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不是房贷下来了再付首付，住房贷款实际上贷的是尾款。只有申请人成功支付了首付，并且携带相关的支付证明才能向银行申请房贷。
银行房贷申请流程具体说明如下：
1、申请贷款
线上预约当地银行住房贷款的办理，预约后通过审核需要携带相关资料线下面签。
2、面签
需要本人来到银行谈判，需要携带的资料包括：开发商开具的缴纳房屋首付款的凭证、申请人身份证、户口簿、购房合同、收入证明、银行流水打印文件、个人详细版征信报告等。所以在申请银行房贷前，需要与开发商提前联系并支付首付。
3、贷款审批
贷款审批过程有初审和复审两个阶段，这两个审批阶段，银行会对申请人的收入状况、个人征信等各方面严格审查。
4、担保办理和放款
申请人通过终审后，需要前往房管局办理相关的房产转移和抵押登记，一般抵押登记成功后银行系统会自动录入信息。
5、放款
完成上述流程后，只需要等待银行放款即可。但是银行放款时间可能会受到银行可用资金余额的影响，真实放款时间不能保证，一个月、两个月甚至三个月才放款都有可能。
而申请银行的住房贷款之所以需要提前支付首付，是因为：
1、住房贷款性质
住房贷款实际上是一种抵押贷款，用房屋来抵押。所以向银行申请房贷时，申请人需要确保自己与房屋产生联系，所以要提前支付开发商首付并签订相关的购房合同。
2、降低借款风险
目前首套房贷款的首付比例在20%-30%之间，最低20%，申请100万的住房贷款，最少需要提前准备20万的首付。20%-30%比例左右的首付款能降低银行的借款风险，因为能让银行了解到申请人的经济状况和偿还贷款能力。
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