31岁能不能贷款30年？看贷款类型和年龄限制

最近常有朋友问我，31岁能不能贷款30年？其实这个问题没有统一答案，得结合贷款类型和具体规定来看。

先说说商业贷款。大部分银行的商业房贷，还款年龄上限一般是65岁，有些宽松的银行能到70岁。如果按65岁算，31岁加上30年贷款期限是61岁，还没到上限，这种情况是可以申请的。不过不同银行规则有差异，申请前最好直接问目标银行的具体政策，避免走弯路。

再看公积金贷款。公积金贷款的年龄限制通常和退休年龄挂钩。比如男性退休年龄一般是60岁，女性55岁（部分地区灵活就业女性50岁）。如果是男性，31岁贷30年还款时61岁，超过退休年龄，这时候要看当地公积金中心是否允许延长到退休后几年，比如有的城市允许到65岁，那就符合要求；如果不行，最多只能贷29年。女性的话，假设55岁退休，31+30=61岁，若没有延长政策，最多贷24年。所以公积金贷款要查当地中心的规则。

除了年龄，还有两个因素影响期限。一是还款能力，银行会看收入证明和流水，确保能覆盖月供。二是房屋性质，二手房的话，有些银行要求房龄加贷款期限不超40年，比如房龄15年，最多贷25年，即使年龄够也不行。

所以31岁想贷30年，第一步确定贷款类型，查对应的还款年龄上限；第二步看房屋情况（二手房）；第三步准备好收入证明。做好这些，成功率会更高。