房贷一般加几个基点？这些因素决定加点多少

我经常被问到房贷加基点的问题，其实这个加点没有统一标准，得看几个关键因素。首先要明确，现在房贷利率是LPR加上基点形成的，1个基点等于0.01%，这点是基础常识。

影响房贷加点的第一个因素是银行政策。不同银行的资金成本、风控要求不一样，给出的加点会有差异。有的银行针对首套房的加点可能低些，有的稍高，这很正常。

第二个因素是借款人的个人资质。征信记录良好、收入稳定且能覆盖月供、首付比例高的人，银行可能给更低的加点。反之，征信有逾期、收入不稳定，加点可能更高。

第三个因素是房屋情况。首套房和二套房的加点差异明显，二套房通常加更多。普通住宅和非普通住宅的加点也可能不同，但不是所有银行都有区别。

还要记住，房贷合同里的加点是固定的，后续只有LPR会调整。签合同前一定要问清加点数值，对比不同银行的offer。

想争取更低加点，建议提前准备：保持征信干净，别逾期；备好收入证明和流水；尽量提高首付；多咨询几家银行，选最适合自己的。不过加点不是唯一考虑因素，银行审批速度、服务质量也得参考。