对比：太平福禄双甲和太平洋人寿金福双禄

太平人寿的最新款福禄双甲，提供50种轻症+120种重疾保障，确诊重疾可以获得2倍保额赔付，能自由选择附加两全，平安到期返还所交保费，“免费”享有重疾险保障。不过交费比较贵。

金福双禄是太平洋人寿新推出的一款重疾险产品，覆盖105种重疾+55种轻症保障，另外成人重疾失能和老年特定疾病叠加赔，特定群体保障好。加上无免赔医疗覆盖日常小病小意外，百万医疗兜底医疗费用，综合保障完善，不过需留意医疗险续保稳定性。

本期主要分析：

1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别

2、两款产品组合医疗险的区别

3、两款产品不同年龄的交费情况对比

4、产品定位及购买建议

一、产品基本信息了解

区别一：赔付规则不同

福禄双甲大病赔2倍保额，相当于两份单赔重疾险。

金福双禄105种大病单赔1次保额。此外10种老人疾病叠加赔，10类老人高发特定重疾额外赔保额，包含老年群体高发的脑中风后遗症、阿尔兹海默病等，和重疾叠加，获赔200%保额。

18-61周岁前成人重症失能额外赔，可以赔付双赔保额。

区别二：疾病定义的不同

01、重症定义上：重疾的赔付是依据条款对疾病的定义，保监只规定了25类疾病定义，其他的疾病种类和定义，是各家保险公司自行决定，疾病定义宽松，在理赔的时候门槛更低，更容易获赔。

在高发的糖尿病疾病定义上，太平人寿的定义宽松，具体见条款规定：

02、高发轻症定义上：行业内对于轻疾定义是无定论的，保监规定须承保25类重疾中，理赔最多的6类分别是：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。

与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）”。在这些高发的轻症中，两款产品的疾病定义不一致，具体的差别如下：

小结：福禄双甲轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞赔付宽松，在冠状动脉介入手术理赔上，比金福双禄多了“冠状动脉粥肿斑块切除术”手术方式，获赔概率更大。

不过从实际赔付情况来看，两款产品都有多项疾病赔一项的隐形分组情况，具体见病种：

区别三：险种组合不同

无免赔医疗险：

金福双禄可搭配太保的安心住院医疗，每年一万的额度，针对于小病住院来说够用。但是续保审核需要关注，年年审核。

太平荣耀或康悦医疗属于无免赔医疗险，这类医疗险实用性很强，住院就可以赔，但有一个不足，就是续保需要年年审核，极大可能遇到慢性病或者大病，直接中断用户权益。

百万医疗险：

太保附加乐享百万2019医疗险，能垫付医药费、重疾不设免赔额，但是续保需要年年审核，不保证续保。虽然医疗险主合同条款白纸黑字写的续保每年审核，但投保了该百万医疗险之后，合同附加了一张【特别约定】，约定指出：“上一年理赔不影响续保”，意味着变相的可承诺续保。

太平超e保有特色的地方在于一经确诊罹患癌症，补贴300元/天津贴，一个月相当于有9000元，但不足在于续保审核条款模糊, 并没有明确规定续保审核方式，第二年续保的稳定性值得关注。

区别四：费率对比

具体看下不同年龄的交费价格情况：

区别五：产品定位和适用人群分析

福禄双甲：重疾赔2倍保额，保障力度大，加上组合医疗险投保，健康保障完整，自由组合两全，平安到期返保费。不过整体交费偏贵，适合追求高额赔付、本金安全的中高端群体。

金福双禄：这款产品的亮点在于包含成年失能和老年特疾双倍赔付，对成年后和老年群体保障比较好，但是轻症赔付比例较低，并且价格相对较贵。偏爱太平洋人寿品牌可以考虑。

产品点评：

两款产品在疾病保障责任上都比较简单，金福双禄增加了老人特定疾病双倍赔和成人失能保障，不过福禄双甲大病直接赔2倍保额，赔付额度更高，加上完整的小额和百万医疗险，重疾险不能赔的，医疗险兜底。

另外要关注的就是保费情况，福禄双甲贵很多，不过附加两全到期能返保费。