公积金贷款是浮动利率吗？调整规则及实操指南

最近常有人问我，公积金贷款到底是不是浮动利率？其实答案很明确——是的，公积金贷款属于浮动利率。它不像商业贷款里的固定利率那样一直不变，而是会跟着当地住房公积金管理中心公布的贷款利率调整而变化。

说到调整时间，不同情况有不同规则。最常见的是每年1月1日统一调整，执行当年最新的公积金贷款利率；也有的是按贷款发放日对应的周年日调整，比如贷款在3月15日发放，下一年3月15日就用新利率。具体得看你的贷款合同，或者直接问当地公积金中心确认。

利率变了之后，月供怎么算呢？其实很简单，就是用剩余的贷款本金、剩余的还款期限，按新利率重新计算。不想自己算的话，直接去公积金中心官网找贷款计算器，输入剩余本金、剩余年限和新利率，就能得出新月供，操作起来很方便。

另外，很多人关心要不要提前还款。如果利率下降，月供减少，手里闲钱要是没更好的用途（比如收益比公积金利率高的理财），可以考虑提前还一部分，减少总利息；要是利率上升，剩余期限还长的话，提前还款也能省不少利息。不过提前还款前最好看看合同有没有违约金，大部分公积金贷款是没有的，但确认下更稳妥。

最后提醒大家，公积金利率调整会提前公告，平时可以多关注当地公积金中心的官网或公众号，及时了解变化，调整自己的还款计划。