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信用卡逾期

信用卡逾期还款是指超过银行规定的最后还款期限,未及时足额将所消费款项存入指定账户的情形。信用卡逾期还款会影响持卡人的信用记录,同时各家银行对逾期还款都会收取一定的利息,一般是万分之五的利息,利息起算日是从产生消费的日期计算。 另外如果信用卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时,不再享受免息还款期待遇,应当支付未偿还部分自银行记账日起,按规定利率计算的透支利息。

信用卡逾期

信用卡逾期查询方法
信用卡逾期还款的后果
信用卡逾期的补救措施

信用卡逾期查询方法

如何查询信用卡逾期不良记录?

持卡人想了解自己的信用记录,可以通过查询个人征信报告查看。

查询个人征信报告的三种方式

1、登录央行(中国人民银行)网站查询,需要登录央行征信中心网站进行注册、提交申请,查询自己的信用报告;

具体查询步骤:

第一步,浏览器搜索中国人民银行征信中心,点击官网;

第二步,点击互联网个人信用信息服务平台,如果您有账户,就可直接登录,没有账户的话,先注册账号后查询;

第三步,登录之后,点击信息服务,选择申请信用信息;

第四步,验证方式,这个根据您自己的情况来选择可以,信用信息全部勾选;

第五步,最后提示“您的信用信息查询请求已提交,请在24小时后访问平台获取结果,身份验证不通过请重新申请。为保障您的信息安全,您申请的信用信息将于7日后自动清理,请及时获取查询结果。”;

第六步,第二天登陆登录中国征信平台,获取信用信息。

2、央行支行查询,可以通过各地央行的征信中心现场查询,需要携带本人有效身份证明及复印件,填写人民银行出具的相关查询申请,一般2到3个工作日查询结果就可以出来。按规定,一年可以免费查一次;

3、其他银行网点查询,可以通过部分银行布放的ATM机查询,或者在银行网站查询。

信用卡逾期还款的后果

1、不再享受免息还款待遇

当欠款金额较小且逾期时间较短的情况下,发卡银行会从发生消费的当天,以消费金额为本金按日计算利息,日息万分之五,按月计收复利;对最低还款额未还部分,还会按月收取5%滞纳金。 

2、收到催缴通知 

当逾期时间达到一定期限,银行会发送相关催缴通知。 

3、影响个人信用记录

当逾期时间过长且无视银行催缴通知,则会被发卡银行冻结信用卡账户。欠款记录可能被反馈至人民银行个人征信系统,影响持卡人的个人信用记录,导致持卡人无法正常申请住房按揭贷款等。 

4、严重的还会因“恶意透支”构成犯罪 

当欠款金额数量较大、逾期时间较长的情况下甚至会触犯《刑法》。根据《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔2009〕19号)第六条规定:持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 

1)数额在1万元以上不满10万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金; 

2)数额在10万元以上不满100万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金; 

3)数额在100万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 

信用卡逾期的补救措施

1、最好继续使用这张卡 

信用卡逾期后,最好的办法是继续使用此卡,用新的正常的还款记录覆盖原有的负面记录,一般24个月后就会产生新的信用记录,记录刷新后个人信贷等等都不会受到影响。 

2、千万别跑路

长期逾期,信用卡会利滚利并且还有高额滞纳金。有些人由于无知,不但不还款,还通过更换地址和手机等联系方式来“跑路”,让银行联系不上自己,以为这样银行就奈何不了自己。其实,这种做法是非常错误的,万万不可取。办理信用卡的时候,你的实名信息已经被银行记录,一旦你“跑路”,银行会认定你恶意透支和欠款,会报警。

3、无力还款需及时说明 

如果因为失业或者疾病导致无力按时还款,在最后还款期限到来之前,陈述自己经济状况,申明自己并非恶意欠款,可以申请延迟还款和利息优惠。具体还有以下几种办法可以尝试: 

1)申请往后延迟几天还 

找一个合理的理由,提前几天主动打电话给客服申请延迟几天,一般是可以的。 

2)申请账单分期 

申请账单分期,虽然可以缓解短时间的还款压力,但是,也需要支付分期手续费。适当的账单分期对于提额养卡都是有一定帮助的。账单分期最好拿出30%左右的额度分期,如果分得过低,银行赚不到钱;分得过高,银行会感觉我们没有钱,30%是最好的一个黄金比例。 如果实在短时间资金周转困难,那就多拿点金额分期,可能会多付出一定利息。

3)最低还款 

最低还款,也能在一定程度上缓解短时间的还款压力。但是,银行是按全额计息,最低还款利息非常高。

4)中介代还 

找中介代也是目前很多人常用的一种方式。不过这种做法很容被银行降额封卡。 

4、最好全额还款并说明 

如果由于平时的大意导致忘记还款,发现逾期后一定要尽快全额还款,最好是全额,因为全额还款后打电话给银行说明并非恶意欠款请求消除逾期记录胜算最大。 

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