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分析：中英人寿爱守护重大疾病保险优缺点详解 中英人寿爱守护是重疾不分组多赔的产品，这款产品推出的比较早，在当时还是较为少见的产品类型。爱守护轻重疾都不分组可以多次赔付，另外初次确诊癌症可以额外赔付，那么，这款产品的性价比如何呢？ 本期主要分析： 1、中英人寿爱守护基本信息介绍 2、中英人寿爱守护与中华福、复星联合倍吉星对比 3、中英人寿爱守护的基本优势和不足之处 01 基本信息介绍 中英人寿爱守护是重疾不分组可赔2次，两者之间有间隔期，同样轻症也是不分组可以赔2次，轻症也是存在间隔天数，具体情况如下： 需要留意的是： 1、中英爱守护只有轻重疾保障，没有单独划分中症。 2、爱守护的重疾和轻疾不分组多赔，重疾间隔期是1年，两次轻症赔付间隔也有180天。 3、这款产品的投保年龄最高是65岁可投，投保人群的覆盖面还是比较广的。 02 与中华福、复星倍吉星对比 1、保障内容方面，爱守护的疾病保障有轻疾和重疾，另外两款产品划分轻、中、重疾，保障还是比较全面的。 2、疾病保障，爱守护的轻重疾病保障不分组多赔，间隔期长，重症是间隔要求1年，轻症的间隔要求是180天。中华福的轻疾间隔期只有90天，相对来说要少。其他的产品轻疾多赔，不存在间隔天数。 3、癌症保障，爱守护是在80岁前确诊癌症额外多赔20%。现在很多产品，通过附加险癌症多赔的方式，确诊癌症可赔到200%，只是增加附加险保费也会增加。 03 基本优势和不足之处 基本优势： 1、轻重疾不分组可以多次赔付，重疾最高可赔2次，轻症最高赔2次，提高了获赔概率。 2、在80岁前初次确诊癌症，可以额外赔付20%，相当于可以赔到120%。 不足之处： 1、多赔有间隔期，重疾的间隔期在1年，轻疾间隔期在180天。 2、轻症赔付比例低，市面上主流轻症赔付基本在30%以上了，爱守护这款的轻症赔付比例才20%。 总之，中英爱守护的保障方面还是有一定特色的，重疾不分组多赔提高了获赔概率，只是现在这类产品选择还是很多的，可以用更少的预算，买到更全面的多赔的重疾险。 阅读全文
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2024-10-30
分析：天安健康源尊享终身重大疾病保险优缺点详解 为了匹配和符合消费者的需求，保险公司设计产品的时候往往会进行创新，当下重疾产品不同往日，出现了多次赔付，同时还可以自行选择是否返还保费。天安健康源尊享是重疾分组多赔，轻疾和中症都有保障，可以选择保费是否返还，那么这款产品是否值得购买呢？ 本期主要分析： 1、天安健康源尊享版的基本信息介绍 2、与工银安盛御立方五号、信泰完美人生守护典藏版对比 3、健康源尊享的基本优势和不足之处 01 基本信息介绍 天安健康源尊享是105种重疾，35种轻疾、20种中症都是多重赔付，对于成年后的身价保障采取保费，保额，现价最大来给付，避免保费倒挂。具体情况如下： 需要留意的是： 1、天安健康源尊享版的重疾、轻疾和中症有间隔期，其中重疾间隔期是180天，中症和轻疾间隔期为90天。 2、可选两全附加险责任，也就是说可以依据自己的需求选择保费是否返还，返还保费后 保障责任继续有效。 02 与御立方五号、完美人生守护典藏版对比 1、保障期限不同，健康源尊享版是保终身的，其他两款有可以选择定期保障，也可以选择终身保障，更加的灵活。 2、保障内容，这三款产品的是疾病多赔的，健康源尊享重疾分组合理，高发癌症是单独一组的，但是重疾、轻疾和中症两次赔付之间有间隔天数。御立方五号的轻疾也进行了分组，完美人生守护轻疾和中症没有分组，也没有间隔期。 3、重疾和身价保障，健康源尊享首次重疾赔付是保费、保额、现价取大进行赔付，防止出现保费大于保额的情况，对高龄人士投保有利。成年后身故赔付也是如此。另外两款主要是赔保额。 4、健康源尊享可选责任是到期返还保费，保障还是有效的。御立方五号是到期返保额，同时保险期间也届满。 03 基本优势与不足之处 基本优势： 1、重疾分组合理，高发癌症单独一组，提高获赔概率。 2、疾病保障全面，轻中重疾覆盖全。 不足之处： 1、有间隔期，轻疾和中症有间隔期，很多多次赔付的产品，轻疾和中症是没有间隔天数的。 2、交费期最长只到20年，交费期不能之处更长期限，保险杠杆效应不高。 总之，健康源尊享是重疾分组合理，保障还是算比较全的，附加了两全平安到期可返保费，但是无形中也增加了保费，若是预算足够可以考虑，对于普通的工薪家庭还是有一定压力。 阅读全文
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2024-10-30
分析：信泰百万无忧臻藏版重疾险优缺点详解 随着保险市场越来越成熟与完善，健康产品的保障内容也极具特色和创新。不少中小型保险公司竞争激烈，旗下的重疾险设计不仅保费不欺人，且承保责任上更丰富多样化。 百万无忧臻藏版是信泰人寿新推出的一款多赔型重疾险，重疾、轻症、中症全覆盖，另外还有原位癌和恶性肿瘤二次赔付等保障，高发癌症单独赔两次。不过两次重疾间隔不到3年赔付额度低，赔付规则和主流有出入…… 信泰百万无忧臻藏版怎么样？值得买吗？优缺点有哪些？ 本期主要分析： 1、百万无忧珍藏版在保障内容、少儿保障比较优势 2、百万无忧珍藏版在大病赔付规则、附加医疗需留意细节 01 产品基本信息了解 02 本产品主要优势分析 1、重疾分组合理 市面上不少多次赔付重疾险都将疾病种类进行了分组，因此在一定程度上降低了重疾多次赔付的概率。 这款产品没有对疾病种类进行分组，有利于多次理赔。 2、轻症赔付好 轻症也是不分组多次赔付，最多可赔3次，赔付比例充足，每次可赔45%保额。 高发的极早期恶性病变，也就是俗称的原位癌可以赔二次，二次确诊赔45%保额。 3、癌症单独赔多次 恶性肿瘤的发病率很高，并且复发的几率也很高，因此现在很多重疾险产品会带有这项责任。 无忧百万臻藏版可选附加癌症单独赔二次保额，包含癌症的新发、复发、转移和持续状态，赔付门槛宽松。 4、50岁前额外赔 自带重疾额外赔，50岁前确诊重疾额外赔100%保额，赔付额度高，且额外赔付条件宽松。 03 值得注意的细节部分 1、二次重疾赔有间隔期 虽然这款产品可以不分组赔2次，但是二次赔付的间隔期较长，只有间隔期在3年以上才能赔100%保额。 若低于1年则不赔付，1年以上2年以下则只赔20%保额，2年以上3年以下只赔40%保额。 目前市场上多次赔付重疾，两次赔付间隔180天或1年更合理，间隔时间短，多次获赔的概率更大。 2、高发轻症的定义 虽然轻症无统一规定，但是从理赔最多的6类重症来看，承保疾病种类全面，且有几项疾病定义还是比较宽松的，具体如下： 3、搭配医疗险情况 重疾险是确诊大病给付一笔钱，保险合同终止；医疗险是在保障额度内报销实际住院就诊的费用，百万医疗额度高达百万，一般足够。 光有重疾险可能额度不够应付大病就诊费用，也可能面临罹患大病不在承保疾病范围内的尴尬，所以要配备好医疗险。 医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。 04 产品点评 信泰百万无忧臻藏版是一款多赔型重疾，大病不分组赔2次，在一定程度上提高重疾多次赔付的概率，自带原位癌二次赔付，50岁前额外赔100%保额，可选恶性肿瘤二次赔付，大病保障充足。 需要注意的是，重疾二次赔比例据距赔付间隔期决定，间隔期1年以内不赔，间隔期超过3年才可赔100%保额。 阅读全文
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2024-10-30
对比：太平福禄双甲和太平洋人寿金福双禄 太平人寿的最新款福禄双甲，提供50种轻症+120种重疾保障，确诊重疾可以获得2倍保额赔付，能自由选择附加两全，平安到期返还所交保费，“免费”享有重疾险保障。不过交费比较贵。 金福双禄是太平洋人寿新推出的一款重疾险产品，覆盖105种重疾+55种轻症保障，另外成人重疾失能和老年特定疾病叠加赔，特定群体保障好。加上无免赔医疗覆盖日常小病小意外，百万医疗兜底医疗费用，综合保障完善，不过需留意医疗险续保稳定性。 本期主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、产品定位及购买建议 一、产品基本信息了解 区别一：赔付规则不同 福禄双甲大病赔2倍保额，相当于两份单赔重疾险。 金福双禄105种大病单赔1次保额。此外10种老人疾病叠加赔，10类老人高发特定重疾额外赔保额，包含老年群体高发的脑中风后遗症、阿尔兹海默病等，和重疾叠加，获赔200%保额。 18-61周岁前成人重症失能额外赔，可以赔付双赔保额。 区别二：疾病定义的不同 01、重症定义上：重疾的赔付是依据条款对疾病的定义，保监只规定了25类疾病定义，其他的疾病种类和定义，是各家保险公司自行决定，疾病定义宽松，在理赔的时候门槛更低，更容易获赔。 在高发的糖尿病疾病定义上，太平人寿的定义宽松，具体见条款规定： 02、高发轻症定义上：行业内对于轻疾定义是无定论的，保监规定须承保25类重疾中，理赔最多的6类分别是：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。 与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）”。在这些高发的轻症中，两款产品的疾病定义不一致，具体的差别如下： 小结：福禄双甲轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞赔付宽松，在冠状动脉介入手术理赔上，比金福双禄多了“冠状动脉粥肿斑块切除术”手术方式，获赔概率更大。 不过从实际赔付情况来看，两款产品都有多项疾病赔一项的隐形分组情况，具体见病种： 区别三：险种组合不同 无免赔医疗险： 金福双禄可搭配太保的安心住院医疗，每年一万的额度，针对于小病住院来说够用。但是续保审核需要关注，年年审核。 太平荣耀或康悦医疗属于无免赔医疗险，这类医疗险实用性很强，住院就可以赔，但有一个不足，就是续保需要年年审核，极大可能遇到慢性病或者大病，直接中断用户权益。 百万医疗险： 太保附加乐享百万2019医疗险，能垫付医药费、重疾不设免赔额，但是续保需要年年审核，不保证续保。虽然医疗险主合同条款白纸黑字写的续保每年审核，但投保了该百万医疗险之后，合同附加了一张【特别约定】，约定指出：“上一年理赔不影响续保”，意味着变相的可承诺续保。 太平超e保有特色的地方在于一经确诊罹患癌症，补贴300元/天津贴，一个月相当于有9000元，但不足在于续保审核条款模糊, 并没有明确规定续保审核方式，第二年续保的稳定性值得关注。 区别四：费率对比 具体看下不同年龄的交费价格情况： 区别五：产品定位和适用人群分析 福禄双甲：重疾赔2倍保额，保障力度大，加上组合医疗险投保，健康保障完整，自由组合两全，平安到期返保费。不过整体交费偏贵，适合追求高额赔付、本金安全的中高端群体。 金福双禄：这款产品的亮点在于包含成年失能和老年特疾双倍赔付，对成年后和老年群体保障比较好，但是轻症赔付比例较低，并且价格相对较贵。偏爱太平洋人寿品牌可以考虑。 产品点评： 两款产品在疾病保障责任上都比较简单，金福双禄增加了老人特定疾病双倍赔和成人失能保障，不过福禄双甲大病直接赔2倍保额，赔付额度更高，加上完整的小额和百万医疗险，重疾险不能赔的，医疗险兜底。 另外要关注的就是保费情况，福禄双甲贵很多，不过附加两全到期能返保费。 阅读全文
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2024-10-30
对比：太平洋人寿安享百万和平安e生保2020保证续保版 安享百万作为市场上首款“保证续保15年”的中长期医疗险，15年内无需担心续保问题，患病或理赔也不会影响续保。保障责任增加轻症200万额度，无理赔保额每年增加20万，其中重疾医疗最高可增至500万，保障责任充足，且有住院津贴每天1000元，不过会涨价，意味着可能每年交费不一样。 平安E生保系列一直是作为消费者热选度最高的产品之一，2020保证续保版产品稳定性好，保证续保6年，续保审核和费率都不变，加上平安的网点众多，客户认知度很高，只是增值服务上有让人注意的细节。 本文主要分析： 1、两款产品在承保内容细则不同 2、两款产品在续保和保障期限的不同 3、两款产品在免责、免赔额上的不同 4、两款产品在费率上的不同 一、产品基本信息了解 区别一：保障责任内容差别 （1）保障期限不同 安享百万15年的保障期，在保障期间内无需担心续保的问题，比1年期医疗险稳定不少。 E生保2020保证续保版1年期保险，保证续保6年，6年内不用担心续保情况。 （2）保障额度区别 安享百万一般医疗100万，轻症医疗200万，重疾医疗400万，加上无理赔优惠保额增加，一般医疗、重疾医疗以及轻症医疗保额可增加20万，进一步提高保障力度，无需担心保额不够用的问题。 E生保2020保证续保版保一般医疗200万和癌症医疗400万。 这里需留意：e生保2020保证续保版是癌症医疗，不像安享百万重疾医疗，癌症仅是重疾的一种。 （3）津贴保障区别 安享百万医疗有重症监护津贴和ECMO津贴保障，分别按1000元/天额度给付，最高给付3万。 E生保2020保证续保版确诊癌症有1万元津贴。 区别二：免赔额度的差别 免赔额是医疗险设置的一个门槛，也称之为“起付线”，两款产品的重疾医疗都是不设免赔额，体现了人性化的设计，两款产品除了这点相同外，其他的免赔约定有点小差异。 安享百万免赔额1万，一般医疗和轻症医疗共享1万免赔额，重疾0免赔，见条款： E生保2020保证续保版是1万的免赔额，不过有确诊癌症1万的癌症津贴保障，抵扣癌症的1万免赔额，相当于确诊癌症0免赔。 区别三：续保条款差异 安享百万有15年保证续保期，不用担心停售保障中断，或者是上年度理赔、健康状况变化下年度不能续保的问题。 e生保2020续保版保证续保6年，6年内不会停售或其他原因拒绝续保，产品的稳定性好。目前市面上的百万医疗险，保证续保6年的是最宽松的续保条款。 保证续保期满后，e生保2020续保版条款明确规定，不会因为身体健康状况或历史理赔情况而拒绝续保，续保的衔接性更好，见条款规定： 区别四：责任免除不同 安享百万医疗险不保“职业病”，此外质子重离子保障责任仅限上海医院就诊，如下： E生保2020保证续保版：不保职业病、静脉曲张等，见条款： 区别五：增值服务差别 就目前市面上增值服务内容而言，就医绿通、费用垫付、外购药这三项实用性很强。 安享百万具备了前两项就医绿通、费用垫付，但是没有外购药。 E生保2020保证续保版增加了恶性肿瘤第三方诊疗费用保险金、重疾就医绿通等服务，没有住院垫付和外购药，实用性打了折扣。 区别六：交费情况 具体看下不同年龄的交费价格： 安享百万的交费比e生保2020保证续保款便宜，但是费率会变化，意味着每年的保费都有可能上涨，具体看下条款规定： 产品点评： e生保2020保证续保版作为平安健康险短期医疗险，保证续保6年，6年后仍然不用审核身体健康状况继续投保，短期保障还可以，除了不能垫付医药费。 安享百万作为中长期医疗险，保障15年期很有优势，交费和增值服务也不差，在短期医疗险面前有竞争力，只不过没有外购药。 阅读全文
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2024-10-30
分析：支付宝小金猪计划的优缺点详解 支付宝小金猪计划是弘康人寿推出的一款年金产品，通过支付宝就可以投保，保障期只有20年，交费期短且有固定返还，从第5年开始就可以领取了，一直可以领到20年到期。那么，这款产品收益如何，是否值得购买呢？ 本期主要分析： 1、支付宝小金猪计划的基本情况介绍 2、支付宝小金猪计划的收益情况分析 3、支付宝小金猪计划的基本优势和不足之处 01 基本优势和不足之处 支付宝小金猪计划是一款短期年金产品，从第五年开始可以领取，保障期是有20年，交费只需要交3年，具体情况如下： 需要留意的是： 1、这款年金险产品是没有万能账户的，因此返还的钱是可以返到支付宝或者银行卡。 2、小金猪资产计划是不带分红，从第五年开始才有返还金。 02 收益情况分析 既然是年金险产品，焦点会集中在收益情况上，支付宝小金猪的交费期和保障期都还是比较短的，通过下面的一个例子我们来了解下这款产品的收益情况： 28岁入手一份支付宝小金猪，一年投入2万，连续交3年。 从33岁开始，每年可以领取400元，总共可以领15年，总共为6000元。 到48岁保险期满的时候，可以领满期保险金，按保额领取，可以领到117560元。 也就是说这款产品总共可以领到的钱是123560元，为所投入保费的205%。 通过下面这个表格可以直观的看出来： 经过演算，这款产品的IRR将近4%，预期收益率还是比较高的。 03 基本优势和不足之处 基本优势： 1、交费期短，交费可以一次性交也可以分3年交。 2、返还时间快且固定，这款产品是从第五年开始返还的，每年按照年交保费的2%领取。 3、保障期还是比较短的，保障期只有20年。 不足之处： 1、没有到万能账户，资金不能进行二次增值。 2、纯理财，没有疾病保障。 3、身价保障不足，身故只是赔保费或现价较大者。 总之，支付宝小金猪是一款纯理财保险产品，一旦投入是要锁定20年，中途退的话，按现金价值退有一定损失。另外年金理财的购买，还是需要建立在保障足且有闲钱的基础上，不然命都快没了哪里还能花钱。 阅读全文
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2024-10-30
分析：太平洋太享意外全能守护保优缺点详解 意外风险是无处不在的，意外保险的配置还是很有必要的，太平洋太享意外全能守护保是一款综合性的意外保险，保障范围覆盖全，符合大部分人的意外保障需求，另外意外医疗报销不限社保范围，只是报销比例有区别，那么这款产品是否值得购买呢？ 本期主要分析： 1、太平洋太享意外全能守护保的基本信息介绍 2、太平洋太享意外全能守护保与同类产品对比 3、太平洋太享意外全能守护保的基本优势和不足之处 01 基本信息介绍 太平洋太享意外全能守护保是一款综合性的意外保险，总共有四类保障计划，保障计划不同保额以及保费也有区别，具体情况如下所示： 需要留意的是： 1、承保职业类别是1-3类，4-5类高风险职业是不能投保的。 2、保障计划有4类，保障计划一的意外保障责任较为简单，因此价格也是很便宜的。 02 与同类产品对比 太平洋的这款产品是一款综合型的意外险，与其他同类产品的对比如下： 1、保障内容上：太平洋太享意外全能守护保的保障更全，除了意外身故和全残，特定交通意外，还是有公共场所个人责任的保障。大地的大保镖有猝死保障，其他的主要是特定交通意外保障。 2、意外医疗报销上有不同，太平洋全能守护保的意外医疗不限社保，社保内的可以百分百报销，且没有免赔额。另外金钟罩意外险种意外医疗是有100的免赔，意外医疗的额度有只有3万。 3、意外保障额度，太平洋全能守护保在航空、客运轮船意外额度有300万，保的还是比较高的，里另外三款最高的保障也100万。 03 基本优势和不足之处 基本优势： 1、保障计划灵活选择 这个产品有四个保障计划，可以根据自己的需求进行灵活选择。 2、意外医疗保障好 意外医疗最高报销额度有5万，保额充足，且不限社保内外可报，没有免赔额。 3、意外保障覆盖全 这款产品的保障内容覆盖了意外身故/残疾、意外医疗、航空意外、机动车意外、非运营机动车意外、轮船意外、轨道交通意外、公共场所个人责任、救护车费用以及意外住院津贴。只是计划不同会有点区别。 不足之处： 承保职业有限制，这款意外险只能1-3类的职业投保，高风险职业属于4-5类的无法投保。 总之，这款产品在意外保障上还是比较全的，只是承保职业限制较严格。 阅读全文
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2024-10-30
分析：泰康健康人生F款优缺点详解 返还重疾险还是非常受到众人喜爱的，在大众的眼中，既可以保疾病，没病还有钱返还，市场上这类产品已经非常多了，各有特点。 泰康健康人生F款是保120种重疾单次赔付，60种轻疾不分组赔5次，对于少儿易高发重疾有双倍保障，到期了可以返还保额和保费的125%，迎合了大部分人的心态，那么，这款产品到底如何？ 本期主要分析： 1、泰康健康人生F款的基本信息介绍 2、泰康健康人生F款与御立方五号、信泰完美人生守护典藏版对比 3、健康人生F款的基本优势和不足之处 01 基本信息介绍 泰康旗下的重疾险的特色还是非常鲜明的，新升级的健康人生F款是返还型的重疾险，120种重疾赔1次，60类轻疾不分组可以赔5次，具体情况如下： 泰康健康人身F款需要留意的是： 1、保障期限，这款产品的保障期是保到80岁，不是保终身的。 2、疾病保障，轻症是不分组最高可以赔到5次 3、身故保障是按照保费与保额之和的一定比例进行赔付。 02 与同类产品对比 1、保障期限上不同，健康人生F款是定期保到80岁的，没有保终身的，完美人生守护典藏版有保终身的。 2、疾病保障不同，健康人生F款重疾单次赔付，轻疾多赔，但是没有单独划分中症的赔付，信泰的那款轻中重疾保障全。 3、特色保障，健康人生F款是有少儿特定重疾额外赔付，信泰人寿的完美人生典藏版的有其他丰富的保障责任。 4、返还金，泰康健康人生F款是返保费和保额之和的125%，御立方五号是返保额，完美人生守护典藏版是返保费。 03 基本优势和不足之处 基本优势： 1、少儿特定重疾翻倍赔 健康人生F款的6类少儿特定重疾可以赔到双倍，覆盖了白血病、重症肌无力、重大器官移植术或造血干细胞移植术、重症手足口病、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、严重川崎病。 2、返还金有特色 很多返还型重疾是返保费，健康人生F款是返还保费和保额之和的125%， 3、承保公司知名度高 健康人生F款是泰康人寿承保的，保险公司历史悠久，网点覆盖广。 不足之处： 轻症赔付比例低，只有20%，市场上同类产品的赔付比例有30%以上。 总之，健康人生F款是一款可以返还的重疾险，保障基本够用，只是轻疾返还比例太少了点。 阅读全文
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2024-10-30
分析：横琴人寿优童宝定期2020少儿重疾险优缺点详解 横琴优童宝定期重疾险2020由横琴人寿承保，横琴人寿是2016年12月成立的全国性寿险公司，公司注册资本金20亿元。 优童宝2020最长可保30年，疾病覆盖大病、中症、轻症和少儿特定疾病，保单前10年按150%保额赔，20种少儿重疾额外赔120%基本保额，基本保障足够。另外可选重疾多次赔，大病分组合理，投保灵活度高。只不过少儿特定疾病种类要留意细节…… 这款产品怎么样？适合什么样的人群购买？ 本期主要分析： 1、优童宝定期2020和热门少儿重疾对比 2、优童宝定期2020在少儿疾病、保障额度等比较优势 3、优童宝定期2020在险种组合、轻疾定义需留意细节 01 产品基本信息了解 02 本产品主要优势分析 1、大病额外赔 第10个保单周年日之前(不含)初次确诊重疾，按合同基本保险金额的150%给付首次重大疾病保险金，相当于额外给付50%基本保额。 2、少儿重大疾病保障好 01、赔付额度高 年满20周岁前，初次确诊少儿特定疾病(无论一项或多项)，赔付首次重疾或第二次、三次重疾外，还将按基本保额120%额外给付少儿特定疾病保险金。 一般的只是额外赔100%基本保额，这款直接赔120%保额，保障力度大。 02、高发的白血病赔双倍保额 20种少儿特定疾病，基本和重疾完全覆盖，意味着赔完重疾之后，还可以赔少儿重疾，相当于获赔220%基本保额，具体如下： 仅两项疾病在110种重疾中没有，分别是神经母细胞瘤、肾母细胞瘤。 3、高发轻症保障全 轻疾并没有统一规定，各个公司规定不同，25类规定的重疾中理赔最多的6类，所对应的轻疾疾病中，优童宝定期2020这款产品承保的很齐全，具体的疾病定义如下： 要知道，优童宝2020这样的疾病定义，在实际赔付中，门槛还是比较高的，尤其是不典型心肌梗塞和慢性肾功能衰竭，有险种是四项条件中任选两项满足即可，或者是肾衰只要满足90天就赔。 4、交费价格便宜 具体看下不同年龄的交费情况： 03 值得注意的细节部分 1、少儿疾病承保细节 01、少儿疾病保障时间短：少儿特疾只保至20周岁，也就是说，超过20岁，这项责任就终止了。 但很多重疾往往发生在成年后，友好的产品是没有出险年龄限制，保障期内都有效。市面上不少产品都没有年龄限制，这样对被保人更有利。 02、少儿重疾和重疾重复多：意味着保障的疾病种类较少，虽然发生一种疾病赔的多，但病种少了，比如少儿高发的重症手足口病不在保障范围内。 2、重疾是“裸险” 重疾险赔付门槛都比较高，一般是很严重的疾病才能赔，理赔款用于养病和补偿家庭开支，防止因病致贫，搭配医疗险用于报销相关治疗费用。 搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。 3、短期重疾险 最长可保30年，17岁投保，最长也才能保至47岁，这个年龄段正是重疾高发年纪，且身体健康状况不如20出头，各项体检多少会有些异常，不利于标准体承保，保费也会贵不少，能买到的保额也有限。 单纯只有这一款重疾险，成年之后保障会有缺口，要再购买长期险种，最起码保至70岁，才是完善的配置。 4、轻症有疾病隐形分组 轻症虽然是不分组赔多次，但是实际赔付的时候有多项疾病只赔一项，变相的减少了保障的疾病种类，具体的疾病如下： 04 产品点评 优童宝2020是一款定期少儿重疾险，保障期灵活，最长可保30年，保重疾、中症、轻症和特定疾病，保单前10年额外赔50%，保障够用。 由于是消费型产品，保费并不贵。适合有长期保障，用来提高青少年阶段保额使用。 阅读全文
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2024-10-30
对比：太平洋人寿金福双禄和平安福2020 金福双禄作为太平洋人寿的最新款重疾险，覆盖105种重疾+55种轻症保障，另外成人重疾失能和老年特定疾病叠加赔，特定群体保障好。加上无免赔医疗覆盖日常小病小意外，百万医疗兜底医疗费用，综合保障完善，不过需留意医疗险续保稳定性。 平安福2020版重疾单独投保，重疾作为主险，保障100种重大疾病赔1次保额，轻症保障延续早期癌症赔付最好的优势，小额医疗险能反复赔，慢性病门诊住院都能报销，加上能自由组合癌症多赔、长期意外等，投保灵活度高，不过轻症保障不实际。 本期主要分析： 1、在保障内容、疾病定义的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、不同年龄的交费情况对比 4、产品定位和适用人群分析 一、产品基本信息了解 区别一：承保内容的差别 轻症保障上：平安福2020有轻疾赔付增保额，轻疾赔了20%，主险和重疾还额外增加20%，实际赔付达到40%。 金福双禄是55种赔3次保额20%，赔付比例较低，目前多数产品最低赔付比例都有30%。 不过都有多项疾病赔一项的隐形分组，病种如下： 其他保障内容： 平安福2020：可附加癌症多次赔付，但是前提是首次发生重疾必须是癌症，才可以赔多次，如果首次重疾不是癌症，那么附加癌症多次赔会终止。不过两次癌症赔付间隔5年，目前很多是间隔3年，间隔期越短对消费者越有利。 金福双禄： 01、10种老人疾病叠加赔，10类老人高发特定重疾额外赔保额，包含老年群体高发的脑中风后遗症、阿尔兹海默病等，和重疾叠加，获赔200%保额。 02、成人重症失能额外赔，18-61周岁前，成人重疾失能保障可以赔付双赔保额。 区别二：疾病定义差别 重症上：重疾赔付依据条款对疾病的规定，具体可分为三种情况： 情况一：确诊即赔，如癌症； 情况二：满足一定的条件赔，如肠道疾病切除部分或全部小肠，肠外营养支持三个月以上； 情况三：达到一定的状态赔，如严重哮喘。 理赔的难以程度，和公司大小、知名度没有关系，是依据条款对每项疾病定义的规定。 保监只规定了25类高发重疾，其他的都是各家公司自行规定，以“严重哮喘”疾病定义为例，明显的平安福2020获赔更宽松，具体见下表： 轻症上：轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 平安福2020有市面上赔付最好的早期癌症，原位癌、皮肤癌、早期病变各赔一次，其他是三项赔一项；另外原位癌、皮肤癌确诊即赔，其他需要积极治疗以后赔。 此外在轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭上定义也宽松。 区别三：组合医疗险的不同 无免赔医疗险： 平安福2020附加的健享人生住院医疗险，不限年度总额，不限次数，同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度，每次都含门诊，潜在额度极高，灵活性极高，对慢性病经常复查看门诊也有利，保证续保5年，其续保条款是： 金福双禄可搭配太保的安心住院医疗，每年一万的额度，针对于小病住院来说够用。但是续保审核需要关注，年年审核。续保条款如下： 百万医疗险： 平安E生保续保无审核，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，各项保障比较全面，续保可靠，寿险渠道销售的平安E生保有垫付医药费服务。 太保附加乐享百万2019医疗险，能垫付医药费、重疾不设免赔额，但是续保需要年年审核，不保证续保。虽然医疗险主合同条款白纸黑字写的续保每年审核，但投保了该百万医疗险之后，合同附加了一张【特别约定】，约定指出：“上一年理赔不影响续保”，意味着变相的可承诺续保。 区别四：费率对比 不同年龄的交费价格情况： 区别五：产品定位和适用人群分析 平安福2020：整体疾病定义宽松，医疗险慢性病人群都能反复赔，综合保障很强。不过费率适合有持续交费能力的中高端人群。 金福双禄：这款产品的亮点在于包含成年失能和老年特疾双倍赔付，对成年后和老年群体保障比较好，但是轻症赔付比例较低，并且价格相对较贵。 产品点评： 作为国内三巨头的产品，金福双禄和平安福2020各有亮点，大病组合医疗险，弥补了互联网销售险种的缺口，但是交费贵不少。金福双禄胜在有老年特疾和成人失能保障，平安福亮点是疾病定义宽松，组合医疗险实用性很强。 阅读全文
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2024-10-29
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