热门分析：慧馨安少儿定期重疾2018PLUS

慧馨安是安邦和谐健康保险公司推出的一款针对少儿的消费型重疾险，性价比很高，口碑也不错。

那年交100多块钱，能买多少？

答案是：买到10万重疾，少儿特定重疾双倍赔，轻疾赔30%，还有轻疾豁免。

那100多块钱买的互联网保险和年交几千的线下产品有什么区别？

比如：慧馨安和少儿平安福。其实这种区别就是自行车和大众轿车区别，跑五公里，骑自行车或开大众车都可以到达终点，但是不能讲买自行车性价比高，买大众车的都是笨蛋，机动车一些功能是自行车根本没有的。

互联网保险低价背后，都有一些固有缺陷，关键是如何趋利避害用好它。

本期产品分析看点：

1、互联网保险产品三大常见有缺陷

2、慧馨安少儿定期重疾险优缺点分析

3、慧馨安少儿定期重疾险日常应用

一、互联网保险产品三大固有缺陷

互联网保险省去了代理人工资和运营成本，价格便宜，往往也会以价格为噱头，吸引保险小白购买，在产品介绍中却没有风险警示，简单梳理一下互联网保险的固有缺陷：

1、缺乏附加医疗险，是线上与线下产品根本区别。

互联网重疾险不能附加无免赔的一般医疗险，意味着日常住院费用一律不赔，而日常医疗险理赔件数是重疾和身故的十几倍，婴儿简单肺炎住院，费用可能上万。

互联网保险公司根本没有能力，也没有便利的网点，去应对高理赔风险的医疗险，所以互联网保险实用性极差，容易因为日常疾病一律不赔，引发投诉。

2、无身价保障

一般重疾险，身故和重疾共保额，发生重疾或身故都可以赔保额，意味着有身价保障，但是互联网保险，不少产品重疾可以赔保额，但是对身故只是退保费，降低了风险所以价格低。

3、保险责任可选

很多互联网保险，轻疾保障，轻疾豁免，投保人豁免等等，投保时既可以选又可以不选，比如慧馨安，不选轻疾保障，自然也没有轻疾豁免，价格更便宜，对于对保险认识不强的人来说，并不能理解少了什么东西会有什么后果，只知道价格便宜了。

这种方式高估了目前中国老百姓对保险的认识水平。

二、慧馨安少儿定期重疾险2018版优缺点分析

作为性价比很高的网红险，这款产品优缺点非常鲜明，具体如下：

1、轻重疾保障全面，综合性价比高

对于保险业协会要求的25类重疾都涵盖在内，且对少儿白血病双倍赔，轻疾中包含轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入，早期癌症等等，就凭这些，加上极低的价格，其性价比优势明显。

2、保障范围有漏洞，需做好搭配

其缺点就是互联网保险常见缺点：

A、不能附加医疗险，日常意外或疾病就诊费用一律不赔；

B、无身价保障，身故只赔保费；

C、轻疾可选、考验消费者保险知识基础。

三、慧馨安少儿定期重疾险日常应用

1、作为加保使用

客户已经在线下买了全面的身价、重疾和医疗保障，如华夏福，少儿国寿福等，但是保额不高，此时可以花几百块钱，投保慧馨安，大幅提高孩子重疾保额。

2、经济压力特别大

现代很多年轻人背负房贷车贷，经济压力大，给大人买全保障后，可支配收入很少，慧馨安重疾保障全面，先解决保障有无的问题，再考虑是否全面。

后续经济条件改善，可以补充医疗险，成人以后补充定期寿险等。

产品总结：商品价格总是围绕价值上下波动，这是一条市场经济定律。没有必要拿慧馨安跟线下交几千块钱的重疾险对比，这两者就是自行车跟奔驰车区别，奔驰车可以大风大雨中行走，有很多功能是自行车根本没有的。

慧馨安就是一款性价比高的重疾险，无身价保障，也无附加医疗险，实用性很低，日常要投保，必须要考虑搭配，补全医疗险和身价保障。