知道月供怎么算利率？3个实操步骤帮你搞定

我发现很多朋友还贷款时，只知道每月要还的金额，却不清楚自己贷款的实际利率。想确认合同利率是否准确，或对比不同贷款的成本，就得从月供反推利率。不过光知道月供不够，得先准备三个信息：贷款本金、还款期限（分多少期）、还款方式（等额本息或等额本金），缺一个都算不了。

最方便的是用贷款计算器反推。打开金融类APP或网站的贷款计算器，选反算利率模式。填好本金、期限（比如36期）、还款方式，输入月供金额，点计算就能看到利率。这个方法不用动脑，几秒出结果，适合大多数人。

会用Excel的话，可用函数算。等额本息用RATE函数：在单元格输入=RATE(期数，-月供，本金)*12。月供是支出用负数，本金正数，结果乘12得年利率。比如36期、月供3000、本金10万，公式就是=RATE(36，-3000，100000)*12，回车就有结果，准确又灵活。

想了解原理可手动试算，虽麻烦但直观。先假设年利率（如5%），算对应月供，和实际对比。若算的月供高，就调低利率（如4.5%），反之调高，反复试到接近实际月供。日常用还是推荐前两种方法。

还要注意：还款方式必须选对，等额本息和等额本金算法不同；有额外手续费的话，实际成本会比算的利率高；结果一般是年利率，别把月利率当成年利率。