第213页 - 保险笔记

对比：少儿无忧人生2020和少儿国寿福庆典版

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

2024-11-03

分析：横琴人寿无忧人生2020PLUS版重疾险优缺点详解

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

横琴人寿经保监批准2016年12月成立，由珠海铧创投资管理有限公司、亨通集团等5家公司共同出资设立，注册资本为20亿元，五家股东各占20%股权。旗下的无忧人生2020性价比不错，188种疾病赔多次，其中轻中症赔付比例奇高，最高能到保额的65%，大病60岁前有额外给付，保障力度大。近期又进行了升级，最新版的无忧人生2020plus，与旧版本相比增加了特定良性肿瘤手术，另外取消了保定期到70或80岁，同等保额的情况下，只能保终身，费率肯定有所上升。本文主要分析： 1、无忧人生2020plus主要升级地方 2、无忧人生2020plus与同类产品相比在叠加保障、特色赔付等的优势 3、无忧人生2020plus在保障完整度、疾病划分等留意的细节 4、无忧人生2020plus不同年龄的交费情况一、与同类产品基本信息对比本产品主要升级地方： 01、增加保障责任，相比老板的的无忧人生2020，升级之后的plus版增加一项附选保障：特定器官良性肿瘤手术赔偿金，额外赔保额的10%，最多赔2次。二、主要的优势分析优势一：自带重疾额外赔付责任现在市面上很多热门重疾险会自带重疾额外赔付责任，无忧人生2020plus延续了之前的优势，且赔付额度高，门槛低。 50岁前确诊重疾可额外赔50%保额，50-60岁期间确诊重疾可额外赔60%保额，提高了重疾保障力度，60周岁至保险期间届满，100%基本保额。优势二：可选恶性肿瘤二次赔付保障可选附加癌症的二次赔，包含癌症新发、复发、转移和持续状态，赔付门槛宽松，二次确诊可赔120%基本保额。不过需留意首次重疾非癌症，间隔1年，不少险种只间隔180天。此外还可附加心脑血管二次、少儿特定疾病、良性肿瘤保障，这几个可选项不管是从疾病高发，还是特定人群，都可以提供真真实实的保障。优势三：特色良性肿瘤保障，癌症保障提前特定良性肿瘤切除保险金指的是，肝、乳腺、肺、肾等条款约定的14个部位的良性肿瘤，进行住院治疗并切除，可获赔10%的保额，不同器官限赔付1次，最高赔付2次，两次赔付之间需间隔1年。附加这项责任，保费会多三五百，如果有预算足够，也可以附加。优势四：少儿群体保障针对性强每个年龄段都有高发的重疾，儿童阶段高发的无外乎白血病、重症手足口、川崎病等，无忧人生2020plus虽然不是少儿专用重疾险，但是提供18种少儿特定高发重疾额外保障，几乎完全覆盖了少儿高发的重大疾病。 30岁之前患病，可额外获赔100%保额，加上重疾额外给付的50%保额，最高可获赔250%保额。这款产品少儿特定疾病保障额度高，给付年龄限制条件宽松，一般的少儿特定疾病只保障至18岁或20岁，这款产品30岁前都能保。优势五：增值服务解决就诊难发生重大疾病的治疗费用高昂，如果不能及时的交上费，可能面临诊治延误，错过最佳治疗时机。无忧人生2020plus提供实用的增值服务：大病一站式就医绿通、大病门诊预约及医疗陪诊、大病住院安排、住院垫付/直付/免押金住院等。直接解决看病难、看病贵的难题。三、值得注意的细节部分注意点一：轻症承保细节注意 01、轻症存在隐形分组：虽然这款产品是不分组多次赔，但是还是存在隐形分组，也就是多种疾病只赔一种的情况，不过这种情况很多重疾险都存在。具体见病种： 02、高发轻症定义不宽松：轻疾并没有统一规定，各个公司规定不同，规定必须承保的25类重疾中，理赔最多的6类重疾对应的轻疾疾病中，无忧人生2020plus的疾病定义情况如下：注意点二：重疾是裸险重疾险是发生约定的大病给付保险金，针对给付的大病有具体疾病及定义要求，给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保，而医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。搭配的医疗险一般续保宽松，能够承诺续保，不会因为上一年理赔拒绝续保，或者保证续保五六年就可以，另外保障范围全面，能垫付医药费更好。注意点三：不能保定期，费率稍高具体看下不同年龄的交费价格情况：产品点评：无忧人生2020plus是一款保终身的重疾险，覆盖重疾、中症、轻症保障，还有多种高发疾病保障可附加，比如特定良性肿瘤、癌症、心脑血管疾病等，保障十分全面。产品赔付比例依然很高，重疾60岁前保额高达1.6倍，轻中症的赔付比例也高于同类产品，可选的癌症二次赔保额高达1.2倍。与同类产品横向对比来看，这款产品依然比较有优势，如果预算充足，追求保终身、保障全面、赔付比例高，且关注高发病的，无忧人生2020plus值得考虑。阅读全文

2024-11-03

新华重疾：健康无忧C5、健康无忧成人版C3、健康无忧青少年版C3、多倍重疾成人版C3、多倍重疾青少年版C3

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

新华保险成立于1996年，至今超过20年，近年来每年保费收入突破1000亿，年净利润达到100多亿，能排到行业前五，由中央汇金和宝钢控股，是目前四大上市险企之一，也是知名的中央控股的大型保险公司。就产品而言，大家关注最多的往往还是重疾险，新华重疾险有单次赔付的健康无忧系列和多次赔付多倍保系列组成，加上康爱无忧A防癌险，新的附加惠加保特疾，构成覆盖成人、小孩和老人的产品体系，适合不同人群需要。新出的百万医疗康健华尊保证续保10年，组合重疾险一起投保，更具优势。本期产品： 1、新华的产品体系及基本特点 2、新华主打重疾险综合对比分析 3、新华产品适合人群及注意的点一、先看下新华产品和基本特点新华当前在售的主要产品包括：新华产品有一定特点： 1、日常组合医疗一起投保一般新华重疾险，附加住院无忧医疗，无免赔，保证续保五年，可以应付小病小意外住院报销治疗费用；搭配康健华贵B百万医疗险，额度上百万，但是有1万免赔，应付大病或严重意外报销治疗费用。最新的康健华尊百万医疗，保证续保10年，121类特疾无免赔，在续保上比康健华贵B更胜一筹。 2、普遍有加量赔付比如少儿18类特疾，额外赔保额保额，白血病赔双倍，少儿特疾可以保到30岁，这个年龄保的最长。投保前十年重疾，10类特疾或3类癌症额外赔20%。 3、单次赔付与多次赔付并重，适合更多人。单次赔付重疾险，赔了一次重疾，合同终止，以后发生疾病不再赔，已经发生大病，再买保险很难，价格便宜。多次赔付重疾险，是近年来比较火的险种，赔了一次重疾，后续发生其他疾病还能赔第二次，交费要更贵。一般少儿生命周期长，医学进步疾病生存率高，理论上多次赔付更有利；另外多次赔付产品关键是看癌症有没有单独分组，癌症本身能不能单独赔多次。二、新华五款主打重疾险综合对比看下五款产品情况：看下产品细节上区别：健康无忧C5，是新华最新单次重疾险，减少了很多加量赔付，保留少儿特疾额外赔，增加了中度重疾（实际上将部分轻疾划入中疾，增加了部分疾病赔付比例），大人小孩都能投，价格最便宜。（保障最简单，比较全面，价格最便宜）健康无忧C3成人版，是单次赔付重疾险，轻重疾病基础上，有诸多加量赔付，还可以附加金满多实现保费返还，返还以后保障继续有效。健康无忧C3青少年版，是单次少儿产品，只是跟成人版相比，多了18可累少儿特疾额外赔。多倍重疾成人版A1，这款产品重疾分组赔多次，癌症单独分组，且癌症可以单独赔3次，是大公司中重疾分组最理想的一款，轻疾和重疾共保额，同组轻疾赔一次。多倍重疾青少年A1，只是相对成人版而言，少儿版轻重疾病种类稍多一点，其他相同。看下高发轻疾保障情况：在保险业协会要求必须承保的六类高发重疾，对应的轻疾来看：健康无忧系列保的更全面，像早期癌症、早期心脏病、早期脑中风、早期肾功能衰竭（尿毒症早期）都能报，不过轻疾定义稍严。新华产品哪款好？ 1、健康无忧C5，综合性价比最高，价格便宜，综合保障全，可以加上一点惠加保，大人小孩都可以考虑。 2、少儿交费能力比较强，可以考虑多倍重疾青少年A1，这个分组比较好，癌症单独多赔，赔了癌症以后，后续癌症复发转移或新发癌症还能赔第二次。 3、渴望返还，可以考虑健康无忧C3青少年版，价格较便宜，附加金满多。新华重疾险值得注意的点： 1、留意康健华贵B续保审核，这款百万医疗险续保每年审核，续保审核政策每年可能变，这种产品千万不能短期出险（2年内发生慢性病或大病）或者带病投保不告知，保险公司很容易找到借口不给你续保。投保最新新华产品，肯定搭配康健华尊医疗，比康健华贵B续保更好。 2、新华多倍保系列，癌症二次赔付间隔3年，间隔时间虽然比较短，但是要求前一次癌症病灶必须完全缓解，后续癌症复发转移才能赔第二次，很多公司没有这种要求，有的癌症，比如肺癌、肝癌之类的，想要病灶完全消除是非常难的。 3、当前男性第一高发癌症是肺癌，其次是甲状腺癌；女性第一高发是甲状腺癌，其次是肺癌，新华重疾险加量赔付里面，针对癌症加量赔付，没有包含第一高发疾病。 4、常规的重疾险，50岁以上投保很贵，如果交费预算一般，可以考虑康爱无忧A给付型防癌险，搭配好医疗；加费能力比较强，可以考虑健康无忧D，专为老人设计，可以保80类重疾和身故，相对康爱无忧更全。阅读全文

2024-11-03

对比：少儿无忧人生2020和少儿平安福2020

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

少儿重疾专门针对17周岁以下未成人研发，疾病保障上倾向少儿高发的重疾，比如白血病、重症手口足等。人民人寿最新升级的少儿无忧人生2020，保170种疾病，其中20种少儿特定重疾赔保额，少儿高发的白血病和重症叠加，获赔200%保额，可选陪护金是特色，加上保证续保的医疗险组合，大病不能赔的医疗险兜底，只不过高发轻症获赔不容易。少儿平安福20是平安主打少儿重疾险的最新版，主险是重疾险，不再是寿险附加重疾，缴费较过去稍便宜。在保障责任上，少儿高发的疾病白血病赔双倍保额，加上续保稳定的小额和百万医疗险，综合保障好，不过起投门槛稍高。那么，都是名气很大的保险公司，哪款重疾险更适合投保呢？本期主要分析： 1、两款产品组合的小额和百万医疗险差别 2、在疾病定义、少儿核心承保内容上的不同 3、两款产品不同年龄的交费价格对比 4、两款产品的卖点分析和各自适用人群一、两款产品的基本信息了解区别一：组合险种差别儿童抵抗力低下，尤其是刚出生至6周岁的幼儿，容易受到各方伤害，重疾应付大病，但是日常的小病小意外不能赔，能组合无免赔额的小额医疗险一起投保，日常就医不用自己掏钱，实用性更强。无免赔医疗险：人保附加的安心呵护住院，不仅可保证续保3年，对慢性病患者来说是比较有利的，不用担心上年度理赔后影响下年度续保问题。见条款：少儿平安福20附加的健享人生住院医疗险，不限年度总额，不限次数，同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度，每次都含门诊，潜在额度极高，灵活性极高，对慢性病经常复查看门诊也有利，保证续保5年，其续保条款是：百万医疗险：人保搭配的关爱百万医疗险，优势一，医疗保障全面，核心承保内容无丢失。优势二，续保较为宽松，前两年审核通过后，第三年就无需审核。条款规定如下：少儿平安福20附加的平安E生保续保无审核，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，各项保障比较全面，续保可靠，寿险渠道销售的平安E生保有垫付医药费服务。区别二：少儿核心保障不同少儿重疾险专门针对少儿群体，少儿群体高发重疾和成人有一定的差别。看一款重疾险是否对少儿有利，重点看少儿阶段高发的疾病是否承保齐全，少儿群体常见的高发疾病如白血病、重症手足口病等。人保和平安的这两款产品都有少儿特定疾病额外赔，涵盖病种和赔付情况具体如下：区别三：轻症疾病承保细节（1）疾病赔付规则和额度：少儿无忧人生2020包含50种轻症，给付方式为逐次递增给付，依次为20%/30%/50%；少儿平安福20保额递增方式赔，能赔保额的40%。不过两款都有多项疾病赔一项的隐形分组，具体见疾病：少儿平安福20：少儿无忧人生2020：（2）高发轻症疾病定义：重疾险25类高发重疾有行业统一规范，轻疾没有统一标准，在保险业协会要求必须承保的6类高发重疾对应的轻疾上，两款产品的定义有差别，具体如下：少儿平安福20有赔付最好的早期癌症，体现在：（1）原位癌、皮肤癌确诊即赔，其他的需积极治疗以后才能赔；（2）原位癌、皮肤癌和早期病变三项各赔一项，其他的是三选一赔。此外在轻微脑中风后遗症赔付宽松，满足肢体肌力3级以下或失去两项生活能力即可，不典型心肌梗塞获赔门槛也稍低。区别四：交费价格情况不同具体看下不同年龄的交费情况：产品点评：少儿无忧人生2020增加了陪护金特色设计，强化了少儿时期的保障力度，且搭配医疗险完整，整体上属于综合性比较好的险种，看重疾病保障内容丰富度，少儿无忧人生2020白血病赔双倍更实用。少儿平安福20保障力度很大，但是定价不低，且较高的起投门槛，更加适合持续交费能力较强的家庭。阅读全文

2024-11-03

分析：太保安联医享无忧百万医疗险优缺点详解

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

目前国内尚无长期医疗险面市，最稳定的也是保证续保6年，之前一直性价比不错的有好医保、e生保保证续保版等。最近太保安联新出了一款百万医疗险-医享无忧，可以实现6年保证续保，且带有重疾豁免保证续保期内的剩余保费，质子重离子报400万，并有住院垫付、绿通等等常见实用的增值服务，真真实实的为大病患者考虑。那么，这款产品值得购买吗？本期分析主要看点： 1、在保障责任、增值服务、续保审核的优势分析 2、在免责范围、交费价格等相对不足分析一、首先了解产品基本信息二、主要的优势分析 1、保证续保6年续保是医疗险的“生命线“，如果产品续保条件不好，在保险期间内健康状况变化或发生历史理赔，下一年保险公司可能就不给续保了，面临保障中断。太保安联医享无忧的续保条件不错，虽然保障期间为一年，但可以保证6年续保，并且只要产品没有停售，保证续保期间届满也可免健康告知、等待期继续投保。 2、保障责任全面保障内容比较全面，包含200万一般住院医疗、400万重疾医疗保障，另外还有质子重离子医疗和重疾豁免保障。医疗费用报销项目包含住院医疗费用、门诊手术费用、特殊门诊医疗费用、住院前后门急诊医疗费用，没有缺失的情况。 3、增值服务实用目前的百万医疗险都涵盖一定的增值服务，对于大病患者来说，增值服务中的费用垫付、重疾绿通很实用。太保安联包含7大增值服务，覆盖住院前、住院中以及住院后的各个阶段。比较实用的重疾绿色通道服务、住院医疗费用垫付、重疾二次诊疗等服务都包含在内，可以给患者带来更好的就医体验。 4、免赔额可选对于百万医疗险而言，一般是1万的免赔额，这款产品的免赔额可自由选择，可选1万元或1.5万元。免赔额越高，价格越低，当然报销的门槛也会越高。三、值得注意的细节部分 1、不保“职业病” 责任免除无统一的规定，各家公司不一。重点关注本产品不保，而其他产品承保的部分，安联医享无忧不保“职业病”，其他的就没有这项免责，见条款： 2、交费价格不便宜和同是保证续保6年的好医保相比，这款产品的交费贵不少。以60岁有社保人士投保为例，投保人保健康的好医保长期医疗险，每年保费为1399元，而投保太保安联医享无忧的话，每年需交2165元。 3、停售不续保保证续保6年，但是如果理赔太多，可能面临停售不续保，见条款： 4、质子重离子仅限上海医院目前国内可行质子重离子技术治疗的医院有四家，这款产品仅限在上海质子重离子医院就诊才能报销：产品点评：太保安联医享无忧保障全面，覆盖一般医疗和重疾医疗保障，医疗费用报销项目全，且有质子重离子保障，最高可报销400万。亮点是保证续保6年，保证续保期满可免健康告知继续投保。在保障内容、续保条件以及增值服务上都有较明显的优势，不过在价格上，优势不太明显，如果不在意价格，且喜欢太保安联的话，可以考虑这款产品。阅读全文

2024-11-03

分析：英大泰和人寿康寿无忧重疾险优缺点详解

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

保险市场上的产品种类越来越丰富，人们对保险认识也越来越高。其中返还型重疾险还是很流行的，很多人看中的是返钱，市面上这类产品还是很多的，保险产品的本质还是想通的，英大泰和人寿是属于中外合资企业，知名度较为小众，旗下的康寿无忧重疾险是一款既有返还又有分红的保险，和市面上同类的产品相比有着自己的风格。本期主要分析： 1、英大泰和人寿康寿无忧基本产品信息 2、康寿无忧产品返还、保障方面的比较优势 3、康寿无忧产品在保费、疾病定义上的相对不足一、英大泰和人寿康寿无忧产品基本信息这是一款返还型，有分红的重疾险产品，缴费期限最长到20年，保障期限选择种类较多，平平安安到期有返还。具体情况如下：需要留意的是： 1、投保年龄：康寿无忧重疾险的年龄范围是0-60岁，投保年龄覆盖人群广，从出生满28天的新生儿到年满60岁的老人都可投保。 2、保障期：保障期限选择多，保障期时间长短不同，保费是不相同的。在投保的时候依据自己的经济情况来选择好保障期。 3、分红：这款产品的红利分配，是需要依据公司的实际经营状况来进行分配的，也就是说这个是无法确定的。这款产品的相对优势有： 1、返还相对较高，返还型重疾保障比较常见的返还是返保费，康寿无忧这款产品在保险期间届满后是返还125%保费，且有一定的分红。同类产品既有返还又有分红的还是比较少见。 2、特定重疾可以额外多赔30%，这款产品有20种特定重疾获得赔付高达130%，相对来说获得重疾保障更足。这款产品的相对不足： 1、轻度重疾种类少，这款产品的轻疾种类只有30种，常见的轻疾疾病种类仅仅只有极早期的恶性肿瘤或恶性病变，冠状动脉介入术以及轻微脑中风后遗症。像不典型的急性心肌梗塞、慢性肾衰竭并没包含在内。 2、轻疾疾病有分组，疾病分组意味着发生其中一组的疾病后，同组其他疾病都会失效，无法获得相应的保障，这款产品虽然轻疾可以赔2次，但是轻疾分组是削弱了轻疾多赔的意义。 3、保费相对同类产品较高，这款产品是既有分红又可以返还，康寿无忧重疾在同类产品中的保费是相对较高的，保费对比如下图：总结：英大泰和人寿康寿无忧虽然在重疾保障上有一定的亮点，但是它的保费贵，让这款产品性价比大大降低了。阅读全文

2024-11-03

综合分析：横琴麦满分2020、定海柱1号、大麦2020、擎天柱2020、瑞和2020

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

定期寿险最能体现保险的杠杆作用，每年一千多的保费，撬动几百万的保额。目前市场上的定期寿险如雨后春笋一般，同质性很强，没有几把刷子的产品很容易被层出不穷的新产品所淹没。本期分析四款较为有特质的定期寿险，分别是：麦满分2020、定海柱1号、大麦2020、擎天柱2020、瑞和2020。主要从四款产品的健康告知、保额、免责条款、不同卖点和适应人群分析。一、产品基本信息了解二、几款产品的主要相同点分析 1、承保灵活：几款产品可以保定期期限或保至多少岁，对于预算有限的人群来说，选择保固定的20年或30年，能覆盖经济压力最大的几年。 2、保额足够：定期寿险买的就是保额，特别是家庭的顶梁柱，事业正处于上升时期，可能背负着房贷、车贷，孩子教育费用与家中老人赡养费。但对于一般家庭而言，以50万作为基准，可防止意外和不幸的侵袭，生活支出也能照常运行。四款产品最高保额300万，能满足一般家庭转移风险的需要。三、几款产品的卖点定期寿险保障责任简单，只有身故和全残，故主要从以下几个方面衡量好坏： 1、保额和交费价格：较低的保费能买到更高的保额就行。 2、健康告知：对身体健康的人来说，可以直接买，健康告知多点无所谓；对身体已经有了异常的人群而言，当然是健康告知越少越好，此外有智能核保或人工、邮件核保能增加投保的概率。 3、免责条款：即保险公司不赔的情况，如果针对某一情况，大家都不赔就没关系，重点关注一家公司可以赔，另一家公司不赔，这就属于不太合理规定。从保额和保费的角度：擎天柱2020交费最便宜。从健康告知宽松程度：总的来说，几款产品的健康告知都不严，健康告知最严的才8条，还是限制了优选版本的险种。从责任免除范围：几款相差不大，只有擎天柱2020多了一条“（4）战争、军事冲突、暴乱、恐怖活动或武装叛乱”不赔。其他投保限制条件：一般的定期寿险会限制投保职业，最宽松的是瑞泰瑞和2020不限职业，大麦定寿2020限制1-6类也很宽松。产品点评：重疾险中也有带身故责任，不过重疾和身故只能二选一，赔完重疾不赔身故，且附带身故责任交费贵很多。如果有相应的预算，不如拿出来单独买定寿，能买的保额更多，且和重疾责任不冲突。定寿保障责任简单，在满足健康告知的前提下，预算范围内，尽可能买到更高保额就行。阅读全文

2024-11-03

综合分析：横琴无忧人生2020plus、信泰达尔文3号、超级玛丽3号Max

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

互联网产品因为丰富的保障责任、较低的费率，一直被部分人追捧，众多赞誉声中，也不乏反对的声音“理赔麻烦、售后无保证”等等。信泰推出的达尔文3号、超级玛丽3号Max，保障责任丰富，赔付额度高，关键是保费便宜，几十万的保额，每年保费不到3千，占据了性价比的优势。横琴人寿虽然成立时间不久，但旗下的无忧人生系列性价比也不错，近期升级更新后的无忧人生2020plus版，有良性肿瘤提前赔，保险条款创新有特色。那么，这三款产品，哪款更加值得购买？本期主要从不同卖点、优缺点和适用人群综合分析。一、首先了解产品基本信息二、三款产品的相同点 1、无组合的医疗险：包括0免赔住院医疗和百万医疗，无医疗费用报销，健康保障上面不完整，要额外补充。 2、杠杆作用好，交费期选择多：最长是30年交费，每年保费交的少，交保费压力小，同时能更好的发挥豁免权益。 3、轻疾有隐形分组：多种疾病只赔一种，如不典型的急性心肌梗塞和冠状动脉介入术两者赔一。具体见以下疾病：三、三款产品不同点 1、投保灵活度：无疑信泰的两款产品优于无忧人生2020plus，体现在以下两点：一是承保期限上，信泰的可选保定期，至70岁其实完全能覆盖疾病的高发年龄段，但是交费价格能便宜很多，如果不差钱，也就无所谓了；二是保障责任的选择上，信泰两款可自由选择身故责任，是否搭配身故责任对保费的影响最大，搭配身故每年多出几百，如果不差钱的话也无妨，但这部分钱用来买定寿明显更划算。 2、保障责任实用性： 01、从自带责任上看：三款产品最大的共同点，是重+中+轻症作为基本的疾病保障责任，此外在身故、特色责任上自由搭配。信泰的两款还自带了早期癌症赔二次，达尔文3号更是增加了轻度心脑血管疾病二次赔，涵盖中度脑中风、不典型心肌梗塞、微创冠状动脉介入手术、微创冠状动脉搭桥手术高发疾病。从这点上看，信泰的达尔文3号最实用。 02、附加可选责任的实用性：作为网销重疾险，可选附加责任丰富，共同点是都可附加癌症、重疾心脑血管疾病二次赔。无忧人生2020plus版有个亮点是：有良性肿瘤手术切除赔10%保额、18种少儿特疾额外赔，如果是青少年购买，这款覆盖青少年阶段的高发重疾有优势。 3、额外赔付责任：达尔文和超级玛丽出自同一家公司，在额外赔条款上相同，都是60岁前额外赔80%基本保额。无忧人生2020plus稍逊色，50岁前额外赔50%，50-60岁额外赔60%保额。值得一提的是，超级玛丽3号Max轻症和中症还有额外赔，中症额外赔15%、轻症额外赔10%。 4、不同年龄的费率：保障责任再好，一年1万的保费，一般的家庭还是负担不起。前面已经说了，不看附加责任，自带责任中，达尔文3号最实用，但是交费价格并不是最贵的，相反保障责任最简单的无忧人生2020plus每年交费最多，因为比另外两款多了一项”身故“保障责任。在不附加各项可选责任的前提下，看下不同年龄段的交费价格情况：从交费价格上看，达尔文3号和超级玛丽3号Max版都很亲民，额外赔付高，交费便宜，极具性价比。 5、疾病的定义差别：保监未规定轻症的种类和疾病定义，从25类必须承保的重疾险中，理赔最多的6类重疾对应的高发轻症上看，不同的保险公司在疾病定义上差别不小，如下：四、不同卖点分析 1、无忧人生2020plus：（保障有特色，交费贵）优势是：有青少年特定疾病保额和良性肿瘤手术切除保障。适用人群：如果比较看重青少年阶段疾病保障，这款可以考虑。但预算不足，不建议优先选择这款，毕竟自带身故责任，赔付额度还不及另外两款。但原本就想购买带身故险种，不差钱的，也无所谓。 2、达尔文3号：（对心脑血管疾病人群友好）优势是：自带的轻度心脑血管疾病二次赔和二次中度脑中风后遗症赔，对有家族遗传史或存在发病高危因素的群体比较友好，毕竟心脑血管疾病发病率仅次于癌症。适用人群：适合看重心脑血管方面保障群体，心脑血管疾病从轻症、中症到重症都有二次赔，保障衔接好。 3、超级玛丽3号Max：（最具性价比）优势是：轻中重60岁前都能叠加赔，能叠加赔105%保额，且交费最便宜。且无多余”累赘“附加责任，自带的早期癌症二次赔，实用性强。适用人群：追求产品性价比人群。产品点评：总的来说，互联网产品最大的优势就是保障责任丰富，相比线下，交费已经便宜很多了。不过不能搭配医疗险，重疾险不能覆盖所有的疾病，需要后续留意搭配医疗险。阅读全文

2024-11-03

对比：人保寿无忧人生2020和华夏常青树特惠版

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

人保寿的无忧人生2020保170种疾病，120种大病赔保额，50种轻症保额递增赔，最高赔50%基本保额，赔付比例高，有保证续保的小额医疗和续保只需前2年审核的百万医疗，稳定性可靠，可轻疾定义的实际种类需要关注。常青树特惠版100种大病赔6次，癌症单独分组，首次按保额/保费/现价取大的方式赔，高龄老人投保保费不倒挂，搭配保证续保的小额医疗和百万医疗险，综合保障完善。可选保定期至70岁，变相降低了保费，性价比更高，但是没有癌症单独赔多次。本文主要分析： 1、两款产品承保内容上差别 2、在险种组合、疾病定义等核心保障的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况 4、两款产品定位和适合人群分析一、产品基本信息了解区别一：承保内容的差别无忧人生2020：在特色保障内容上，不及常青树特惠版，承保内容单一。常青树特惠版：01、住院津贴保障：60岁前未确诊过重疾，那么60岁后住院治疗，按每天0.1%保额的额度给付住院关爱津贴保障，最高给付90天，减轻被保险人医疗费用的负担。 02、添加了中症赔付：中症和重疾种类对应，赔付完毕中症后，极大可能也能获取重疾赔付，中症中的很多疾病是其他险种在轻症赔的，相当于变相的提高了赔付的额度，这款增加了20种赔2次保额50%。疾病定义的差别重症上：重疾的赔付是依据条款对疾病的定义，保监只规定了25类疾病定义，其他的疾病种类和定义，是各家保险公司自行决定，疾病定义宽松，在理赔的时候门槛更低，更容易获赔。具体看下两款产品各自的疾病定义：轻症上：轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的重疾中，高发的6类重疾对应的高发轻症，疾病的定义如下：不过在实际的赔付中，两款产品轻症都有多项疾病赔一项的情况，具体的病种如下：医疗险组合的差别无免赔医疗：人保搭配的小额医疗-安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是：华夏的小额医疗-华夏住院费用2014，额度5000元-2万，应付小病小意外足够，加上保证续保5年，对于慢性病患者更有利。续保条款如下：百万医疗险：搭配的关爱百万医疗险，续保上是前两年需要审核，从第三年是无需审核，只是要考虑停售风险。续保条款如下：华夏医保通旗舰增强版，免赔额递减，无理赔2年可降低1000元免赔，最高可降5000元，大病报销理赔门槛低，关键是保证续保6年，保证续保期满也不会因为健康状况或理赔而拒绝续保，稳定性很好。区别四：费率差别常青树特惠版还有保定期到70周岁，同样保额的情况下，保定期比保终身费率低不少，不过最长交费期只有20年，相比之下，30年交费保费豁免效果更好，分摊到每年的保费也更少，具体看下不同年龄的交费价格情况：区别：产品定位和适用人群分析人保无忧人生2020：保障的完整度很高，有医疗险组合的补充搭配，补充重疾不能报销的缺口，实用性很强，不过轻症有少数疾病存在隐形分组，定价不低，适合经济条件稳定的中高端人士投保。常青树特惠版：新增保定期至70岁，变相的降低了保费，加上组合保证续保的小额医疗和百万医疗，大病小病就诊有兜底，如果注重产品性价比，这款可以考虑。产品点评：人保寿的无忧人生2020作为最新款，核心的轻重疾病保障稳妥，组合的无免赔和百万医疗险续保稳定，起到很好的兜底作用。加上30年交费杠杆大，分摊保费，经济压力没那么大。常青树特惠版作为重疾多赔险种，不能单独实现癌症二次赔，相当于是一款癌症单赔的多次重疾险，不过新增保定期至70岁，变相的降低了保费，加上组合保证续保的小额医疗和百万医疗，大病小病就诊有兜底，性价比更高。阅读全文

2024-11-03

对比：太保金贝双禄和少儿国寿福庆典版

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

2024-11-03

理财有风险，投资需谨慎

风险提示：希财网作为财金知识服务平台进行信息发布，不对任何投资人及/或任何交易提供任何担保，无论是明示、默示或法定的。希财网提供的各种信息及资料（包括但不限于文字、数据、图表及超链接）仅供参考（如：历史或预期收益不代表实际收益），不作为任何法律文件，亦不构成任何邀约、投资建议或承诺，投资人应依其独立判断做出决策。投资人据此进行投资交易而产生的风险等后果请自行承担，希财网不承担任何责任。

信息来源：本文中引用的各种信息及资料（包括但不限于文字、数据、图表及超链接等）均来源于该信息及资料的相关主体（包括但不限于公司、媒体、协会等机构）的官方网站或公开发表的信息。

广播电视节目制作经营许可证(湘)字第00319号工商营业执照信息

违法和不良信息举报举报电话：0731-85127885 举报邮箱：tousu@csai.cn