冠状动脉介入手术和慢性肾功能衰竭的赔付上,常青树卓越版这款定义偏严格。 5、住院关爱津贴每天300元 60周岁前未发生重疾,且60岁后住院治疗,按照基本保额的0.1%乘以实际住院天数给付住院关爱津贴保障。 每一保单年度,累计给付最高给付90天,合同有效期内,以基本保额为限。 03 需留意的不足之处 1、轻症有隐形分组 这款轻症不分组赔多次,但是在实际的赔付过程中,有疾病只能三选一赔或二选一赔,存在隐形分组,具体见病种: 2、住院关爱津贴占用保额 虽然住院关爱津贴可以给60岁(含)以上老人住院提供保障,但是给付的额度会占用保额。如果之后发生了重疾或身故等保险责任,需扣除之前给付的住院津贴。 3、杠杆作用不明显,交费贵 这款产品最长只有20年交费期,相比最长30年交费期,杠杆作用不明显,且费率不便宜,具体看不同年龄的交费价格情况对比: 4、消费者投诉和偿付能力 华夏人寿在2020年被保监接管,一般来说,当偿付能力低于100%的红线,会被保监接管,目前华夏的偿付能力未公布。 但是从2020年三季度的消费者投诉情况统计来看,华夏人寿的两项排名比较靠后,说明投诉较少,从侧面反应了服务质量还是可以的: 产品点评: 常青树卓越版大病多赔分组合理,疾病定义宽松,另外还有住院关爱津贴、癌症单独赔3次,在保障方面可以说是非常充足,唯一的不足是价格有点小贵,性价比不高。 不过如果资金预算充足的话,这款产品的投保价值还是很大的。
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2024-10-01
分析:大连滨惠保惠民医疗险优缺点详解
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2020年以来,全国各大省市积极推进普惠性质的惠民险种,由政府和商业保险公司合作,限城市缴纳医保人群投保,不限年龄、职业、健康状况投保,一年不到100元的保费,享有几百万的保额。 不同于商业百万医疗险,这类险种投保门槛低、保障额度高,缓解了很多买不起商业医疗险,同时社保保障力度又不够群体的医疗窘境。 大连市前期推出了大连工惠保惠民险种,这次又推出一款保额高达300万的惠民险种,可报销20种院外癌症用药,且0免赔额。大连滨惠保作为一款普惠型商业补充医疗险,一年仅需79元,看起来比市面上的百万医疗险还优秀。 那么大连滨惠保值得买吗?适合什么人买? 本期主要分析: 1、大连滨惠保投保基本信息及注意事项 2、大连滨惠保与热门5款同类产品综合对比 3、大连滨惠保适合什么样人群购买? 01 产品基本信息了解 这款产品投保截止时间2021年3月24号,具体看下基本投保信息: 投保前患以下1种或几种疾病,因该疾病及其并发症导致的相关医疗费用,不予赔付: (1)肿瘤类:恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤); (2)肝肾疾病类:肝硬化、肝功能不全、肾功能不全; (3)心脑血管及糖脂代谢疾病类:缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上)、脑血管疾病(脑梗死、脑出血)、高血压病(III期)、糖尿病且伴有严重并发症; (4)肺部疾病类:慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭; (5)其他:接受过组织或器官移植或造血干细胞移植、瘫痪。 另外投保前已经确诊癌症,因此导致的恶性肿瘤院外特定药品费用不赔。 02 和同类产品对比优缺点分析 目前市面上有不少的惠民险种,在投保要求上大同小异,主要的区别在于承保内容上的差异,具体的对比如下: 本产品主要优势分析: 1、投保要求宽松 相比百万医疗险,不仅有年龄、还有健康告知的要求,大连滨惠保这款产品对被保人年龄、职业、健康状况都没有要求,带病也能投保,唯一的要求是参加了大连市基本医保(含职工、居民医保)。 2、包含高额特药保障 大连滨惠保可提供20种高发癌症特药保障,包含肺癌、肝癌、白血病、乳腺癌等癌症的用药,无免赔额,可按80%报销,可为癌症患者减轻药品费用的负担。具体的药品和对应病种如下: 3、恶性肿瘤院外用药0免赔 确诊恶性肿瘤,院外用药可赔,且没有免赔额,就算是几千也可以获赔,对于癌症患者来说,比较人性化。 需留意的细节部分: 1、有既往症约定 虽然这款产品可带病投保,但条款中有既往症除外的约定,因特定既往症或并发症导致的相关医疗费用,保险公司不赔。 2、不能报销社保外医疗费用 这款产品的医疗费用只能报销社保范围以内的,并且还有2万元的免赔额,理赔门槛高。 产品点评: 大连滨惠保这款产品可报销恶性肿瘤院外特定药品费用,对基本医疗保险是很好的补充,一年的保费70几块钱,有300万的额度,保障范围不错。但是有2万的免赔额,一般的疾病难以达到理赔门槛。 如果是身体健康异常、年龄过大等问题不能投保商业医疗险,可以考虑这款产品。
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2024-10-01
分析:工银安盛御享颐生尊享版优缺点详解
希财保
保险顾问
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健康风险能威胁到家庭的幸福和稳定,为了更好的应对风险,重疾险就成为了家庭的必备选择之一。现在重疾新规实施,很多保险公司推出了新定义产品。 工银安盛推出的御享颐生尊享版在原来旧定义御享颐生基础上进行了升级,保障更加全面,110种重疾不分组可以赔3次,40种轻症和30种中症可以多次赔付,赔付比例与主流保持一致,另外特色内容丰富,涵盖了10种高发少儿特疾额外赔保额,有14种易高发恶性肿瘤器官上提供特定肿瘤切除术累计最高赔3次额外赔10%。另外高发了心脑血管疾病、癌症可以获得二次赔付。那么,工银安盛御享颐生尊享版是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、工银安盛御享颐生尊享版具体保什么内容? 2、在重疾保障、高发疾病、特色内容上的相对优势 3、在疾病定义、间隔期、赔付规则上值得留意的细节 4、工银安盛的公司情况和消费者投诉情况了解 01 具体保什么内容? 02 相对优势 1、疾病保障全面 御享颐生尊享版的保障全面,覆盖了重疾、轻症和中症的保障,且不分组可以赔付多次,其中轻症和中症的赔付比例30%、60%,与主流产品保持一致。另外针对18岁前易高发的10类少儿特定重疾可以额外赔100%保额,有高发心脑血管疾病、癌症的二次赔付。 2、重疾不分组多赔 御享颐生尊享版的重疾是不分组可以赔3次,相对于分组多赔的产品来说,疾病获赔概率会更高。 3、少儿保障额度高 御享颐生尊享版的少儿特定重疾额外赔100%保额,包含了10种少儿高发重疾,种类如下: 白血病、自体造血干细胞移植术、重症手足口病、严重心肌病、严重瑞氏综合征、严重川崎病、严重脑损伤、重型再生障碍性贫血、成骨不全症第三型、严重哮喘 4、高发类疾病二次保障 御享颐生尊享版有高发类疾病二次赔付,涵盖了12种特定心脑血管疾病二次赔付,对于有心脑血管疾病家族史的人来说是比较友好的,疾病种类如下: 较重急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术、严重脑炎后遗症、心脏瓣膜手术、严重原发帕金森疾病、严重运动神经元病、主动脉手术、严重心肌病、肺源性心脏病、严重冠心病、严重心肌炎、III度房室传导阻碍。 可选责任中增加了癌症二次赔付,这点可以自行选择,只不过会增加费用,也就是间隔三年后再罹患癌症,可以获赔100%保额。 5、特定肿瘤切除术有保障 这款产品有针对14种易高发癌症的器官,可以保障不同器官特定肿瘤切除提供保额的10%,最高3次的保障。14种器官分别指的是脊髓、心脏、肺脏、肝脏、胰脏、肾脏、膀胱、输尿管、睾丸、食道、胃、小肠、大肠、乳房。 6、高发类轻症保障好 轻症疾病除了3类法定疾病外,其他疾病是不同保险公司定义会有不同。御享颐生尊享版的原位癌和轻症癌症是各赔一次的,轻症多赔有实际意义,慢性肾衰竭是提供的中症保障,相较于轻症疾病保障额度更足,具体如下: 03 值得留意的细节 1、原位癌限制条件较多 御享颐生尊享版的原位癌是单独赔付的,限制条件多,明确了不属原位癌的保障范围的,如下: 2、轻症有隐形分组 御享颐生尊享版的轻症是多次赔付,但是有隐形分组,相当于赔了疾病A,疾病B就无法获得赔付。具体分组如下: 3、特定肿瘤切除术赔付规则上需要留意 特定肿瘤切除术的器官中的肺脏、肾脏、输尿管、睾丸以及乳房不区分左右或是否成对都视为同一器官,另外,发生在同一器官上的仅给付一次,因同一医疗行为导致两个或两个以上器官切除术也只给付一次保险金。 4、保费相对同类产品较贵 御享颐生尊享版的保费相较于同类产品偏高,不同年龄保费对比如下: 5、工银安盛消费者投诉情况了解 工银安盛是2012年7月正式成立。公司由中国工商银行、法国安盛集团和中国五矿集团三家实力雄厚的中外股东合资组建,股东背景实力强大。另外从公布的消费者投诉情况统计表来看: 工银安盛整体排名还是在后面的,售后服务能力还是不错的。 产品点评: 工银安盛御享颐生尊享版是一款保障全面,在少儿特疾方面保障的不错,有高发类重疾二次赔付,加上股东背景实力雄厚,但是若追求性价比可以多比较下。
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2024-10-01
分析:阳光护成人版优缺点详解
希财保
保险顾问
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返还型重疾险历来是热门,很受大众欢迎的,毕竟可以实现有病保病,无病养老,最起码大家会觉得起码交的保费最后会回来的。 阳光保险作为寿险老7家之一,在新定义规则下,推出了一款阳光护成人版,这款产品是由两全险+重疾险组合而成的,主要保障120种重疾按现金价值和保额较大者赔付,轻症和中症只赔一次,与同类产品多次赔付有差距,只是可以保到55、65、75或者80岁,平安满期可以领取主险和附加险所交保费。那么,这款阳光护成人版是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、阳光护成人版具体保什么内容? 2、阳光护成人版在保障、公司品牌、定义的相对优势 3、阳光护成人版在疾病赔付、高发疾病的不足之处 4、阳光保险的偿付能力和消费者投诉情况的了解 01 具体保什么内容? 02 阳光护成人版的相对优势 1、保障基本够用 阳光护成人版的这款产品是主险两全+重疾组合投保的,保障内容涵盖了轻中重疾,同时有保费返还,基本保障需求还是可以满足的。 2、平安到期返还100%所交保费 阳光护成人版的保费返还日期是可以灵活选择,保到55、65、75、80岁,还是可以返还主险和附加险所交保费。可以实现有病保病,无病养老。 3、阳光保险知名度高 阳光护成人版是阳光保险旗下的一款重疾险产品,所属公司是寿险老7家,同时知名度高,网点分布广,售后服务便捷度很高。 4、高发轻症保障有优势 现在产品都是采用的新规则,除了3类法定轻症责任外,其他轻症疾病没有统一规定,保险公司可以根据自己的需求来进行定义,阳光护成人版这款产品的轻症定义如下: 这款产品的原位癌是可以提供保障的,轻症癌症和原位癌互不影响,另外慢性肾功能衰竭可以提供的是中症保障,赔付比例更高。 4、原位癌定义稍宽松 新规则下原位癌已经不属于轻症癌症保障内容范围内,作为可选责任,阳光护成人版原位癌定义稍宽松,没有限制疾病范围,具体如下: 03 需要留意的细节 1、轻疾和中症保障不足 阳光护成人版的轻症和中症都只赔一次,且对年龄有限制,若投保年龄未满46岁,才承担轻症和中症的责任,保障至终身,具体条款如下: 2、高发疾病缺乏保障 阳光保险阳光护成人版的没有高发疾病额外保障,且在重疾只赔一次,仅仅是按现价和保额取大进行赔付,并没有癌症、心脑血管等这类高发疾病二次赔付,因此特定重疾疾病无法获得充足的保障。 3、保费相对较高 阳光护成人版是一款返还型重疾险产品,通常这类产品的交费会更高,毕竟平安满期需要返还所交保费,与同类产品对比如下: 4、阳光保险消费者投诉情况的了解 通常买保险是一个长期的过程,通常售后服务能力也被消费者看中,通过消费者投诉情况统计表的排名可以了解到阳光保险的情况,如下: 可以看出阳光保险的排名还是很靠前的,整体的投诉率还是比较高的,因此在消费者服务质量这块还有待提升。 产品点评: 阳光护成人版是一款返还型重疾产品,保障方面还是有一定的缺乏,轻症和中症且只赔一次,另外缺乏高发疾病额外保障,保费又相对偏高,若是追求保障更全,性价比更高的产品,可以多对比看下。
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