什么情况下房贷不批？这些原因要注意

我做贷款顾问这些年，经常碰到客户问房贷为什么没批下来。其实房贷被拒的原因并不复杂，大多是一些容易忽略的细节问题。今天我就把这些常见原因列出来，帮大家提前避开，提高批贷成功率。

先说征信问题吧，这是最容易踩的坑。如果你的征信报告里有多次逾期记录，比如近两年内连续逾期超过3次、累计超过6次，或者有当前逾期没还清，甚至有呆账、坏账，银行基本不会批贷。建议申请房贷前三个月自己查一次征信，有问题及时处理，保持半年以上的良好记录再申请。

然后是收入情况。银行通常要求你的月收入至少是月供的两倍，要是收入不够，或者收入不稳定（比如自由职业没有固定流水），银行会担心你还不起钱。这种情况可以加配偶或父母作为共同还款人，或者提供额外的收入证明，比如租金、理财收益的流水。

负债过高也会影响批贷。如果名下有其他贷款（比如车贷、消费贷），或者信用卡透支太多，总负债占月收入的比例超过50%，银行会觉得你的还款压力太大。申请房贷前尽量还清小额贷款，把信用卡透支额度降到50%以下。

资料不全或虚假也会导致拒贷。比如身份证过期、户口本信息错误，或者收入证明造假、隐瞒婚姻状况。银行审核很严格，资料一定要真实齐全，缺什么补什么，千万不要造假。

还有房屋本身的问题。比如小产权房不能抵押，房龄超过30年（不同银行要求不同），或者面积太小（比如低于40平），银行可能不接受这类房子作为抵押物。选房时最好先问清楚银行对该房源的贷款政策。

最后是年龄或身份问题。比如年龄超过65岁，银行会觉得还款期限太短；或者不是本地户口又没有社保，部分银行会要求提供更多居住证明。年龄大可以让子女做共同借款人，社保问题可以咨询银行有没有其他替代证明。

其实只要申请前做好准备，这些问题都能避免。提前查征信、整理好资料、控制负债、选对房子，房贷批下来就不难了。