接力贷有什么危害？这些风险点要注意

我在平时帮用户分析贷款产品时，经常会被问到接力贷的问题。很多人觉得接力贷能解决还款能力不足的问题，但其实它背后藏着不少容易被忽略的危害。

首先得说征信影响。接力贷需要直系亲属一起作为共同还款人，不管是谁的责任，只要月供没按时还，所有人的征信报告上都会留下污点。这可不是小事，共同还款人以后想自己贷款买房，银行看到这个记录，要么直接拒贷，要么就得提高首付比例和利率，平白多花不少钱。

其次是家庭财务的压力。接力贷的月供需要大家一起承担，要是主借人的收入不稳定，或者家里突然有别的大额开支，比如老人看病、孩子上学，月供就可能成了压垮家庭财务的最后一根稻草。很多家庭会因此平时连正常的消费都不敢，生活质量下降很多。

还有家庭关系的问题。毕竟涉及到钱，要是主借人觉得自己压力大，希望共同还款人多拿点钱出来，而对方又觉得不公平，很容易就会吵架。本来是想一起解决问题，结果反而伤了亲情，这就得不偿失了。

另外，接力贷的期限一般都不短，可能要还二三十年。这么长的时间里，谁也不能保证收入一直稳定，万一遇到失业或者降薪，月供就会变得非常棘手。而且，要是利率上调，月供还会增加，这对家庭的长期规划来说，是个很大的不确定性。

最后，房产产权的纠纷风险也得提一下。虽然房子可能是主借人在使用，但共同还款人因为参与了贷款，在法律上可能对房产有一定的权益。要是以后涉及到卖房或者继承，很容易就会出现意见不一致的情况，到时候处理起来会很麻烦。