第28页 - 保险笔记

少儿保险：少儿平安福2019和爱满分2019

少儿平安福2019保100类重疾，30类轻疾，15类少儿特定重疾，白血病双倍赔，拥有长期意外、轻疾赔付增保额、陪护金、恶性肿瘤多次赔特色条款。平安爱满分2019保100类重疾，30类轻疾，15类少儿特定重疾，交费期限短，保30年，满期返保费。区别一：18岁后身故赔付不同少儿18岁前身故，都是退保费，不赔保额，因为《保险法》对未成年人赔付有限制，可以理解。但是对于18岁后成年：少儿平安福2019身故赔付赔保额，有身价保障，且轻疾赔付可以增保额，买的50万保额，身故就是赔50万，其身故赔付条款是：平安爱满分2019对被保人18岁后身故赔150%保费，不赔保额，没有身价保障，买保额80万，身故只是退保费，其身故赔付规定是：注意：被保人成年后，意味着父母抚养他至少十几年，父母也人到中年，为孩子花费无数心血，如果孩子走了，只是赔保费，根本不能体现生命的价值，不能体现保险爱与责任的含义，也无法给年迈的父母一个交待，平安爱满分无身价保障，是重大缺陷。区别二：产品保障范围不同少儿平安福2019拥有少儿15类少儿特定重疾，含高发的少儿白血病可以双倍赔，如果买的40万保额，双倍赔就是赔80万，加上陪护金，总共赔到100万左右，刚好可以满足少儿白血病化疗、骨髓移植、后续抗排异治疗费用。少儿平安福2019有保额限制，恰好可以应付白血病。此外还有长期意外、轻疾赔付增保额等等特色条款。平安爱满分2019轻重疾和少儿特定重疾保障和平安福一样，但是没有长期意外，轻疾赔付增保额等特色条款。区别三：产品主要缺点不同少儿平安福2019属于正常配置，身价和重疾、意外都可以有，主要缺点仅是投保有最低保额要求，一线城市单个孩子投保要求40万以上，两个孩子一起投保要求保额20万以上。平安爱满分2019缺陷就比较多，主要在于： 1、无身价保障，上面已经分析； 2、附加医疗险保障短，医疗险跟着主险跑，主险交费期短，医疗保的短。 3、保30年到期后，由孩子自己买，实际上是一厢情愿。要是中间孩子得了慢性病，到期很难再买保险，连明天怎么样都难以预测，更不要说30年后。 4、重疾保障无法覆盖高风险阶段。这种险种保30年，17岁投保，最长保至47岁，而重疾高发期是40-70岁，中间中断面临重新投保问题。区别四：产品客户定位不同两款产品交费都比较高，针对的都是中高端客户。平安爱满分2019适合两类客户：第一种是：就是要返本，短期内能够见到钱回来，保险公司为了扩大保费，迎合消费者需要，而专门设计这种险种。第二种是：过去买了保险，但是重疾保额很低或者没有重疾保障，希望专门增加保额，爱满分适合加保。少儿平安福2019就是为渴望高保障而设计，保的全保的高，无漏洞。区别五：产品投保限制不同少儿平安福单个孩子投保保额要求40万以上，加上附加险，总交费七八千以上；爱满分在一线城市有投保保费要求9000以上，二线城市7200以上。产品总结：希望买保障的人，首选是少儿平安福2019；渴望短期内看到本金回来，然后有一定保障的客户，可以选择爱满分，值得注意的是平安爱满分无身价保障，是重大缺陷，意味着18岁后投保需补充定期寿险。阅读全文

2025-01-26

对比：金诺人生2018和华夏福

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

华夏福，保82类重疾，特点在于少儿赔2倍保额，60周岁之后赔1.2倍，这种根据年龄阶段加量赔付的特性，在保险领域并不常见。轻疾保42类，赔3次，赔付依次递增，分别赔付的保额25%、30%、35%，相当有特点。而太保金诺人生2018，虽然承保了150类轻重疾，承保种类广泛，但在责任改进上平平常常，亮点较少。区别之一：轻重疾赔付方式不同 1、轻症赔付：华夏福：轻症赔3次，保额依次增长，每次是25%、30%、35%，颇有心意，设计也较为独特，但轻症疾病里不提供常见的【非典型心肌梗塞】，有家族有心梗病史需稍微留意。太保金诺人生2018：轻症也赔3次，但赔付比例较低，只有赔保额20%。虽然轻症覆盖了【非典型心肌梗塞】，但仅在四项疾病中承担一项，理赔门槛也并不低，如【不典型心机梗塞】和【冠状动脉搭桥手术】【微创动脉搭桥】【激光心肌运血术】四赔一，给付了一类疾病赔付后，其他三类不再给付。不过对于轻疾种类的定义每家险企都有差异，国家并没有给出一个标准定义，所以并不能权衡哪款更好，但在赔付比例上，华夏福肯定是优于太保金诺人生2018。 2、重疾赔付：华夏福：重疾赔付一次，但突出点鲜明，合同约定“成年人双倍赔付、60岁后赔保额1.2倍”。意味着投保30万元保额，18岁之前发生重疾可赔60万，60岁之后可赔45元。花同样的钱，在最需要保障的“老小年龄”比其他产品多出了几十万，在同类型产品中还是挺占据上风优势。太保金诺人生2018：重疾赔付中规中矩，赔付保额。两款产品在轻重疾赔付上，华夏福条款功能更强大，创新力度更先进。区别之二：附加住院医疗险不同长期附加住院医疗险的优势往往在于2点：赔付简单、实用性广；因为广泛使用，所以医疗险赔付金额比重疾理赔要多出很多。为了防止亏损率，险企附加住院医疗险基本都是一年期的，第二年续保问题并没有得到非常好的解决。太保金诺人生2018的住院医疗险最高额度有6万元，但也存在着次年续保需要审核的缺口问题，华夏福附加的住院费用2014，每年最高2万额度，是5年一续保，相对更稳健。区别之三：身价保障不同两款产品在身故赔付上的方式也是有区别的： 18岁之前身故，太保金诺人生2018赔保费，华夏福赔2倍保费；成年之后，太保这款产品赔保额，而华夏福则是在保费、现金价值、保额三者取大。区别之四：产品投保特色不同金诺人生2018是一款墨守成规的重疾险，覆盖的疾病种类广，但条款内容平铺直叙，与同类型产品对比，性价比的确不高。华夏福除了轻重疾赔付出色之外，更重要的是88岁之后保费返还，且重疾、身故保障继续有效，更重要的是比金诺人生2018投保价格更实在，对于少儿或者大龄人士投保更有利。产品点评：金诺人生2018和华夏福，每年投保价格其实差距并不大，但华夏福除了家族有心梗病史稍微权衡一下之外，这款产品不论是在轻重疾赔付方式、附加住院医疗险、身价保障、产品投保特色上，其实都比金诺人生2018更实在一些。阅读全文

2025-01-26

热门分析：慧馨安少儿定期重疾2018PLUS

希财保保险顾问

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慧馨安是安邦和谐健康保险公司推出的一款针对少儿的消费型重疾险，性价比很高，口碑也不错。那年交100多块钱，能买多少？答案是：买到10万重疾，少儿特定重疾双倍赔，轻疾赔30%，还有轻疾豁免。那100多块钱买的互联网保险和年交几千的线下产品有什么区别？比如：慧馨安和少儿平安福。其实这种区别就是自行车和大众轿车区别，跑五公里，骑自行车或开大众车都可以到达终点，但是不能讲买自行车性价比高，买大众车的都是笨蛋，机动车一些功能是自行车根本没有的。互联网保险低价背后，都有一些固有缺陷，关键是如何趋利避害用好它。本期产品分析看点： 1、互联网保险产品三大常见有缺陷 2、慧馨安少儿定期重疾险优缺点分析 3、慧馨安少儿定期重疾险日常应用一、互联网保险产品三大固有缺陷互联网保险省去了代理人工资和运营成本，价格便宜，往往也会以价格为噱头，吸引保险小白购买，在产品介绍中却没有风险警示，简单梳理一下互联网保险的固有缺陷： 1、缺乏附加医疗险，是线上与线下产品根本区别。互联网重疾险不能附加无免赔的一般医疗险，意味着日常住院费用一律不赔，而日常医疗险理赔件数是重疾和身故的十几倍，婴儿简单肺炎住院，费用可能上万。互联网保险公司根本没有能力，也没有便利的网点，去应对高理赔风险的医疗险，所以互联网保险实用性极差，容易因为日常疾病一律不赔，引发投诉。 2、无身价保障一般重疾险，身故和重疾共保额，发生重疾或身故都可以赔保额，意味着有身价保障，但是互联网保险，不少产品重疾可以赔保额，但是对身故只是退保费，降低了风险所以价格低。 3、保险责任可选很多互联网保险，轻疾保障，轻疾豁免，投保人豁免等等，投保时既可以选又可以不选，比如慧馨安，不选轻疾保障，自然也没有轻疾豁免，价格更便宜，对于对保险认识不强的人来说，并不能理解少了什么东西会有什么后果，只知道价格便宜了。这种方式高估了目前中国老百姓对保险的认识水平。二、慧馨安少儿定期重疾险2018版优缺点分析作为性价比很高的网红险，这款产品优缺点非常鲜明，具体如下： 1、轻重疾保障全面，综合性价比高对于保险业协会要求的25类重疾都涵盖在内，且对少儿白血病双倍赔，轻疾中包含轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入，早期癌症等等，就凭这些，加上极低的价格，其性价比优势明显。 2、保障范围有漏洞，需做好搭配其缺点就是互联网保险常见缺点： A、不能附加医疗险，日常意外或疾病就诊费用一律不赔； B、无身价保障，身故只赔保费； C、轻疾可选、考验消费者保险知识基础。三、慧馨安少儿定期重疾险日常应用 1、作为加保使用客户已经在线下买了全面的身价、重疾和医疗保障，如华夏福，少儿国寿福等，但是保额不高，此时可以花几百块钱，投保慧馨安，大幅提高孩子重疾保额。 2、经济压力特别大现代很多年轻人背负房贷车贷，经济压力大，给大人买全保障后，可支配收入很少，慧馨安重疾保障全面，先解决保障有无的问题，再考虑是否全面。后续经济条件改善，可以补充医疗险，成人以后补充定期寿险等。产品总结：商品价格总是围绕价值上下波动，这是一条市场经济定律。没有必要拿慧馨安跟线下交几千块钱的重疾险对比，这两者就是自行车跟奔驰车区别，奔驰车可以大风大雨中行走，有很多功能是自行车根本没有的。慧馨安就是一款性价比高的重疾险，无身价保障，也无附加医疗险，实用性很低，日常要投保，必须要考虑搭配，补全医疗险和身价保障。阅读全文

2025-01-26

2025-01-26

泰康健康百分百系列位居泰康人寿的“大当家“，新上架的百分百C+款承保165类轻重疾，且价格低廉，是目前新型网红险。金诺人生2018同样位于太保重疾版块的“C位”，提供了100类重疾和50类轻症，承保种类多，那么，金诺人生2018和泰康百分百C+哪款更好呢？区别之一：产品投保限制不同健康百分百C+对投保有要求，必须大于10万元保额才可承保；而太保金诺人生2018并没有起保要求。对起保点限制，做法的确并不灵活，但依据目前承保人标准保额均在20万以上来看，这点可以忽略不计。区别之二：产品交费期限不同金诺人生2018最长20年交，健康百分百C+可提供30年交费。健康百分百C+交费方式要更好。在同样的保额保障之下，30年交费比20年交，每年付出投保费用更少，起到以小博大的作用。区别之三：轻疾赔付定义不同（1）承保种类与定义差异： ①轻症承保种类：保监会在2007年对于25类重疾作出了规范要求，但针对轻症并没统一定义。因此，在承保种类与理赔定义上，每家产品都不同，先看下目前高发轻疾种类，两款产品的覆盖率：对于11种常见的轻症，金诺人生2018都提供，但健康百分百C+并未覆盖【微创冠状动脉搭桥术】保障，这是最新型的医学技术，患有家族患有严重冠心病的人群需要关注一下。 ②轻症理赔定义：两款产品针对“不典型心肌梗塞”，虽然两款产品都是只需要满足2个条件即可理赔，但金诺人生2018在四项疾病仅赔付一种，定义是：【不典型心机梗塞】和【冠状动脉搭桥手术】【微创动脉搭桥】【激光心肌运血术】四赔一，赔付了其中一项之后，其他三类不再给付。泰康健康百分百C+针对于不典型心机梗塞，只需满足两个条件，并未对几种疾病作限制，理赔门槛相对松弛一些。（2）轻症理赔比例不同：泰康健康百分百C+，在轻疾赔付高达5次，赔保额30%，高于市场标准；金诺人生2018，轻症赔3次，每次仅只有保额20%；涉及到真正理赔，同样在投保30万元保额前提下，健康百分百C+每次要要多出3万元赔偿。区别之四：附加住院医疗险不同对于日常用途最广泛的住院医疗险，两款产品也有不同：金诺人生2018附加的安心住院医疗险，不保证续保有些“头疼”，用户患上慢性病，用户需要留意太保0免赔医疗险的续保规则。泰康健康百分百C+附加的是住院无忧医疗险，0免赔，保证续保3年，还能附加百万医疗险，相比之下，日常实用性非常强。产品总结点评：在每年住院医疗费用不断上涨的现代，附加医疗险续保问题的重要性尤为关键，金诺人生2018在健康保障上还是有小小缺陷，整体来说，它是一款本本分分的传统型重疾险，无明显亮点。但泰康健康百分百C+不仅投保费用低，轻症理赔额度高，住院医疗险用户更加靠谱，相比之下，泰康健康百分百C+性价比更高。阅读全文

2025-01-26

对比：泰康健康百分百D和平安福2019

希财保保险顾问

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平安福2019保100类重疾、30类轻疾、附加长期意外，轻疾赔付增额，拥有平安RUN健康行增保额，在轻疾、重疾和长期意外保障全面基础上，有保额增长的增值服务。泰康健康百分百D，保120类重疾，60类轻疾，轻疾赔付比例30%，轻疾赔5次，轻症和重症保障数量多，保障全面，价格便宜。区别一：产品附加医疗险不同 1、无免赔医疗根据过去理赔情况，医疗险理赔件数是身故和重疾的十几倍，日常应用最广。平安福2019拥有市场上最强附加医疗健享人生，保证续保5年，是唯一不限年度总额，不限理赔次数，同一疾病间隔30天可以再次报销的医疗险，可以报住院前后门诊费用，是市场上续保条件好，潜在额度最高，报销方式最灵活，配合平安安E赔闪赔服务，带来极致服务体验，其续保条款是：泰康的健康无忧医疗险保证续保3年，每年固定总额，其健保通出院直付只涵盖部分医院，不能报销门诊，在医疗上，平安医疗险可以秒杀任何公司同类产品，日常经常生病，或者慢性病需要经常复诊抓药，平安医疗险优越性无与伦比。 2、百万医疗险在百万医疗险上，平安E生保和泰康健康尊享B+各有特点。平安E生保续保条款为承诺续保，不会因为理赔或健康变化拒绝被保人续保，但是是绝对免赔，社保报销不能抵扣免赔，每年有1万免赔。泰康健享B+百万医疗险续保前两年会有审核，第三年开始承诺续保，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，但是是相对免赔，也就是社保和公费医疗报销可以抵扣免赔。区别二：产品险种组合不同平安福2019主险和重疾比例不是1比1，比如主险31万，重疾30万，长期意外30万，发生重疾理赔后，主险31-30=1万，主险继续有效，附加医疗和长期意外依然有效。泰康健康百分百D主险和重疾1比1，主险30万，重疾30万，发生重疾，30-30=0，主险失效，附加医疗直接终止。区别三：产品轻疾划分和定义不同保险业协会出台的《重大疾病保险疾病定义规范》对25类重疾做了疾病定义规范，其中6类为应当承保、19类为可选，6类分别是：癌症、脑中风后遗症、器官或造血干细胞移植、终末期肾病、急性心肌塞、冠状动脉搭桥术，这6类高发重疾所对应的轻疾，平安福和泰康健康百分百C+各有不同：泰康健康百分百赔保额30%，保脑中风（轻症）和不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术，但是对原位癌、皮肤癌必须做积极治疗后才能赔，且早期病变、原位癌或皮肤癌只能赔其中一个，其定义是：平安福2019轻症赔20%，但是赔付后主险和重疾额外增加20%，实际上赔40%。平安福2019虽然升级疾病种类，但仍然不保轻微脑中风和不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术，但是是市场上唯一对原位癌、皮肤癌确诊即赔，不做要求；而且早期病变、原位癌和皮肤癌都可以各赔一次，其规定是：轻疾疾病定义和划分上，平安福轻疾保的专而精，泰康轻疾保的全而广。但是癌症是第一大高发癌症，早期癌症可以赔多次，平安福实际上承担风险要更高，对客户来说更有利，像脑中风、心肌梗塞等理赔都有严格限制，像轻微脑中风要确诊180天后，必须有后遗症导致不能行动才能赔，不像癌症确诊即赔，几乎没有门槛。区别四：产品现金价值不同泰康健康百分百C+虽然是保障型产品，现金价值（退保金）却非常高，意味着客户有资金需求时，现金价值贷款可以贷出更多周转，日常应用要灵活，要是退保损失也会更小。平安福现金价值不高，甚至可以说比较低，我们看下下面的对比：同样保额，健康百分百D交费价格要低不少，但是现金价值却高很多。平安福价格中含有30万长期意外，总体价格要高。区别五：产品核心卖点及适用人群平安福2019长期意外保至70岁，自驾和公共交通双倍赔，可以按伤残比例赔伤残，举个例子，客户投保平安福附加长期意外1000万，普通摔伤断了一个手指，构成十级伤残，赔10%，赔100万，如果是自驾造成的手指伤残，那就是双倍，也就是2000万*10%=200万，这种长期意外，相比短期意外险，不需要考虑续保问题，可以赔伤残，理赔门槛更低。泰康健康百分百D属于常规重疾险，疾病种类多，交费价格、轻重疾保障、医疗险组合各个方面比较均衡，且交费价格相对便宜。平安福2019适用人群：特别适合一家支柱或经常出差或开车的人，大幅提高意外身价。泰康健康百分百C+综合性价比高，无高额长期意外，更适合那种家庭一般成员。区别六：产品轻疾豁免不同平安福轻疾豁免需要单独附加，豁免范围包括主险，重疾，附加恶性肿瘤，附加长期意外，发生轻疾所有的长期附加险都可以免交保费，豁免范围非常广。泰康轻疾豁免范围就是常规的主险。平安福2019必须捆绑长期意外险一起买，整体上交费价格要更高；泰康健康百分百无长期意外，价格相对低，加上产品本身定价利率低，价格很吸引人。具体看看不同年龄交费价格：平安福计划中包含有30万保额长期意外，自驾和公共交通赔双倍，可以赔伤残，断了一根小手指，构成十级伤残，赔30万*10%=3万，如果是自驾导致的伤残赔双倍，也就是赔6万。产品总结：平安福卖的是一个重疾和意外组合，整体交费高，但是医疗条款好，重疾赔付后还有高额意外保障，医疗险依然有效，对于经常开车或出差的一家支柱来说，重疾险和医疗险组合非常可靠。其他情况下，可以考虑健康百分百D，需要留意的是平安福现金价值很低，充分考虑交费能力和需求，泰康产品各方面比较均衡。阅读全文

2025-01-26

对比：泰康百分百C+和国寿福至尊版

希财保保险顾问

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国寿福至尊版保80类重疾、30类轻疾赔3次，赔保额20%，长期意外保至75岁，自驾双倍赔，公共交通三倍赔，拥有大品牌效应与一批忠实的投保客户。健康百分百C+ 保105类重疾、60类轻症赔5次，赔保额30%，轻疾赔付多，还有身价保障。区别之一：轻疾划分与赔付不同 1、承保种类差异：除了关注重疾保障之外，轻疾也是用户选择产品时候不容忽略的环节，但国家对于25类高发重疾进行了统一规范，轻症则是每个产品都有不同，无统一标准，有差异也是理所必然的。两款产品的承保轻疾种类各有特色，如国寿福提供了48小时昏迷保障，理赔门槛低；但并不覆盖慢性肾衰竭这类轻疾保障；健康百分百C+提供了慢性肾衰竭保障，但没有48小时昏迷保障。各家公司轻疾定义不一，消费者做到心中有数即可。 2、轻症赔付差异： 30周岁男性投保60万保额，患上轻度脑中风，按照合同约定：国寿福至尊版赔保额20%，可获赔偿12万元，但条款限制只赔10万元，2万元“人间蒸发”了，对于高额投保人非常不利；泰康健康百分百C+赔保额30%，可获18万元，不仅高于主流轻疾赔付标准，且对赔付金额不作限制，轻疾定义更为优秀。小结：对于轻疾来说，承保种类多少并不是关键因素，但高发轻疾种类和赔付标准还是关系到不少承保人的切身利益，因此，国寿福至尊版在这个方面还是有缺口。区别之二：附加住院医疗险不同国寿福至尊版可以附加呵护长期住院医疗险+如E康悦百万医疗险，但前者次年不保证续保，后者百万医疗险需第一年审核外，续保定义十分清楚。泰康健康百分百C+附加健康无忧住院费用+健康尊享B+，健康无忧住院险可保证续保3年，而百万医疗险健康尊享B+前两年会有审核，但第三年开始，只要不停售，不会因为健康或理赔拒保。从整体来看，泰康健康百分百C+的附加住院医疗险和百万医疗险，整体条款实力更为可靠，且泰康人寿还拥有与全国合作医院出院结算增值服务，更有利于消费者。区别之三：产品卖点特色不同国寿福至尊版---加上长期意外险可保至75岁，不仅保的时间长，且自驾双倍赔、公共交通赔3倍保额；更为重要的是，它是按照伤残来赔付的，假设投保了200万元保额，因意外自驾导致的手指断裂，造成十级伤残，可赔40万元赔偿金。特色是有，但保费轻松破万，且大龄投保还会出现保费倒挂的现象，对家境富裕的一家之主或自驾出差的人投保更为合宜。泰康健康百分百C+---轻症赔付保障高，疾病保障全，附加住院医疗险和百万医疗险续保有一定保障，且投保价格不高，在合同约定的年龄内投保，不会出现保费大于保额的现象，适合工薪阶层入手非常合适。阅读全文

2025-01-26

深度分析：4款少儿短期返本型重疾险

希财保保险顾问

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少儿短期返本型重疾险，顾名思义就是短期交费保30年的险种，到期能够返保费，对于部分客户来说，在乎孩子短期内保障，对于孩子以后保障由孩子自己规划，而且也很在乎短期内能见到本金返还，这种想法大有市场，这种产品也比较热门。本期产品分析看点： 1、交10年保30年重疾险有哪些特点？ 2、当前热门短期返本重疾险介绍与综合排名 3、少儿保险究竟是保30年好还是保终身好？一、交10年保30年重疾险有何特点? 常见的短期重疾险如少儿超能宝3.0、平安爱满分等，都有一些共同特点： 1、轻重疾保障全面，满期能返本。在给予一定的轻重疾保障基础上，满期本金安全。 2、无身价保障。无论还是18岁前还是18岁后，发生身故都是赔保费，不赔保额，这种高保额背后，存在保障缺口，孩子成人后上有老下有小，没有身价保障是重大缺陷。 3、短期保障无法覆盖高风险阶段。这种产品17岁投保，最长保到47岁，而重疾高发期是40-70岁，中间断保。 4、满期续保有前提。孩子成人后到时候自己买?这是一厢情愿的美好假设。前提是孩子身体健康，要是有一些慢性病，如乙肝等，不可能标准体承保，甚至买不了保险。二、当前热门短期返本重疾险介绍与分析选择的比较对象是平安、国寿、泰康、太平洋的知名产品，从条款细节看看综合情况：太保少儿超能宝3.0：轻重疾保障全面，还有少儿特定重疾双倍赔，含少儿白血病，无身价保障，身故都是赔保费。平安爱满分：这款产品价格是同类中最便宜的一款，但是没有少儿特定重疾，也是无身价保障，但是交费期可以选15年，保的比较长，附加平安医疗险比较好。国寿康宁少儿：轻重疾保障全面，但是少儿特定重疾不包含白血病，只是保自体造血干细胞移植，赔付条件苛刻，但是特定重疾是额外赔，赔完后主险依然有效。泰康全能宝贝：没有轻疾保障，主要保重疾，特定重疾双倍赔，含白血病，成人阶段有身价保障，是唯一18岁后身故可以赔保额的险种，交费期限长，有一定杠杆比率。（1）综合上述介绍，保障的角度综合来看：第 1 名：泰康全能宝贝第 2 名：太保少儿超能宝3.0 第 3 名：国寿康宁少儿和平安爱满分之所以推荐泰康全能宝贝，虽然没有轻疾保障，但是轻疾一般治疗费用都不高，且轻疾严重以后，还可以赔重疾，在交费相近情况下，成人阶段有身价保障，是很大亮点，且附加医疗保证续保3年，也不差。其他三款产品都没有身价保障，身故都是赔保费，18岁后可以补充定期寿险，但是需要身体健康才能买。（2）如果消费者只是考虑增加重疾保额，用来加保，那么：第1名、少儿超能宝3.0 第2名、国寿康宁少儿第3名、平安爱满分和泰康全能宝贝这思款中价格最便宜的就是平安爱满分，但是爱满分有交费金额限制，且没有少儿特定重疾，相对来综合性价比更高的就是少儿超能宝3.0，少儿特定重疾双倍赔，价格也不贵。三、少儿保险是保30年好还是保终身好这是老生常谈的问题，至于保30年后，让孩子自己买，或者直接买个保终身的险种，保30年最让人担心的就是中间发生很多小病或慢性病，到期后孩子很难再买保障。没有哪个业务员或客户能够保证30年内平平安安。因此，少儿买保险往往是一生最便宜的时候，有条件优先买保终身的险种。产品总结：给少儿买保险既要考虑现在，也要考虑到将来;既要看到美好的一面，也要看到可能存在的风险。在短期返本重疾险中，泰康全能宝贝从长远来看，更值得去买。相关推荐：平安爱满分和国寿康宁少儿少儿超能宝3.0和平安爱满分阅读全文

2025-01-26

对比：国寿福瑞安康尊享版和国寿福至尊版

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保险产品评测保险产品对比

国寿福瑞安康尊享版是一款年金保险，保100类重疾，30类轻疾，轻疾赔基本保额15%，含轻疾豁免，承保第五年起每年返钱，60岁或65岁以后返还金额增加，85岁满期退保费，既有一定保障，又有一定收益。国寿福至尊版是一款纯保障型险种，保80类重疾，30类轻疾，轻疾赔保额20%，含轻疾豁免，还有长期意外保障，保至75岁，整体上意外和重疾保障全面，组合投保优势明显。区别一：产品身故赔付不同国寿福至尊版身故赔付赔基本保额，其条款是：国寿福瑞安康尊享版身故赔付赔的是保费和现金价值取大者，其规定是：国寿福瑞安康尊享版交费价格贵，但是没有身价保障。区别二：产品轻疾赔付不同国寿福至尊版赔保额20%，比如主险30万，轻疾赔6万。国寿福瑞安康尊享版重疾赔基本保额3倍，轻疾赔基本保额15%，假如基本保额10万，重疾赔30万，轻疾赔15%，赔15000元，轻疾实际赔付比例很低。区别三：产品核心卖点不同国寿福至尊版之所以很有竞争力，不在于轻重疾，而在于这款长期意外，不仅在于保障期限长，可以按伤残赔，公共交通赔3赔，最重要的是可以买到很高保额，交费能力强，长期意外买个1000万甚至1亿保额，都不是问题，市场区分度很高。国寿福瑞安康尊享版承保第五年开始返生存金，返到85岁退保费，而且还有万能账户复利增值，从通过计划书看到，年交15000情况下，前期每年返3000,60岁后开发返6000，这点钱如果作为营养补充或零花钱，做个旅游基金，每年拿钱出去玩一趟还可以，但是要说养老，金额有点低。产品总结：国寿福瑞安康尊享版，在轻疾赔付、身价保障上无法跟保障型产品相比；倘若跟理财产品相比，交费低，收益不明显；如果交费高，还不如买一个国寿福至尊版+开门红理财产品。国寿福瑞安康尊享版虽然疾病种类增加了20类，多为罕见疾病，意义不大，还有意外定额给付补贴，这种保障只能说是锦上添花，难以给产品带来质的飞跃，这款产品定位很尴尬，交费低了不管用；交费高，不划算。阅读全文

2025-01-26

对比：少儿超能宝3.0和全能宝贝

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保险产品评测保险产品对比

太保少儿超能宝3.0，保100类重疾，保轻症50类，赔3次，赔保额20%，少儿特定疾病15类，双倍赔，满期返还1.5倍保费。泰康全能宝贝计划，保70类重疾，无轻症，少儿特定疾病10类，双倍赔，满期返还1.2倍保费。区别之一：满期金返还不同两款产品均属于少儿返还型定期重疾险，但对于满期金的返还结果是有差距的，0周岁男宝，30万保额，分10年交，承保30周岁，满期金给付结果：（1）少儿超能宝3.0：返1.5倍保费，3060元/年*10年*1.5倍=45900元；（2）泰康全能宝贝：返1.2倍保费，3435元/年*10年*1.2倍=41220元；由此可以看出，在相同保额下，少儿超能宝3.0返还1.5倍保费更有利。区别之二：身价赔偿不同这两款产品在18岁之前的身故保障是相同的，但成年之后身价保障有所区别，少儿超能宝3.0身故只赔1.5倍保费，但泰康全能宝贝能赔基本保额。意外、普通疾病、重疾、身故四大风险因素都是成人阶段无法控制的，那么，关于解决成年之后的身价保障问题，泰康全能宝贝做的不错。区别之三：承保责任赔付种类不同太平洋少儿超能宝3.0和泰康全能宝贝，在承保重疾与少儿特定疾病种类和方式上相差并不大。前者提供了轻症3次赔付，赔保额20%，但后者没有轻疾保障，需要关注一下，不过自带住院补贴100元/日，以1000天为限，可稍微弥补无轻疾保障的缺口。区别之四：投保人豁免权益不同 “失能、身故、重疾、轻症”四项合一，才是真正意义上的投保人豁免，毕竟孩子的经济来源是父母，家长出了事故，孩子保障无法继续。少儿超能宝3.0：是“半豁免”，并不提供轻症豁免；泰康全能宝贝：很奇怪，虽然无被保障人轻症豁免权益，但在此款产品投保人轻疾、身故、全残、重疾都覆盖，非常齐全。区别之五：附加医疗险不同太保与泰康人寿都属于大型保险公司，一般来说，大型保险公司每月的住院医疗费用赔偿数据远远高于重疾险赔付，因此，不少实力强劲的险企，往往配置了附加住院医疗险。泰康全能宝贝住院医疗险，附加健康无忧住院费用能保证续保3年，能缓解医疗险次年不续保的尴尬问题；而少儿超能宝3.0的住院医疗险，不保证续保是“痛点”，家长为孩子投保的时候需要留意。产品总结：两款产品均属于返还型少儿重疾险，其中少儿特疾，赔付2倍保额同属于两者的加分项，但两款产品还是有较大的不同。少儿超能宝3.0身故不给保额，住院医疗条款续保不太给力、投保人豁免也存在缺口是需要家长着重考虑的三点因素，而泰康全能宝贝无轻症保障，但身故给保额，投保人豁免齐全，相比之下，在价格差距不大的情况下，全能宝贝的性价比会好一些。阅读全文

2025-01-26

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